401k iemaksas ierobežojumi 2018. gadam

Šogad IRS ir palielinājis maksimālo darbinieku 401 (k) iemaksu limitu līdz 18 500 $ gadā. Maksimālais ieguldījums 2018. gadā ir virs 500 ASV dolāriem no 2017. gada un 2016. gadam.

Situācija ir tāda pati, ka tiek samazinātas iemaksas. Ja jūs esat 50 gadu vecs vai vecāks, tie veido papildu iemaksu summu, ko varat veikt, lai plānu 401 (k). 2018. gadā šis skaitlis saglabājas 6 000 ASV dolāru vērtībā, kas ir tāds pats kā līdzdalības apjoms 2017. un 2016. gadā.

Viss, kas jums jāzina par 401k iemaksu limiti 2018. gadam:

1. Kāpēc šajā gadā nav palielinājies iemaksu apjoms?
2. 401k iemaksu limiti 2018. gadam
3. Roth 401 (k) iemaksu ierobežojumi
4. Lielākā problēma ar 401 (k) plāniem
5. Izmantojot maksimālo piešķīrumu
6. Ko sagaidīt nākotnē

Katru gadu, oktobrī, tiek pārskatīti 401 (k) iemaksu ierobežojumi un, cerams, pārrēķināti lielāki, pamatojoties uz inflāciju.

Iemaksu ierobežojumi vairāk palielinās gados, kad inflācija ir augstāka, un mazāk, ja tas ir zemāks, kā tas ir bijis pēdējos gados. Dažkārt pastāv bažas par to, ka iemaksu ierobežojumi var tikt samazināti, pamatojoties uz negatīvu inflācijas līmeni.

Par laimi tomēr šis scenārijs nekad nav bijis noticis, un ierobežojumi ir vai nu nedaudz palielinājušies, vai arī paliek nemainīgi.

Kāpēc nav palielinājies iemaksu ierobežojums?

Īsā atbilde ir tāda, ka Patēriņa cenu indeksa (PCI) ikgadējais pieaugums ir bijis ļoti neliels, piemēram, 2% gadā. Un tā kā Kongress izvēlas palielināt iemaksas ar pieaugumu vismaz 500 USD, nelielais PCI pieaugums katru gadu nepārsniedz šo slieksni.

Protams, ja pēdējos trīs gados mēs sakām, ka inflācija gadā ir 2%, mēs patiešām cenšamies uzkrātos PCI pieaugumu par 6%. Pamatojoties uz iemaksu ierobežojumiem 18 500 ASV dolāru apmērā, no 2014. gada tas būtu jāpārveido par 1110 USD pieaugumu.

Tomēr, tā kā 401 (k) iemaksu limitu palielināšana samazinās ar nodokli apliekamos ienākumus strādājošajiem, Kongress arī nevēlas reaģēt uz šādām izmaiņām, cenšoties saglabāt nodokļu ieņēmumus.

Bet 401 (k) iemaksu ierobežojumi ir tādi, kādi tie ir, un, neskatoties uz to, ka pēdējos trīs gados tas nav palielinājies, tie joprojām ir ļoti dāsnas robežas un var palīdzēt uzkrāt ievērojamu pensijas ligzdas olu.

401k iemaksas ierobežojumi 2018. gadam

Tālāk redzamajā diagrammā ir redzams 401 (k) maksimālais ieguldījums - 50 gadus veciem un vecākiem darbiniekiem, kā arī maksimālais piešķīrums no visiem ar nodokļiem aizsargātiem pensijas plāniem no 2008. vai 2018. gada.

Kā redzat, pieauguma temps pēdējo vienpadsmit gadu laikā parasti ir pārvietots gliemežu gaitā. Maksimālais ieguldījums kopš 2008. gada ir palielinājies tikai 3000 ASV dolāru apmērā, un vienlaikus ir palielinājies tikai 1,000 ASV dolāri.

Un kā jūs varat arī redzēt, iemaksu ierobežojumi pagātnē ir stagnēti, piemēram, no 2009. līdz 2011. gadam, kad tie trīs gadus pēc kārtas paliek 16 500 USD. Vēl acīmredzamākais ir tas, ka nepietiekami palielinās līdzfinansējuma apjoms sešus gadus, kad no 2009. līdz 2014. gadam summa palika 5500 USD.

Tomēr pievērsiet uzmanību faktam, ka ir ievērojami pieaudzis maksimālais piešķīrums, kas ir kopējā summa, kuru jūs varat ieguldīt visu veidu nodokļu atvieglojumu plānos vienā gadā.

No 2009. gada līdz 2018. gadam maksimālais apjoms palielinājās no 49 000 līdz 55 000 USD. Tas ir palielinājums par 6000 dolāriem deviņu gadu laikā, un tas ir aptuveni 2% gadā. Tas var būt vissvarīgākā statistika 401 (k) iemaksu matricā, un nedaudz tērē vairāk laika tam.

Gads	401 (k) Maksimālais	Piesaistošais ieguldījums	Maksimālais piešķīrums
2018	$18,500	$6,000	$55,000
2017	$18,000	$6,000	$54,000
2016	$18,000	$6,000	$53,000
2015	$18,000	$5,500	$53,000
2014	$17,500	$5,500	$52,000
2013	$17,500	$5,500	$51,000
2012	$17,000	$5,500	$50,000
2011	$16,500	$5,500	$49,000
2010	$16,500	$5,500	$49,000
2009	$16,500	$5,500	$49,000
2008	$15,500	$5,000	$46,000

* Katru gadu maksimālo piešķīrumu palielina par pieļaujamā līdzfinansējuma iemaksu summu (kas attiecas uz darbiniekiem, kuri ir vecāki par 50 gadiem). Piemēram, 2017. gadā maksimālais piešķīrums ir 60 000 ASV dolāru. Tas ir maksimālais piešķīrums 54 000 ASV dolāru apmērā, kā arī 6000 USD lielais līdzdalības ieguldījums.

Iemaksas ierobežojumi attiecas arī uz Roth 401 (k) iemaksām

Ieguldījumu limiti Roth 401 (k) iemaksām ir tādas pašas kā tiem, kas paredzēti tradicionālajām 401 (k) iemaksām. Tas nozīmē, ka jūs varat ieguldīt līdz 18 500 $ gadā, izmantojot vai nu regulāru 401 (k) plānu, vai Roth 401 (k) plānu. Lielāka iespēja, ka jūs vēlaties ieguldīt abos gadījumos, un tādā gadījumā jums būs jāpiešķir, cik liela daļa 18 500 ASV dolāru tiks iekļauta jūsu 401 (k) katrā daļā.

Nav nejaušība, ka 401 (k) ierobežojumi ir gandrīz tādi paši, kā ierobežojumi gan 403 (b) plānam, gan plānam ar plūsmas taupīšanas plānu (TSP).

Turklāt visi darba devēji, kuri veic ieguldījumus plānos, nav iekļauti iepriekš norādītajos darbinieku iemaksu limatos. Jūsu darba devējs var dot atbilstošu iemaksu, kas pārsniedz 18 500 eiro parasto iemaksu ierobežojumu vai pat kopējo 24 500 ASV dolāru ierobežojumu, ja esat 50 gadu vecs vai vecāks. Tā vienmēr ir laba ideja, lai noskaidrotu, vai Roth 401k pret Roth IRA ir vislabāk jums.

Tā vietā, lai izvairītos no neveiksmīgas iemaksas ierobežojuma palielināšanas ...

Lielākajai daļai darbinieku pēdējos trīs gados dzīvokļa vai līmeņa 401 (k) iemaksu ierobežojumi nav īstā problēma. Patiesā problēma ir darbinieku līdzdalības trūkums. Liels procents darbinieku nepiedalās 401 (k) plānā, lai gan to piedāvā darba devējs.

Ņemiet vērā arī to, ka vidējā 401 (k) plāna valsts mērogā vērtība 2015. gadā bija tikai 18 433 ASV dolāri, kas nozīmē, ka 50% darbinieku ir 401 (k) vairāk nekā šis skaitlis, bet mazāk nekā 50%. Tas ir viens regulāru ieguldījumu gads, kā arī nedaudz investīciju ienākumi no tā. Skaidrs, ka 401 (k) iemaksu ierobežojumi šeit nav īsts vainīgais.

Stāsta morāls ir tas, ka lielākā vienīgā problēma ar 401 (k) plāniem ir tas, ka nepietiek cilvēku piedalās, un, pamatojoties uz vidējo 401 (k) vērtību, ir arī skaidrs, ka lielākā daļa darbinieku nenāk tuvu tomēr padarot maksimālo ieguldījumu.

Neskatoties uz to, ka trīs gadu laikā iemaksu limiti nav palielināti, 18 500 ASV dolāri joprojām ir ievērojams ar nodokļiem saistīto ietaupījumu potenciāls. Dariet to, ko jūs varat panākt pēc iespējas tuvāk maksimālajam iespējamajam ieguldījumam, jo ​​īpaši, ja pietuvojat pensijai.

Maksimālās piešķiršanas priekšrocības

Lielākais skaitlis iepriekšējā kartē par katru gadu ir norādīts slejā Maksimālais piešķīrums. Tas ir maksimālais naudas daudzums, ko varat sniegt visiem jums pieejamiem ar nodokļiem aizsargātiem pensijas plāniem. Tas faktiski ir daudz svarīgāks faktors nekā lielākā daļa cilvēku saprot.

Neskatoties uz to, ka 301 (k) iemaksu ierobežojumi nav palielināti trīs gadu laikā, vidusmēra cilvēks tuvojas, lai maksimāli palielinātu viņu iespējamās iemaksas visu veidu pensiju plāniem. 2017. gada maksimālais piešķīrums visiem plāniem ir ļoti dāsns 54 000 dolāru apmērā, un tas bija viens 401 (k) numurs, kas faktiski palielinājās no 2016. gada līdz 2017. gadam.

Tā ir naudas summa, kuru jūs varat ieguldīt, pat pārsniedzot 401 (k) plānu. Piemēram, IRA var piešķirt līdz pat 5500 ASV dolāriem gadā (vai līdz 6500 ASV dolāriem, ja jums ir 50 vai vairāk gadu), neatkarīgi no tā, vai tā ir tradicionāla vai Roth IRA. Jūs, iespējams, varēsiet veikt ar nodokli atskaitāmas iemaksas tradicionālajās IRA vai ar nodokļiem atskaitāmās iemaksas Roth IRA, ja jūsu ienākumi ir ierobežoti attiecībā uz katru no plāniem.

Bet pat tad, ja jūsu ienākumi pārsniedz slieksni, lai veiktu atskaitāmo iemaksu - papildus tam, ka tiek segts ar darba devēja plānu, jūs joprojām varat veikt neizmaksājamas iemaksas tradicionālajā IRA neatkarīgi no jūsu ienākumiem.

Tas var nenozīmē, ka jūs saņemsiet nodokļa samazinājumu, bet tas ļaus jums vairāk naudas iekļaut pensiju plānā, kurā jūsu investīciju peļņa uzkrāsies atliktā nodokļa veidā. IRA ieguldījums 5500 ASV dolāru apmērā, papildus 1800 ASV dolāru iemaksai 401 (k) plānā, palielinās jūsu iemaksu līdz 24 000 ASV dolāru gadā.

Bet, izņemot IRA, ir arī vairāki nodokļu atlaides plāni pašnodarbinātām personām, tostarp SEP un SIMPLE IRA. Ja jums ir blakusdarbs, jūs varat saglabāt šos pensijas plānus šim uzņēmumam. Tie ļaus jums ieguldīt vairāk naudas nodokļu plānā. Jūs varat iet līdz pat $ 54,000 kopsummai, kas dod jums daudz vietas, lai veiktu vairāk iemaksas.

Ko mēs varam sagaidīt no ieguldījuma ierobežojumiem nākotnē

Labās ziņas ir tādas, ka mēs esam bijuši ilgstoši zemas inflācijas laikā. Tā ir laba ziņa par dzīves dārdzību, lai gan tā ir saglabājusi maksimālo 401 (k) iemaksu limitu. Tā kā tas, šķiet, ir ilgtermiņa modelis, mums, iespējams, vajadzētu sagaidīt vairākus gadus vai nu zemu, vai neeksistējošu iemaksu limitu palielinājumu.

Bet tas padara vēl stingrāku gadījumu, lai maksimāli palielinātu iemaksas, ko veicat, ievērojot mūsu rīcībā esošās robežas, kā arī izpētot iespēju sekmēt citus pensijas plānus, piemēram, IRA vai dažādus plānus, kas ir pieejami pašnodarbinātajiem .

Mums jādarbojas tādās robežās, kādas mums ir, un jāatzīst, ka viņiem ir vairāk nekā pietiekami, lai palīdzētu mums sasniegt mūsu pensionēšanās mērķus. Šie ierobežojumi ļaus mums to tieši izdarīt, pat ja tie ievērojami nepalielināsies nākotnē.