7 IRA izmaiņas, kas jāzina 2011. gadam 💲💲💲

Mainīšana ir kaut kas, ko parasti ir grūti aptvert. Mēs visi pieķeramies mūsu parastās kārtībās, un, pielāgojoties un apgūstot kaut ko jaunu, var būt apgrūtinoša. Es domāju, ka zemāk minētā citātu vislabāk to novērtē:

Mainīšana ir neizbēgama - izņemot tirdzniecības automātu. ~ Robert C. Gallagher (Ievietojiet smieties šeit)

Runājot par finanšu nozari, pārmaiņas ir neizbēgamas. Patiesībā tas ir pilna laika darbs, tikai mēģinot sekot līdzi visam. 2011. gadā bija diezgan būtiskas izmaiņas individuālajos pensiju kontos (tradicionālie un Roth). Šeit ir iedalījums 2011 IRA izmaiņas par jūsu atsauksmi.

1. Konversija joprojām ietekmē, vienkārši nav atlikšana

Ja esat bijis ar emuāru, jūs zināt, ka es ļoti plaši izmantoju Roth IRA pārveides notikumu. Ja 2010. gadā konvertējat tradicionālo IRA uz Roth IRA, jūs varētu izvēlēties sadalīt ienākumus, kas rodas no pārrēķina starp jūsu 2011. un 2012. gada federālajām nodokļu deklarācijām. (Ja 2010. gadā jūs atradīsiet Rothu, jums līdz 2011. gada 17. oktobrim ir jāizvēlas šī ienākuma atlikšanas iespēja.) Jums nav šādas izvēles 2011. gadā - ienākumus nevar atlikt uz nākamo taksācijas gadu. Ko jūs pārveidojat šogad ir jāmaksā šogad.

Tas, kas palika nemainīgs, ir AGI ierobežojums. Tagad ir atcelti $ 100k AGI ierobežojumi, lai ikviens varētu izdarīt Roth Conversion, ja viņi izvēlas.

2. IRA labdarības apgāšanās ir atpakaļ.

Ļoti aizraujoša iezīme ir atpakaļ tiem, kam ir IRA un filantropiska sirds. 2011. gadā IRA īpašnieki vecumā no 70 ½ gadiem vai vecāki var atkal ziedot IRA ieņēmumus labdarībai bez nodokļiem. 2010. gada Nodokļu atvieglojumu akts atvēra iespēju vismaz šogad.

Labdarīgais IRA apgrozījums ļauj IRA īpašnieka dāvanai piešķirt kopējo summu 100 000 ASV dolāru IRA aktīvos vienai vai vairākām kvalificētām labdarības organizācijām vai bezpeļņas organizācijām. Sadalei ir tieši jānāk no IRA aizbildņa līdz labdarībai. Jūs nesaņemat nodokļa atskaitījumu, lai pārvietotos, taču jūs varētu izmantot šo kvalificēto labdarības izplatīšanu, lai izpildītu dažus vai visus jūsu 2011 RMD.

3. Nodokļu papildinājums jūsu 2010. gada IRA ieguldījumam.

Kolumbijas apgabals atzīmē Emancipācijas dienu 15. aprīlī, tāpēc termiņš jūsu 2010. gada IRA ieguldījumam ir 2011. gada 18. aprīlis. Ja jūs veicat ieguldījumu 2011.gadā, noteikti atgādiniet savam IRA turētājam, ka ieguldījums ir 2010. gadā, lai viņi varētu kodu pareizi. Arī skatiet manu citu ziņojumu saistībā ar "Nepalaidiet garām IRA ieguldījuma termiņu". Šis stāsts ir morāls: tikai tāpēc, ka jums ir līdz 18 gadu vecumam, lai to izdarītu, nav nozīmē, ka jums vajadzētu.

4. Doties Rots ar savu 401 (k) vai 403 (b) 2011. gadā.

Saskaņā ar 2010. gada Mazo uzņēmumu darba likumu, daži no darba devēju atbalstītajiem pensijas plāniem tagad ļauj veikt Roth konvertēšanu, ti, iespēju "pārvērst" daļu no pirms nodokļu nomaksas summas, ko esat ietaupījis pēc nodokļu nomaksas dolāru bez nepieciešamības pārcelt uz Roth IRA. Tomēr ir kritēriji, kas jāievēro.

Jūsu darba devēja pensijas plāna dokumentā ir jāļauj veikt pēcnodokļu iemaksu Roth.
Jums ir jābūt vecākam par 59½, vai jums ir jābūt aktīviem 401 (k) vai 403 (b) kontā iepriekšējā darba devēja kontā, kas potenciāli varētu tikt pārcelts uz jūsu pašreizējo darba devēja plānu.

Kā jūs uzzināt? Labākais veids ir runāt ar savu personāla departamentu vai sazināties ar sava plāna administratoru. Tas viss ir konkrēts plāns. Daži var atļaut, bet citi to nedrīkst.

5. Roth IRA izņemšanas robežas augstākas 2011

Lai gan ikviens var pārveidot tradicionālo IRA uz Roth IRA, ne visi var dot ieguldījumu Roth IRA AGI ierobežojumu dēļ. 2011. gadā šie likvidācijas ierobežojumi ir palielinājušies par 2000 ASV dolāriem attiecībā uz kopējiem un atsevišķiem fileriem. Šogad ir pakāpeniski izbeigts kopīgu filju un kvalifikācijas atraitņu klāsts $169,000-179,000. Par vienu filers, tas ir $107,000-122,000.

6. Tradicionālie IRA izskaitļošanas posmi palielinājās 2011. gadā.

Es tikko tikos ar pāris, kam gan bija darba vietas, gan darba devēju atbalstītie plāni (401k un 403b). Viņi abi bija lieliski ietaupītāji, un abi jau to pārspēja. Viņi bija satraukti par tradīciju IRA izņemšanas jēdzienu un papildu nodokļa atskaitījumu. Diemžēl es biju sliktu ziņu nesējs.

Ja jums pieder IRA un esat iesaistīts darba devēja sponsorētā pensijas plānā, jūsu IRA iemaksas var vai nevar būt atskaitāmas atkarībā no jūsu MAGI. 2011. gadā MAGI pakāpeniskas izņemšanas diapazoni nedaudz palielinās līdz $90,000-110,000 kopīgiem fileri un kvalifikācijas atraitnēm un $56,000-66,000 vienam fileram un mājsaimniecību vadītājam.

Mans pāris ievērojami pārsniedza MAGI ierobežojumus, tāpēc viņi bija nedaudz nožēlojami. Tas ir, kamēr es viņiem teicu par Roth IRA priekšrocībām. Tad viņi pērka mazliet 🙂

7. Viena lieta, kas nav mainījusies ...

Ar minimālu inflāciju 2010. gadā nebija COLA, lai ikgadējo IRA iemaksu limitu pārsūtītu augstāku. Jūs varat ieguldīt līdz 5000 ASV dolāru apmērā IRA 2011. gadā, 6000 ASV dolāru, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Ja jums ir vairāk nekā viena IRA, jūsu 2011. gada IRA iemaksas jūsu IRD nedrīkst pārsniegt iepriekšminētos ierobežojumus. Tas pat attiecas uz gadījumiem, kad IRA ir atvērts dažādās finanšu iestādēs t. banka, krājaizdevu sabiedrība vai brokeru sabiedrība. IRS skatīs tos visus kā vienu IRA.

Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai.Lai noteiktu, kuras investīcijas var būt piemērotas jums, pirms ieguldīšanas konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.

Šī informācija nav paredzēta, lai aizvietotu konkrētu individualizētu nodokļu konsultāciju. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu konsultantu.

Avoti