Darba sākšana Ieguldījumi 30 gadu vecumā: padomi 30-39 gadus veciem 💲💲💲

Hei, novēlotais starteris! Es esmu priecīgs, ka jūs esat šeit! Lai gan jūs, iespējams, sperat sevi, lai sāktu ieguldīt ātrāk, jūs noteikti neesat viens. Patiesībā, saskaņā ar neseno Gallup aptauju, 28% amerikāņu nesāk investēt līdz viņu 30 gadiem. Tas ir vairāk nekā 1 no 4 cilvēkiem.

Fakts ir tas, ka sāka investēt 30 gadu vecumā, nav slikta lieta. Jā, tas būtu lieliski, lai sāktu agrāk. Bet, no otras puses, tas ir labāk, nekā sākt vēlāk!

Pēc 30 gadiem, jūsu dzīvē sāk būtiski mainīties, it sevišķi, atceroties koledžas gadus. Tas nozīmē, ka, sākot ieguldīt 30 gadu vecumā, tas nozīmē atšķirīgu domāšanas veidu. Mēs gatavojamies apskatīt galvenās problēmas, ar kurām nākas saskarties investori, sākot no 30. gadiem, kā arī galvenās lietas, kas jāvelta nākotnei.

Noteikti iepazīstieties ar citiem šīs sērijas rakstiem:

Darba sākšana Ieguldījumi vidusskolā
Darba sākšana Ieguldījumi koledžā
Darba sākšana Ieguldījumi pēc koledžas jūsu 20 gadu vecumā

Dodamies!

Ātrā navigācija Kā mēs esam ieguvuši šeit? Līdzsvarojot investīcijas ar dzīves notikumiem jūsu 30s Izprast savus mērķus un būt reāla ar sevi Vai jums ir nepieciešams finanšu konsultants? Kādi konti būtu jāiegulda? Cik daudz jūs ieguldāt? Investīciju sadalījums Jūsu 30s pēdējās domas

Kā mēs nokļuvām šeit?

Mēs esam mūsu 30 gadu vecumā, un mēs esam tikai sākuši ieguldīt. Godīgi sakot, tas ir bijis liels ceļš šeit lielākajai daļai - tādēļ apsveicam to padarīt. Dzīvē ir pārāk daudz cilvēku, ka viņi pat sāk ieguldīt, kamēr nav par vēlu.

Par laimi, sāka darboties 30 gadu vecumā, joprojām paliek tev daudz laika, lai ietaupītu pensiju un nākotni.

Bet kā mēs šeit nokļuvām? Vairumā gadījumu tas bija dzīves notikumu apvienojums:

Jūs nezinājāt, ko jūs gribējāt darīt pēc vidusskolas un atlaist koledžu
Jūs neatradāt karjeru pēc koledžas un atgriezās pie dažādām zemas algas darbavietām
Jums bija neparedzēti dzīves notikumi, kas atgrieza jūs un neļāva jums nopelnīt vairāk
Jums bija pozitīvi dzīves notikumi, piemēram, bērns, kas kavēja ietaupījumus

Godīgi sakot, iemeslu saraksts ir bezgalīgs, taču stāsts ir vienāds: jums vienkārši nekad nav bijis iespēju ietaupīt un ieguldīt līdz šim.

Tātad, tagad, kad esat gatavs doties, sāksim darbu!

Līdzsvarojot investīcijas ar dzīves notikumiem jūsu 30s

Sarežģītā daļa par to, ka sākāt ieguldīt 30 gadu vecumā, ir tas, ka jūsu 30 gadu vecumam parasti ir lieli (un dārgi) dzīves notikumi.

Daži lieli notikumi ietver laulību. Vidējais vecums vīriešiem precēties ir 29 gadi, bet sievietēm - 27 gadi. Tas nozīmē, ka liela daļa tūkstošgadu apprecas 30 gadu vecumā. Ar vidējām kāzu izmaksām 26,645 $, tas ir liels izdevums, kas saistīts ar vēderu.

Arī daudzi cilvēki gaida, ka viņiem ir arī bērni. Vidējais vecums, kurā sievietēm ir pirmais bērns, turpina pieaugt. Saskaņā ar CDC datiem, 2014. gadā vairāk nekā 30% sieviešu bija viņu 30 gadu vecumā, pirms viņu pirmais bērns bija visaugstākais, kāds tas jebkad bijis. Ar vidējām piegādes izmaksām sasniedzot 10 000 ASV dolāru un aplēsi, ka tā izmaksā 245 000 ASV dolāru, lai audzinātu bērnu līdz 18 gadu vecumam, nav nekāds brīnums, ka cilvēki šos izdevumus aizkavē līdz vēlāk.

Visbeidzot, visi šie notikumi parasti notiek laikā, kad cilvēki tikai sāk nopelnīt nedaudz vairāk naudas darbā, un viņi ir ieguvuši studentu kredīta maksājumus nedaudz vairāk pārvaldāmu. The

Tātad, kā jūs pārvarēt šos galvenos dzīves notikumus, vienlaikus ieguldot nākotnē? Mērķis ir finanšu līdzsvars. Jūs varat darīt gan - saglabājiet tagadni un saglabājiet nākotnē. Bet tas prasa nedaudz vairāk domu un piepūles.

Jūsu 20 gadu vecumā jūs būtībā var atlicināt tik daudz naudas, kā jūs varētu atļauties, nedodot reālu domu par citām prioritātēm. Tomēr 30 gadu vecumā jums ir jāuzsāk finanšu bilances spēle.

Izpratne par saviem mērķiem un patiesība ar sevi

Tātad, patiesībā rodas jautājums - kā jūs saprotat savus mērķus un kā jūs varat būt godīgi ar sevi, lai tos sasniegtu?

Lielākajai daļai cilvēku mērķiem jābūt:

Vispirms rūpēsieties par savām tūlītējām vajadzībām
Pārliecinieties, ka jūs rūpējas par savu ģimeni
Ietaupiet savu nākotni
Plāns lieliem pasākumiem

Vispirms sāksim rūpēties par savām tūlītējām vajadzībām. Tas nozīmē, ka jau esat saglabājis vismaz 6 mēnešu avārijas fondu. Ja jums tā nav, tam jābūt jūsu galvenajam mērķim. Lasiet par ārkārtas fonda glābšanu šeit: kas jums jāzina par ārkārtas fondiem

Jums arī jānodrošina, ka jūs esat finansiāli organizēts. Vienīgais veids, kā jūs gaidīsit veiksmīgu ietaupījumu jūsu nākotnei, ir tas, vai jūs turpināsiet precīzu uzskaiti un uzzināt, kur ir visa jūsu nauda. Ja jums vēl nav izveidota laba sistēma, izmantojiet bezmaksas rīku, piemēram Personīgais kapitāls lai sekotu visiem jūsu bankas kontiem.

Kad esat rūpējies par sevi, ir svarīgi nodrošināt, ka jūs rūpējas par savu ģimeni. Tas ir ļoti svarīgi, jo nekas, ko jūs darāt, lai izveidotu bagātību, ir svarīgi, ja jūs vienkārši pametat tos pieskrūvēt, ja nomirsit. Kad es runāju par rūpes par savu ģimeni, jums ir jāaizpilda šādi nosacījumi:

Viņš - šis dokuments pastāstīt cilvēkiem, kas notiek ar jūsu bērniem, ja tu nomirsit
Uzticēšanās - šis dokuments palīdz saglabāt naudu taisnīgi, kad tu mirst
Dzīvības apdrošināšana - Tas var aizstāt jūsu ienākumus, ja jūs nomirsiet, lai jūsu ģimene netiktu bez pajumtes
Invaliditātes apdrošināšana - Lielākā daļa cilvēku to aizmirst, bet kas notiek, ja jūs nokļūstat sliktā autoavārijā un nevarat strādāt? Invaliditātes apdrošināšana var aizstāt jūsu ienākumus, lai jūsu ģimene varētu dzīvot.

Kad jums ir šie būtiski instrumenti, lai aizsargātu savu ģimeni, jūs varat beidzot sākt apskatīt ietaupījumu jūsu nākotnei.

Lielākajai daļai cilvēku jūsu 30 gadu galvenajam mērķim ir jābūt maksimālajam ieguldījumam, kas atļauts gan 401k vai 403b, gan IRA. Ja iespējams, uzziniet, vai jūs varat ietaupīt vairāk par to. Problēma ir tāda, ka jums ir mazliet pietrūkt, jo jūs neesat sācis 20 gadu vecumā.

Un, visbeidzot, kad jūs esat rūpējuši par iepriekšminētajiem priekšmetiem, jūs varat meklēt līdzsvaru dzīves notikumos. Izmantojiet tikai atlikušo naudu pēc pensijas uzkrājuma, lai plānotu tādas lietas kā kāzas un brīvdienas. Šīm "jautrajām" lietām ir liela elastība attiecībā uz budžetu, taču jūsu nākotne to nedara.

Vai jums ir nepieciešams finanšu konsultants?

Kad esat jūsu 20 gadu vecumā, tam nav daudz laika sazināties ar finanšu konsultantu. Vienkārši viņiem nepietiek, lai viņi varētu to izdarīt. Tomēr 30 gadu vecumā var būt jēga tikties ar finanšu plānotāju, lai apspriestu plāna izstrādi, ja nejūtas ērti to izdarīt pats.

Mēs iesakām izmantot tikai maksas tikai finanšu plānotāju, lai izveidotu jums finanšu plānu. Ja jūs nezināt atšķirības finanšu konsultantu veidos, izlasiet šo rakstu: šokējošā patiesība par finanšu konsultantiem. Visbeidzot, jūs vēlaties maksāt par pakalpojumu, un neuztraucieties par iespējamiem interešu konfliktiem.

Mēs iesakām runāt ar finanšu plānotāju par dzīves notikumiem. Iemesls? Tajā pašā finanšu plānā jāstrādā tajā pašā dzīves posmā. Piemēram, ja jūs izveidojat finanšu plānu jaundzimušam, tam pašam plānam vajadzētu strādāt, līdz jums būs bērni.

Šeit ir daži labi notikumi, lai domātu par finanšu plānotāja tikšanos.

Precēties
Karjeras maiņa (ar ievērojamām kompensācijas izmaiņām)
Kam ir bērni
Maksāt par koledžu
Tuvojoties pensionēšanās gadījumam
Retirementā

Alternatīva tikšanās ar finanšu konsultantu, ja jūs vienkārši vēlaties ieguldīt līdzekļus, ir izmantot robo konsultantu. Tie ir tiešsaistes platformas, kas sniedz jums visu ieguldījumus, piemēram, izveidojot aktīvu izvietojumu un līdzsvarojot savu portfeli.

Lai gan lielākā daļa robo konsultantu nevar jums palīdzēt ar visaptverošu finanšu plānu, tie ir lieliski instrumenti ieguldīšanai. Ja vēlaties doties maršrutā robo-advisor, ieteicams to izmantot Labums. Labums ir liels robo-padomnieks jaunajiem investoriem. Viņi iegulda viegli iesācējiem, koncentrējoties uz vienkāršu aktīvu sadali, mērķu noteikšanas funkcijām un zemu izmaksu portfeļa pārvaldību. Noklikšķiniet šeit, lai pārbaudītu labiekārtošanu.

Kādi konti būtu jāiegulda?

Jūsu 30 gadu vecumā jums vajadzētu lielu uzmanību pievērst ietaupījumiem pensionēšanās laikā. Tādējādi jums vajadzētu sekot pareizai darba kārtībai, lai ietaupītu pensijā.

Šis pasūtījums ir viss par to, kāda veida konti iegulda naudu labākajā kārtībā, lai pēc iespējas vairāk izmantotu nodokļu atlikšanu.

Vislabākais veids, kā ietaupīt pensijai, ir:

Piedāvājiet savu 401k līdz uzņēmuma spēlē
Maksi no savas IRA līdz ikgadējam iemaksu ierobežojumam
Atgriezieties atpakaļ un maksimāli izmantojiet savu 401k ar ikgadējo iemaksu limitu
Ja jums ir tiesības uz veselības krājkontu (HSA), veiciet maksimālo līmeni un izturieties pret to kā IRA
Ja jūs nopelnat pusi ienākumus, izmantojiet SEP IRA vai Solo 401k priekšrocības
Ietaupiet pārsniegumu standarta brokeru kontā

Cik daudz tu investē?

Tātad, cik daudz jūs vēlaties ietaupīt un ieguldīt 30 gadu vecumā, lai sasniegtu savus mērķus? Nu ... tas viss ir atkarīgs no jūsu mērķiem.

Grūtības, sākot ieguldīt 30 gadu vecumā, ir tas, ka vienmēr būs nepieciešams vairāk naudas, lai sasniegtu tādu pašu mērķi kā 20 gadu vecumā. Atcerieties, ja jūsu mērķis bija sasniegt 1 miljonu ASV dolāru pie 62 gadiem, jums vajadzētu ietaupīt 3600 USD gadā, sākot ar 22 gadu vecumu.

Jūsu 30 gadu vecumā, pieņemot, ka peļņa ir 8% gadā, jums būs jāsaglabā un jāiegulda šādas summas katru gadu lai sasniegtu 1 miljonu ASV dolāru 62 gadu vecumā:

Vecums	Summa ieguldīt gadā, lai sasniegtu $ 1 miljons
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

Paskatieties, kāda ir desmit gadu atšķirība! Ja jūs tikai sāksiet ieguldīt $ 6,900 mēnesī 30 gadu vecumā, jūs varat sasniegt tādu pašu mērķi, kas jums sasniegs 15 300 $ 39 gadu vecumā!

Tas ir tikai vadlīnijas. Es iesaku jums ietaupīt, kamēr tas sāp, un lielākajā daļā gadījumu tas nozīmē ietaupīt daudz vairāk nekā tikai 1 miljons dolāru. Patiesībā daudziem cilvēkiem, kuriem ir 1 miljons ASV dolāru pensijas portfelis, iespējams, nebūs pietiekami, lai dzīvotu tādā pašā standartā, kādu viņi šodien ir. Tāpēc jūs pat varētu vēlēties palielināt savu mērķi.

Šeit ir redzams, ka jums ir nepieciešams ietaupīt un ieguldīt tik daudz, cik vien iespējams. Ja jūs šobrīd nespējat sasniegt šo mērķi, izdomājiet, kā ātri nokļūt.

Investīciju sadalījums 30s

Ko jūs ieguldāt, ir viss par jūsu personīgajiem mērķiem un risku toleranci. Jūsu 30 gadu vecumā vislabākais veids, kā veidot bagātību, joprojām ir ietaupījums. Kamēr jūs vēlaties, lai jūsu portfelis nopelnītu jums "labu" peļņu, jums jāizvēlas portfeļa sadalījums, kas atbilst riskam, kuru jūs arī vēlaties.

Tāpēc mēs uzskatām, ka jums vajadzētu saglabāt daudzveidīgu zemo cenu ETF portfeli. Šī ir tā pati stratēģija, ka robo konsultants, piemēram, Betterment, automātiski veiks jums.

Mēs patiešām mīlam Boglehead's Lazy Portfolios, un šeit ir mūsu trīs izlases, atkarībā no tā, ko jūs meklējat. Un, lai gan mēs sniedzam piemērus par ETF, kas var strādāt fondā, noskatieties, kādi komisijas maksas ETF var būt pieejami jums lai piedāvātu līdzīgus ieguldījumus par zemām izmaksām.

Konservatīvs ilgtermiņa ieguldītājs

Ja esat konservatīvais ilgtermiņa ieguldītājs, kurš nevēlas daudz nodarboties ar savu ieguldījumu dzīvi, pārbaudiet šo vienkāršo 2 ETF portfeli.

% Piešķīrums	Fonds	ETF
40%	Vanguard kopējais obligāciju tirgus fonds	BND
60%	Vanguard kopējais akciju tirgus fonds	VT

Mērens ilgtermiņa ieguldītājs

Ja jums ir labi, jo pastāv lielākas svārstības apmaiņā pret potenciāli lielāku izaugsmi, šeit ir portfelis, kas ietver lielāku risku saistībā ar starptautisko risku un nekustamo īpašumu.

% Piešķīrums	Fonds	ETF
40%	Vanguard kopējais obligāciju tirgus fonds	BND
30%	Vanguard kopējais akciju tirgus fonds	VTI
24%	Vanguard International Stock Index Fonds	VXUS
6%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ

Agresīvs ilgtermiņa ieguldītājs

Ja jums ir labi ar lielāku risku (t.i., potenciāli zaudē vairāk naudas), bet vēlaties gūt lielāku peļņu, šeit ir viegli saglabāt portfeļu, kas varētu jums palīdzēt.

% Piešķīrums	Fonds	ETF
30%	Vanguard kopējais akciju tirgus fonds	VTI
10%	Vanguard Emerging Markets Fonds	VWO
15%	Vanguard International Stock Index Fonds	VXUS
15%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ
15%	Vanguard kopējais obligāciju tirgus fonds	BND
15%	Vanguard TIPS	VTIP

Neaizmirstiet līdzsvarot savu portfeli

Iegādājoties savu portfeli, atcerieties, ka cenas vienmēr mainīsies. Jums nav jābūt ideālam attiecībā uz šiem procentiem - jācenšas sasniegt 5% no katra. Tomēr jums ir jāpārliecinās, ka jūs novērojat šīs investīcijas un veicat to līdzsvarošanu vismaz vienu reizi gadā.

Atkārtota līdzsvara atjaunošana ir tad, kad jūs saņemat savus piešķīrumus uz priekšu. Pieņemsim, ka starptautiskie krājumi ir strauji augsti. Tas ir lieliski, taču jūs varētu būt ievērojami lielāks par to, kādu vēlaties turēt. Tādā gadījumā jūs mazliet pārdodat un iegādājieties citus ETF, lai to līdzsvarotu, un iegūstiet procentus atpakaļ.

Un jūsu sadalījums var būt šķidrs. Tas, ko jūs tagad izveidojat savā 20 gadu vecumā, var nebūt tāds pats portfelis, kāds jums vajadzīgs 30 gadu vecumā vai vēlāk. Tomēr, tiklīdz jūs izveidojat plānu, jums vajadzētu pielīmēt to dažus gadus.

Šeit ir labs raksts, kas palīdzēs jums plānot, kā katru gadu no jauna līdzsvarot līdzekļu sadalīšanu.

Nobeiguma domas

Darba uzsākšana jūsu 30 gadu investīcijās ir sarežģītāka nekā sākusies jūsu 20 gadu vecumā. Lai risinātu ar "dzīvi" vairāk, jums ir jāsaglabā vairāk naudas, lai sasniegtu tos pašus mērķus, un godīgi jūs turpināt cīnīties ar augšupejošu darbu, ienākumiem un daudz ko citu.

Tomēr ir svarīgi, lai jūs sāktu. Nelieciet sevi, jo neesat sācis 10 gadus agrāk - saproti, ka šodien ir labāk nekā vēl 10 gadus. Viena no manām iecienītākajām citātiem ir:

Labākais laiks koka stādīšanai bija pirms 20 gadiem. Otrais labākais laiks ir šodien.

Noklikšķiniet, lai čivināt

Mēs visi zinām, ka būtu bijis pārsteidzošs, ja pirms 10 gadiem mēs būtu izdarījuši xyz. Bet mēs to nedarīja. Viss, kas mums ir, ir šodien. Neatvēries šodien un vēlies to pašu 20 gadu laikā.