4 iemesli, kādēļ jums vajadzētu pārcelt 401k uz IRA

Zemāk redzama augšējā video transkripcija. Jūs varat atrast vairāk video par Labs finanšu cenrādis YouTube kanāls.

Šodien es atbildēšu uz kopīgu jautājumu, kuru saņemu no daudziem cilvēkiem. Vai jums ir situācija, jūs kaut kur strādājat, maināt darba vietas, vai nu nolēmis doties kaut kur citur, jūs atlaida, vai arī jūs atlaida. Neatkarīgi no iemesla, ja jūs kādu laiku biju tur, jūs visticamāk piedalījās 401 (k) plānā. Tagad, kad esat pametuši šo darbu un esat sākuši savu jauno darbu, jums ir jāpieņem ļoti ļoti svarīgs lēmums par to, kā rīkoties ar šo 401 (k). Kopīgais jautājums, ko es saņemu, ir šāds:

"Jeff, man ir vecs 401 (k). Vai ir jēga pāriet uz IRA. "

Atkarībā no jūsu situācijas, visticamāk, es tev sacīšu "jā", taču ir daži gadījumi, kad būtu lietderīgi to ierakstīt esošajā 401 (k) formātā, kuru es pievērsīšos citā videoklipā. Šodien es gribu izteikt lietu, kāpēc jums vajadzētu vismaz apsvērt apgāžot 401 (k) IRA.

1. Vairāk ieguldījumu iespējas

Pirmkārt un galvenokārt, jūs vēlaties vairāk investīciju izvēles. Visbiežāk, ko redzu lielākajā 401 k) plānā, no kuriem izvēlēties būs aptuveni 12-15 investīciju izvēles. Esmu redzējis dažus lielākus plānus, kam būs 40, 50 vai pat 60 investīciju izvēles, bet parasti tas ir tas, ko es redzu. Ja jūs ņemat šo naudu un pārvērtīsiet to IRA vietā, nevis vienkārši izvēloties šīs 12-15 investīciju iespējas, tagad jūs vienkārši atverat visu iespējamo dažādo investīciju iespēju pasauli. Ja jūs vēlaties ieguldīt individuālā akcijā, to varat izdarīt IRA. Visticamāk, jums nebija atļauts to darīt jūsu 401 (k). Tas attiecas arī uz citām investīcijām, ar kurām jūs varat ieguldīt arī.

2. Vienkāršojiet savu dzīvi

Kas par jūsu dzīves vienkāršošanu, konsolidējot papīra un kontu izrakstus. Es atceros vienu konkrētu gadījumu, kurā man bija klients. Mēs apsēdāmies un viņam bija septiņi 401 (k) plāni. Iedomājieties, ka saņemat septiņus ceturkšņa pārskatus un cenšaties to kārtot. Ne tikai to, bet arī mēģina sekot līdzi septiņu dažādu 401 k kontu ieguldījumu stratēģijai. Pārejot uz IRA, un tagad jūs varat apvienoties šajā vienā kontā, un, ja jūs maināt darba vietas vairākas reizes, kāpēc neuzskatu savas dzīves apvienošanu un vienkāršošanu. Es esmu visu par mazāk dokumentu. Mazāk papīru ir lielāka efektivitāte un vieglāk sekot, kas notiek jūsu finanšu dzīvē.

3. Pārvaldiet savu ienākumu

Vēl viens aspekts, kuru vēlaties apsvērt, ir jāpārceļ uz IRA, jo īpaši, ja jūs tuvojieties pēc jūsu pensionēšanās, spēj kontrolēt savus pensijas ienākumus. Parasti, kad jūs veicat izplatīšanu no 401 (k) plāna, viņi gatavojas ieturēt standarta 20% nodokļu ieturējumu. Kad jūs pārcelsieties uz IRA, jums ir kāda rīcības brīvība, cik daudz nodokļu jūs vēlaties ieturēt no jūsu sadales. Kad runa ir par pensionēšanās plānošanu un ienākumu plānošanu, jo mazāk, nekā jums jāmaksā uzreiz, Uncle Sam, jo ​​labāk.

Tagad pirmajā pensionēšanās gadā ir mazliet grūtāk noteikt, kāds ir precīzs nodoklis, bet parasti pēc tam, kad esmu strādājis ar klientu vismaz gadu, mēs varam noteikt, cik daudz nodokļu mums vajadzīgs ieturēt no mūsu sadales, lai pārliecinātos, ka mēs esam pietiekami daudz ņemti līdz gada beigām.

4. RMD

Vēl viena atlīdzība par IRA sadalījumu un iemeslu, kāpēc jums vajadzētu pārcelt no jūsu 401 (k), ir, ja jūs tuvojās 70-1 / 2. Kad jūs sasniedzat vecumu 70-1 / 2, jums jāsāk tā, ko sauc par nepieciešamo minimālo sadalījumu. IRA ietvaros tagad jums ir rīcības brīvība, cik lielu ieguldījumu vēlaties likvidēt vai noņemt no IRA. Varbūt kaut kas nedarbojas tik tālu, un jūs vēlētos to ņemt vai likvidēt no IRA. Ar 401 (k) un ierobežotajām investīciju izvēlēm jums nebūs tik daudz vārdu par to, kas tiek likvidēts.

Tie ir ātri tikai četri iemesli, kāpēc es domāju, ka jums vajadzētu apsvērt iespēju pārcelt savu 401 (k) uz IRA. Vēlreiz, atgriežoties pie pirmā punkta, turklāt man ir vairāk ieguldījumu izvēles. Ir vairāk iespēju. Es to salīdzinu ar izeju ēst, un es varu doties uz restorānu, kurai ir piecas lietas, salīdzinot ar 65 vienību bufeti. Anytime man ir vairāk izvēles, parasti es būšu laimīgāks, jo atkarībā no tā, kādi noskaņojumi man ir vai kas notiek, man būs vairāk iespēju izvēlēties.