Vai Roth IRA pārveide ietekmē finansiālo atbalstu?

Ja esat apmeklēja emuāru, esmu pārliecināts, ka esat pamanījis, ka esmu daudz rakstījis Roth IRA 2010 konversijas notikumu. Tas ir sasniedzis tonnu buzz, jo daudzi vēlas baudīt beznodokļu ieguvumus no Roth IRA. Tāpat kā ar visu, tikai tāpēc, ka jūsu kaimiņš to dara, nenozīmē, ka jums vajadzētu. Mēs uzzinājām dažas Roth pārveidošanas neparedzamās sekas un atklājām dažas iespējamās problēmas, kas jums varētu rasties, ja jūs konvertējat, nezinot visus faktus. Vēl viens svarīgs jautājums vecākiem, kuriem bērni dodas uz koledžu drīz, ir ietekme, ko Roth pārveidošana var padarīt jūsu mazuli kvalificējamu finansiālam atbalstam. Nodokļu bezmaksas ir jauks ceļš uz leju, bet pārveidojot pārāk daudz var atstāt jūs ar dūšīgu mācību maksu.

Konversijas priekšrocības

Tagad jūs nemaksāsit nekādus nodokļus par jebkuru naudu Rotē. Un, ja jūs ticat, ka nodokļi ir lielāki, tad drīzāk nemaksājiet nodokli un vēlāk baudiet beznodokļu pieaugumu? Vēl viens ieguvums attiecas uz īpašuma plānošanu. Gados vecākiem cilvēkiem, kuri sasnieguši 70 1 / s, Roth neuzņemas nepieciešamo minimālo apmaksu un ja viņi nekad neizmanto naudu; var nodot naudu saviem mantiniekiem bez nodokļiem.

Roth Conversion un Jūsu FAFSA

Par to nav "if's", "and's" vai "but's", kāda ir tā reklāmguvumu un ka "ir"Apliekams ar nodokli. Daudzu veidu stipendijas, stipendijas un aizdevumi ir balstīti uz mājsaimniecības ienākumiem. Gadījumā, ja jūs veicat lielu reklāmguvumu, jūs redzēsit, ka jūsu AGI pieaugums un finansiālās palīdzības birojs tuvāk uzzina.

Deklarējamā dolāra summa jāiesniedz jūsu FAFSA (bezmaksas pieteikums studentiem). Tālāk ir definēta FAFSA forma tieši no viņu vietnes:

The Bezmaksas pieteikums par federālo studentu atbalstu (FAFSA) ir forma, kuru izmanto ASV Izglītības departaments, lai noteiktu jūsu paredzamo ģimenes ieguldījumu (EFC), veicot "vajadzību analīzi", pamatojoties uz finanšu informāciju, piemēram, ienākumiem, aktīviem un citu informāciju par mājsaimniecību, ko jūs (un jūsu vecāki, ja jums ir) a atkarīgs students) tiks lūgts sniegt. Veidlapu iesniedz un apstrādā federālais pārstrādātājs, kuru noslēgusi ASV Izglītības departamenta (ED) līgums, un rezultāti tiek elektroniski pārsūtīti skolas finanšu palīdzības birojiem, kurus jūs norādījāt savā pieteikumā.

FAFSA ir programma, ko izmanto gandrīz visās koledžās un universitātēs, lai noteiktu tiesības saņemt federālo, valsts un koledžu finansēto finansiālo atbalstu, tostarp stipendijas, izglītības aizdevumus un darba studiju programmas.

Apakšējā līnija ir viss par Benjamin's un cik daudz jums ir no tiem. Ja jūsu AGI ir lielāks pēkšņa pieauguma dēļ, kas saistīts ar konvertēšanu, tas varētu nozīmēt mazāku finansiālo atbalstu, lai samaksātu šos mācību maksājumus.

A Ņujorkas Laiks Raksts piedāvāja piemēru. Ņemiet hipotētisku ģimeni no četrām ar kopējiem 2010 ienākumiem $ 75,000 un vienu koledžas students. Par katru 10 000 ASV dolāru no apliekamā ienākuma, kas izriet no Rothas pārveidošanas, vecāku paredzamais ikgadējais ieguldījums šī studenta izglītībā FAFSA novērtējumā palielināsies par 3200 ASV dolāriem.¹

Finansiālais atbalsts izpaužas vairāk nekā vienu gadu

Runājot par jūsu ienākumiem, finansiālais atbalsts tiek uzskatīts par vairāk nekā vienu gadu. Kā jūs zināt (vai arī jūs šobrīd), noklusējuma vēlēšanas maksāt nodokli par konvertēšanu ir atlikt šogad (2010. gads) un sadalīt atlikušās daļas 50/50 2011. un 2012. finanšu gadā. Būtībā šodien veiktās konversijas var ietekmēt jūsu finansiālās palīdzības iespējas līdz 2013. gadam.

Ko darīt, ja jūsu bērni ir jauni?

Tad attiecībā uz koledžu un finansiālo atbalstu tai nevajadzētu būt nozīmei. Tagad tas vēl nenozīmē, ka Roth pārveidošana ir piemērota tieši jums.

Potenciālie Roth IRA pārveidošanas ilgtermiņa ieguvumi ir ievērojami. Divreiz pārbaudiet savu finanšu konsultantu vai nodokļu speciālistu, lai pārliecinātos, vai lēmums ir piemērots, pirms jūs izvēlaties veikt pārvietošanos.

Citāti.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]