Vai Studentu aizdevuma parāds ietekmē hipotēkas iegūšanu?

Pagājušajā gadā es palīdzēju atbildēt uz lasītāja jautājumu par pieteikšanos hipotēkai uz ieņēmumiem balstītas atmaksas. Tomēr pēdējo mēnešu laikā es biju bombardēts ar jautājumiem par to, kā studentu aizdevuma parāds ietekmē jūsu spēju saņemt hipotēku. Varbūt tas ir tāpēc, ka mājokļu tirgus ir uzlabojies, vai varbūt tāpēc, ka cilvēki uzņemas studentu aizdevuma parādu nopietni.

Anyway, es gribēju dalīties ar dažiem lasītāju jautājumiem un pēc tam noskaidrot, vai studentu aizdevuma parāds ietekmē hipotēkas saņemšanu.

Šeit ir lasītāju jautājumi, kurus esmu saņēmis:

Man ir $ 27000 studentu aizdevuma parāds, un tas šobrīd tiek atlikts uz vēl vienu mēnesi (kopš es tikko beidzis). Es meklēju nopirkt savu pirmo māju, un man bija jautājums, kā šie aizdevumi ietekmēs manu spēju iegūt hipotēku? - Jennifers S.

Es domāju par mājas pirkšanu, jo esmu noraizējies par mājokļu cenu kāpumu un nespēju to atļauties vēlāk. Tomēr man pašlaik maksā vairāk nekā 500 ASV dolāru mēnesī par manu studentu aizdevumiem. Es esmu noraizējies, ka banka mani neapstiprinās par hipotēku. Kas man jādara, lai varētu nopirkt māju? - John P.

Manam vīram ir studentu aizdevumi, kurus viņš strādā, lai saņemtu piedošanu viņa militārā dienesta dēļ. Tomēr tos vēl pilnībā neizmaksā vēl 3 gadus. Šogad mēs vēlamies nopirkt māju savā nākamajā darba vietā, taču bija norūpējušies par to, kā šie aizdevumi parādīsies mūsu kredīta pārskatā. Vai mēs joprojām varam saņemt VA aizdevumu vai FHA aizdevumu, ja mums ir studentu aizdevuma parāds?- Sarah M.

Tātad, parunāsim par to - vai jūs varat iegādāties māju vai saņemt hipotēku, ja jums ir studējošo kredīts? Vai studentu aizdevuma parāds ietekmē hipotēkas saņemšanu?

Ja jūs vēlaties zināt - jūs varat saņemt hipotēku ar studentu aizdevuma parādu. Jums vienkārši ir jāievēro daži noteikumi. Mēs iesakām izmantot LendingTree, lai salīdzinātu hipotēku aizdevējus un atrastu vienu, kas jums atbilst. Uzziniet vairāk šeit.

Kas Hipotēku aizdevēji rūpējas par

Hipotēku aizdevēji rūpējas par dažiem galvenajiem rādītājiem, apsverot iespēju aizdot jums:

• Jūsu kredītreitings un kredītvēsture
• Jūsu ienākumi pret jūsu izdevumiem (parāda attiecība pret ienākumiem)
• Jūsu nodarbinātības vēsture

Jūsu kredītreitings

Jūsu kredītreitingam (un kredītvēsturei) aizdevēji parasti vēlas redzēt vairāk nekā 750 rādītājus. Tas nozīmē, ka esat veicis visus savus maksājumus savlaicīgi, un jums ir laba kredītu vēsture. Kad viņi skatās uz jūsu kredīta ziņojumu, viņinevēlos redzētmaksājumu kavējumi, kolekcijas vai bankroti. Tie paši noteikumi attiecas uz jūsu studentu aizdevumiem. Ja jūs vēlaties saņemt hipotēku, jūs vienkārši vēlaties pārliecināties, ka jūs vienmēr maksājat savu studentu aizdevumu savlaicīgi. Noraidījumi un aizdevuma piedošana netiek ieskaitīti un netiks ieskaitīti jūsu kredītreitingam.

Tomēr pacietība negatīvi ietekmēs jūsu kredīta rādītāju.Ja jūsu aizdevums ir noturīgs, tas tiek paziņots kredītu birojiem kā "neapmaksātais", un tas var būtiski ietekmēt jūsu kredīta rezultātu.

Tas nenozīmē, ka aizdevēji neizjauksies. Ja jūs izlasīsit manu stāstu par FedLoan apkalpošanu, jūs sapratīsiet, ka studentu kredītu apkalpošanas uzņēmumi bieži izjaucas. Tieši tāpēc es aicinu jūs bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu, izmantojot kredītkarmu. Viņi arī jums precīzi zinās, kas ir nepareizs, lai jūs varētu to novērst. Viņiem ir instrumenti (piemēram, veidlapas), ko varat izmantot, lai nosūtītu uzņēmumus, piemēram, FedLoan, un lai tie savos pārskatos novērstu neprecizitātes.

Jūsu ienākumi pret jūsu izdevumiem

Aizdevēji arī izskatīs jūsu ienākumus salīdzinājumā ar jūsu izdevumiem. Viņi vēlas, lai jūs varētu maksāt hipotēku, kad jums tas ir, kā arī visas saistītās izmaksas, kam pieder īpašums (nodokļi, apdrošināšana, asociācijas maksājumi utt.). Lielākā daļa aizdevēju izmanto vienu no divām pamatformulām:

• 28% ienākumu attiecība (tas nozīmē, ka jūsu hipotēkas maksājums nedrīkst pārsniegt vairāk nekā 28% no jūsu ienākumiem)
• 36% parāds ienākumu attiecībai (tas nozīmē, ka visu jūsu parāda maksājumu kopsumma nedrīkst pārsniegt vairāk kā 36% no jūsu ienākumiem)

Šī ir vēl viena joma, kurā jūsu studentu aizdevuma parāds var ietekmēt jūsu spēju saņemt hipotēku. Ja jūsu kopējais parādu maksājums (hipotēkas + studentu aizdevumi un citi parādi) pārsniedz 36% no jūsu ienākumiem, jūsu aizdevējs droši vien neapstiprinās jūs par hipotēku.

Viens no veidiem, kā potenciāli samazināt ikmēneša studentu kredīta maksājuma summu (un kā rezultātā jūsu kopējo parādu līdz ienākumu attiecībai), ir refinansēt studentu kredītus. Ja jūs varat refinansēt savus studentu aizdevumus vai nu ar zemāku procentu likmi, vai ilgāku atmaksas termiņu, iespējams, samazināsies ikmēneša maksājums. Lai uzzinātu par savām studentu kredīta refinansēšanas iespējām, iepazīstieties ar uzticamu, bezmaksas studentu kredītu tirgu, kurā varēsiet saņemt vairāku aizdevēju piedāvājumus pēc vienas veidlapas aizpildīšanas.

Kolēģu ieguldītāja lasītāji var saņemt $ 200 prēmiju, kad viņi refinansē ar ticamu.

Jūsu nodarbinātības vēsture

Visbeidzot, lielākā daļa aizdevēju meklēs jūsu nodarbinātības un nodarbinātības vēsturi, jo viņi vēlas zināt, no kurienes nauda nāk, lai samaksātu rēķinus. Aizdevēji parasti vēlas, lai jūs būtu jūsu darbā vismaz vienu gadu, pirms viņi apsvērs ienākumus, taču daži aizdevēji vēlas, lai tajā pašā nozarē būtu 2 vai 5 gadi. Pretējā gadījumā viņi var būt pārliecināti par šo ienākumu iekļaušanu un jūs nevarētu saņemt hipotēku.

Šis aizdevuma iegūšanas aspekts ir īpaši grūts nesenajiem absolventiem. Jūs varat iegādāties māju, bet jūs varat diskvalificēt tikai tāpēc, ka neesat strādājis pietiekami ilgi.

Galīgais sadalījums: hipotēkas un studentu aizdevuma parāds

Tātad, atgriezīsimies pie mūsu lasītāju jautājumiem un apskatīsim šos scenārijus:

Jennifer S .:Visticamāk, nevarēs iegūt hipotēku, jo viņai nav pietiekami daudz darba vēsturi.

John P .:Varētu pretendēt uz hipotēku, kamēr viņa kopējais parāds, ieskaitot studentu aizdevuma parādu, bija mazāks par 36% no viņa ienākumiem

Sarah M .:Jābūt iespējai pretendēt uz hipotēku, jo studentu aizdevuma piedošana neietekmē aizņēmumu, lai gan var būt citi faktori

Apakšējā līnija ir tāda, ka studentu aizdevumi vien nepieļauj, ka jūs saņemat hipotēku. Tā ir jūsu kopējā kredītvēsture, kurā ir iekļauti studentu aizdevumi. Ja esat bijis atbildīgs par visu savu parādu (iekļaujot studentu kredītus), jums nevajadzētu grūtības iegūt hipotēku. Tomēr, ja jūs jau cīnās ar studentu aizdevuma parādu, jūs, iespējams, nav gatavs (un netiks apstiprināts) par hipotēku.

Vai jūs zināt kādu, kurš ir cīnījies ar studentu aizdevuma parādu un vēlējās iegādāties māju?