GFC TV Ep 011: Pašnodarbinātās pensionēšanās iespējas

Runājot par pašnodarbinātību un pensionēšanos, ir daudz mītu un pārpratumu. Par laimi, man ir detalizēta informācija par dažām pašnodarbināto personu populārākajām pensionēšanās iespējām. Šodienas ziņa ir atbilde uz lasītāja jautājumu par to, kā palielināt pensijas iemaksas, kad esat pašnodarbinātais.

Lasītājs Shane jautā:

"Es esmu pašnodarbinātais, tāpēc man nav 401 (k) greznības. Man ir Rots, ka es katru gadu veicu maksimālo summu. Mans jautājums ir šāds: vai ir kādi citi veidi, kā es varētu izņemt naudu nākotnē, lai man varētu labāk atgriezties? "

Kādas pensijas iespējas vislabāk darbojas pašnodarbinātām personām?

Pirmkārt, tas ir gudrs jautājums, lai jebkura pašnodarbināta persona varētu jautāt. Tā kā pašnodarbinātās personas lielākoties ir pašas, kad runa ir par aiziešanu pensijā, ir ļoti svarīgi ieviest kāju darbu.

Visiem saviem pašnodarbinātajiem, kas atrodas tur, klausieties. Tā kā es esmu pašnodarbinātais, es esmu tieši tur ar jums. Ceļš, ko es aprakstīšu, ir precīzs ceļš Es gāju, lai nodrošinātu savus pensijas ietaupījumus.

Kā uzsvēra Shane, viņam jau ir Roth IRA. Neatkarīgi no tā, vai esat pašnodarbinātais vai strādājat kādam citam, tas ir gudri ieguldīt Roth IRA, ja jums ir tiesības. Protams, jūs varētu apsvērt arī tradicionālo IRA. Izmantojot vienu kontu, varat norādīt, vai esat pašnodarbināts vai strādājat kādam citam. Un, ja jūs strādājat par tradicionālu darba devēju, varat veicināt jebkura veida kontu Papildus naudu, kuru jūs ievietojat tradicionālajā 401 (k) plānā.

Bet, kuru kontu vajadzētu izvēlēties?

Ja esat jaunāks, es noteikti pievērsīšos Roth IRA.

Kāpēc Tā kā mēs visi mīlam beznodokļu naudu.

Vēsā lieta par Roth IRA ir tāda, ka jūs varat dot ieguldījumu pēcnodokļu dolāru tagad un baudīt beznodokļu atsaukšanu vēlāk. Tas ir pareizi; Tiklīdz sākat ietaupīt, jūsu Roth IRA līdzekļi pieaug bez nodokļiem, un jums nebūs jāmaksā nodokļi, kad sākat izņemt naudu pensijā.

Diezgan salds, huh?

Neatkarīgi no izvēlētās IRA veida jūs varat 2016.gadā izveidot līdz 5500 ASV dolāriem abos kontu veidos. Tā kā šis ierobežojums parasti palielinās katru gadu vai diviem, jums jāpārliecinās ar IRS par atjauninājumiem, kad izpildāt savus pensijas plānus.

Saistītie:

• Roth IRA noteikumi un iemaksas ierobežojumi 2016

Tagad $ 5,500 nav slikti, bet tas ir visvairāk, ko jūs varat ielikt tradicionālā vai Roth IRA katru gadu. Ja jūs saņemat vairāk naudas un vēlaties daudz vairāk ieguldīt, jums ir jācenšas atrast papildu veidus, kā saglabāt savu pensiju.

1. risinājums: Apsveriet SEP IRA

Pirmā iespēja, kuru es pazemināju kā pašnodarbināto, sauc par SEP IRA. Ja domājat, ka "SEP" nozīmē vienkāršotu darbinieku pensiju.

Ar SEP IRA varat atlaist līdz pat 25 procentiem no jūsu kopējās kompensācijas ar ikgadējo ierobežojumu 53 000 ASV dolāru apmērā. Ja jūs nopelnījāt daudz, tas ir milzīgs naudas līdzeklis, ko jūs varat ietaupīt un atskaitīt no saviem nodokļiem uzreiz. Un, lai gan jūs nesaņemsiet darba devēja sacensību, jo strādājat sev, tas ir tuvākais lieta 401 (k), kuru jūs varat sagaidīt atrast.

Vislabākā ir tā, ka SEP IRA nav ERISA pārvaldītais konts. Tas nozīmē, ka jums nav jāiesniedz daudz neskaidru dokumentu, lai laika gaitā varētu piedalīties šajā kontā. Vēl labāk, jums nav jāmaksā papildu maksa, lai tā atbilstu ERISA standartiem.

Kamēr es sāku ietaupīt pensijā Roth IRA, SEP IRA ir konts, kuru es piesaistīju, kad es sāku nopelnīt vairāk. SEP IRA ir ne tikai vienkārši iestatāms un viegli lietojams, bet arī izmaksas ir minimālas.

2. variants: apsveriet Solo 401 (k)

Ja jūs atrodaties vietā, kur jūs varat ietaupīt vairāk nekā 25 procentus no kopējās kompensācijas, jūs vienmēr varat ņemt vērā Solo 401 (k). Parasti, lai izmantotu šo kontu, jums jābūt pašnodarbinātam vai tam jābūt vienam citam darījuma partnerim.

Izmantojot Solo 401 (k), jūs varat atlikt savu pirmo algu 18 000 ASV dolāru apmērā šim kontam 2016. gadā. Papildus šai sākotnējai summai jūs varat ieguldīt 20-25 procentus no jūsu uzņēmuma ienākumiem ar kopējo iemaksu ierobežojumu 53 000 ASV dolāru apmērā.

Ja esat ieguvumu skalas augstākā galā, Solo 401 (k) var noteikti palīdzēt jums ietaupīt vairāk. Dienas beigās šī ir viena no skaistākajām lietām par Solo 401 (k) izmantošanu. Ja esat augsts pelnītājs, šis konts ļauj maksimāli palielināt aiziešanu pensijā, izmantojot nodokļu atvieglojumus.

Tomēr Solo 401 (k) negatīvie ir tas, ka tas ir ERISA regulētais plāns. Kopumā tas nozīmē, ka jums būs jāaizpilda vairāk dokumentu. Katru gadu jūs varat sagaidīt, ka jums tiks iesniegtas konkrētas veidlapas, kurās būs norādīti jūsu ieņēmumi un iemaksas IRS. Tas nozīmē arī to, ka jums, iespējams, būs jāmaksā maksa, lai kāds varētu iesniegt šo dokumentu jūsu vārdā. Lai izveidotu savu plānu - un maksātu kādam, lai to pārvaldītu - jūs varētu tērēt no $ 500 - $ 1500 gadā.

Vienkārši sakot, Solo 401 (k) var maksāt vairāk, lai ilgtermiņā darbotos. Tas var būt arī tā vērts, jo tas ļauj laika gaitā ietaupīt vairāk, bet vērts pieminēt papildu izmaksas un laiku, kas aizpildīts, aizpildot veidlapas.

Ko vajadzētu darīt Shane?

Man patīk tas, ka Šāns rakstīja ar šo jautājumu, un es patiešām ticu, ka viņš ir uz pareizā ceļa. Ja es būtu viņu Es vispirms centīšos aplūkot SEP IRA. Ar mazām ekspluatācijas izmaksām un spēju dot līdz pat 25 procentiem no saviem ienākumiem, Shane var atrast šo plānu pilnīgi pietiekami.

Ja viņa ienākumi palielinās līdz vietai, kurā viņš vēlas vairāk ieguldīt, Shane varētu arī apsvērt Solo 401 (k). Šis plāns prasa nedaudz vairāk normatīvu un lielāku pastāvīgo izmaksu, bet piedāvā lielākus iemaksu ierobežojumus par atlīdzību.

Dienas beigās labākais plāns vienai personai nākamajam nav vienāds. Mums visiem ir jāizlemj, cik daudz mēs gribam glābt, un kurš plāns vislabāk atbilst mūsu vajadzībām.

Ja esat labu finanšu centu kopienas loceklis un uzdodat jautājumu, lūdzu, rakstiet mums. Es vēlētos pārvērst jūsu lasītāja jautājumu emuāra ziņā vai videoklipā, tāpēc nevilcinieties to sazināties!

Kā jūs ietaupāt pensijā kā pašnodarbinātā persona? Vai izmantojat kādu no šiem kontiem? Kāpēc vai kāpēc ne?