Acorns Investing Review 2018: automātiski ieguldīt rezerves pārmaiņas 💲💲💲

Ja tu esi kaut kas līdzīgs man, jūs, iespējams, atcerēsies savus vecākus vai vecvecākus, kas ikdienas naudas izdevumos piepilda glāzes, burkas, krūzītes turētājus un galda atvilktnes ar atlikušajām monētām. Kad esat zilajā mēnesī, jūs, iespējams, esat nolietojis šīs monētas un novietojat tās bankā. Tas bija pārsteidzoši efektīvs veids, kā ietaupīt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru katru gadu.

Šajās dienās lielākā daļa no mums neizmanto papīra valūtu, tāpēc mums reti ir "rezerves izmaiņas". Ieguldījumu monētas burkās lietainas dienas fondam vienkārši nav reāli iespējams. Tā vietā mūsu nauda ir elektroniski skaitļi ekrānā. Rezultātā mēs vienkārši tērējam naudu, nejauši domājam, kas mums jādara ar "rezerves izmaiņām". Tomēr daudzas lietotnes vēlas mainīt šo paradumu.

Viena no pirmajām lietotnēm, kuras iznāca ar rezerves izmaiņu koncepciju, bija Dzelteni. Tā ir automatizēta investīciju lietotne, kas apkopo jūsu darījumus. Tad tas automātiski iegulda jūsu naudu portfelī, kas jums ir jēga.

Kopš tās sākotnējās laidiena Acorns ir turpinājis ieviest jauninājumus, un tā ir palielinājusi joslu mikroprogrammām. Daži no jauno funkciju izlaidumiem liek saprātīgi apsvērt Acorns atkal. Ja jūs izveidojat Acorns kontu vai arī tā ir pārblīvēta lietojumprogramma? Šajā pārskatā izskaidroti labie un sliktie.

Ko Acorns dara?

Dzelteni ir mikroaizsardzības platforma, kas izstrādāta ap moderna portfeļu teorijas koncepciju. Kā Acorns lietotājs, jūs lejupielādējat Acorns App un atbildiet uz dažiem jautājumiem. Pēc tam lietotne ieteiks jums efektīvu portfeļu.

Acorns portfeļi svārstās no konservatīvas (daudz obligāciju) līdz agresīvam (visi krājumi un nekustamais īpašums).

Visos portfeļos ir iekļauti tikai vieglās ETF no Vanguard un BlackRock. Laiku pa laikam Acorns var nomainīt vienu ETF citam ETF, kas seko tam pašam indeksam. Tie ir ieguldījumi, kurus Acorns izmanto šodien. Ir vērts atzīmēt, ka šīs iespējas nav mainījušās vismaz gadu (iespējams tāpēc, ka tās joprojām ir viena no zemākajām ETF cenām tirgū).

iShares iBoxx $ Ieguldījumu pakāpe Corporate Bond ETF LQD
iShares 1-3 gadu Valsts kases obligācijas ETF | SHY
Vanguard Small-Cap indekss fonda ETF akcijas VB
Vanguard REIT indeksfonda ETF akcijas VNQ
Vanguard 500 indeksfonda ETF akcijas VOO
Vanguard Emerging Markets Akciju indekss Fonds ETF Akcijas VWO
Vanguard FTSE attīstīto tirgu indeksfonda ETF akcijas VEA

Kad esat izvēlējies savu portfeli, jūs saistīsiet savas debetkartes un kredītkartes ar Acorns platformu. Veicot darījumu, Acorns darījumu noapaļo līdz tuvākajam dolāram. Kārtas (vai rezerves izmaiņas) tiek noguldītas turēšanas kontā. Ja jūs iztērējat $ 7.55, Acorns iemaksās $ .45 savā tavas kontā. Ja konts ir vismaz $ 5, Acorns automātiski ieguldīs ieņēmumus tirgū. Viņi izmantos investēšanas iespēju, lai līdzsvarotu savu portfolio.

Jauna iezīme, ko nesen atbrīvojusi Acorns, ir "visapkārt multiplikators". Būtībā jūs varat dubultot līdz 10X saviem apkopojumiem. Piemēram, ja atlasīsit 2x reizinātāju, $ .45 kopējais apjoms varētu automātiski kļūt par 0,90 dolāriem. Ja izvēlaties 10x reizinātāju, tas kļūs par 4,50 ASV dolāriem. Reizinātāju var koriģēt, izmantojot lietotni, bet ne no Acorns tīmekļa vietnes, tāpēc piesardzīgi rīkojieties.

Varat arī iestatīt atkārtotus ieguldījumus. Piemēram, jūs varētu izvēlēties ieguldīt $ 5 dienā platformā vai $ 200 mēnesī, ja vēlaties.

Ja jūsu portfolio izkļūtu no līnijas, Acorns iesaistīsies līdzsvara atjaunošanā. Neatmaksāto labumu guvušajos kontos atkārtota līdzsvara dēļ jums var būt nodokļu sekas. Tomēr, ja jūs izvēlēsieties savu naudu IRA (izmantojot Acorns vēlāk), tad līdzsvara atjaunošanai nav tūlītējas nodokļu sekas.

Visbeidzot, Acorns ir jauna debetkaršu platforma, ko sauc par Acorns. Tērē Acorns priekšrocība ir tā, ka jūs varat nekavējoties atskaitīt no norēķinu konta noapaļo summu (kaut kas, kas varētu aizņemt vairākas dienas no kredīta vai debeta konta). Acorns piedāvā neierobežotu ATM atmaksu, nav minimālā atlikuma un neiekasē overdraftu maksas. Tomēr, lai uzturētu kontu, jums būs jāmaksā 3 ASV dolāri mēnesī par Acorns maksu.

Atrasti naudas partnerattiecības

Dzelteni ir izveidojusi nodošanas attiecības ar vairākiem tiešsaistes mazumtirgotājiem un pakalpojumu sniedzējiem. Kad jūs izmantojat lietotni Acorns, lai iegādātos no atlasītā mazumtirgotāju saraksta, uzņēmumi jūsu kontā nogādās Found Moneyurch.

Atrastā nauda svārstās no 1-2% no pirkuma cenas vairumam mazumtirgotāju. Mazumtirgotāji ietver Apple, Walmart.com, AirBnB, Wall Street Journal un vairāk.

Found Moneyšu koncepcija apvieno mikro-investīciju koncepciju ar koncepciju cashback site. Lai gan Acorns ir vairāki unikāli partneri, EvoShare piedāvā labākus naudas pārskaitījumus, un tie noguldīs naudu tieši jūsu norēķinu kontā.

Jaunas iespējas

Multiplikatori- Lai palielinātu savas Acorns iemaksas, neveidojot automatizētas investīcijas, jūs varat izvēlēties griešanas koeficientu. Jūs varat reizināt savus noapaļojumus uz 2x, 3x vai 10x. Izmantojot 10x opciju, vidējā mēneša summa 50 ASV dolāru apmērā ir 500 ASV dolāri. Tas var būt lielisks veids, kā novērst pārtēriņu. Šī funkcija ir pieejama 1 ASV dolārā mēnesī.

Acorns vēlāk - Acorns tagad atbalsta IRA kontus, tostarp tradicionālās IRA, Roth IRA un SEP-IRA (pašnodarbinātām personām).Jums, iespējams, būs jāpārbauda nodokļu speciālists, lai uzzinātu, vai jums ir tiesības uz kādu no šiem kontiem. Atbalsts Acorns nodokļu priekšrocības kontā ir lielisks veids, kā sākt ieguldīt pensijā, pat ja jūs pašlaik nevarat atļauties maksimāli izmantot iemaksas. Acorns Later izmaksas ir 2 ASV dolāri mēnesī.

Acorns tērē- Acorns izveidoja debeta (pārbaudes) kontu lietotājiem, kuri vēlas integrēt savus izdevumus un viņu pensijas ietaupījumus. Uzreiz tiek ieturēti aploksnes, un atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat, vietējos veikalos varat pretendēt uz "atrasto naudu". Acorns izdevumu priekšrocības ir neierobežots ATM atmaksājums, minimālais atlikums un bez overdrafta maksas. Diemžēl Acorns tērē izmaksas $ 3 mēnesī, kas ir augsta maksa, kas jāmaksā, ņemot vērā pieejamo zemo maksu kontu skaitu.

Acorns dāvanu kartes- Vēlaties, lai palīdzētu draugiem, radiniekiem vai relatīvi sākt ieguldīt? Acorns piedāvā dāvanu kartes, lai tās sāktu. Jūs būtībā dodiet viņiem dāvanu karti, kuras vērtība ir 25 ASV dolāri vai vairāk, un viņi pierakstās kontā ar Acorns. Personīgi, man patīk ideja dot Gredzenu dāvanu karti augstskolu absolventiem, kuri var iegūt labāko sākumu ieguldījumiem, izveidojot kontu ar Acorns.

Cik daudz Acorns maksā?

Kad jūs apvienojat Found Moneyшку un visus savus uzkrāšanās posmus, lielākā daļa cilvēku katru gadu ieguldīs vismaz daži simti dolāru. Saglabājot un ieguldot izmaiņas var radīt milzīgu atšķirību, kad jūs vienkārši sākat.

Tomēr Dzelteni nesadarbosies ar savām investīcijām bez maksas. Maksāsiet 1 ASV dolāru mēnesī kontiem līdz 1 miljonam ASV dolāru. Ja esat jaunāks par 24 gadiem un jums ir derīga .edu e-pasta adrese, Acorns atcels jūsu pārvaldes maksu līdz 4 gadiem.

Ja vēlaties pievienot IRA iespēju, jūs iztērēsiet 2 ASV dolārus mēnesī. Salīdzinot ar robo konsultantiem, piemēram, Betterment un Wealthfront (kas maksā 0,25% gadā), Acorns ir nozagt. Protams, M1 Finance joprojām ir bez maksas.

Visbeidzot, ja vēlaties pievienot lietotni Acorn Spend, jums būs jāmaksā 3 ASV dolāri mēnesī. Tam ir priekšrocība, ļaujot jums ieguldīt papildus atrastu naudu, jo Acorns apkopojumi netiks attiecināti ne tikai uz tiešsaistes mazumtirgotājiem. Jūs varat nopelnīt līdz pat 10% skaidrās naudas vietējiem mazumtirgotājiem (jo īpaši restorāniem, pārtikas preču veikaliem un kafejnīcām). Protams, naudas līdzekļu summa, kuru jūs varētu nopelnīt, patiešām ir atkarīga no jūsu reģiona partneriem.

Neatkarīgi no pārvaldības maksas, Acorns neiekasē darījumu maksas. Tas nozīmē, ka jūs varat noguldīt vienreizēju maksājumu (līdz 20 000 ASV dolāru dienā) savā Acorns kontā, un jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā bez darījumu izmaksām.

Jūs nekad nemaksāsit tirdzniecības komisijas, kas ir liels izmaksu ietaupītājs mazajiem investoriem.

Vai šīs cenas ir pakalpojuma Acorns vērts? Pieņemsim, ka jūs ietaupāt 20 ASV dolārus, izmantojot savu pirmo mēnesi. Tad jūs maksājat $ 1 uzturēšanas maksu. Tādā gadījumā jūs maksājat 80% vadības maksu pirmajā mēnesī. Tā kā jūsu portfelis aug, proporcija samazinās.

Ja jūs pirmo reizi ieguldīsiet 400 ASV dolārus, jūs samaksāsiet 12 USD par pārvaldības maksu. Šī ir efektīva 3% vadības maksa.

3% vai pat .25% ir dūšīgs maksa, kas jāmaksā par vidējiem ieguldījumiem. Acorns nepiedāvā nodokļu zaudējumu sagūstīšanu, un piedāvāto ETF var bez maksas iegādāties no tradicionālajiem brokeru pakalpojumiem.

Ja izmantojat tikai 1 mēneša iespēju (pēc nodokļu nomaksas) portfeļa, jūs saņemat zemu cenu. Tomēr Acorns neuzņemas nodokļu zudumu, tāpēc labāk būtu izvēlēties robo konsultantu. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūs nepievienosiet regulāras iemaksas un vienkārši paļaujieties uz kopsavilkumiem, lai izveidotu savu portfeli.

Neskatoties uz to, Acorns jaunākās funkcijas var padarīt platformu vērtu vairāk lietotāju. Ja jūs regulāri veicat iemaksas, jūs varētu ietaupīt 5500 USD IRA vai Roth IRA un pat vairāk SEP-IRA (atkarībā no jūsu ienākumiem). Ja ņems vērā, ka Acorns automātiski no jauna līdzsvaro jūs, 2 dolāri mēnesī ir lieliski. Tā kā jūs esat nodokļu priekšrocību kontā, nodokļa zaudējumu noiets kļūst mazāk svarīgs.

Mēnesis 3 ASV dolāri dod iespēju piekļūt 2 USD mēnesī opcijai, kā arī iespēja atrast vairāk naudas, reāllaika apkopojumu un debetkarti. Man ir aizdomas, ka lielākā daļa cilvēku nopelna papildu dolāru mēnesī atrastā naudā, lai kompensētu konta izmaksas. Tā vietā, lai atvērtu Acorns kontu, jums labāk būtu atvērt, lai atvērtu bezmaksājamu kontu.

Ja jums ir bažas par cenu noteikšanu (un jums vajadzētu būt), skatiet mūsu vietu sarakstu, kur ieguldīt naudu bez maksas.

Gala domas par Acorns

Koledžu studenti, kuri var atteikties no ikmēneša maksas, vajadzētu apsvērt iespēju izvēlēties Dzelteni platforma. Tas ir lielisks veids, kā ieguldīt nedaudz naudas, kas citādi tiktu iztērēti. Bet atcerieties, Acorns ir investīciju platforma, nevis augstu ienesīgumu krājkonts. Jūsu investīcijas varētu zaudēt vērtību, tāpēc jums ir jādomā par to, vai ieguldījumi ir pareizā izvēle jums.

Opcija $ 2 mēnesī var būt jēga cilvēkiem, kam ir mazs nepieciešamais ieguldījums. Aptuveni plus neliels $ 100- $ 200 ikmēneša automātiskais depozīts dos jums labu uz priekšu, lai ietaupītu pensijas. Ja vēl neesat sācis ieguldīt pensijā, es domāju, ka iespēja 2 dolāriem mēnesī var būt labs darījums, kas tev maksās ilgtermiņa dividendes (burtiski un noformulāri).

Speciālisti, kas ievada savus maksimālos nopelnītos gadus, droši vien var izlaist Acornus. Viņiem prioritāte jāpiešķir pensijas kontiem, krājkontiem un ieguldījumiem uzņēmējdarbībā no Acorns. Es arī ieteiktu, ka Acorns tērē kontu tieši tagad.Lai gan tā maksā tikai 3 ASV dolārus mēnesī, lielākā daļa cilvēku var saņemt bezmaksas kontu ar līdzīgām priekšrocībām.

Apakšējā līnija ir tā, ka Acorns ir dārgs - relatīvi. Ja jūs ieguldāt mazos daudzumos, šis procents ir liels jūsu naudas daudzums. Tomēr, ja jums ir nepieciešams palielināt un automātiski saglabāt daļas, tad pārbaudiet to.