Cik ilgi jums jāuzglabā finanšu pārskati?

Katram jaunam klientam, kurš nolemj sadarboties ar mani, es vienmēr viņiem ir jāsniedz brīdinājums par ieejas dokumentācijas daudzumu, ko viņi saņems.

No prospekta "uz paziņojumiem daudzi sākotnēji tiek pārslogoti par saņemto summu.

Turklāt es gribēju arī dalīties ar to, cik ilgi jums vajadzētu glabāt dažus citus svarīgus saņemtos dokumentus, piemēram, nodokļu deklarācijas, banku ierakstus un 401k pārskatus.

Es nevaru pietiekami atkārtot, cik svarīgi ir organizēt.

Turot labu visu jūsu paziņojumu iesniegšanas sistēmu, jūs palīdzēsit labāk veikt ieguldījumu investīciju izsekošanu.

Pirms lasāt pastu, iespējams, vēlēsities iegūt jūsu smalcinātājs gatavs. 🙂

Brokeru paziņojumi

Es saku klientiem, ka tiklīdz viņi saņem jaunu paziņojumu, viņi var izmest veco. Protams, jūs, protams, laipni gaidīti, lai tos visus saglabātu, un man ir daudz klientu, kas to dara. Bet šajā dienā un vecumā mums ir viss, kas ir rezerves kopijas, un var viegli salīdzināt veco paziņojumu. Viens paziņojums, ka jūs noteikti vēlaties uzzināt, ir jūsu decembra vai gada pārskats.

Nodokļu nolūkos, jo īpaši ar nodokli apliekamajos kontos, jūs varat saglabāt ieguldījumu pirkumus. Bet atkal, lielākā daļa pārskatu sniegšanas metožu, ko mani uzņēmumi saglabā, sniedz visu jums šo informāciju.

Paturiet prātā, ka, ja piesakāties tiešsaistes piekļuvei, jums būs iespējas pieteikties un izdrukāt jebkuras formas, kas jums būs nepieciešamas.

IRA un 401 (k) paziņojumi

Tā pati lieta, kas attiecas uz jūsu brokeru paziņojumiem, attiecas uz jūsu 401k un IRA paziņojumiem - gada pārskats ir viens, kas jāuztur. Turklāt jūs vēlaties pakārt uz sava veidlapa 8606, veidlapu 5498 un veidlapu 1099-R.

• 8606. Veidlapa ir tas, kuru jūs izmantojat, lai ziņotu par neizmaksājamām iemaksām tradicionālajās IRA.
• Forma 5498 ir tas, ko jūsu IRA depozitārijs nosūta jums - to dažreiz sauc par "IRA ieguldījumu informāciju" vai "Informācija par godīgu tirgus vērtību", un parasti tas tiek saņemts maijā. Tas detalizēti: a) iemaksas jūsu tradicionālajā vai Roth IRA un b) šīs IRA godīgās tirgus vērtība iepriekšējā gada beigās.
• Veidlapa 1099-R, protams, ir tas, ko jūs saņemat no savas IRA turētājbankas, kas parāda jūsu izņemšanu (ienākumu sadali).

401k paziņojumi

Nodokļu atmaksa

Kā uzņēmuma īpašnieks, es noteikti cenšos pakārt uz savām nodokļu deklarācijām un dokumentiem vairāk nekā gadu iepriekš. Tikai tā, ka es kļūdainu, es vadīju IRS vietni, lai redzētu, kas viņiem ir jāpasaka šajā jautājumā. Lūk, ko viņi saka:

Dokumenta saglabāšanas ilgums ir atkarīgs no dokumenta ieraksta darbības, izdevumiem vai notikuma. Parasti jums ir jāuztur savi uzskaites dati, kas atbalsta ieņēmumu vienību vai atskaitījumus nodokļu deklarācijā, līdz beidzas tā atmaksas termiņš.

Ierobežojumu periods ir laika periods, kurā varat mainīt savu nodokļu deklarāciju, pieprasot kredītu vai atmaksu, vai ka IRS var novērtēt papildu nodokli. Turpmāk sniegtajā informācijā ir ietverti ierobežojumi, kas attiecas uz ienākuma nodokļa deklarācijām. Ja vien nav norādīts citādi, gadi attiecas uz periodu pēc atdošanas iesniegšanas. Atgriešana, kas iesniegta pirms termiņa, tiek uzskatīta par iesniegto termiņā.

Piezīme: Saglabājiet jūsu iesniegto nodokļu deklarāciju kopijas. Viņi palīdz sagatavot turpmākas nodokļu deklarācijas un veikt aprēķinus, ja iesniedzat grozītu atdevi.

1. Jums jāmaksā papildu nodoklis, un situācijas (2), (3) un (4) zemāk neattiecas uz jums; saglabāt uzskaiti par 3 gadiem.
2. Jūs neziņojat par ienākumiem, par kuriem jāziņo, un tas ir vairāk nekā 25% no bruto ienākumiem, kas norādīti jūsu atgriešanās laikā; saglabāt uzskaiti par 6 gadiem.
3. Jūs iesniedzat krāpniecisku atgriešanos; saglabāt uzskaiti uz nenoteiktu laiku.
4. Jūs neiesniedzat atgriešanos; saglabāt uzskaiti uz nenoteiktu laiku.
5. Jūs iesniedzat prasību par kredītu vai atmaksu pēc tam, kad iesniedzat savu atgriešanos; saglabāt uzskaiti par 3 gadiem no datuma, kad jūs iesniedzāt savu sākotnējo atdošanu, vai divus gadus no datuma, kad maksājāt nodokli, atkarībā no tā, kurš datums ir vēlāk.
6. Jūs iesniedzat prasību par zaudējumiem no nevērtīgiem vērtspapīriem vai sliktas parādsaistības; saglabāt uzskaiti 7 gadus. Parasti tas ietver kredītkaršu pārskatus un hipotēkas paziņojumus.
7. Saglabājiet visus nodarbinātības nodokļa ierakstus vismaz 4 gadus pēc datuma, kad nodoklis būs jāmaksā vai ir jāmaksā, atkarībā no tā, kas notiks vēlāk.

Es divreiz pārbaudīju savu darbību ar CPA, un viņš rezonēja to, ko IRS mājas lapā teica. Viņš piebilda, ka, kamēr standarti ir 3 līdz 7 gadi, ieteicams saglabāt nodokļu deklarācijas "uz visiem laikiem". Jā, uz visiem laikiem. Kaut arī viņš reiz bija izgājis revīzijas procesu, viņš norādīja, ka IRS standarta revīzija parasti ir trīs gadus. Paturiet prātā, ka, ja jums tiek notiesāts par nodokļu krāpšanu, IRS var atvērt durvis un pārskatīt visu jūsu iepriekšējo vēsturi. Vieglākais veids, kā to izvairīties, nav nodokļu krāpšana.

Bankas izraksts

Atbilstoši IRS audita līnijai, tiek ieteikts saglabāt bankas pārskatus trīs gadus. Mēs personīgi darām visu tiešsaistē, tāpēc mēs vienkārši apņemamies padarīt mūsu paziņojumus pieejamus šādā veidā.

Dzīvības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšanas polise ir galvenais kandidāts, lai saglabātu piekļuvi mājās vai seifā. Jūs vēlaties saglabāt visu līguma darbības laiku kopā ar trim gadiem.

Sasmalcina, kad esat pabeidzis

Identitātes zādzība ir reāls darījums mūsdienās. Tātad, kad jūs nolemjat atbrīvoties no saviem dokumentiem, rīkojieties ļoti rūpīgi. Pareiza smalcināšana ir vienkāršs veids, kā pasargāt sevi no identitātes zādzības. Ja esat mazs uzņēmums, ir uzņēmumi, kas specializējas, lai iznīcinātu jūsu konfidenciālo informāciju. Katrā ziņā šie ir divi veidi, kā palīdzēt novērst identitātes zādzību.

Neaizmirstiet sadriskāt!

Ko tu vari izmest

Tagad, kad jūs zināt lietas, kas jums jāuzglabā, šeit ir daži padomi, kurus varat izmantot:

• Novecojušas garantijas
• Novecojušas instrukciju rokasgrāmatas
• Novecojušas testamentus vai uzticas (ja esat izveidojis jaunu)
• Atceltas apdrošināšanas polises
• Kredītkartes paziņojumi par slēgtajiem nodokļu gadiem
• Atceltas pārbaudes par slēgtajiem nodokļu gadiem
• Vecie gada pārskati no krājumiem un / vai kopfondiem
• Vecie investīciju biļeteni (daži cilvēki gadiem ilgi tur šo lietu, jo viņi par tiem maksā - ļaujiet viņiem iet!)

Kādus dokumentus vēlaties saglabāt? Kāda veida reģistrācijas sistēma jūs izmantojat, lai sekotu visiem svarīgajiem ierakstiem?