Iespējas, ja jūs nevarat atļauties jūsu vecāku PLUS aizdevumus

Šis ir viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem, kurus es saņemu gandrīz ikdienā - es nevaru atļauties savu Mātes aizdevumu PLUS, ko es varu darīt?

Esmu stingrs ticīgais, ka vecākiem nevajadzētu būt aizņēmumiem, lai samaksātu par viņu bērnu izglītību. Ir daudz iemeslu, kāpēc tā ir slikta ideja, un lielāko daļu es to nosedzu savā kolonnā Forbes.

Tomēr fakts, ka, lasot šo rakstu, ir par vēlu. Jūs jau esat aizņēmies, un tagad jūs cenšaties to atmaksāt. Un visizplatītākais veids, kā vecāki aizņem naudu, lai samaksātu par koledžu, ir ar mātesuzņēmuma PLUS aizdevumiem.

Viņi izklausās kā laba ideja - vecāki var saņemt Federālo aizdevumu ar visiem lielajiem ieguvumiem, ko studenti saņem. Nepatikšanas ir tas ir nepareizi. Faktiski Parent PLUS aizdevumi nepiedāvā nekādus ieņēmumus balstītus atmaksas plānus (tieši), kā arī tie neatbilst jebkura veida studentu aizdevuma piedošanas programmām (labi, atkal tas ir arī niansēts, un mēs to apspriežam tālāk).

Faktiski iespējas ir ļoti ierobežotas ar vecāku PLUS aizdevumiem. Jums ir daži risinājumi, taču parasti jūsu studentu kredīta refinansēšana vai kopīga sadarbība kā ģimene ir labākās likmes. Ja jūs apsverat refinansēšanu, mēs iesakām Ticams. Ir daži aizdevēji, kas ļaus jums pat refinansēt jūsu vecāku PLUS aizdevumu jūsu bērna vārdā. Pārbaudiet šeit ticamo, un, ja jūs refinansējat, saņemiet 200 dolāru bonusu!

Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA pieņemšanu darbā, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. Izbraukšana Studentu aizdevumu plānotājs šeit.

Mātes pāra aizdevumu mīti, IBR, PAYE un PSLF

Pirmkārt, ir daudz mītu par to, ko jūs varat vai nevarat darīt ar vecāku PLUS aizdevumiem, tāpēc atlaidīsim tos tieši tagad.

Ja jums ir vecāku PLUS aizdevumi, tu nevari:

• Kvalificēties uz ienākumiem balstītu atmaksu (IBR)
• Kvalificējams par atalgojumu (Pay-As-You-Earn) (PAYE)

Ja jums ir jūsu vecāku PLUS aizdevuma standarta 10 gadu atmaksas plāns, jums ir tiesības saņemt valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu (PSLF). Tomēr, tā kā PSLF pieprasa 120 maksājumus (vai 10 gadu maksājumus), beigās jums nekas netiks atstāts.

Iespējas samazināt jūsu vecāku PLUS kredītmaksājumus

Tomēr joprojām ir iespējas, kā samazināt studentu kredīta maksājumus. Katrs no tiem pieprasa rūpīgi izvērtēt plusi un mīnusus, lai redzētu, kas jums ir piemērots.

Mainīt atmaksas plānu

Pirmkārt, jūs joprojām varat mainīt savu atmaksas plānu, lai:

• Beidzis: Apmaksātā atmaksa sākas ar ikmēneša maksājumiem vai nedaudz virs maksājuma, par kuru tiek maksāts tikai procenti, un reizi divos gados palielina ikmēneša maksājumu. Galīgais maksājums ir ne vairāk kā trīs reizes lielāks par sākotnējo maksājumu.
• Pagarināts: Izvērsts atmaksājums pagarina jūsu atmaksas termiņu līdz 12, 15, 20, 25 vai 30 gadiem, atkarībā no parāda summas. Tas samazinās jūsu ikmēneša maksājumus, lai tas atbilstu jaunajam aizdevuma termiņam.

Ar abiem šiem plāniem jūs redzēsiet zemākus maksājumus. Tomēr ar pakāpenisku plānu šie maksājumi laika gaitā pieaugs. Ar paplašināto plānu maksājumi nemainīsies. Abas šīs iespējas trūkums ir tas, ka jūs maksājat vairāk procentu par aizdevuma laiku. Tomēr, ja mēneša maksājuma pieejamība ir jūsu galvenais šķērslis, tad procenti nedrīkstētu būt par iemeslu pārāk daudz.

Refinansēt savu aizdevumu

Otrkārt, jūs varētu refinansēt savu Mātes PLUS aizdevumu par privātu studentu aizdevumu. Privāti aizdevumi parasti piedāvā zemākus maksājumus un zemākas procentu likmes, tomēr daudzi no šiem zemajiem likmēm ir mainīgi un laika gaitā var pieaugt. Bet daudziem daudz zemāks maksājums ir iespējamais pieaugums nākotnē.

Mēs sadarbojamies ar Ticams lai palīdzētu cilvēkiem refinansēt savus studentu kredītus. Uzticams ir salīdzināšanas rīks, kas ļauj salīdzināt likmes mazāk nekā 2 minūtes, bez kredīta pārbaudēm! Kā prēmiju, kolēģu ieguldītāja lasītāji var saņemt 200 ASV dolāru bonusu, kad tie ir refinansēt ar ticamu.

Sāciet darbu tūlīt un uzziniet, vai jūs varat ietaupīt naudu, aizdevumu refinansējot ar uzticamu.

Vecāku PLUS Studentu aizdevuma refinansēšana

Aizņēmējiem ar Patērētāju PLUS kredītiem, kuriem ir labs kredīts, viena no labākajām iespējām (ja jūs to varat atļauties un nevarat saņemt studējošo kredītu piedošanu) ir refinansēt savu studentu aizdevumu. Refinansēšana ļauj potenciāli iegūt zemāku procentu likmi vai zemāku samaksu nekā jums pašlaik.

Mēs nojaucam labākās vietas, kur šeit refinansēt jūsu studentu kredītus, un mēs arī iesakām Credible kā savu pirmo pieturvietu, lai refinansēt savus aizdevumus.

Dažiem aizdevējiem ir unikāla programma, kurā jūs varat refinansēt savu vecāku PLUS aizdevumu no vecāku vārda un uz studenta vārda. Iespējams, ka vecākam tomēr vajadzēs pieskaņot, taču šīm programmām ir arī Cosigner atbrīvojums pēc noteiktiem maksājumiem uz laiku. Šī ir lieliska programma, lai no vecākiem atbrīvotu nastu un nodotu to skolēnam (kurš ieguvis priekšrocības, lai sāktu).

Aizdevēji, kas to piedāvā, ietver:

CommonBond

CommonBond ļauj refinansēt studentu kredītus no vecāku vārda uz studenta vārdu. Viņiem ir arī ļoti konkurētspējīgas cenas un nosacījumi aizņēmējiem.

Lai sāktu procesu, bērns / students vajadzētu iet uz CommonBond un izvēlieties "Refinance My Student Loans". Viņiem vajadzētu saņemt informāciju par aizdevumiem un dokumentiem, kas attiecas uz jūsu Parent PLUS aizdevumu, veicot procesu.

Apskatiet CommonBond šeit.

Earnest

Earnest ir vēl viens aizdevējs, kas ļauj jums refinansēt jūsu Mātes PLUS aizdevumus savā studenta vārdā.

Lai sāktu procesu, bērns / students vajadzētu iet uz Earnest un izvēlieties "Get Your Rate". Kad esat ievadījis informāciju, jums jāizvēlas vecāku PLUS aizdevums un jāievada aizdevuma informācija, kas attiecas uz jūsu Mātes aizdevuma PLUS aizdevumu.

Apskatiet šeit Earnest.

LendKey

LendKey ir trešais lielākais aizdevējs, kas ļauj refinansēt savus studentu kredītus no vecāku vārda uz studenta vārdu. Viņiem ir arī ļoti konkurētspējīgas cenas un nosacījumi aizņēmējiem.

Lai sāktu procesu, bērns / students vajadzētu iet uzLendKey un izvēlieties "Lietot tūlīt". Viņiem vajadzētu saņemt informāciju par aizdevumiem un dokumentiem, kas attiecas uz jūsu Parent PLUS aizdevumu, veicot procesu.

Apskatiet LendKey šeit.

Tradicionālā atlikšana, pacietība un anulēšana joprojām tiek piemērota

Mātesuzņēmuma PLUS aizdevumiem aizņēmējiem joprojām ir iespēja pieteikties uz atlikšanu, kavēšanos un studentu kredīta atcelšanu.

Atlikšana un pacietība ir pagaidu veidi, kā pārtraukt maksājumus par jūsu studentu aizdevumu. Šeit varat lasīt vairāk par atlikšanu un pacietību.

Vecāku PLUS aizdevumi var pretendēt arī uz studentu kredīta atcelšanu, kas atšķiras no studentu aizdevuma piedošanas (mēs paskaidrojam atšķirību šeit). Ja esat pilnīgi un pastāvīgi invalīds vai aizdevums tika izņemts krāpnieciskos apstākļos, jums varētu būt atcelts aizdevums.

Potenciālais ICR risinājums, izmantojot studentu aizdevumu konsolidāciju

Treškārt, ir potenciāls risinājums, kas ļaus dažiem aizņēmējiem pārveidot savu Mātes PLUS aizdevumu Federālajā tiešajā konsolidācijas aizdevumā. Šīs vienkāršās izmaiņas ļaus aizņēmējiem pretendēt uz ienākumu atkarīgu atmaksu (ICR), kā arī par valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu (PSLF).

ICR ir uz ienākumiem balstīts atmaksas plāns, kas nav tik bagātīgs kā IBR vai PAYE. Aizņēmēji, kuri maksā ICR plānu, maksā 20% no saviem diskrecionāriem ienākumiem līdz 25 gadiem. Pēc 25 gadu perioda beigām atlikušais parāds tiek atmaksāts. Un, atšķirībā no IBR un PAYE, aizņēmējiem nav jāatbilst ienākumu prasībām, lai tie atbilstu plānam.

Aizņēmēji, kuriem ir federālās tiešās konsolidācijas aizdevumi, arī var pretendēt uz PSLF (valsts pakalpojumu aizdevuma piedošana). Ar PSLF, jūsu parāds var tikt atbrīvots 10 gadu laikā (120 maksājumi). Ja jūs apvienojat ICR ar PSLF, maksājot savu tiešo konsolidācijas aizdevumu, jūs varat ietaupīt labu darījumu par savu studentu aizdevuma parādu.

Ko lielākā daļa vecāku PLUS aizņēmēju neapzinās, ka jums nav nepieciešams vairāku aizdevumu konsolidācijai. Jums var būt tikai viens mātesuzņēmuma PLUS aizdevums, un jūs varat pieteikties studentu aizdevumu konsolidācijai. StudentLoans.gov bez maksas var konsolidēt savus mātesuzņēmuma PLUS aizdevumus.

Apvienojot savu Parent PLUS aizdevumu, jūs to galvenokārt pārveidojat par federālo tiešo konsolidācijas aizdevumu, un tagad jums ir tiesības uz ICR un PSLF. Win-win!

Apsveriet profesionālas palīdzības saņemšanu

Visā manā laikā, strādājot ar studentu aizdevuma parādu, vissliktākais sliktākais ir mātesuzņēmuma PLUS aizdevumi. Viņi nepiedāvā tik daudz iespējas kā citi aizdevumu veidi, un, ja vecāki cīnās ar savu parādu, tas var patiešām kaitēt visai ģimenei.

Labākā vieta, lai saņemtu palīdzību ar saviem aizdevumiem, ir piezvanīt savam aizdevējam un strādāt ar viņiem. Jūs varat arī doties tiešsaistē uz StudentLoans.gov un veikt daudzas darbības ar savu aizdevumu, tostarp mainīt savu atmaksas plānu.

Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA pieņemšanu darbā, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. Izbraukšana Studentu aizdevumu plānotājs šeit.

Sarunāties ar ģimeni

Visbeidzot, nekad nav sācies runāt par savu studentu aizdevuma parādu situāciju ar savu ģimeni. Atcerieties, ka esat izņēmis šos aizdevumus, lai palīdzētu jūsu bērnam maksāt par savu koledžas izglītību. Pēc beigšanas ceru, ka tavs bērns nopelnīs vairāk un būs finansiāli labs.

Kaut arī neviens no vecākiem nevēlas apgrūtināt savus bērnus, studentu aizdevuma parādu apbedīšana var būt kaitīga. Jūs tagad nevarat apgrūtināt savus bērnus, bet, ja jūs nevarat atļauties pensionēties, jo jūsu sociālais nodrošinājums tiek apmaksāts, lai atmaksātu parādu, nākotnē jums varētu būt nepieciešams vēl lielāks atbalsts.

Atklājot godīgus dialogus ar saviem bērniem par studentu aizdevuma parādu un pat pieprasot atbalstu ar maksājumiem, dažām ģimenēm var būt daudz jēgas. Jūs palīdzējāt savam bērnam maksāt par savu izglītību, varbūt viņi var palīdzēt jums atmaksāt pēc mācību beigšanas.

Neatkarīgi no tā, jūsu bērniem ir jāzina, kur jūs esat finansiāli, it īpaši, ja jūs nevarat atļauties veikt jūsu Mātes maksu PLUS aizdevumu.

Nobeiguma domas

Mātes aizdevumi PLUS ir vissliktākie studentu aizdevumi, un mēs ļoti iesakām izvairīties no tiem, ja tas ir iespējams. Ja jūs jau lasāt šo, iespējams, tas ir pārāk vēlu. Tādējādi patiesi koncentrējoties uz kopīgu darbu kā ģimeni, lai samaksātu aizdevumus, un uzziniet, vai to refinansēšana ir jēga.

Vai jūs cīnās ar savu vecāku PLUS aizdevumiem?