No-Frills rokasgrāmata kopīgiem fondiem cilvēkiem, kuri nerunā par Wall Street

Ja mēs varētu atgriezties laikā, mēs visi nopirktu Apple, Netflix un Amazon, kad tiem bija mazāk nekā 25 ASV dolāru.

Heck, mēs tos iegādāmies par 100 ASV dolāriem. Bet, ja uzņēmuma krājums ir tik zems, ir gandrīz neiespējami uzzināt, vai tas dos jums likteni, vai arī būt tuvāk krūtis.

Tāpat, līdz brīdim, kad esat gatavs ietaupīt pensijai, Amazon pieaug par vairāk nekā 1500 ASV dolārus par akciju, un tajā dienā nav pietiekami daudz stundu, lai izpētītu visus krājumus, kas jums vajadzīgi portfolio, kas būs laika apstākļi tirgus vētras.

Ieguldījumu portfeļa sastādīšana būtu kā otrs darbs.

Par laimi, kopfonds tika izveidots, lai cilvēki varētu ieguldīt, neveidojot ekspertus atsevišķos krājumos.

Kas ir kopīgs fonds?

Savstarpējais fonds ir ieguldījumu kopums, ko savstarpēji finansē cilvēku grupa.

Šis fonds var iegādāties portfeli, kas ietver akcijas, obligācijas, skaidru naudu vai šo trīs kombināciju. Ieguldījumu risks kopfondā ir mazāks, salīdzinot ar ieguldījumiem tikai vienā vai divos krājumos. Un lielāko daļu kopieguldījumu fondu aktīvi vada kāds vai vairāki cilvēki, kas līdzsvaro portfeļu jums, jo uzņēmumi pieaug un kritās.

Mūsdienu kopfondu mērķis ir pārspēt tirgu. Ideālā pasaulē fondu pārvaldnieki izvēlētos tikai visstraujāk augošos uzņēmumus un zinātu visus citus uzņēmumus, lai viņi varētu pārslēgties no lēnākiem jaunpienācēju solītājiem.

Jūs droši vien vēlaties: "Tātad viņiem vajadzētu būt psihiskiem?"

Jā un nē.

Vadītāji lielāko daļu savu laiku velta, studējot uzņēmumus, kurus tie iekļauj jūsu investīcijās. Ir nelegāli iegūt informāciju no šiem uzņēmumiem, pirms sabiedrība to zina. (To sauc par iekšējās informācijas tirdzniecību, un tāpēc māsa Martha Stewart cietumā cieta.)

Tātad, ja viņiem nav daudz informācijas, nekā jūs varat iegūt, izmantojot Google meklēšanu, viņu cērtes ir mazliet vairāk par izglītotiem minējumiem.

Savstarpējo fondu priekšrocības un trūkumi

Savstarpējie fondi ir jūsu ieguldījuma stratēģija. Ieguldījumu metode "set-it-and-forget-it".

Bet ar visiem paveiktajiem pakalpojumiem jūs maksājat prēmiju par ērtības. Šī prēmija ir maskēta kā ar fondu saistītās komisijas, nodevas un citi maksājumi.

Let's sadalīt tos.

Slodze: "Slodze" kopīgajā fondā runā ir pārdošanas komisija vai komisijas maksa. Kad jūs ieguldāt ar noteiktu starpnieku, finanšu plānotāju vai investīciju konsultantu starpniecību, viņi tiek apmaksāti no katra iemaksas, ko jūs ieguldāt savā kopfondā.

Ja jūs sajaucat, vai jums ir kāds no šiem, tie tiek apzīmēti kā A klases akcijas jūsu portfelī. Attiecībā uz kopējiem fondiem, kas sastāv galvenokārt no akcijām, vidējā slodze ir 5,4%. Tas nozīmē, ka, ieguldot 1000 ASV dolāru, ikviens, kas jums pārdod fondu, saņem 54 ASV dolārus un iegulda 946 ASV dolārus.

Šīs summas kļūst mazākas, ja ieguldāt vairāk, bet parasti tās nenokļūst, kamēr nav ieguldīti 1 miljons dolāru.

Izmaksas, piemēram, pārvaldes izmaksas: Gada vai ceturkšņa maksa parasti ir no 0,5% līdz 2% no visa, ko esat ieguldījis kopfondā.

Tātad pieņemsim, ka jūs ieguldāt 25000 $ gadā ieguldījumu fondā ar 5,4% slodzi un 1% pārvaldības maksu. Tas nozīmē, ka 23,650 dolāri tiks ieguldīti fondā, un pārvaldībai tiks atskaitīti vismaz 236,50 dolāri. Tas neņem vērā 1% no pieauguma, ko fonds redz šajā gadā.

Tāpat ir pienācis laiks atzīmēt, ka vadības maksa nav pārvaldības izdevumu attiecība (MER). MER ir kopējais jūsu izmaksu / maksu vidējais rādītājs, un tas būs lielāks par vadības maksu.

12b-1 (aka mārketinga maksas): Vai jūs zinājāt, ka investori maksā par kopfonda mārketinga un reklāmas izdevumiem? Jā. Ja redzat 12b-1 maksu, par to maksā! Ne visiem fondiem tas ir, bet vidēji tā ir ikgadēja maksa 0,13% apmērā.

Tie ir tikai kopsavilkļu fonda maksa par aisbergu.

Kā iegādāties kopējos fondus bez visām nodevām

Ne visi kopfondi tiek radīti vienādi. Pastāv alternatīvas, kas ir zemas izmaksas, viegli saprotamas un bieži dod vēl labākus rezultātus.

Savstarpējās fondu sabiedrības ar bezriska fondiem

Savstarpējie fondi, ko pārdod bez komisijas maksas vai pārdošanas maksas, ir, jūs to uzminējāt bez maksas. Tie ir tie paši aktīvi pārvaldītie ieguldījumu fondi, taču tos iegādājas tieši no ieguldījumu sabiedrības.

Jūs varētu atpazīt tādus vārdus kā Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price un Schwab; tie ir savstarpējo fondu uzņēmumi. Jūs varat doties tieši uz savām vietnēm, atvērt brokeru kontu un sākt ieguldīt savus ieguldījumu fondus.

Indeksu fondi

Indeksu fondi ir savstarpēji saistīti fondi, kuri netiek aktīvi pārvaldīti. Tādējādi neviens konsultants par viņiem neuzņemas nekādu komisiju, un jums nav vadītāju, kas samaksātu, padarot vidējo izdevumu attiecību par akciju indeksu fondu 0,09%.

Index fondi nav paredzēti, lai pārspēt tirgus. Viņi ir piepildīti ar akcijām, kas atspoguļo tirgu. Vidējā gada peļņa varētu būt zemāka par pārvaldītajiem fondiem, bet bez visām maksām šis princips spēj nopelnīt vairāk procentu. (Spoilera brīdinājums: aktīvi pārvaldītie fondi parasti nepārsniedz tirgu.)

Investējot aktīvi pārvaldītajā fondā, jūs parasti ieguldāt tikai vienā kopfondā, kas laika gaitā mainās.Tā kā indeksu fondu aplauzums reti mainās, lielākā daļa ekspertu iesaka, ka jūsu portfelī ir vairāki.

Tikai maksas konsultanti

Ne visi ieguldījumu konsultanti ir izveidoti vienādi. Ja jūs vēlaties, lai kāds palīdzētu jums ieguldīšanas procesā, bet nevēlaties, lai ar lielāko daļu kopfondu saistītie maksājumi būtu augstā līmenī, ir tikai konsultanti.

Maksas vienīgie finanšu konsultanti, kas nav tādi paši kā maksas pakalpojumi, iekasē stundas likmi vai ikmēneša maksu par saviem pakalpojumiem. Tās neuzņemas komisijas, tāpēc tās var būt objektīvas jebkuram konkrētam fondam.

Jūs maksājat no $ 150 līdz $ 300 par stundu, un viņi apkopo vislabāko - un lētāko - portfeli, kas jums pielāgots jūsu dzīves mērķiem.

Ja jūs nevarat iesaiņot galvu par visu informāciju, kuru atrodaties Google meklēšanā, no profesionāliem ieteikumiem izdevumi no 400 līdz 900 dolāriem ilgtermiņā ir lētāki par 1% no jūsu mūža ilguma.

Vienkārši ziniet, ka labākie finanšu konsultāciju kandidāti parasti katru gadu saražo 150 000 dolārus vai jau ir ieguldījuši vismaz 250 000 USD, tāpēc nejūtas vajadzīgas, lai sāktu ieguldīt.

Ja jūs tikko sākat darbu, pārliecinieties, vai esat veicis sava uzņēmuma atbilstību jūsu 401 (k). Pārbaudiet opcijas un izvēlieties fondu vai fondus ar viszemāko maksu.

Šajā rakstā ir vispārīga informācija un paskaidroti iespējamie varianti, taču tā nav domāta kā konsultācija par ieguldījumiem vai personas ieteikums. Mēs nevaram personalizēt rakstus mūsu lasītājiem, tādēļ jūsu situācija var atšķirties no šeit apskatāmās. Lūdzu, meklējiet licencētu profesionālu nodokļu konsultāciju, juridisko konsultāciju, finanšu plānošanas padomu vai ieguldījumu konsultāciju jautājumos.

Džeimss Smits ir Penny Hoarder personāla rakstnieks un dod @savingwithspunktā Instagram naudu ietaupošu un parādu izmaksu padomus. Viņa maksā visus savus pensijas kontus ar zemu izmaksu indeksu fondiem.