Suze Orman un futbola spēlētājs Heath Farwell

Heath Farwell Minesota Vikings

Otrajā naktī es nozvejojos vēl vienu epizodi no Suze Orman izstādes CNBC. Viens no Suze viesiem bija Heath Farwell un viņa sieva. Heath ir profesionāls NFL sportists, kurš spēlē par Minesotas vikingu kā linebacker un speciālo komandu ekspertu. Viņš un viņa sieva aicināja Suze Orman meklēt finansiālu padomu viņu situācijai. Heaths un viņa sieva intervēja dažus finanšu padomdevējus un tā saucamos bagātības vadītājus un tiešām nepatika, ko viņi teica. Lielākā daļa konsultantu, ar kuriem viņi bija tikušies, viņiem bija teikuši, ka tirgū tie būtu vidēji aptuveni 10%, taču nekad nav pierādījuši, kā viņi to darīs. Kad Suze bija dalījusies ar viņiem, cik daudz tirgus bija uz leju, Heath's acis got pretty big, kad viņš saprata, cik daudz viņš un viņa sieva varētu būt zaudējusi, ja viņš būtu pārvērst savu naudu viņiem.

Heath bija uzkrājis ievērojamu naudas daļu, un viņam bija daži jautājumi, kas domāja par Suze. Daži no jautājumiem, kurus viņi bija iekļāvuši, par iespēju iegādāties trešo māju (visiem ir nepieciešams vismaz trīs mājas, vai ne?) Un ko darīt ar lielu naudas summu, kāda viņiem bija bankā. Šo stāstu mani ļoti interesēja divu iemeslu dēļ:

1. Informācija, ko bagātības pārvaldnieki nespēja noskaidrot
2. Padoms, ko Suze bija devusi.

Tā sauktā Wealth Managers

Vispirms apskatīsim to, ko bagātības vadītāji vai citi finanšu konsultanti viņiem bija teikuši. Pirmā lieta, kas patiešām pievērsa manu uzmanību, bija tāds, ka saskaņā ar Heta teikto neviens no finanšu konsultantiem vai labklājības menedžeriem, par kuriem viņi bija tikušies, pavadīja laiku, lai patiešām jautātu viņiem par viņu situāciju. Piemēram, bija vairāki jautājumi, uz kuriem netika prasīts, piemēram:

• Kāda bija viņu pieredze ar ieguldījumiem?
• Nauda rezervēta, ja Heath tiktu ievainots
• Kādi ir viņu mērķi ar viņu naudu
• Cik daudz viņi bija par viņu hipotēku,
• Kāda bija viņu kopējā parāda situācija

Heath Farwell

Tā vietā, kad šie padomdevēji dara pareizo faktu, konstatējot, ka vajadzētu dodieties uz sākotnējo tikšanos ar klientu, šie padomdevēji tā vietā vienkārši pastāstīja viņam, kā viņi viņus padara aptuveni 10% atdevi. Acīmredzot, ka 2008. gads nav gads, kurā tie atrada 10% peļņu, un, neveicot pienācīgu faktu konstatēšanu, mani brīnās kā sertificēta finanšu plānotāja profesionālis, vai šie konsultanti patiešām dara savu darbu? Jebkurš padomnieks, kurš vada "Cik daudz viņi var tevi padarīt" tā vietā "Ko jūs mēģināt paveikt"Katru reizi neizdosies. Un tieši tādi padomdevēji, kurus vēlaties izvairīties, piemēram, mēri.

Man ir naudas, ko tagad?

Man bija iespēja mazliet izrakt, lai noskaidrotu, kāda ir Heatha alga 2007./2008. Gadam kā profesionāls sportists. Izskatās, ka '07 Heath veidoja apmēram $ 435,000, un pēc tam ieguvis diezgan skaistu pieaugumu '08 līdz $ 1,41 milj. Patiesībā, pēc pieskaršanās es tikko lasīju ESPN.com, ka Heath tikko parakstīja 3 gadu līgumu par 8 miljoniem ASV dolāru. Nav slikts rieciens pārmaiņas 27 gadus vecs. Bet ar profesionālā futbolista vidējo profesionālo dzīvi, kas ir 3 1/2 gadi, ir svarīgi, ka Heath un viņa sieva ir gudri par savu naudu. Viņiem vajag zeķēt prom tik daudz, cik viņi var un gatavi, ja viņa karjeru pārtrauks. Patiesībā Heath cietis ceļgala traumu 2008, kas lika viņam palaist garām visu 2008 sezonu. Tam vajadzētu būt skaidrai pazīmei, ka jebkurā laikā var notikt kaut kas, un jums vajadzētu plānot "ko, ja".

Suze padoms

Man patika Suze padoms jaunajam pārim. Reizēm viņas padoms ir mazliet sensualizēts, bet viņu gadījumā; viņa bija uz vietas. Šeit bija viņas ieteikumi:

1. Palieciet no parādiem.
2. Patiesais pats viss.
3. Nav nekustamā īpašuma, ja vien viņi nevar uzrakstīt čeku.
4. Naudas avārijas līdzekļi no astoņiem līdz 12 mēnešiem.
5. Iegūstiet uzticību un uzticību.
6. Zināt FDIC limitus

Runājot par FDIC ierobežojumiem, Suze viņiem atgādināja, ka šogad viņi sedza FDIC apdrošināšanu līdz 500 000 ASV dolāriem, bet informēja viņus, ka pēc gada beigām ierobežojumi atgriezīsies līdz 100 000 ASV dolāriem. Lai gan pāris neatklāja informāciju, jums radās iespaids, ka summa bankā bija krietni virs paaugstinātajiem ierobežojumiem.

Mana aizraušanās no stāsta ir tā, ka neatkarīgi no jūsu situācijas rūpīga plānošana vienmēr ir galvenais. Attiecībā uz tiem, kas nonāk neparasti naudas, īpaša uzmanība ir nepieciešama. Pārāk bieži cilvēki uzticas tā sauktajiem "profesionāļiem", kuri, viņuprāt, domā par jūsu interesēm. Uzmanieties no šiem veidiem un uzticieties savam zarnam. Ja visi pārējie neizdodas, zvaniet Suze. Ja jūs to nevarat iegūt, pamēģiniet to 🙂