Izpratne Term Life Insurance Quotes - cik daudz dzīvības apdrošināšanas man vajag?

Viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem: "Cik dzīvības apdrošināšana man ir nepieciešama?" Atbilde ir atkarīga no jūsu individuālās situācijas.

Ir vairāki iemesli, kā apsvērt iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšanu. Tie var ietvert aizstāt zaudētos ienākumus, atmaksāt hipotēku vai segt bēru un citus galīgos izdevumus, kas šodien pārsniedz 10 000 ASV dolāru. Tomēr, apsverot dzīvības apdrošināšanas segumu, daudzi cilvēki nav pārliecināti par to, kāda veida politiku pirkt, kā arī par to, cik daudz ieņēmumos tiek pirkti.

Kāda veida dzīvības apdrošināšanas gadījumā, jūsuprāt?

Daudzos gadījumos, īpaši tiem, kas ir jauni un veselīgi, parasti tiek uzskatīts termins. Tam ir vairāki iemesli. Pirmkārt, termiņš parasti ir vislētākā veida dzīvības apdrošināšanas segums tirgū. Tas ir tādēļ, ka terminu "dzīve" ietver tikai tīrā nāves pabalsta aizsardzība bez jebkāda veida naudas vērtības vai ieguldījumu komponentes.

Ko vairums cilvēku nezina, ka terminu politika var būt laba arī cilvēkiem ar sliktu veselību, un jūs nevarat atrast nevienu medicīnisko eksāmenu dzīvības apdrošināšanas polisi, kas jums būs vieglāk pretendēt vai kuri vēlas nopirkt lielu risku vai smēķētājus dzīvības apdrošināšanas polise.

Ar termiņa apdrošināšanas segumu politikas tiek pirktas noteiktiem noteiktajiem termiņiem vai "noteikumiem". Piemēram, politikas parasti ir 10 gadi, 15 gadi, 20 gadi vai 30 gadi. Kad termiņa politika ir beidzies, parasti apdrošinātājiem ir jāturpina atlīdzināt apdrošināšanas segumu, ja viņš vai viņa vēlas atjaunot segumu. Šī pārkvalificēšanās pamatosies uz apdrošinātās personas pašreizējo vecumu un veselības stāvokli. Tādēļ prēmija, kas tiek iekasēta par jauno politiku, parasti būs lielāka.

Termiņa dzīvības apdrošināšanu var uzskatīt par labu segumu tiem, kas sedz "pagaidu" vajadzības. Piemēram, indivīds var vēlēties nodrošināt, ka viņas 30 gadu mājas hipotēka tiks atmaksāta viņu apgādnieka zaudējuma gadījumā viņu nāves gadījumā. Tādēļ viņi varētu iegādāties 30 gadu politiku ar nāves pabalstu hipotēku bilances apjomā. Šajā scenārijā politika zaudēs spēku tajā pašā laikā, kad hipotēkas bilance tiks atmaksāta.

Termins pret pastāvīgo dzīvības apdrošināšanu

Termiņa dzīvības apdrošināšana atšķiras no pastāvīgās dzīves, jo šajā pastāvīgajā politikā tiek nodrošināta gan nāves pabalsta aizsardzība, gan naudas vērtība vai ieguldījumu sastāvdaļa. Līdz ar to apdrošinājuma ņēmējs var uzkrāt ietaupījumus nodokļu atlikšanai. Tas nozīmē, ka fondi var palielināties, nemaksājot nodokļus, līdz brīdim, kad tie tiks atsaukti - būtībā ļaujot naudas summai pieaugt eksponenciāli laika gaitā.

Polises turētājs var vai nu atsaukt, vai aizņemties līdzekļus, kas ir pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas naudu vērtībā. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka jebkura neapmaksātā līdzsvara summa tiks uzskaitīta no polises nāves pabalsta, ja apdrošinātā pāriet.

Atšķirībā no termiņa dzīves politikas, pastāvīgajam nodrošinājumam nav noteikta laika ierobežojuma. Tas nozīmē, ka pastāvīgā dzīvības apdrošināšana - kā norāda nosaukums - paliks spēkā pastāvīgi, ja prēmijas tiks izmaksātas. Turklāt prēmijas summa parasti paliek nemainīga visā pastāvīgās politikas laikā. Tāpēc, lai gan pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polises prēmijas summa sākotnēji var sākties augstāk par salīdzināmu termiņa seguma summu, laika gaitā pastāvīgās politikas prēmija varētu būt mazāka. Labs piemērs būtu mainīga dzīves politika, kas laika gaitā tiek veidota, investējot naudas vērtību akcijās un obligācijās. Ja investīciju daļa būtu patiešām pacelšanās, tad jums nebūtu jāmaksā tik daudz prēmijās, lai pilnībā nodrošinātu naudas vērtību.

Lai gan termiņa politika var būt laba izvēle tiem, kas sedz "pagaidu" vajadzību, pastāvīgā dzīvības apdrošināšana, piemēram, visa vai vispārēja dzīves politika, varētu būt labāka indivīdam, kurš plāno saglabāt spēkā esošo politiku uz laiku no viņa visa mūža. Piemēram, šīs politikas varētu būt noderīgas tiem, kas plāno izmantot īpašuma nodokļa maksāšanas politiku vai ziedot ieņēmumus labdarībai.

Termiņa dzīves politikas veidi

Atkarībā no izvēlētām opcijām jūs varat pamanīt, ka prēmiju likmes jūsu apdrošināšanas apdrošināšanas citātiem ir ļoti atšķirīgas. Tirgū ir vairāki dažādi termiņu politikas veidi, no kuriem daži pat ir specifiski noteiktām aizsardzības vajadzībām, un šīs dažādās iespējas var radīt ļoti atšķirīgas prēmijas, kad termins "dzīves centieni" tiek izvilkts. Smēķētāju prēmijas par apdrošināšanu var izskatīties arī citādi. Ir vairākas terminu dzīves politikas pazīmes, lai saprastu, kas izskaidro vispārējos termiņa dzīvības apdrošināšanas polises veidus:

Garantētā līmeņa prēmiju dzīvības apdrošināšana

Visizplatītākā termiņa dzīvības apdrošināšanas polise ir garantēta līmeņa prēmija. Šāda veida politika garantē, ka ikmēneša prēmija nekad nemainīsies visā politikas termiņa laikā. Tātad, ja politika ir 30 gadu garumā ar garantētu prēmiju 25 USD mēnesī, tā nekad nemainīsies visā politikas laikā.

Citu veidu politikās var piedāvāt paaugstinātas summas, kas laika gaitā mainās vai laika gaitā mainās.

Atjaunojamo termiņu dzīvības apdrošināšana

Ar atjaunojamu termiņu apdrošinātā persona var atjaunot šo politiku pēc katra laika perioda vai termiņa beigām.Polises turētājs to var izdarīt bez nepieciešamības aizpildīt jaunu aplikācijas pieteikumu vai nokārtot fizisko eksāmenu.

Kaut arī apdrošinājuma ņēmējam ir atļauts atjaunot politiku, tiks veikta jauna termiņa piedāvājuma izsniegšana, un piemaksa par plānu, visticamāk, palielināsies ikreiz, kad tiks atjaunota. Tas ir saistīts ar apdrošinātā vecuma vecumu un iespējamiem nelabvēlīgiem veselības apstākļiem.

Konvertējamo termiņu dzīvības apdrošināšana

Konvertējama politika ļauj apdrošinātajiem vēlāk pārvērst termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi uz pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polisi. Kamēr tiek saglabāti politikas nosacījumi un veikti piemaksu maksājumi, apdrošinātājam nevajadzēs veikt jaunu vai papildu veselības pārbaudi, kad tiek pārveidota politika, neatkarīgi no viņu veselības stāvokļa.

Konvertējamais termins ļauj apdrošinājuma ņēmējam gūt lētāku pārklājumu, vienlaikus saglabājot iespēju nākotnē pārvērst pastāvīgu politiku vēlāk, jo viņu apdrošināšanas un finanšu vajadzības var mainīties, un viņiem nav jāiziet process iegūt jaunu cenu.

Modificēta termiņa dzīvības apdrošināšana

Modificēta politika ir jebkura maksājumu struktūras atšķirība vai nāves pabalsts politikas laikā. Dažas modificētās politikas laika gaitā palielina piemaksu summas vai laika gaitā samazina nāves pabalstus atkarībā no vajadzības.

Samazināt termiņa dzīvības apdrošināšanu

Samazinoties politikai, nāves pabalsts katru gadu samazinās, lai arī piemaksa nemainās. Nogaidīšanas termiņa dzīves politika beigsies, kad nāves pabalsts sasniegs nulli.

Ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas potenciālie pircēji var būt tie, kuri vēlas segt nesamaksāto hipotēku bilanci. Šajā gadījumā, samazinot hipotēkas bilances summu, arī nāves pabalsta summa tiek samazināta, samazinot termiņa segumu.

Palielināt termiņa dzīvības apdrošināšanu

Palielinot termiņa apdrošināšanas polises, tiek saglabāta tāda pati prēmija visā termiņā, bet tā palielina nāves pabalstu. Šo pabalstu veidu bieži vien var iegādāties kā dzīves dārdzības maksu par visu dzīves politiku.

Premium Premium termiņa dzīvības apdrošināšanas atgriešana

Viena no termiņa dzīvības apdrošināšanas nepilnībām sasniedz termiņa beigas, un tā termiņš ir beidzies vai piemaksa ievērojami palielinās, lai politika būtu neskarta. Piemaksu apdrošināšanas atgriešana ir paredzēta, lai samaksātu prēmijas atpakaļ, ja termiņa beigās jūs joprojām esat dzīvs.

Šī funkcija maksā vairāk nekā garantēta līmeņa prēmija, taču tā faktiski maksā mazāk nekā visa dzīves politika. Galvenā atšķirība ir tāda, ka apdrošinājuma ņēmējs gadu gaitā nesaņem peļņu par prēmijām.

Atkārtoti

Apdrošināšanas sabiedrības parasti maksā zemas prēmijas dažos pirmajos gados pēc termiņa politikas izdošanas, jo tās ir pārbaudījušas savus pretendentus un atlasījušas tikai tos, kuri ir samērā labā stāvoklī.

Apdrošinātāji parasti ir labā veselībā pirmajos gados pēc politikas izsniegšanas. Tomēr gadu gaitā modelis ir tāds, ka daži apdrošinājuma ņēmēji, kuriem ir laba veselība, samazinās to pārklājumu, bet citi, kas ir sliktā veselības stāvoklī, saglabās savu stāvokli.

Lai palīdzētu kompensēt šo tendenci, apdrošinātājiem nākamajos gados ir jārada papildu papildu prēmiju maksājumi par politiku, lai palīdzētu segt papildu mirstības izmaksas, kas saistītas ar šo nelabvēlīgo izvēli. Ja persona ir labā veselībā, tad viņš vai viņa var pieteikties uz jaunu apdrošināšanu, parādot apdrošināmības pierādījumus, un viņi var atkal baudīt zemākas mirstības maksas, kas saistītas ar jaunizveidoto politiku.

Tādēļ daži apdrošinātāji piedāvā atlaides termiņu dzīvības apdrošināšanas polises. Kamēr apdrošinātā persona periodiski periodiski turpina rādīt apdrošināmības pierādījumus, viņu atjaunošanas prēmijas, kuru pamatā ir zemākas mirstības maksas, paliks salīdzināmas ar prēmijām par jaunizveidotajiem termiņa politikas veidiem.

Tāpat, ja apdrošinātā persona nevar pretendēt uz zemāku piemaksu, lielākajā daļā politikas arī tiks iekļauta maksimālā prēmijas summa, kuru varētu iekasēt. Šīs maksimālās atjaunošanas prēmijas ir augstākas par atjaunošanas prēmijām, kas tiek iekasētas par regulāru atjaunojamo termiņu.

Nobeiguma izdevumi / apbedīšanas plāni

Nobeiguma izdevumu apdrošināšana ir seguma veids, kas sedz apbedīšanas, bēru un citu saistīto izdevumu izmaksas. Galīgie izdevumi, kas bieži tiek saukti par "bēru apdrošināšanu" vai "apbedīšanas apdrošināšanu", parasti dod labumu no $ 5000 līdz $ 50,000.

Galvotāju izdevumu dzīvības apdrošinājuma ņēmējs var norādīt saņēmēju par savu izvēlēto personu (vai personām). Labuma guvējs - daudzos gadījumos ģimenes loceklis vai cits mīļais cilvēks - pabeidz apdrošināšanu pēc apdrošinātā nāves un pēc tam ir atbildīgs par ieņēmumu izmantošanu, lai veiktu apdrošinājuma ņēmēja vēlmes.

Daudzas gala izdevumu dzīvības apdrošināšanas polises tiek piedāvātas par zemākām izmaksām nekā tradicionālie dzīvības apdrošināšanas veidi, un gala izdevumu plāni var ļaut apdrošinājuma ņēmējam veikt pieņemamus mēneša vai gada piemaksu maksājumus. Tādējādi galīgo izdevumu segumu var viegli izmantot daudziem - pat tiem, kas atrodas fiksētā budžetā.

Daudzos gadījumos galīgo izdevumu politika tiek apdrošināta kā "vienkāršota problēma" vai "garantēta problēma". Izmantojot vienkāršotu politiku, pieteikuma iesniedzējam tiek uzdoti vairāki jautājumi par viņu veselības stāvokli un veselības stāvokli. Tomēr pieteikuma iesniedzējam nav jāveic medicīniskais eksāmens.

Garantētā emisijas politika tādā, kurā prasītājam vispār nav uzdots kāds medicīnisks jautājums. Tāpēc, ņemot vērā šāda veida plānus, ikviens, kurš to piemēro, saņems segumu.Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka prēmijas par šīm politikām parasti ir augstākas.

Kredīta segums

Kredīta dzīvības apdrošināšana ir tāda veida politika, kas paredzēta, lai nomaksātu personas parādu, ja parādnieks aiziet. Apdrošināšanas polises nominālvērtība parasti samazināsies, jo parāda bilance samazināsies līdz brīdim, kad tā sasniedz nulli.

Kredīta dzīvības apdrošināšana var aizsargāt indivīda apgādājamās personas, jo tās netiks apgrūtinātas ar parādu, ja aizņēmējs mirs, pirms samaksāt atlikumu. Dažos gadījumos aizdevējs pirms kredīta vai kredīta apstiprināšanas pieprasa kredītpolitikas iegādi.

Dažas no kredītreitinga galvenajām iezīmēm ir:

• Politikas apdrošina parādnieka dzīvi kreditora labā
• Iegādāts gan individuāli, gan grupā
• Politikas parasti samazina termiņu pārklājumu
• Nāves pabalsta ieņēmumi nevar pārsniegt parādsaistību summu
• Aizdevējam vai kreditoram ir jāpiemēro nāves pabalsta ieņēmumi, lai saņemtu aizdevumu
• Prēmijas parasti tiek pieskaitītas parādnieka aizdevuma iemaksu maksājumiem
• Apdrošinātajam tiek izsniegts Apdrošināšanas sertifikāts
• Aizņēmēja segums pārtrauksies, kad parāds tiks atmaksāts, refinansēts, pārskaitīts vai kļūs ievērojami nokavēts

Kredītpolitika var arī piedāvāt veidu, kā iegūt segumu tiem, kas to citādi nevar iegūt. Kaut arī ieņēmumi nenonāk līdz apdrošināto mīļajiem, kredīta dzīve palīdzēs samazināt mirušā parādus, kas var palīdzēt izvairīties no finanšu grūtībām apdrošinātajiem apgādājamiem.

Man ir gūti pamati tagad Cik daudz dzīvības apdrošināšanu man ir nepieciešams?

Tagad, kad mēs zinām, kādas ir politikas, mēs varam nonākt pie cipariem. Atbilde uz jautājumu "Cik dzīvības apdrošināšana man ir nepieciešams?" Nav tik vienkārši, kā izklausās. Neviens nevēlas atstāt viņu ģimeni, kas apglabāti zem tūkstošiem dolāru parādos pēc viņu aiziešanas, bet lielākā daļa patērētāju nezina, kādai jābūt atbilstošai dzīvības apdrošināšanas polises summai. Politikas lielums, kas jums nepieciešams, ir atkarīgs no jūsu finansiālās situācijas, jūsu nākotnes, plāniem un jūsu ģimenes vēlmēm.

Pirmais faktors, kas jāaplūko, ir jūsu ģimenes struktūra? Vai jums ir laulātais un bērni, kas paļaujas uz jūsu algu? Vai jūsu laulātais strādā vai arī jūsu bērni ir audzēti? Vai jūs bērni gatavojas doties uz koledžu? Jo vairāk cilvēku, kas ir atkarīgi no jūsu algas, jo vairāk dzīvības apdrošināšanas jums būs nepieciešams. Ja jūsu bērni ir pārcēlušies no mājas un jūsu laulātais strādā, iespējams, jūs varat iegādāties mazāku dzīvības apdrošināšanas polisi. Ja bērni ir jauni, jums ir ievērojams parāds un uzturēšanās mājās laulātais, jūs, iespējams, meklējat miljonu dolāru dzīvības apdrošināšanas polises vai vairāk.

Pavadiet laiku, novērtējot savas finanses. Jūsu hipotēkas faktors, gada alga, ieguldījumi un ikgadējie izdevumi. Ja jums joprojām ir $ 125,000, kas palicis jūsu hipotēkā, un papildu $ 15,000 studentu aizdevumiem, tad 300 000 ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas polise varētu būt nepietiekama. No otras puses, ja jūsu māja tiek atmaksāta, jūsu bērni jau ir ārpus koledžas, un jums ir tikai dažas kredītkartes vai aizdevumi, pietiek ar 300 000 dolāru politiku. Neaizmirstiet aprēķināt izdevumus par bērēm.

Lai gan nav "pareizas" atbildes par dzīvības apdrošināšanas polises summu, kas jums būtu jāiegādājas, jums vajadzētu apsvērt iespēju vismaz iegūt politiku, kas ir 10 reizes lielāka par jūsu ikgadējo algu. Ņemot politiku, kas ir 10x jūsu ikgadējā alga dos saviem tuviniekiem finanses, kas viņiem nepieciešamas, lai apmaksātu jebkādus parādus, un dod viņiem laiku, lai atgūtu zaudējumus bez papildu apbedīšanas parādu.

Cits faktors, kas jāapsver, ir jūsu dzīvesveids un tas, kā jūs vēlaties, lai jūsu ģimene naudotu naudu. Vai jūs vēlaties, lai jūsu ģimene nomaksātu parādu un pēc tam ieguldītu pārējo? Vai jūs vēlaties, lai viņi varētu saglabāt tādu pašu dzīvesveidu nākamajiem desmit gadiem, neraizējoties par līdzekļiem? Katrā situācijā būs nepieciešama cita veida dzīvības apdrošināšanas polise. Pirms lemšanas par politikas summu, runājiet ar ģimeni par jūsu finansiālajām vēlmēm attiecībā uz apdrošināšanas segumu un to, kas ir vissliktākais.

Kā un kur iegūt Term Life Insurance Quotes

Lai iegūtu vislabākās cenas, parasti ir laba ideja strādāt ar uzņēmumu, kuram ir pieeja vairāk nekā vienai apdrošināšanas kompānijai. Tas ir tādēļ, ka jūs varēsiet salīdzināt vairākas atšķirīgas politikas un to atbilstošās piemaksu cenas. Daudzos gadījumos seguma izmaksas atkarībā no apdrošinātāja var ievērojami atšķirties - pat par to pašu segumu.

Kad esat gatavs sākt iegādāties pārklājumu, mēs varam palīdzēt. Mēs sadarbojamies ar daudziem galvenajiem dzīvības apdrošinātājiem tirgū, mēs varam arī jums novirzīt smēķētāju labākās dzīvības apdrošināšanas likmes. Mēs varam palīdzēt jums ātri, ērti un ērti iegūt visu nepieciešamo informāciju tieši no datora un bez nepieciešamības individuāli satikt dzīvības apdrošināšanas aģentu. Citāti var apskatīt tiešsaistē, un, kad esat gatavs iegādāties, varat arī iesniegt savu informāciju, izmantojot internetu. Ja esat gatavs sākt kotējumu skatīšanas procesu no top dzīvības apdrošināšanas kompānijām, vienkārši aizpildiet un iesniedziet veidlapu šajā lapā.

Ja jums vajadzētu notikt, lai saņemtu papildu jautājumus par to, kā darbojas apdrošināšana, kā iegūt termiņus dzīvības apdrošināšanas citātus vai pat par dzīvības apdrošināšanu kopumā, tad pastāvīgi jākonsultējas ar galvenajiem finanšu ekspertiem. Esmu priecīgs, ka esmu sadarbojies ar viņiem kā augstākās apdrošināšanas aģentūrai, lai viņi varētu pievērsties jebkuram jautājumam vai bažām, kas jums varētu būt pirms virzības uz priekšu. Viņi arī tev dosies caur cenu un pieteikšanās procesu.

Mēs visi zinām, ka kvotu iegūšana par dzīvības apdrošināšanu var būt liels lēmums. Ir pieejama daudz informācijas - un reizēm tas gandrīz var šķist milzīgs. Tomēr pārliecinieties, ka jūsu ģimene ir drošā finansiālā stāvoklī neatkarīgi no tā, kādi apstākļi ir vērti uz īstermiņa politikas izstrādes procesu.

Saglabājiet