HOOAH !!!! Finanšu konsultanti militārajām ģimenēm

Šis ir viesa ziņojums no Doug Nordman, kurš ir Militārās ceļvedes finansiālās neatkarības un pensionēšanās autors.

Kad Jeffs publicēja 7 finanšu padomniekus, kurus es gribētu nodzēst, es uzreiz domāju padomdevēji, kuri izliekas par izpratni par militāro atalgojumu un pabalstiem.

Šie speciālisti nedrīkst meli, krāpties vai nozagt - bet viņi tomēr var kaitēt saviem klientiem. Tā vietā, lai atzītu ignorēšanu vai uzzinātu par problēmām, šie padomdevēji cenšas padarīt shoehorn servicemembers par vispārīgu profilu.

Viņi iesaka piešķirt līdzekļus un produktus, kas var būt piemēroti civiliedzīvotājiem, taču šie ieteikumi varētu būt lieki vai pat kaitīgi militāro veterānu un pensionāru finansēm. Viņi sniedz visiem finanšu konsultantiem sliktu reputāciju.

Militārie klienti ir izaicinājums.

Padomdevējiem ir jāzina vismaz mazliet par gandrīz katru finanšu tematu, bet militārie klienti ir ļoti neliela iedzīvotāju daļa. Ne tikai tas, bet Jeffs ir viens no burtiski tikai nedaudziem finanšu konsultantiem ar militāru pieredzi.

Servicemembers varētu pārvaldīt savus ieguldījumus, taču nav viegli atrast uzticamu informāciju. Kad esat militārajā situācijā, jūs esat aizņemts ar pienākumiem, karjeru, ģimeni un citām prioritārām problēmām - kā nesaņemu šāvienu. Jūsu finanšu nākotne droši vien nav pat jūsu desmitā sarakstā.

Aizsardzības departaments vēlas, lai militārā un viņu ģimenes būtu finansiāli atbildīgas ("Kuģi, paliktu ārpus parādu!"), taču finansiāla neatkarība arī nav tā prioritāte. Jūs, visticamāk, neesat pavadījis laiku un enerģiju, kā mācīties, kā veikt savus ieguldījumus, un arī jūsu ķēde nepaskaidros jūs.

Finanšu konsultantiem ir ne tikai militārs darba samaksas apmērs un priekšrocības, bet viņu militārie klienti var būt pat vairāk svētlaimīgi neziņā par civiliedzīvotājiem.

Šajās dienās es varu pārvaldīt savas finanses, bet manas karjeras laikā bija vairākas kritiskas pārejas, kurās es būtu novērtējusi zinoša padomnieka palīdzību. Pat pāris stundu maksas pakalpojumu diskusija palīdzēs jums tap-dance caur izvēles mīnu lauku.

Ko meklēt kādā padomniekā

Tas ir tikai mans personīgais priekšrocības, bet es gribētu, lai mans finanšu padomnieks izmantotu pieredzi ar militārajām finansēm. Būtu lieliski, ja viņi būtu militārs pensionārs vai veterāns, bet varbūt viņi uzauguši militārā ģimenē vai viņiem ir laulātais / radinieks dienestā. Tātad, kā jūs atrast šos speciālistus?

Es esmu uzmanīgs par nodošanu. Jūsu spārni var zināt kādu, kas izmanto "lielisku" finanšu konsultantu, bet veic savu uzticības pārbaudi (skat. Zemāk). Pastāv milzīga atšķirība starp finanšu padomdevēju, kas mudina jūs palikt laimīgi nezinātā, un kurš ņem laiku, lai iemācītu jums, kā pieņemt savus lēmumus. Jums ir jāspēj noteikt, vai padomdevējiem ir pavediens par savu militāro finanšu žargonu.

Ja jūs klīstat pa militārām bāzēm, meklējot finanšu padomdevējus, esmu pārliecināts, ka jūs atradīsit vienu vai divas "specializējas" viņu vietējā demogrāfijā. Nez, vai viņi patiešām saprot militārās finanses vai ja viņi ir tikai viens no Jeffa "pazīstamajiem septiņiem" preying par nezināmiem servicemembers. Es nedomāju, ka likumīgi padomdevēji ar simtiem laimīgu klientu izveidos veikalu starp lietotu automobiļu tirgotāju un aizdevēja dienas naudas aizdevuma biroju.

(Brīdinājums: bezkaunīgs spraudnis brīdina!) Jūs varētu meklēt militāro finanšu konsultantiem, piemēram, Jeff. Jūsu karjeras laikā jūs, visticamāk, dodies uz pasauli, tāpēc būtu lietderīgāk sākt ar tādu, kas ir ērti, izmantojot saziņas līdzekļus, izmantojot interneta tehnoloģiju. Vēl labāk, viņš tiek izmantots konsultantu tīklā ar līdzīgām zināšanām.

Es neesmu finanšu eksperts, bet es zinu, kā intervēt finanšu ekspertus. Tālāk ir minēti daži jautājumi:

• Ko padomnieks var pateikt par saviem militārajiem klientiem?
• Kādas problēmas viņi atrisināja par aktīvo pienākumu, Reserve / Guard, veterāni un pensionāri?
• Vai viņi var dalīties ar atsauksmēm no tiem, kuri ir ieguvuši finansiālu neatkarību?
• Vai viņi var jums parādīt, kur uzzināt vairāk par jūsu samaksu un pabalstiem?

Neizvairieties no šādiem jautājumiem. (Es esmu pensionējies desmit gadus, un es joprojām uzzināju, kā izskaidrot dažus no šiem jautājumiem.) Jums nav jāzina šīs atbildes, un jums pat nav jāzina lielākā daļa vārdu krājuma. Bet jums ir jānovērtē, kā jūsu finanšu konsultants atbild uz šiem jautājumiem un vai viņi patiešām zina, par ko viņi runā. Ja viņi jūs māca, tad jūs droši vien būs labi. Ja viņi noraida šos jautājumus vai noraida jūsu bažas, jums, iespējams, jāturpina meklēt.

Militārā darba samaksa un pabalsti:

• Vai viņi zina dažādos militārās algas un beznodokļu pabalstus?
• Vai viņi saprot, ka jūs, visticamāk, nebūsit atlaisti un var nebūt vajadzīgs liels ārkārtas fonds?
• Vai viņi var izskaidrot militārā krājuma ietaupījumu plānu un palīdzēt izvēlēties savu aktīvu sadali?
• Vai viņi var izskaidrot, kā izmantot gan ieņēmumu plānu, gan IRA?
• Vai viņi saprot, kā no cīņas nodokļa ieguldīt beznodokļu atalgojumu?
• Vai viņi zina, kā izmantot Uzkrājumu depozīta programmu, kad esat kaujas zonā?
• Vai viņi saprot militāro dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes pabalstus?
• Vai viņi var apspriest riskus iegādāties māju, kamēr jūs esat aktīvs pienākums, un kā iegūt VA aizdevumu?

Atstājot pakalpojumu tilta karjerai:

• Vai viņi var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz naudas jums vajadzētu ietaupīt darba meklēšanā?
• Vai viņi var pārskatīt jūsu atšķirības priekšrocības un pateikt, ko sagaidīt?
• Vai viņi var ieteikt, kā pārejas laikā izmantot militāro veselības aprūpi un apdrošināšanu?
• Vai viņi saprot invaliditātes vērtējumus un ieguvumus?
• Vai viņi var palīdzēt jums novērtēt rezervju / apsardzes karjeras finanšu jautājumus?
• Vai viņi var optimizēt jūsu ģimenes pabalstu izglītības ieguvumus jums un jūsu ģimenei?

Tiesības uz militāro pensionēšanos:

• Vai viņi saprot, ka militārajai pensijai ir inflācijas cīņas izmaksas par dzīves pabalstu?
• Vai viņi zina, kā tiek aplikts jūsu vecuma pabalsts?
• Vai viņi zina, ka jūsu civilais 401 (k) vai IRA var tikt ieskaitīts TSP?
• Vai viņi saprot, kā izveidot savu pensijas avotu sadalījumu pa savu militāro pensiju? Jums var nebūt vajadzīgs vairāk garantēto ienākumu vai lielu obligāciju portfelis.
• Vai viņi var jums (un jūsu laulātajam) ieteikt, kā izmantot Apgādnieka zaudējuma pabalstu plānu?
• Vai viņi var jums ieteikt par Tricare un citu veselības apdrošināšanu?
• Vai viņi var apspriest militāro un civilo dzīvības apdrošināšanu?
• Vai viņi var jums ieteikt federālo ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas programmu?

Esmu dzirdējis pārāk daudz skumju stāstu par servicemembers, kuri neizmanto visas savas militārās uzkrājumu programmas un priekšrocības. Daži var izkļūt vienā gadā, bet viņi nezina, kā sagatavot savas finanses. Citiem ir teicis, ka viņi deviņos mēnešos aiziet pensijā un kļūdaini uzraudzīs viņu negodīgi padomdevēji. Daži no tiem ir paralizēti, un viņi pat nezina, kam vērsties pēc palīdzības.

Kādas ir jūsu nākamās darbības?

Pirmkārt, izglītojiet sevi. Ja jūs maksājat padomnieku, tad mācieties pietiekami, lai turpinātu.

Otrkārt, sazināties. Konsultanti var jums atbalstīt, kad viņi saņem regulārus atjauninājumus.

Un, visbeidzot, turpiniet piespiest sevi par finansiālu neatkarību. Padomnieki var jums palīdzēt izkārtot ceļu, bet tev ir jādodas ceļojumā!

Doug Nordman ir Militārās ceļvedes finanšu neatkarības un pensionēšanās autors. Viņš un viņa laulātais atvaļinājušies no aktīvās amata un rezervēm pēc vairāk nekā 20 gadu darba, un viņu meita sāk savu militāro karjeru. Jūs varat lasīt vairāk vietnē The-Military-Guide.com.