Kā saņemt naudu kontrolē, ja esat ar to pilnīgi briesmīgi

Man ir atzīšanās, ka jūs bieži neredzat no personas finansējuma rakstītāja: es esmu šausmīgs ar naudu.

Vai vismaz es bija.

Es esmu ieguvis daudz labāk, jo, zinot, ka nauda burtiski kļuva par manu darbu, man bija grūti strādāt - nauda, ​​naudas ietaupīšana, zinot to, kas pasaulē man tērē naudu vai kur es nākamo samaksu nāk no.

Tagad es zinu, ka gadu gaitā es varētu būt darījis daudz vienkāršu mazu lietu, lai saglabātu manas finanses labākā formā - pat tad, kad man bija miruši lauzti.

Ja jums ir bijis briesmīgs, briesmīgs, ne labs, ļoti slikts laiks ar naudu, šeit ir dažas lietas, ko esmu atklājis, kas varētu palīdzēt jums iegūt savus izdevumus, nopelnīt un parādus kontrolēt.

Bonuss: nevienam no tiem nebūs daudz laika vai pūļu. Es zinu tieši tā cik maz jūs vēlaties domāt par naudu, ja jūs to varat palīdzēt.

1. Izdomājiet, kur jums ir nauda

Viens no sliktākajiem rezultātiem, kas nav pievēršot uzmanību savām finansēm, ir apglabāt sevi ar milzīgu parādu kalnu.

No studentu aizdevumiem līdz kredītkartēm pirms Obamacare medicīniskajām izmaksām, es aizseguja savām ausīm un acīm un ļautu parādam lēnām augt ap mani.

Pateicoties zvanītāja ID, es pārtraucu atbildēt uz tālruni - ja es dzirdu parādu kolekcionārus, vai tie patiešām ir tur?

Viss šis la-la-laMana parāda situācija bija milzīga problēma, kad es beidzot gribēju to novērst. Man nebija ne jausmas, kurš turēja savus parādus. Tagad, kad es biju gatavs nosūtīt čeks, man nebija ne jausmas, kur to nosūtīt.

Credit Sesame bija dzīvības glābējs.

Lietotne jums piedāvā bezmaksas kredīta pārskata karte - ieskaitot kredītreitingu - un sniedz jums ieteikumus un finanšu izglītības resursus.

Sliktās ziņas: es uzzināju, ka mans kredītreitings bija niecīgs 528. Yikes.

Labās ziņas: Credit Sesame parādīja man ātru priekšstatu par manu kopējo parādu, kā arī visus faktorus, kas veicināja manu zemo punktu skaitu: kredīta izmantošana, kredīta vecums, pieprasījumi, kontu kombinācija un maksājumu vēsture. Un tajā bija uzskaitīti kreditori un kolekcijas aģentūras, kas gribēja manu naudu.

Turklāt Credit Sesame piedāvāja konkrētus pasākumus, pamatojoties uz manu situāciju, lai palīdzētu man strādāt ar manu kredītreitingu.

Jūs varat pierakstīties un lejupielādēt lietotni šeit.

2. Sāciet maksāt kādam - ikvienam - atpakaļ

Labi, cietā daļa. Jums ir jāsāk reāli atmaksāt šos parādus. Bet, ja saraksts ir garš, jūs, iespējams, nezināt, no kurienes sākt.

Paturiet prātā vienu lietu: Kad runa ir par parādu samaksu, vissvarīgākais ir tas, ka jūs sākat. Visur.

Kad jūs sēžat uz nenomaksāto parādu, tas, iespējams, uzkrāj procentus un maksas. Jo ilgāk jūs gaidāt, lai atmaksātu, jo vairāk jūs maksājat ilgtermiņā.

Lai izlemtu, kurš parādnieks veic savu pirmo pārbaudi, apsveriet šīs divas populāras domu skolas:

• The parāda sniega bumba metodi, kuru Dave Ramsey bija pirmais solis, iesaka atmaksāt vienu kredītkarti (vai aizdevumu) vienlaikus, sākot ar zemāko atlikumu. Pārbaudot to pie sava saraksta, jūs apmierināsiet tūlītēju apmierinātību.

• The parāda lavīnu metode atbilde no personīgo finanšu ekspertiem piedāvā vispirms maksāt parādu visaugstākajā interešu pakāpē neatkarīgi no līdzsvara. Tas palīdzēs jums izvairīties no tonnu procentu pieauguma un ilgtermiņā ietaupīt naudu.

Sniega bumba metode ir sava veida, lai cilvēkiem, piemēram, jūs un mani.

Mēs neesam pārāk satraukti par to, kā padarīt ideāls lai sasniegtu dažus vienkāršus mērķus, ir pietiekami, lai motivētu mūs turpināt strādāt.

3. Noskaidrot, kur iet jūsu nauda

Lai saglabātu cilnes par saviem izdevumu paradumiem, ES izmantoju Sagriezt, Facebook Messenger vai teksta bot, kas palīdz jums uzņemties atbildību. Tas ir kā personīgais finanšu palīgs, kas dzīvo tavā tālrunī.

Tas ļauj man redzēt, kur mana nauda iet (vai tiek izšķērdēta), parādot man nesen darījumus jebkurā laikā es jautāju. Tas arī parādīs, cik nesen esmu pavadījis Amazon, tāpēc es varu redzēt, vai manu impulsīvo e-grāmatu pirkumi izkļūst no kontroles.

Labākā daļa par Trim līdz šim ir palīdzēs jums vienoties par rēķiniem ar tādiem kompānijām kā Comcast, Time Warner, Charter un citi lielākie pakalpojumu sniedzēji. Un tas palīdz jums atcelt atkārtotus izdevumus, kas jums vairs nav vajadzīgi (piemēram, žurnāli, sporta maksas utt.).

Tā kā tas ir bot, un tam nav daudz svarīgu lietu, ko darīt visu dienu, tāpat kā jūs, Trim turpinās sarunas, kamēr tas izdosies ietaupīt naudu. Tas ir brīvi izmantot un tikai tur 25% no tā, kas tas ietaupa jums.

Lai iegūtu šo mazo bot jūsu dzīvē, pierakstieties ar Facebook vai e-pasta adresi.

4. Izveidojiet super-vienkāršu budžetu (nav nepieciešama izklājlapa)

Ar šo punktu jūs neesat pārsteigts, lai uzzinātu, kā es ienīstu budžetu.

Manas gaumes un plāni ātri mainās Es nevaru precīzi prognozēt, cik daudz mēnesī es pavadošu, teiksim, pārtikas preces, drēbes vai gāzi. Martā es varētu būt lielisks zaļo salātu salātos, bet līdz jūnijam es, iespējams, atgriezīšos uz manu galvenokārt makaronu un siera diētu.

Bet viens no mūsu rakstniekiem atklāja budžetu, kuru varu aizmirst. Tas ir no negaidīta avota: 2006. gada Amerikas Savienoto Valstu Senas Elizabetes Warrenas un viņas meitas Amelijas Vorenas Tyaga grāmatas.

Budžets atbilst 50/20/30 noteikumiem:

• 50% no jūsu ikmēneša ienākumiem ir maksimālais pamatojums: mājokļi, ēdiens, komunālie pakalpojumi un obligātie kredītkaršu maksājumi.

• 20% attiecas uz finansiāliem mērķiem: aiziešana pensijā un citas investīcijas, parādu atmaksa un ietaupījumi ārkārtas situācijās un jahtas, par kuru esat uzmanies.

• 30% iet uz personīgajiem izdevumiem T.i., kam ir dzīve. Ēdināšana, dzērieni ar gals, brīvdienas un Netflix vajadzētu maksāt ne vairāk kā trešdaļu no jūsu budžeta.

Vienkāršie izdevumu ierobežojumi ļauj mani paturēt savus izdevumus kaut kādā kārtībā, neaizņemoties pār izklājlapām un pīrāgu diagrammām. (Ooo! Manai greznātai pīrālei manā nākamajā pārtikas veikals ...)

5. Sāciet ieguldīt tikai tīkamus naudas līdzekļus

Ieguldījumi var šķist iebiedējoši, bet kāpēc ne izmēģināt mikro versiju?

Atlicināt ļauj viegli sākt ieguldīt - un piesaistīt $ 5 reģistrēšanās prēmiju. Jums nav jābūt MBA vai pat visu ceļu caur "Big Short", lai saprastu, kā ieguldīt ar šo app.

Jūs vienkārši piesaista savu bankas kontu, un "Stash" visu pārtrauc, piesaistot noteiktu summu un ieguldot to akciju tirgū, pamatojoties uz jūsu interesēm.

Lai iegūtu $ 5 bonusu:

1. Lejupielādējiet lietotni "Stash".
2. Saistiet savu bankas kontu un izlemiet, cik daudz jūs vēlaties automātiski ieguldīt katru nedēļu.
3. Tas droši vien nespēs jums ietaupīt, bet tas ir lielisks veids, kā iepazīt ieguldījumus.

6. Pārvērtiet visus savus sagrozītos parādus vienam vienkāršākajam parādam

Viens liels šķērslis parādu atmaksāšanai laikā? Tik daudz ikmēneša maksājumi pārvaldībai.

Jūsu parādu konsolidēšana varētu vienkāršot visu procesu un būtiski samazināt ikmēneša maksājumus.

Daudzi no mums tiek sasmalcināti ar kredītkaršu procentu likmēm uz ziemeļiem no 20%. Ja jūs esat vienā un tajā pašā laivā, varētu būt vērts redzēt, vai jūs varat konsolidēt un refinansēt savus parādus.

Labs resurss ir patērētāju finanšu tehnoloģiju platforma Pat finanšu, kas var palīdzēt saskaņot jūs ar pareizo personīgo aizdevumu jūsu situācijai.

Vietne meklē aizdevējus, lai tie atbilstu personalizētam aizdevuma piedāvājumam trīs posmos. Tās platforma var palīdzēt aizņemties līdz pat 100 000 ASV dolāriem (bez nodrošinājuma) ar fiksētām procentu likmēm, sākot ar 4,99% un no 24 līdz 84 mēnešiem.

7. Atrisiniet savu studentu aizdevuma parādu (jā, mums ir jārisina šis jautājums)

Studentu kredīta parāds ir unikāls zvērs.

Tas sajaucas ar šo dīvaino lietu ar savu alma materu, valdību, kādu privātu uzņēmumu, kuru jūs tikko nezinat, bankas un dažreiz parāda kolekcionārus. Nav jautra ballīte.

Lai padarītu lietas mazliet vienkāršāku, viens no maniem pirmajiem soļiem pēc koledžas bija atjaunināt manu federālā aizdevuma atmaksas plānu (jo finanšu atbalsta padomnieks mūs mani izsauca, un es to vēlējos atbildēt).

Es nevarēju atļauties standarta ikmēneša maksājumus, tāpēc es pieprasīju a tiešais konsolidācijas aizdevums, kas kombinēja manus vairākus kredītus ar vienu ar vidējo svērto procentu likmi un ilgāku atmaksas periodu.

Tad es pieprasīju uz ienākumiem orientētu atmaksas plānu, lai ierobežotu ikmēneša maksājumus, pamatojoties uz maniem ienākumiem.

Ja jums ir privāti aizdevumi vai jums nepatīk atmaksāšanas noteikumi, kurus jūs saņemat ar tiešā konsolidācijas aizdevumu, apsveriet studentu kredīta refinansēšanu. Tas darbojas daudz kā tiešo konsolidācijas aizdevumi, izņemot to, ka jūs to darāt privātā aizdevuma vietā, nevis federālās valdības vārdā.

Ar tirgu kā Ticams, varat refinansēt federālos un privātos studentu aizdevumus.

Credible savieno jūs ar aizdevēju, lai aizstātu savus vairākus aizdevumus ar vienu aizdevumu, iespējams, ar zemāku procentu likmi un / vai zemāku ikmēneša maksājumu, kas varētu palīdzēt ietaupīt naudu tagad un ilgtermiņā.

Tas varētu šķist nedaudz atšķirīgs, bet zemāka procentu likme var nozīmēt daudz ietaupījumu laika gaitā. Tas palīdz grad Ashley Williams ietaupīt vairāk nekā $ 18.000 interesēs par visu savu aizdevumu.

Ievadiet savu informāciju vietnē Credible lai uzzinātu, kāda varētu būt jūsu jaunā procentu likme.

8. Atcerieties, ka 401 (k) jūs sākāt vienu reizi

Jums ir 401 (k)? Jūs esat uz pareizā ceļa. Vienkārši neaizmirstiet to.

Jā es zinu. Tas ir tieši tas, ko jūs gribētu darīt, jo tas ir garlaicīgi un sarežģīti.

Bet jums ir jāpārliecinās, ka jūsu konts dara to, kas jums nepieciešams. Es zinu, ka pieskaroties šim kontam, un informācijas atšifrēšana - vai tās trūkums - var būt grūti.

Par to ir robo-konsultants. Bloum, SEC reģistrēta ieguldījumu konsultantu firma, optimizēs un uzraudzīs jūsu 401 (k) jums.

Daži no mums Penny Hoarders izmanto šo pakalpojumu. Tas dod jums sākotnējo 401 (k) pārbaudi bezmaksas, un jūs iepazīt savu kontu nedaudz vairāk cieši. Uzziniet, vai maksā pārāk daudz slēpto maksu, vai ir piemērota summa, kas tiek ieguldīta krājumos pret obligācijām, šāda veida jautri.

Pēc tam rīks ir 10 ASV dolāri mēnesī, lai turpinātu uzraudzīt jūsu izstāšanās kontu. Ļaujiet Bloum uzzināt jūsu mērķa pensijas vecumu, un tā konsultanti var palīdzēt jums tur nokļūt, ieguldot vairāk un mazāk agresīvi.

9. Pārdod visas lietas, kas jums vairs nebija nepieciešamas pirmajā vietā

Lucky man, manā 20 gadu vecumā, kad man bija vissliktākais, pārvaldot naudu, man nav daudz no tā.

Tas nozīmē, ka es neesmu veicis lielu impulsu iepirkšanās vai ēšana - jo man vienkārši nebija naudas. Nekļūsti nepareizi: ja man būtu stabilas ienākumi, manas skapji būtu iepildīti ar nelielām rokām izstrādātām spilveniem no indiešu mākslas izstādēm.

Ja jūs esat svētīti ar pieejamo ienākumu un impulsu kontroles trūkums jūs, iespējams, esat ieguvuši dažus nožēlojamus lēmumus, kas ir iekļauti jūsu skapjos, garāžā un kumodes.

Decluttr nopirks visus savus vecos kompaktdiskus, DVD un Blurays, kā arī video spēles, spēļu konsoles, viedtālruņus un planšetdatorus.Skenējiet savus vienumus ar savu tālruni un Decluttr nosūta e-pasta ziņojumus par piegādes etiķeti. Mest to lodziņā, nosūtiet to un pēc dažām dienām jūsu konts parādīsies. (Plus ievadiet kodu FREE5 par papildu 5 $ pie izrakstīšanās.)

Jūs varat pārdot gandrīz jebko citu par letgo. Šī intuitīvā lietotne ļauj fotografēt un ierakstīt jūsu objektu mazāk nekā 30 sekundes. Tas novērš problēmu, pārdodot preces tiešsaistē, un tas ir 100% bezmaksas izmantot.

10. Pārtrauciet dzēst savus e-pastus

Izrādās, ka, dzēšot e-pasta ziņojumus, jūs varētu nopelnīt lielu naudu. Intrigued?

Nosaukts viens no mūsu slepenajiem ieročiem Paribus - līdzeklis, kas atmaksā jūsu naudu tiešsaistē. Tas ir bezmaksas pierakstīties, un pēc tam, kad jūs to darīsit, tā skenēs jūsu e-pasta arhīvus par jebkādiem ieņēmumiem. Ja tā atklāj, ka esat iegādājies kaut ko no kāda tā uzraudzīta mazumtirgotāja, tā izsekos preces cenu un palīdzēs jums saņemt atmaksu jebkurā laikā, kad cenu kritums.

Turklāt, ja jūsu garantētais sūtījums parādās vēlu, Paribus palīdzēs jums saņemt naudu atpakaļ par to, ko jūs samaksājāt par kuģošanu.

11. Atveriet bankas kontu, kas saprot jūs

Kāds ir jūsu bankas konts jums pēdējā laikā? Ja jūs nedarbojat daudz līdzekļu, jūs, iespējams, nedomājat par to. Kas rūpējas par APY, ja jums tur nekad nav naudas?

Bet jums vajadzētu rūpēties par citiem faktoriem, tostarp:

• Minimālais nepieciešamais atlikums

• Minimālais nepieciešamais mēneša depozīts

• Mēneša maksa

• Maksa par bankomātu

• Overdrafta politika

Ņemot vērā šos faktorus, izvēloties savu bankas kontu, jūs varētu ietaupīt daudz naudas.

Piemēram, "Overdrafts protection" izklausās kā noderīga funkcija, taču patiesībā tā var būt bīstama. Jūs varētu būt neērti, kad kasieris noraida jūsu karti pārtikas preču izrakstīšanas līnijā. Bet vismaz jūs neiztērēsiet vairāk par saviem līdzekļiem un radīsi smieklīgas maksas.

Ja jūs nekad nedomājat par to šādā veidā, neuztraucieties. Nebija arī I. Šeit ir daži vairāk pārsteidzoši padomi, kas palīdzēs jums izvēlēties bankas kontu, kad jūs esat izputējis.

Dana Sitar ([email protected]) ir vecākais rakstnieks / newsletter redaktors The Penny Hoarder. Sakiet un pasakiet viņai labu joks par čivināt @danasitar.