Kā ieguldījumu maksas var iznīcināt jūsu portfeļa atdevi

Maksas ir nepieciešama ieguldīšanas daļa, bet vai ir kaut kas, ko jūs varat darīt, lai tos samazinātu?

Daudzi investori nesaprot, cik daudz viņi maksā nodevas. Šīs maksas var samazināt portfeļa peļņu.

Zinot dažādus maksas veidus, varat samazināt vai pat novērst tos.

Šajā rakstā mēs apskatīsim dažādus maksas veidus, kas var iznīcināt jūsu portfeļa atdevi.

Maksu ietekme

Lai iegūtu priekšstatu par to, kā maksa ietekmē ieguldījumus, vispirms aplūkojiet dažus piemērus, pirms mēs nokļūsim konkrētu maksu detaļās.

Izmantojot kuponu vietnē buyupside.com, 10 000 ASV dolāru ieguldījums ar 1,5% maksu, 6% peļņa, kas tiek turēta desmit gadus, rada vērtību 15 396,46 $. Ar tikai 0,5% maksu šī vērtība ir 17 032,93 ASV dolāri. Tas ir 1664,37 $ atšķirība.

Izmantosim izstāšanās kontu ar tiem pašiem parametriem, izņemot sākotnējo vērtību 500 000 USD un turēsim 40 gadus. Pēc 40 gadiem vērtība būs 769 823,14 ASV dolāri. Ar 0,5% maksu vērtība būs 851,646.69 ASV dolāri. Starpība ir 81 823,55 ASV dolāri.

Pēdējais piemērs skaidri parāda lielo ietekmi, kādu kontam var būt tikai 1% liela atlīdzība. Tādēļ, lai saņemtu zemāko iespējamo maksu, ir svarīgi, lai jūsu portfeļa peļņa.

Savstarpējā fonda un indeksa fondu maksājumi

Savukārt fondi ir divi - aktīvi un pasīvi pārvaldīti. Aktīvi pārvaldītiem fondiem ir fondu pārvaldnieks, kas manuāli tirgo kontu un ražo fonda rezultātus. Tā kā fondu pārvaldnieks ir iesaistīts, maksa būs augstāka nekā pasīvi pārvaldītie fondi.

Maksas par naudas līdzekļiem nav atsevišķi darījumi. Tos ņem, kad pozīcija tiek atvērta vai aizvērta.

Pasīvi pārvaldītajam kontam trūkst fondu pārvaldītāja, un tāpēc tam ir zemākas maksas. Fonds mēģina atdarināt indeksa, piemēram, S & P 500, veiktspēju. Šos līdzekļus sauc arī par indeksu fondiem.

Lai iegūtu priekšstatu par kopfondu un indeksa fondu maksām, 2015. gada 24. jūnija pētījumā Morgan Stanley konstatēja, ka aktīvi pārvaldīto vidējo ar dolāra svērtiem izdevumu rādītājiem bija:

• pārbaude Liela apjoma iekšzemes kopprodukts - 0,99%
• pārbaudiet Midcap - 1,17%
• pārbaudiet mazo maksimālo apjomu - 1,24%

Tās pašas indeksu fondu kategorijas iekasēja maksu par:

• pārbaudiet Lielo kapitālu iekšzemes tirgū - 0,14%
• pārbaudiet midcap - 0,17%
• pārbaudiet nelielo maksimālo apjomu - 0,22%

Stāsts ir tāds, ka, ja jūs varat ieguldīt pasīvi pārvaldītos indeksu fondos, jūs samaksāsiet daudz zemākas maksas.

Padomnieka maksa

Dažos pensiju kontos un kopfondu kontos ir konsultanta maksa. Šī maksa tiek iekasēta no konta vērtības, parasti 1% apmērā. Tas ir papildus jebkurai maksai, ko fonds var iekasēt.

Par $ 100,000 kontu 1% ir 1000 $ gadā. Maksa parasti tiek iekasēta tieši no konta, nevis rēķina atsevišķi. 1% ir kopīga konsultanta maksa.

Tomēr, ja jūs neizmantojat finanšu konsultantu, maksa ir vienkārši naudas izšķiešana un jūsu portfeļa peļņas gūšana.

Daži pensiju konti ietvers padomdevēju pakalpojumus neatkarīgi no tā, vai tos izmantosiet vai ne. Pārliecinieties, ka par šo pakalpojumu jūs nemaksājat papildu maksu, ja to neizmantojat.

Robo konsultantiem, piemēram, personīgajam kapitālam un labiekārtošanai, vadības maksa ir aptuveni 0,25% līdz 89% atkarībā no jūsu konta vērtības.

Labuma palielināšana faktiski maksā 0,40% par konsultāciju pakalpojumiem.

Wire Transfer

Maksājuma pārskaitījums katrai darījumā var maksāt 25 ASV dolārus vai vairāk. ACH bieži vien ir pieejams bez maksas. Neliels plānojums var novērst maksu par pārskaitījumu.

Daži brokeri var katru mēnesi noteikt ACH pārskaitījumu limitu. Pārbaudiet, vai pastāv šāds ierobežojums, un mēģiniet to nepāriet.

Komisijas

Savstarpējie fondi neiekasē atsevišķu komisiju, jo tā ir iebūvēta. Noteikti apstipriniet to ar savu brokeri.

Tirdzniecības akcijas, obligācijas un iespējas gandrīz noteikti pieprasīs komisijas naudu. Pašnodarbinātas tiešsaistes tirdzniecības rezultātā ir zemākā komisija. Kamēr tālruņa atbalstīto darījumu būs visaugstākā.

Kad tirdzniecības darījumos tiek iekasēta komisija, bieži notiek liela komisijas maksa, un, protams, tie tiek iztērēti ar peļņu.

Tirdzniecības frekvences minimums, ievērojot šo maksu, samazinās ietekmi uz peļņu.

Zema naudas procentu likmes

Brokeru konti nav zināmi, jo tiem ir liels procents no naudas atlikumiem. Iemesls ir tas, ka brokeri pelna naudu uz starpību - starpība starp likmi, ko brokeris gūst no naudas procentiem, un likmi, ko viņi maksā par naudas procentiem.

Tāpēc naudas procenti parasti ir mazāki par 0,20%.

Kaut arī šī zemā procentu likme nav tieši saistīta ar tirdzniecību vai ar ieguldījumiem saistītajām izmaksām, tomēr tā var negatīvi ietekmēt jūsu peļņu.

Ja jūs atradīsit sev lielu naudas līdzekļu atlikumu savā starpniecības vai izstāšanās kontā, apsveriet iespēju pārvietot līdzekļus uz augstu ienākumu kontu vai nodot naudu darbam fondā.

Secinājums

Bez maksām, kas tiek vērtētas pēc fondiem, ir daudz maksu, ko sniedz brokeri un finanšu iestādes, kas negatīvi ietekmēs jūsu portfeļa ieguldījumu atdevi.

Zinot par visiem dažādajiem maksu veidiem, ko uzņēmums var iekasēt, varēsit pastāvīgi radīt pozitīvu peļņu ar minimālu maksu, kas ietekmē jūsu portfeli.

Vai jūs domājat, ka jūsu ieguldījumu izmaksas varētu būt zemākas?