Kas ir ieguldījumu vai aktīvu pārvaldīšana un kā to aizsargāt

Aktīvu aizsardzība

Vai esat kādreiz prātojies, vai jūsu investīcijas ir jums piemērotas lietas? Ja jums ir jautājums par ieguldījumu pārvaldību.

Ieguldījumu pārvaldīšana ir dažādu vērtspapīru un līdzekļu, kas tiek izmantoti, lai sasniegtu konkrētus investīciju mērķus investoru labā (Wikipedia), profesionāla pārvaldība.

Kā konsultants ieguldīs jūsu naudu?

Katram cilvēkam ir savs unikāls vajadzību un mērķu kopums viņu nākotnei. Runājot par to, tā pati vecā sīkfailu kutera pieeja nedarbosies visiem. Paturot to prātā, jums ir nepieciešams zināms laiks, lai noskaidrotu tieši to, ko jūs ietaupāt.

• Ietaupot bērna koledžas izdevumus
• Mājas pirkšana vai hipotēkas apmaksa
• Ietaupot jaunu automašīnu / kravas automašīnu
• Ģimenes brīvdienas
• Retirement

Tuvojoties mērķiem, jums un jūsu padomniekam būs laba ideja par to, kāds virziens ir jāvirza jūsu ieguldījumiem, kā arī pienācīgam laika posmam. Atbilstošs laika grafiks palīdz arī noteikt, kāda veida investīciju produkti jums ir piemēroti. Jūs nevēlaties ieguldīt 10 gadu garantijā, ja jums tagad ir nepieciešama naudas 1 gadu forma.

Riskants bizness

Nākamā lieta, kas jums būtu jāapsver, ir jūsu riska tolerance. Cik riskanti esat, kad runa ir par ieguldījumiem? Cik tu esi apmierināts ar zaudējumiem tirgū? Šīs ir svarīgas lietas, kas jāapsver, jo tā nosaka, kāda veida ieguldījumu produkts jums ir piemērots. Tas arī atšķiras no cilvēka uz cilvēku, lai gan tuvāk jums ir pensionēšanās vecums, parasti tas ir mazāk riskants, ka jūs kļūstat. Tas ir labs iemesls. Cilvēkam, kas gatavojas aiziet pensijā, ir grūtāk kompensēt 30% samazinājumu savā portfelī nekā tas, kas paredzēts tiem, kam ir 15-20 darba stāžs.

Jūsu ieguldījumu atlase

Nākamais solis ir noteikt, kāda veida drošības produkts jums ir piemērots. Tas var šķist satraucošs uzdevums ar šķietami nebeidzamu izvēli no turienes. Parasti akcijas, obligācijas, kopfondi, ETF un preces, lai apzīmētu dažas. Kā jūs kādreiz izlemjat, ko izvēlēties? Tas ir tad, kad jums un jūsu padomniekam ir jāapmeklē un jāapspriež sava portfeļa mērķi, kā arī jāizvēlas piemērots līdzekļu sadalījums, kas jums ir piemērots. Neatkarīgi no tā, vai vēlaties kaut ko, kas ir aizsargāts no lieliem tirgus svārstībām, vai kaut kas, kas pakāpeniski virzīsies uz tirgu vai virs tā.

Aktīvu piešķiršana ir ļoti svarīgs solis, veidojot savu portfeli. Ņemot dažādus produktus, tas palīdz diversificēt savu portfolio un samazināt risku. Jūs varat dažādot ar pašu kapitālu, fiksētu ienākumu un skaidru naudu. Ņemot vairāk kapitāla vērtspapīru portfelī, jūs radīsiet lielāku risku, kā arī lielākas peļņas iespējas. Portfeļa, kas vairāk ieguldīta fiksētajos ienākumos, ir vairāk aizsargāta, pateicoties tirgus svārstībām.

Labs ieguldījuma noteikums ir 100 mīnus (jūsu vecuma) noteikums. Šis noteikums tiek izmantots, kādai procentuālajai daĜai no jūsu portfeĜa jābūt tirgū, un kādam procentam vajadzētu būt fiksētajiem ienākumiem vai obligācijām.

Piemēram: ja jums ir 45 gadi, ņemiet 100 - (45) = 55. Tas nozīmē, ka 55% no jūsu portfeļa būtu tirgū, un 45% būtu jāaizsargā ar fiksētu ienākumu un obligācijām. Tomēr daži eksperti tagad apgalvo, ka mums ir jāizmanto 120 gadi, atņemot savu vecuma noteikumu, jo cilvēki dzīvo ilgāk, un vecuma dēļ palielināsies pensijas vecums. Ar šo noteikumu kāds no saviem 20 gadiem būtu pilnībā jāinvestē tirgū, ļaujot viņiem braukt akciju tirgus viļņus, lai palielinātu viņu portfeli. Kaut arī šī stratēģija nav piemērota ikvienam, atkarībā no jūsu riska toleranci, tā ir laba vieta, kur sākt strādāt iesācējiem.

Ņemiet laiku, lai izlemtu, kas jums ir piemērots.

Pirms pieņemat galīgo lēmumu, pārliecinieties, ka esat apmierināts un apmierināts ar ieguldījumiem, uz kuriem jūs esat orientējies. Veiciet savu mājasdarbu, pirms jūs apņemties kaut ko, par ko jūs galu galā neesat apmierināts, un apsveriet šos faktus:

• Uzmanīgi nosver risku.
• Pārliecinieties, vai izvēlēsieties izdevīgāk, jo maksa un izdevumi ievērojami atšķiras finanšu pakalpojumu nozarē.
• Ņemiet vērā, ka pagātnē ieguldījumi jau ir bijuši veiksmīgi, taču tas nenozīmē, ka tas arī turpmāk būs veiksmīgs.