Kā paaugstināt kredītreitingu 100 punktus vai mazāk mazāk nekā 5 mēnešus

Kredītreitingu palielināšana par 100 punktiem ir vieglāka nekā daudzi cilvēki domā, it īpaši, ja jums pašlaik ir slikta kredīta summa.

1. solis - zināt, kur tu esi

Pavelciet savu kredītreitingu, lai noteiktu, kur jūs esat un cik daudz bojājumu kontroles jums jādara. Jūs varat izmantot desmitiem vietņu, bet FreeCreditReport.com ir viens no maniem izlases veidiem.

FreeCreditReport.com ir droša, viegli lietojama un labākā daļa - tikai $ 1, lai saņemtu abus savus kredītkartes pārskatus un rezultātus. Tas ne tikai parāda jūsu kredītreitingu, bet arī izskaidro, kāpēc jūsu kredītreitings ir šis skaitlis. Tas nozīmē, ka jums tiek parādīti tādi faktori kā kredītprasības, kredītkaršu izmantošana, kredītvēstures vecums, maksājumu vēsture un citi aspekti, kas ietekmē jūsu kredītkartes rezultātu un to, kā tas ir saistīts ar kredītreitingu skalu.

FreeCreditReport.com ir lieliski, bet to trūkums ir tāds, ka jūs iegūstat savu rezultātu un ziņojat tikai no Experian. Tas nozīmē, ka jums trūkst kādas informācijas no Equifax un Transunion. Lielākajai daļai cilvēku tas nenozīmē lielu atšķirību, jo vissvarīgākais ir redzēt jūsu pārskatu. Man ir jābrīdina, ka esat pierakstījies par pakalpojumu un 1 ASV dolārs ir izmēģinājums uz septiņām dienām. Pēc septiņām dienām viņi no jums samaksās ikmēneša maksu un saņemsit patiešām labu kredīta uzraudzības pakalpojumu. Ja jums vienkārši vajag savu rezultātu un ziņojumus, tad jums būs jāatceļ 7 dienu laikā. Man nebija nekādu problēmu, un visa lieta gāja ļoti gludi.

Lai uzzinātu visus trīs punktus, jums jāiet caur MyFICO. Tas dos jums savu FICO rezultātu - bet tas nav bezmaksas.

MyFICO ikmēneša maksa ir 29,95 $, kas ietver kredīta izsekošanu un tūlītēju piekļuvi 3 biroju kredīta ziņojumam un FICO rādītājam. Ja jums ir jāpārbauda tikai viena no trim kredītreitingu aģentūrām, tad tā maksās 19,95 ASV dolārus.

2. darbība - novērstu kredītproblēmas

Tagad, kad jūs zināt savu kredīta rādītāju, mēs varam sākt strādāt, lai to uzlabotu. Viens no labākajiem veidiem, kā nopelnīt lielisku kredītreitingu, ir vienmēr maksāt rēķinus par laiku. Trūkst viena rēķina, var samazināt kredītreitingu par 100 punktiem.

Lai sāktu savu kredītkartes atkopšanas braucienu, pārliecinieties, vai esat samaksājis visus savus kavētos maksājumus un nepalaid garām citu rēķinu apmaksu. Maksājot šos nenomaksātos parādus, nebūs paaugstināt savu kredītreitingu, tas saglabās to no kļūst arvien sliktāks.

3. solis - sasniegt punktu skaitu

Tagad, kad esat apmaksājis visus savus rēķinus, ir pienācis laiks piešķirt jūsu kredītreitingam nopietnu stimulu. Viens no labākajiem veidiem, kā uzlabot kredītreitingu 100 punktus, ir kredītkarte, bet to neizmanto. Izklausās traks, vai ne?

Viens no lielākajiem faktoriem, kas ietekmē jūsu kredītreitings, ir jūsu kredīta izmantošana.

Kredīta izmantošana pamatā attiecas uz to, cik daudz no jūsu kredītkartes ierobežo jūs izmantojat.

Tātad, ja jums ir 10 000 ASV dolāru kredītkartes limits, nekuriet netālu no tā. Patiesībā mēs iesakām izmantot tikai aptuveni 20-30% no jūsu kopējā ierobežojuma.

Ja jums ir maz kredīta, tas var būt grūti. Ja jūsu rezultāts nav pārāk slikts, iespējams, varēsit atvērt papildu kredītkarti vai izmantot jebkuru izņemto kredītkarti, izmantojot vienu no daudzām bilances pārskaitījumu kredītkartēm.

Tomēr, ja jūsu kredīts ir sāpošs, iespējams, jums vajadzēs apskatīt drošu kredītkarti, lai jūsu izmantošana tiktu samazināta.

---

Nākamajā sadaļā ir redzams, kā viens no maniem interniem, Kevins, izdarīja tikai to un būtiski ietekmēja viņa kredītus. Viņa vecāki vienmēr bija lika viņam neatklāt kredītkarti, baidoties, ka viņš saņems lielu kredītkaršu parādu un sagrauj savu nākotni.

Diemžēl viņa vecāki bija nepareizi.

Lai palīdzētu Kevinam, es viņam jautāju, lai uzzinātu, kāds ir viņa kredītreitings caur MyFICO.com. Diemžēl viņš bija nepatīkami pārsteigts. Nākamais stāsts ir par to, kā Kevins uzlaboja savu kredītreitingu 100 punktus ar pārsteidzošu instrumentu - nodrošināto kredītkarti. Lūdzu, laipni Kevins ...

Kā maģistrs un vecākais koledžā man vienmēr teica, ka pieteikšanās uz kredītkarti varētu būt mans pirmais solis nepareizā virzienā.

Ar manu kredītkarti mani vecāki uztrauca, ka es varētu tērēt naudu, ko es nevarēju atmaksāt un veidot dzīvesveidu, kuru es patiešām nevarēju atļauties, nevis mācīties ietaupīt naudu.

Lai gan šīs ir likumīgas bažas, man bija jāpaziņo viņiem, ka es jutos tā, it kā man būtu zināms kontrole pār maniem izdevumiem.

Mana atbilde vienmēr bija vienāda: "Kā es zinu, kamēr es varētu izmēģināt sevi?"

Mana pirmā apgrūtinošā kredīta pieredze

Kad beidzot beidzot gatavojaties saņemt kredītkarti pats par sevi, neviena no bankām, uz kurām es to lūdzu, nedos man iespēju. Man vajadzēja ieiet bankās un pastāstīt viņiem, kas, iespējams, ir tipisks stāsts par jaunākajiem absolventiem vai ikvienu viņu pēdējo gadu koledžā. Tas bija šāds:

"Es esmu bezdarbnieks, viņam nav kredītvēstures un viņiem ir pāris tūkstoši dolāru koledžas parādos, kas nākamajā gadā vai divos man jāsāk maksāt."

Pieņemsim, ka tas nav precīzi uzvarošs piķis, kad jūs mēģināt pārliecināt kādu, lai jūs piešķirtu kredītlīniju!

Divas bankas mani noliedza, bet viens baņķieris bija laipns un dalījis zināmu informāciju, kas pēdējo piecu mēnešu laikā man palīdzēja paaugstināt kredītreitingu vairāk nekā 100 punktus. Es domāju, ka visiem ir jāapzinās šis "triks", tāpēc es to šodien dalīšos.

Tā būtība bija tāda, ka man vajadzētu pārtraukt mēģināt pieteikties kredītkartēm un saņemt atteikumu.Viņa pamatojums bija tāds, ka, kad jūs piesakāties, viņi veic stingru kredīta pārbaudi, kas, savukārt, var vēl vairāk samazināt jūsu kredītreitingu.

Viņa otrais padoms bija ...

Saņemiet drošu kredītkarti

Viņš man teica, ka neviena lielā banka nedomāja pieņemt manu kredīta pieteikumu, bet faktiski bija alternatīva iespēja - tāda, kas bija īpaši ideāli piemērota tiem, kas atrodas manā konkrētajā situācijā. Tas bija pierakstīties uz to, ko sauc par "drošu" kredītkarti. Kaut arī šie noteikumi ir briesmīgi vienpusēji par labu aizdevējam, es jums apliecinu, ka ir neliela cena, lai samaksātu par rezultātu, kuru saņemat pēc dažiem mēnešiem.

Ar nodrošinātajām kredītkartēm jūs piešķirat aizdevējam naudas depozītu uz priekšu, un šis skaidras naudas depozīts parasti ir vienāds ar jūsu kredīta limitu. Sākotnēji šis process patiesībā mani sajauca, jo es domāju, ka depozīts ir naudas, ko es varētu patiešām iztērēt.

Tomēr es uzzināju, ka depozīts ir tur, ja es esmu noklusējies. Es nevarēju tērēt depozītu pats, bet es saņemtu to atpakaļ, ja saglabāju savu kontu labā stāvoklī, kamēr es slēgtu karti. Tas nebija ideāls priekšlikums, bet es zināju, ka tas varētu man palīdzēt izveidot savu kredītreitingu - un tas viss bija mans patiesais mērķis.

Ir arī ikgadēja maksa, kas saistīta ar visvairāk nodrošinātajām kredītkartēm, bet es jutu, ka tā ir neliela cena, kas jāmaksā par iespēju izveidot kādu kredītvēsturi. Pēc tam, kad esat veicis depozītu, nodrošinātās kartes tiek apstrādātas tāpat kā tradicionālās kredītkartes. Jūsu nodrošinātā karte parasti izskatās un darbojas tāpat kā regulāra kredītkarte, tāpēc neviens nezina, ka tā ir nodrošināta.

Šis ir mans ceļš, un man ir aizdomas, ka tur ir daudz citu personu, kas atrodas līdzīgā situācijā. Lai gan jums ir jāapmaksā visa nauda un jāmaksā ikgadēja maksa, tā joprojām ir ļoti vērta, ja ņem vērā ilgtermiņa ieguvumus.

Ilgtermiņa pabalsti: mana pieredze

Kad es pirmo reizi pārbaudīju savu kredītreitingu ar MyFICO 2011. gada martā, tas sēž pie 621. Es izveidoju savu jauno nodrošināto kredītkarti ar kredītlimitu 1100 ASV dolāru apmērā. Kredīta limits ir atkarīgs no tā, kāda ir jūsu nauda, ​​kā arī par to, ko jūs plānojat izmantot, izmantojot kredītkarti. Saskaņā ar daudziem baņķieriem un draugiem, ar kuriem es runāju, jums vajadzētu mēģināt izmantot 75% no jūsu kredītkartes, lai maksimizētu jūsu potenciālu palielināt kredītreitingu.

Tātad, ja jūs tikai tērējat apmēram 300 ASV dolārus mēnesī, jums jānodrošina nodrošināta kredītkarte ar 500 ASV dolāru iemaksu, lai jūs izmantotu savu kredītrēķinu, nevis noteiktu 1000 dolāru limitu un tikai iztērētu 300 ASV dolārus. Mani izdevumi bija apmēram $ 700 dolāru mēnesī, tāpēc $ 1100 dolāru robeža atbilstu manām vajadzībām.

Kad es saņēmu savu nodrošināto karti un sāku tērēt, es pārliecinājos, ka es tikai tērē naudu, kuru jau bija vai varētu saņemt pirms nākamā samaksas perioda. Es beidzot samaksāju pie manas kredītkartes apmēram četras reizes mēnesī, lai nodrošinātu, ka nekad nebiju atlikusi no viena mēneša uz nākamo. Es nekad neļautu manam kredītlimitam pārsniegt 800 ASV dolārus, un es nekad to nemaksātu, ja kartes atlikums būtu mazāks par 300 ASV dolāriem, ja vien maksājuma periods nebūs beidzies.

Es varētu likt ikvienu naudu par maniem izdevumiem par kredītkarti - no mazākajiem izdevumiem, piemēram, dzērienu no degvielas uzpildes stacijas, līdz lieliem pirkumiem, piemēram, aviobiļešu vai viesnīcas numuriem. Es atkārtoju šo procesu piecus mēnešus, lai izveidotu kredītvēsturi par regulāru lietošanu un vienmēr maksātu laikā.

Otrā kredīta pārbaude: JĀ!

2011. gada augustā man bija jāiegādājas automašīna, lai es varētu mainīt darba vietas. Kad es aizpildīju kredīta pieteikumu, lai noskaidrotu, vai es kvalificēju zemākas finansējuma likmes, mans kredītreitings bija 731.

Citiem vārdiem sakot, tikai piecus mēnešus es paaugstināju savu kredītreitingu no 621 līdz 731!

Tas ir ļoti liels darījums, jo 621. gadā man būtu liegta aizdevuma piešķiršana automašīnai vai arī būtu bijusi procentu likme, kas pārsniedza 9% no auto aizdevuma. Tā kā es izvēlējos iegūt drošu kredītkarti, man bija iespēja ņemt automašīnu aizdevumu paši, unatbilst zemajam 3,99% finansējumam.

Aizdevuma starpība starp divām procentu likmēm visā aizdevuma darbības laikā būs 750 ASV dolāri, kas ir daudz lielāka par kartes gada maksu un alternatīvās izmaksas manai nodrošinātajai kredītkartei, kura manus 1100 ASV dolārus uz pieciem mēnešiem.

Ziņojums vecākiem

Visiem vecākiem, kas neuztraucas par to, ka viņu koledžas bērns pieprasa kredītkarti, es varu pateikt, ka tas man darbos piecus mēnešus un mainīs manu finanšu nākotni daudzus gadus uz priekšu.

Nodrošinātās kredītkartes piedāvā nepārprotamu veidu, kā paaugstināt kredīta rezultātu, ja tas nav iespējams, izmantojot regulāru bankas kredītkarti, un tas ir drošs veids, kā nopelnīt kredītu, ja neuzticaties, ka jūsu bērns atbildīgi iztērē. Vissliktākais, kas var notikt ar drošu karti, ir tāds, ka jūs nevarat samaksāt rēķinu, jūsu uzņēmums aizver kontu, un viņi atmaksā jūsu kredītu ar naudu, kas jums jau ir uz depozīta.

Mana drošā karte strādāja perfekti man, un man tagad ir pieņemta kredītkarte ar lielu banku.

Nodrošinātas kredītkartes ir lielisks veids, kā kāds var izveidot kredītu. Noklikšķiniet uz tweet

Kā veikt drošu kredītkarti

Lūk, patiesība: ja jums ir zems kredīta rādītājs un jūs nevarat saņemt tradicionālo kredītu, nodrošināta kredītkarte ir labākais veids, kā izveidot kredītprofilu, kas turpināsies.

Tālāk ir norādīti soļi, kā pārvietot jūsu kredīta rezultātu pareizajā virzienā, izmantojot nodrošināto kredītkarti:

1. darbība. Uzziniet savu pašreizējo kredītreitingu

Ja jūs satraucat par savu kredītu, vislabāk, ko varat darīt, ir noskaidrot, kur jūs atrodaties.Parakstoties uz bezmaksas kredītreitingu ar kredītkarmi, jūs varat saņemt aplēsi par jūsu FICO rezultātu no divām no trim kredītreitingu aģentūrām. Lai gan jūs saņemsiet aptuvenu rezultātu, tas būs pietiekami tuvu, lai sniegtu priekšstatu par jūsu pašreizējo stāvokli. Vislabākais ir parakstīties uz Credit Karma, tāpēc jums nekas nav jāzaudē.

2. solis. Nodrošinātās kredītkartes

Nākamais solis, kuru vēlaties veikt, ir pētīt pieejamās visaugstākās drošības kredītkartes. Mēs iesakām izmantot Discover it® nodrošināto kredītkarti, jo tā ir nozīmīga atlīdzība un maksu trūkums.

3. solis. Izlasiet noteikumus un nosacījumus, pēc tam piereģistrējiet karti, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām

Kad esat atradis tādu karti, kas atbilst jūsu vajadzībām, jums ir jāizlasa viss naudas sods, lai pārliecinātos, ka saprotat visas ar jauno nodrošināto karti saistītās maksas. Tiklīdz jūs esat apmierināts ar informāciju, vienkārši noklikšķiniet uz zīmes "pieteikties tūlīt" un aizpildiet visu nepieciešamo informāciju.

4. solis. Ievietojiet skaidras naudas depozītu, kuru varat atļauties

Visbiežāk aizsargātās kredītkartes lūgs jums ieturēt depozītu, kas atbilst jūsu jaunajam kredīta limienam. Piemēram, ja vēlaties, piemēram, 500 ASV dolāru kredītlimitu, jums būs jāiemaksā 500 ASV dolāru skaidrā naudā kā depozīts. Iespējams, jums vajadzēs ietaupīt dažas nedēļas vai mēnešus, lai to izveidotu, bet gaidīšana būs tā vērts.

Solis 5. Izmantojiet savu drošo kredītkarti vispirms

Kad jūs pieradīsit izmantot kredītu, vispirms vēlaties izmantot savu karti taupīgi. Nelieciet un sākat iekasēt vienumus, līdz jūs uzzināt par to, ko jūs varat patiešām atmaksāt. Jūs nevēlaties atgriezties ar mainīgo bilanci, kuru jūs nevarat atļauties katru mēnesi atmaksāt, un jūs noteikti nevēlaties maksāt procentus par pirkumiem!

6. solis. Cieši pārraudzīsiet savu rēķinu un bieži samaksājiet drošo karti

Lai pārliecinātos, ka izmantojat savu jauno nodrošināto kredītkarti, jūs vēlaties saglabāt ciešas cilnes savam pieaugošajam rēķinam. Ja jūsu karte piedāvā tiešsaistes kontu pārvaldību, šim uzdevumam jābūt diezgan viegli. Ja tas nenotiek, iespējams, jums vajadzēs manuāli sekot pirkumiem un maksām. Katrā ziņā šis solis ir izšķirošs faktors, jo bez parādiem ir vislabākais veids, kā saglabāt savu kredītreitingu tipveida formā.

Top 3 nodrošināti kredītkartes piedāvājumi 2018

Es noteikti iesaku to atklāt^® karte, bet ir daudz citu iespēju pārlūkot vietnē CardRatings.com. Starp labākajiem ir:

1. Atklājiet to^® Nodrošināta kredītkarte - bez gada maksas

Ja jūs meklējat drošu kredītkarti, lai izveidotu savu kredītvēsturi, izskatiet ne tālāk par Atklājiet to^® Nodrošināta kredītkarte. Šī karte nāk ar NO ikgadējā maksa, kas šajā nozarē gandrīz nemācās. Karte piedāvā arī nozīmīgu atlīdzības programmu. Jūs nopelnīsiet 2x punktus par pusdienām un gāzi, sākot ar 1000 ASV dolāriem, ko katru ceturksni pavada, un 1x punktus par visiem pārējiem pirkumiem.

2. Capital One^® Secured Mastercard^®

Capital One^® Secured Mastercard^® ir cita nodrošināta kredītkarte, kas neiekasē gada maksu. Kad esat apstiprinājis šo karti, jūs saņemsiet kredīta limitu, kas ir vienāda ar jūsu norēķināto naudas depozītu. Jūs saņemsiet pieeju CreditWise^® no kapitāla One^® - kredīta izsekošanas rīks, kas var palīdzēt jums kontrolēt jūsu kredītus laika gaitā.

Negatīvie ir tādi, ka ar šo karti jūs negūsit ieguvumus. Bet, tā kā šī kartīte ziņo par jūsu kredīta kustību trijām kredītreitingu aģentūrām, to varat izmantot, lai laiku pa laikam izveidotu savu kredītu.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard nodrošināta kredītkarte

Lai gan First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card maksā 49 ASV dolāru gada maksu, tā nāk ar perk, ka citiem šajā sarakstā nav - zems APR. Pārsteidzoši, šī karte maksā tikai 9,99% aprīlī par pirkumiem, kas ir gandrīz neminēta starp nodrošinātajām kredītkartēm.

Ja katru mēnesi plānojat veikt līdzsvaru, jūsu procentu likmei būs liela nozīme, cik daudz jūs maksājat, lai izmantotu kredītu. Izvēloties karti ar zemāku GPL, jūs varat ietaupīt laiku, neskatoties uz gada maksu.

Bottom Line

Lai gan Kevina stāsts ir absolūti pārsteidzošs, tas nav viss, kas ir unikāls. Patiesība ir tāda, ka tieši tas ir paredzēts nodrošinātām kredītkartēm. Sākotnējā depozīta dēļ viņi saņem sliktu reputāciju un to, ka daži maksā ikgadējās maksas, taču tas nav īsti taisnīgi. Reālajā pasaulē nodrošinātas kredītkartes ir vērtīgs rīks, ko var izmantot, lai izveidotu kredītu, ja citādi nevarētu.

Neatkarīgi no tā, vai tas jums patīk vai nē, jūsu kredītreitings ir svarīgs. Ja jūs kādreiz esat cerējis izņemt hipotēku, aizņemties naudu par automašīnu, piemēram, Kevin, vai aizņemties līdzekļus, lai uzsāktu jaunu uzņēmējdarbību, jums būs nepieciešams labs vai atbilstošs kredīta rādītājs, lai iegūtu vislabākās cenas.

Kaut arī nepilnīgas, nodrošinātas kredītkartes piedāvā iespēju uzlabot savu kredītu un savu dzīvi. Ja esat gatavs uzlabot savu kredītu un domāt, ka droša karte var palīdzēt, neaizkavēties. Pētiet savas iespējas un reģistrējieties šodien.

Vai kādreiz esat izmantojis nodrošināto kredītkarti? Kas turot tevi atpakaļ?