Vai jūs varat ielādēt savu veco 401k Jūsu jaunajā 401k?

Darbavietu maiņa rada daudz jautājumu, kad tas attiecas uz to, kas jums jādara ar jūsu 401k kontu. Vai jūs to pārcelt uz IRA? Izmaksā naudu? Vai arī ielieciet to savā pašreizējā plānā?

Man nesen bija tikšanās ar klientu, kurš risināja šo ļoti problēmu. Klients ir 401k ar labi pazīstamu uzņēmumu viņa iepriekšējā darba devējā un tikko sācis jaunu darbu. Ja nejaušība, viņa jaunais darba devējs 401k bija arī ar to pašu uzņēmumu. Lai gan tas var šķist slam dunk, mēs vēlējāmies izpētīt, kas viņam bija vislabākais risinājums. Šeit ir daži no jautājumiem, uz kuriem es lūdzu, ka tas galu galā noveda pie tā, kāpēc vissmagāk bija pārcelt savu veco 401k uz savu esošo.

Cik laba ir jauna investīciju iespēja?

Tikai tāpēc, ka ir viegli pārnest savu veco 401k uz savu jauno, nenozīmē, ka jums, ja jūsu investīciju izvēle sūkāt, ir mazāk labvēlīga. Veikt kādu laiku un iegūt sarakstu ar to, kas ir jūsu iespējas. Ja atdeve nav konsekventa vai maksa izskatās pārāk augsta, tad izvēlieties 401k iekļaušanu IRA un pārvaldīt sevi vai pieņemt darbā finanšu plānotāju.

Cik jūs plānojat atlikt?

Ja jūsu mērķis ir atlikt tik daudz naudas pirms nodokļiem, cik iespējams, tad izvēlēties 401k pret IRA. 2010. gadā jums ir atļauts atlikt līdz 16 500 ASV dolāriem (22 000 ASV dolāru, ja ir vairāk par 50) 401 kilogramos, kas viegli sasniedz 5000 ASV dolāru (6 000 ASV dolāru, ja ir vairāk nekā 50), ka IRA ļaus jums atlikt.

Vai tu mīli Rotu?

Kā es tevi mīlu? Ļaujiet mani skaitīt ceļus.

Nekad neesmu domājis, ka citējot Šekspīru, apspriežot Roth IRA, bet tas, cik daudz es to mīlu! Ja jūsu darba devējs piedāvā Roth 401k, jums vajadzētu izskatīt to izmantot, ja jums nav nepieciešama pašreizējā nodokļu atlaide, kuru jūs saņemtu no ieguldījuma tradicionālajā 401k. Jūs nevarēsiet pagriezt savu veco 401k Roth 401k, bet jūs varat sākt pievienot jaunu naudu.

Katras personas situācija ir atšķirīga. Lūdzu, konsultējieties ar finanšu konsultantu un nodokļu konsultantu, lai saņemtu padomu par jūsu konkrēto situāciju.

Vai jums būs jāņem aizdevums?

Pāris, kas man palīdzēja, apsver iespēju saņemt aizdevumu savam 401k apmēram dažiem mājas uzlabojumiem. Ja viņi būtu to pārvarējuši IRA, aizņēmuma izņemšana nebūtu bijusi iespēja. (Neizmaksājot to 60 dienu laikā). 401k dod darbiniekam iespēju ņemt aizdevumu pret viņu 401k bilanci, tikai tad, ja tas ļauj 401k. Jūsu 401k nav jāatļauj aizdevumu nodrošinājums un, zvanot 401k uzņēmumam saviem klientiem, mēs uzzinājām, ka to nav.

Vai ir spēles?

Neatkarīgi no tā, vai jūsu 401k atbilst vai nav, tas patiešām neietekmē to, vai jums vajadzētu pārnest savu veco vai ne, bet ir labi zināt, kad sākat pievienot naudu. 401k, kas piedāvā spēles, ir viens no retiem gadījumiem, kad jūs faktiski saņemat "bezmaksas pusdienas".

Rollover process

Ja jūs nolemjat, ka jēgpilniekārtošana jūsu esošajā plānā ir jēga, šeit ir process, kas jums jāievēro.

1. Jums ir jānoskaidro, vai jūsu esošais darba devējs pieņems 401 (k) pārveidi. Lielāko daļu laika es to uzskatu par to, ka pašreizējais darba devējs pieņem veco 401 (k) s apgāšanos. Tomēr man ir nonākuši daži gadījumi, kad plāns to neļāva. Vieglākais veids, kā uzzināt, ir vai nu dubultā pārbaude ar savu personāla departamentu vai zvanīt esošajam darba devēja 401 (k) glabātājam, un viņi varēs paziņot, kādi noteikumi ir jūsu pašreizējā plānā.
2. Pieprasīt dokumentus. Kad mēs veicām tālruņa zvanu, mēs uzzinājām, ka mums bija jānoņem uzņemšanas komplekts pa pastu. Reģistrēšanās komplekts pēc tam sniegs mums iespēju izvēlēties esošos plānus mūsu jauno investīciju atlasei un norādīt, kādu procentuālo daļu mēs atliksim no mūsu darba samaksas.
3. Reģistrējies jaunā 401k. Jums vajadzēs doties uz savu personāla nodaļu un reģistrēties jaunajam 401k. Neaizmirstiet, lai jūsu saņēmēja informācija būtu viegli pieejama.
4. Pasta pārbaude uz jauno 401k Turētājbanku. Tā kā mēs vienā un tajā pašā uzņēmumā pārcēlās no 401k uz citu 401k, man bija iespaids, ka viņi varētu viegli pārnest naudu. Tas bija vēl viegli, bet viņiem bija jānosūta mans klients čekam, un tad manam klientam bija jāgriežas pa labi un jānosūta čeks atpakaļ, lai tos noguldītu 401k. Vai es domāju, ka tas bija muļķīgi? Absolūti Neskatoties uz nelielu žēlošanos, mēs varējām paveikt to, ko gribējām.

Iepazīstieties ar profesionālu

Ja neesat pārliecināts, kāds ir pareizais solis attiecībā uz veco 401k, aizņem kādu laiku un sazinieties ar finanšu plānotāju, lai palīdzētu jums šajā procesā. Es apsolu jums, ka tas ir nesāpīgs process un ir vērts jūsu laikā, lai jūs labāk sagatavotos veiksmīgai pensionēšanās gaitai.