21 Finanšu kĜūdas, kas apdraud Geneses nākotni

Gen-Xers veic daudzas no tām pašām finansiālām kļūdām, ko Baby Boomers pirms viņiem izdarīja.

Bet Baby Boomers ir pāris iebūvētas priekšrocības, kas dod viņiem vairāk elpošanas telpu. Vienam no tiem ir galvenie ieguvēji no II Pasaules kara paaudzes vētras mantojuma.

Attiecībā uz otru, viņi saskan ar labāko pieejamo darba vietu gadiem pirms Gen-Xers pat nonāca darbaspēkā.

Tā kā Gen-Xers trūkst viņu priekšgājēju finansiālās izolācijas, viņiem būs jādara vislabākais darbs, lai novērstu finansiālas kļūdas, kas var sabotēt finanšu nākotni.

Šeit ir saraksts ar 21 no šīm kļūdām - jūs varat laimēt pēc noklusējuma, tikai izvairoties no dažiem no tiem.

1. Pērk pārāk daudz māju

Šī ir viena no mazāk piedošanas kļūdām. Ja jūs pērkat vairāk māju nekā jūs varat ērti atļauties jūs ne tikai bloķējat sevi gandrīz pastāvīgā augsta ikmēneša maksājumā, bet arī izveidojat izdevumu virkni, kas arī būs ļoti izdevīgā cenu diapazonā.

Piemēram, dārgāka māja nozīmē, ka būs dārgāki arī nekustamā īpašuma nodokļi, apdrošināšana, komunālie pakalpojumi, mājas īpašnieku asociācijas maksas un remonts un apkope. Turklāt dārgāka mājā var sākt veidot augstāku izmaksu dzīvesveidu, jo jūs piesaistaties konkurencei, lai apmierinātu dzīves dārdzību augstākās cenas kaimiņvalstīs un sabiedrībā.

Pretējā gadījumā, iegādājoties māju, kas ir daudz zemāka nekā to, ko jūs varat atļauties, jums piešķirs papildu vietu jūsu budžetā, lai uzlabotu savas finanses.

2. Kredītkartes atlikumu nēsāšana

Ideālā pasaulē jūs katru mēnesi atmaksājat visu savu kredītkartes bilanci un izvairieties no kredīta izmantošanas kā sava algu čeka pagarinājums. Bet, kad jūs pieradīsit līdzsvara nodrošināšanai, ir ļoti grūti salauzt modeli. Tad jūs katru mēnesi uzņemat procentu izmaksas, un, iespējams, tērēsiet vairāk, nekā jūs, ja ierobežotu naudas summa jūsu makā vai jūsu bankas atlikuma lielums.

Vēl sliktāk, ja vien jums ir līdzsvars vienā kredītkartē, tas viss ir viegli izdarāms sekundē ... un trešais - un tā tālāk.

3. Ēšana pārāk bieži

Cits finansiāls ieguvums no ieraduma. Pirms pāris desmitiem gadu ēdināšana restorānos galvenokārt bija paredzēta īpašiem gadījumiem; šodien gandrīz jebkura attaisnošana ir pietiekami laba, lai ēst. Statistika apstiprina, ka šodien vairāk nekā pusstundu tiek patērēti vairāk ēdieni ārpus mājsaimniecības - gandrīz 50% saskaņā ar USDA (10. tabula).

Kā ērts un patīkams kā ēšanas out, no finansiālā viedokļa tas ir lēns asiņošana. Nauda tiek izlaista salīdzinoši mazos gabalos, bet tas pastāvīgi iziet.

4. Getting jūsu finanšu konsultācijas no populārās medijiem

Jim Cramer un Suze Orman var būt diezgan interesanti, bet viņi nav jūsu personīgais finanšu padomnieks. Viņi nezina jūs, viņi nezina jūsu finansiālo stāvokli, jūsu toleranci uz risku vai savus finansiālos mērķus. Padoms, ko tie sniedz, ir vispārējs padoms, un tas var nebūt piemērots vai pat atbilstošs jūsu apstākļiem.

Ja jums ir pietiekami lieli finanšu resursi, lai jums būtu nepieciešami finanšu padomi, jums vajadzēs nolīgt vienu, lai strādātu tieši ar jums. Ja tas neizdosies, jums vismaz vajadzētu iesaistīties vienaudžu grupā, kur jūs varat atkāpties no idejām un scenārijiem.

5. Neizmaksā hipotēku sākumā

Ir viegli pierast pie mājas maksājuma, ne mazāk kā to, jo hipotēkas parasti ilgst gadu desmitus. Bet tas ir jautājums - jums vajadzētu būt mērķim pieklauvēt vienu vai divas no šīm desmitgadēm pie jūsu aizdevuma termiņa.

Tiklīdz jūs atbrīvosit savu budžetu, lai palīdzētu finansēt mega mērķus, piemēram, pensijas un jūsu mazuļu koledžas izglītību. Mēģinājums atrisināt šos mērķus, kamēr jūs joprojām saņemat hipotēkas maksājumu, ir nopietns trūkums.

6. Apnicība par dzīvesveida inflāciju

Tas ir pārāk viegli pavadīt samaksu vai bonusu. Tas ir dzīvesveida inflācija - izmantojot palielinātus ienākumus, lai paplašinātu savu dzīves līmeni. Un tas ir gandrīz noklusējuma iestatījums, it īpaši Gen-Xers.

Uzdrīksties būt citādāks.

Maksas palielinājuma vai prēmijas saglabāšana ir daudz grūtāka, bet tieši tas ir jādara. Finanšu neatkarības panākšana lielā mērā ir jūsu ieguldījumu palielināšana (un jūsu parādu samazināšana), vienlaikus saglabājot jūsu pastāvīgo dzīves dārdzību.

7. Uzturs atkarībā no ērtības

No finansiāla viedokļa ērtība ir par to, ka jāmaksā citiem, lai tīrītu savu māju, samazinātu zāli, mazgātu savus mājdzīvniekus un pat gatavotu maltītes (restorānus). Kaut arī tā var būt priekšrocība, lai atbrīvotu savu laiku, lai jūs varētu nopelnīt vairāk naudas, tas gandrīz nav gadījums vairumā gadījumu.

Ērtības ir atkarība - jūs to izvēlaties pat tad, ja tas nav pilnīgi nepieciešams. Un daudz kā ēst pārāk daudz, tas ir vēl viens lēns asiņošana.

8. Atkarība no auto aizdevumiem

Ja jums ir pārāk ērti ar automašīnas maksājumu - un daudzi Gen-Xers darīt - jums būs viens uz visu pārējo savu dzīvi. Tas arī atver durvis aizvietot automašīnu ar jaunu reizi četros vai piecos gados. Tas varētu justies labi, bet tas ir dārgs ceļošanas veids.

Plāno saglabāt savu auto desmit gadus - lielākā daļa mūsdienu celtajām automašīnām ilgst vismaz tik ilgu laiku. Tad jums būs jāmaksā par pirmajiem pieciem gadiem, bet nākamajiem pieciem gadiem gūstiet priekšrocības, ka viņiem būs atlīdzība.Nauda, ​​ko jūs neiztērēsit automašīnas maksājumam, jebkurā gadījumā labāk darbojas jūsu avārijas fondā vai aiziešanas pensijas kontā.

Runājot par kuru…

9. Nav ārkārtas fonda

Daudzi Gen-Xers atsakās no ārkārtas fonda, domādami, ka viņi var paļauties uz kredītkartēm, prēmiju čekiem vai gadījuma drīzu izstāšanos no pensijas plāna.

Ņemot īpašu ārkārtas fondu - pietiekami, lai segtu vismaz 30 dienas uzturēšanās izdevumus - ne tikai novērsīs nepieciešamību iepriekš (sliktās) izvēles izdarīt, bet arī palīdzēs izlīdzināt jūsu budžeta pieaugumu un kritumu. Ja mērķis ir finansiāla neatkarība, konsekvences radīšana būs liels solis pareizajā virzienā.

Pat ja jums ir ārkārtas fonds, jums vajadzētu arī izpētīt dzīvības apdrošināšanu. Neatkarīgi no tā, vai tas ir vienkāršs apbedīšanas apdrošināšanas plāns, pilna spēka dzīves ilguma politika vai cita veida dzīvības apdrošināšanas polise. Dzīvības apdrošināšana aizsargā jūsu ģimeni no katastrofas.

10. Nav moderējoša viņu bērnu koledžas ambīcijas

Daudzi Gen-Xers tagad ir viņu 40 gadu vecumā, kad cilvēki parasti ir ar koledžu saistītiem bērniem. Tā pati maksimālā pieeja, kuru jūs, iespējams, izmantojāt koledžā 1980. un 1990. gados, vairs nav svarīga. Augstskolas izglītība šodien var maksāt tikpat daudz, cik pērkot tipisku piepilsētas māju.

Ģimenes nodarbojas ar šo izmaksu dilemmu ar parādu, ko uzņemas vai nu paši vecāki, vai studentu aizdevumi, kas finansiāli mazina savus bērnus.

Neskatoties uz parasto gudrību koledžā, jums ir izvēle, kad runa ir par savu bērnu izglītošanu. Konsultējiet viņus apmeklēt kopienas koledžu, dodieties uz skolu un apmeklēiet valsts iestādi. Visi palīdzēs saglabāt viņu izglītības izmaksu pieejamību.

11. Pensiju ietaupījumu sākšana

Ja jums ir citas prioritātes, tas var būt vilinoši atcelt ietaupījumus aiziešanai pensijā. Pērkot automašīnu, apprecējoties, bērnus vai māju iegādājoties, visi var šķist pamatoti iemesli, lai netiktu saglabāti pensijā, bet vilcināšanās var būt viens no visnopietnākajiem finansiālajiem neveiksmēm, ko jūs varat izdarīt.

Mēs varētu iekļūt ļoti reālos naudas vērtību laika apstākļos, taču vēl viens pamatojums ir tas, ka viena kavēšanās attaisno nākamo, un, pirms jūs to zināt, jūs esat zaudējis desmit gadus vai vairāk, lai uzkrātu ticamu pensijas portfeli. Tas vai nu padarīs jūsu pensionēšanos vēlāk sarežģītāku, vai arī tas var izraisīt pensionēšanās samazināšanos.

Ja vēl neesat sācis ietaupīt aiziešanai pensijā, šodien ir labākā diena, kad atvērsiet Roth IRA vai vismaz iegūsiet savu darba devēju 401k. Ja jūs esat noraizējies par to, ka atrodieties tirgū, izskatiet P2P aizdevumus ar LendingClub vai citu top platformu palīdzību.

12. Nav pietiekami daudz glābšanas pensijā

Daudzi Gen-Xers uzņemas gandrīz ikdienas attieksmi pret pensionēšanās glābšanu. Galu galā, tas ir pāris desmitgadēs. Daži pat sāks domāt par pensiju ietaupījumu, kas nav nodokļa atskaitāms, nevis uz faktisko rezultātu. Viena veida domāšana var izraisīt nopietni nepietiekami finansētu pensijas plānu, līdz brīdim, kad aiziet pensijā - un līdz tam ir par vēlu to novērst.

Labs pensionēšanās kalkulators palīdzēs jums noteikt, vai būs pietiekama summa, ko jūs ietaupīsit pensijai. Un ja tas tā nav, jūs varat un vajadzētu labot situāciju, tiklīdz tas ir iespējams.

13. Pārtraucot banku doties brīvdienās

Gada vasaras brīvdienas ir kļuvušas par šķietamu nepieciešamību 21. gadsimtā. Tas bieži vien ir pārāk dārgs. Viens brīvdienas Eiropai, Karību vai pat Disneja pasaulei var maksāt daudzus tūkstošus dolāru - katru gadu.

Ko vēl jūs varētu darīt ar šāda veida naudu? Izmaksa ar kredītkarti? Izveidojiet ārkārtas fondu? Palielināt izdienas iemaksas? Tas ir pārsteidzoši, cik daudz naudas jūs varat atbrīvot, veicot lielu brīvdienas katru otro gadu vai pat reizi trešajā gadā, nevis katru gadu.

Jūs novērtēsiet pašaizliedzību tikai dažus gadus, kad uzlabosies finansiālā situācija.

14. Izlietot pārāk daudz laika Mall

Tirdzniecības centrs var būt lieliska vieta, kur pavadīt dīkstāves laiku. Un dalīties ar ne tik dīkstāves naudu. Ja jūs nopērkat lielāko daļu sava apģērba un dāvanas pie tirdzniecības centra, jūs gandrīz noteikti iztērējat vairāk naudas, nekā jums nepieciešams. Ir daudz iespēju, kas maksā daudz mazāk. Walmart un citas lielās kastītes nāk ātri domāt. Bet tur ir arī Amazon.com un pat taupības veikali.

Tirdzniecības centrā nevajag iet aukstā turcijā, bet jo mazāk laika pavadīsit tirdzniecības centrā, jo vairāk naudas jūs ietaupīsiet.

15. Pārāk liela pārliecība par akciju tirgu

Piecu gadu buļļu tirgus var likt ikvienam apmierināties ar akciju tirgu. Bet bieži vien tad, kad uzticēšanās ir visaugstākā, ka jūs būsiet visneaizsargātākais pret pēkšņu atkāpšanos. Tas var izpausties, nopietni pērkot nobriedušu tirgu, kad būtu prātīgāk sākt pārdot dažas pozīcijas.

Warren Buffett - viens no visveiksmīgākajiem visu laiku investoriem - teica: "Esi baismīgs, ja citi ir mantkārīgi un mantkārīgi, kad citi ir bailīgi". Vienkāršota, tas nozīmē, ka jums vajadzētu pirkt, kad citi pārdod un pārdod, kad citi pērk. Nav viegli, bet absolūti nepieciešams, ja jūs interesē Buffett līdzīgs ieguldījums.

Tirgus laiks nav iespējams, taču ir iespējams novērot uzvedību un attieksmi un atbilstoši pielāgot savu investīciju taktiku.

16. Bērnu pārāk daudz nodarbību

Daudzi vecāki mūsdienīgi pārsniedz savus bērnus ārpusskolas nodarbību laikā.Lai gan tas var būt labs nodoms, tas var būt arī finanšu melnais caurums. Tas nav tikai pašu darbību izmaksas - ne mazie izdevumi paši par sevi -, bet tas arī nodrošina dzīvi ceļā, un tas nozīmē, ka tiek tērēti vairāk naudas.

Ja jums ir divi bērni, un jūs katru reizi esat iesaistījies divās vai trīs ārpusskolas aktivitātēs vienlaicīgi, jūs visticamāk ēdīsiet biežāk (nav laika gatavot) un ir lielākas automašīnas izmaksas (gāze un valkāt- un-asar). Un, ja jūsu bērni ir pārāk lielā mērā iesaistīti, viņu skolas darbs varētu ciest, un tas papildinās mācekli vai divus.

Tas ir ne tik lēns finanšu asiņošana, un tas, ko jūs varat viegli kontrolēt.

17. Bojā savus bērnus

Mēs visi vēlamies dot saviem bērniem vislabākos panākumus, bet starp tiem ir laba līnija un to sabojāšana. Ne tikai sabojā bērnus par dārgu ieradumu - vienu, kas tikai kļūst aizvien vairāk, kad viņi kļūst vecāki un "rotaļlietas" maksā arvien vairāk naudas, bet arī audzina atkarīgus bērnus. Tas pats par sevi var radīt neziņu saviem bērniem, bet tas var arī novest pie ilgstošas ​​pusaudža vecuma, vēl dārgākas izšķērdības.

Labi, ja atkal un atkal teiksim "nē". Tas nodrošina labāku finansējumu un var dot jums vairāk naudas, lai palīdzētu viņiem, kad viņi ir pieaugušie, un likmes ir vēl lielākas.

18. Iztērēt pārāk daudz naudas, lai saglabātu izskatu

Jūs esat dzirdējuši terminu: "tev to viltojāt, kamēr jūs to nevarat izdarīt." Dažreiz tā ir nepieciešama stratēģija, taču visticamāk, ka jūs to aizrausiet. Tas var kļūt par ieradumu tērēt naudu, mēģinot sekot līdzi citiem jūsu kopienā vai sociālajā lokā, un kad tas kļūst dārgs.

Problēma, kas saistīta ar šķietamību, ir tāda, ka tā tiek uzskatīta par vajadzību, ko nosaka ārējie faktori. Pat ja jūs to izdarīsit, un jūs kļūsiet par to diezgan labu, tas nekad nevar padarīt jūs laimīgu vai aizpildīt jebkādu noderīgu vajadzību.

Atbilstība ir nežēlīgs meistars - un dārgs. Veiciet to, kas jums ir piemērots, un neuztraucieties par to, ko citi domā par tevi. Jūs ātrāk sasniegsiet savus finanšu mērķus, ja jūs varat atbrīvot šo slogu.

19. "Ieguldījumi" Nekas, bet labākais

Var būt viegli pārliecināt sevi, ka jūs kaut kā ieguldāt, kad pērkat labākās rotaļlietas, bet parasti tas ir tikai naudas izšķiešana. Ja jūs to darīsiet ar visiem vai pat lielākajiem pirkumiem, jums izdosies maksāt pārāk daudz par visu, ko iegādājaties.

Tas ir labi un pat nepieciešams, lai "pārtrauktu banku" par dažiem pirkumiem - top līnijas klēpjdators darbam nāk prātā. Bet, ja jums liekas, ka jums ir vislabākā apģērba, labākā platekrāna TV, labākā skaņas sistēma un vislabākā automašīna, jūs galvenokārt piedalāties vienā no sliktākajām atkarību veidiem.

Parasti nauda "izskatās" labāk sēžat kompaktdiska vai kopfondu fonda vietā, nevis tas, ka tas aizpilda istabu jūsu mājā vai sēž jūsu piebraucamā ceļā.

20. Iztērēt pārāk daudz laika izklaidē

Izklaide ir sertificēts nemiernieku izdevums. Nauda tiek tērēta nejauši, ja jums ir labs laiks, un jūs gandrīz nezināt, ka tas notiek. Tas šķiet nekaitīgs, un, ja to dara mērenībā, tas patiesībā ir. Bet, ja jums ir nepieciešams izklaidēt 24 stundas diennaktī, tas ir tikai vēl viens atkarības veids.

300 kanālu kabeļtelevīzijas, 65 collu plakanā ekrāna TV un dalība klubā ar lielu cenu, jūsu izklaidei var likt zeltu. Ir svarīgi saprast, ka izklaide galvenokārt ir tikai veids, kā tikt galā ar garlaicību, un jums ir daudz veidu, kā to izdarīt, neiztērējot daudz naudas.

Pavadiet vairāk laika kopā ar ģimeni un draugiem, iegūstiet veselīgu ķermeni, izpētot biznesa idejas, palīdzot vajadzīgajam kaimiņam vai brīvprātīgi izlasīt savu mīļāko labdarību. Ar visu, kas notiek, jūs ieraudzīsit cenu par izklaidi kā izšķērdība, kādu tā parasti ir.

21. Neuzsākot savu biznesu

Viena no pamatzināšanām, ko Gen-Xers mācīja visā viņu dzīves laikā, ir bijusi izvairīšanās no riska - pastāv pat datoru modeļi, kas, iespējams, pilnībā samazina vai novērš risku. Laiks rādīs, vai tas patiešām ir taisnība vai arī mēs pārdodam preču rēķinu.

Iepriekšējās paaudzes parasti saprata, ka, ņemot dažus riska veidus, ir tikai daļa no dzīves. Bet Gen-Xers ir apņēmies izvairīties no tā kā mēra. Pašnodarbinātība ir lielisks piemērs tam; tas ir bijis tendence lejupejoši vismaz pēdējos 20 gadus, kad Gen-Xers sāka ieņemt darbaspēku un izvēlējās uztverto nodarbinātības drošību ar korporācijām vai valdību.

Bet dažreiz risku neuzņemšana ir vislielākais risks.

Karjeras novecošana ir mūsu laika fakts, jo darba vietas un visa karjeras klasifikācija izzūd par labu. Pašnodarbinātība var būt labākais risinājums šai dilemmai, un ja jums ir vairāk nekā 40 gadi, tas var būt vienīgais risinājums.

Ne visi ir izgriezti, lai veiktu savu biznesu, bet, ja jums ir laba ideja, jums vajadzētu izmēģināt. Tas droši vien nesāpēs, lai sāktu to kā sānu sarežģījumus un redzētu, kur tā iet.

Neviens nevarēs izvairīties no visām 21 no šīm kļūdām. Bet, ja jūs varat iegūt kontroli pār dažiem no tiem, jūs atradīsit sev finansiālās neatkarības sasniegšanu daudz ātrāk nekā jebkad agrāk.

Šī ziņa sākotnēji parādījās DailyFinance.com

Saglabājiet

Saglabājiet