Kas Student Loan Bubble patiešām šķiet

Studentu kredīta burbulis ir bijis ļoti satraukts - fakts, ka studentu aizņēmumu aizņēmums ir sasniedzis vairāk nekā 1,2 triljonus dolāru. Tas ir ārprātīgs numurs. ASV kopējā parādsaistību summa ir 17,5 triljoni ASV dolāru. Pārlieku pārdomātam pārtikas produktam Amerikas Savienotajās Valstīs ir aptuveni 13,5 triljoni USD hipotēku parādu.

Apakšējā līnija ir tāds, ka studentu aizdevuma parāds ir kāpšana. Bet vai mums ir burbulis? Un vai burbulis kļūs populārs jebkurā tuvākajā laikā? Ja tā notiek, kāda ir tā, kas izskatās?

Studentu kredītu īss vēsture

Studentu aizdevumi tika izveidoti 1958. gadā kā daļa no Nacionālās aizsardzības izglītības likuma. Tas bija aukstā kara laikā, un valsts aizsardzībai bija svarīgi, lai skolēni dotos uz koledžu un iegūtu augstāka līmeņa grādus. Padomājiet par visiem skolēniem, kas devās uz skolu un palīdzējuši kosmosa programmai un citiem projektiem? Tajā laikā tā bija patiešām gudra ideja.

Tomēr pašreizējā sistēma patiešām tika uzsākta 1990. gadā, piešķirot subsīdijas aizdevumiem un garantiju bankām. 1993. gadā mēs sākām saņemt aizdevumus, kurus aizdeva no valdības. Līdz 2008. gadam šie tiešie aizdevumi veidoja apmēram 25% no visiem izsniegtajiem kredītiem - pārējie bija privāti aizdevumi vai garantēti aizdevumi, ko emitēja tādi uzņēmumi kā Sallie Mae.

2010. gadā tika veiktas izmaiņas, lai visus tiešos aizdevumus izsniegtu valdība. Tas nozīmēja, ka valdībai piederēja visi federālie aizdevumi, un nebija vairs vidusmēra vīriešu, kuri izsniedza aizdevumus ar valdības garantiju. Tomēr joprojām pastāv privāti aizdevumi.

Kāds ir pašreizējais studentu aizdevumu burbulis

Ir svarīgi aplūkot studentu aizdevuma parādu vēsturi, lai patiešām saprastu, kā izskatās šis burbulis.

Tagad, apskatīsim šodien. Mēs jau zinām, ka tur ir 1,2 triljoni USD studentu aizdevuma parādu. Tas sadalās līdz vidēji 29 400 $ uz vienu studentu.

Ja visi šie jaunie kredīti izsniegti kopš 2010. gada, students pēc mācību iestādes beigšanas maksās 338 eiro mēnesī. Tas izmanto standarta 10 gadu standarta atmaksas plānu un pašreizējās 6,8% procentu likmes.

Ņemot vērā to, ka vidējā sākuma darba alga 2013. gada klasē bija 45 327 USD, vidējais absolvējējs maksātu gandrīz 9% no viņu algas gadā, lai atbrīvotos no viņu studentu aizdevuma parāda. Tas ir, kur ir patiesā problēma.

Thepašreizējais studentu kredīta burbulis tiešām nav burbulis, tas vairāk ir kā dēle skolēniem un ekonomikai. Iemesls? Atšķirībā no mājokļu krīzes studentu aizdevumi vienmēr tiks atmaksāti - tā ir sistēma, kuru izveidoja valdība. Tā kā valdībai pieder aizdevumi, viņi var viegli papildināt algas, ņemt sociālā nodrošinājuma tiesības un daudz ko citu. Tātad, nav jautājuma par atmaksu. Bet tas, kas notiek, ir tāds, ka šis dzērveņu peļņa no aizņēmējiem - būtībā liekot izpletni aiz automašīnas, kas ir ASV ekonomika, vienkārši velkot to uz leju.

Kā studentu aizdevuma burbulis būs pop

Tā kā ar studentu aizdevumiem ir ļoti maz atmaksāšanas riska, kā studentu kredīta burbulis būs pop? Tas skar arī citas tautsaimniecības jomas, kurās tūkstošgadu nozarei ir liela ietekme.

Piemēram, absolventi būs spiesti būt nomniekiem ilgāk, jo viņiem nebūs ienākumu vai parāda attiecības, lai viņi varētu saņemt hipotēku. Tas samazinās ekonomiku, jo mājas pirkšana veicina citas patērētāju izdevumu jomas, piemēram, patēriņa preces, mājas uzlabošanu un daudz ko citu. Tūkstošgades gados būs jāgaida, līdz viņi kontrolē savu parādu vai palielina savus ienākumus, kas prasīs vairākus gadus pēc mācību beigšanas.

Citu lielo biļeti, pat mazu biļeti, priekšmetu aizturēs arī jaunākie absolventi. Visi šie faktori tikai piesaistīs ekonomiku, it īpaši tāpēc, ka pašreizējie tērētāji (Baby Boomers) sāk iziet no galvenās ekonomikas un samazina izdevumus pensionēšanās laikā.

Kā citur jūs redzat studentu kredīta burbuļa parādīšanos?