Online Investing Guide for Newbies

Ja esat jauns vai mazs investors, ieguldījumi tiešsaistē var šķist sarežģīti un pat iebiedējoši.

Tas ir tāpēc, ka ir simtiem tiešsaistes ieguldījumu platformu un pat dažādu veidu. Dažas no tām ir taisnīgas investīciju platformas, bet citas piedāvā pilnīgu ieguldījumu pārvaldību.

Kurai tiešsaistes investīciju platformai vajadzētu izvēlēties? Sāksim šo diskusiju, apskatot tiešsaistes investīciju platformu pamata veidus. Nedaudz vēlāk mēs iegūsim dažus īpašus tiešsaistes ieguldījumu brokeri, kurus esam pārskatījuši un jūtamies ērti ieteikt.

Atlaides brokeri

Atlaižu brokeri faktiski ir daži no lielākajiem tiešsaistes investīciju platformām. Dažiem no tiem ir vairāki simti miljardu dolāru miljoniem atsevišķu investoru. Tie nodrošina iespēju ieguldīt visdažādākajos aktīvos, tostarp akcijās, obligācijās, kopfondos, biržā tirgotos fondos (ETF), ārvalstu vērtspapīros, nekustamo īpašumu ieguldījumu fondos, kā arī nākotnes līgumus un opcijas.

Atlaides mākleru pamatdoma ir izveidot visplašāko investīciju vidi pašnodrošinātiem ieguldījumiem. Tas ietver ne tikai zemu komisijas struktūru, bet arī plašu ieguldījumu instrumentu izvēli.

Tie var ietvert instrumentus, kas paredzēti, lai nodrošinātu pamata tiešsaistes investīciju izglītību, kā arī daudz sarežģītākus, kas faktiski palīdzēs jūsu investīciju aktivitātēs, tostarp lielu aktivitāšu tirdzniecību un investīciju iespējas.

Grupā ir ļoti maz variāciju, un, lai gan vēsturiski visrentablākās platformas ir nodrošinājušas vismazākos rīkus, šī atšķirība tiek slēgta.

Tagad tas galvenokārt ir jautājums par to, kā izvēlēties izdevīgāko maksas struktūru, kā arī par vissvarīgākajiem ieguldījumu instrumentiem.

Lielākajā daļā gadījumu šīs tiešsaistes investīciju platformas vislabāk darbojas aktīviem un ļoti aktīviem tirgotājiem, kas faktiski ir atlaižu mākleru mērķa tirgus. Šī iemesla dēļ atlaides brokeri vislabāk piemēroti pieredzējušiem ieguldītājiem, kuri vēlas ieguldīt savus līdzekļus, un parasti vēlas tikai noteiktu veidu brokeru palīdzību, bet nekas tuvojas pilna apjoma ieguldījumu pārvaldībai.

Atlaižu brokeru piemēri ir E * Trade, TDAmeritrade un Scottrade.

Pilna servisa brokeri

Pilna servisa brokeri ir izdevīgāki nekā atlaides brokeri, tomēr tie galvenokārt pārvalda jūsu ieguldījumu portfeli. Viņiem arī parasti ir vajadzīgi lielāki kontu minimumi - parasti 50 000 ASV dolāri vai vairāk - nekā atlaides brokeri, kuriem bieži nav minimāla konta bilances.

Pārvēršot savu portfeli pilna servisa brokerim, tie nosaka jūsu portfeļa sadalījumu, periodiski līdzsvaro un veic visus vērtspapīru pirkumus un pārdošanu šajā procesā. Bet, tā kā viņi ir pilna servisa brokeri, ir ļoti daudz klientu kontaktu.

Jūs vienmēr būsit informēts par ieguldījumu procesu. Parasti jums tiek piešķirts arī finanšu konsultants, kurš pārsvarā darbojas kā starpnieks starp jums un pilna servisa brokeri.

Viņi var veidot pielāgotu portfeli, vai arī tie var novietot savu portfeli uz iepriekš noteiktu pārvaldītu portfeli, kas ir pieejams citiem ieguldītājiem. Viņi var arī nodrošināt īpašuma pārvaldīšanas pakalpojumus klientiem, kuriem ir ļoti lieli portfeļi.

Pārvaldības maksa par pilna servisa starpniekiem ir ļoti liels tiešsaistes ieguldījumu platformu klāsts, un tas parasti katru gadu pārsniedz 1% no portfeļa vērtības.

Pilna servisa brokeri parasti vislabāk darbojas lielākiem ieguldītājiem, kuri dod priekšroku profesionālai vadībai, kopā ar dāsnu konsultāciju kontaktu skaitu.

Pilna servisa ieguldījumu brokeru piemēri ir Edvards Džonss, Raymond Džeimss un Ameriprise Financial.

Savstarpējās fonda ģimenes

Savstarpējās apdrošināšanas fondi ir uzņēmumi, kas pārvalda savu kopfondu vai EIF grupas. Viņi var piedāvāt kaut ko no desmitiem līdz vairākiem simtiem fondu, aptverot visu iespējamo tirgus nozari un tirgus indeksu.

Tā kā katrs ģimenes fonds faktiski ir pats pārvaldīts portfelis, tas dod iespēju nodrošināt profesionālu ieguldījumu pārvaldību.

Savstarpējo fondu ģimenes strādā labi gan brīvprātīgajiem ieguldītājiem, gan pašnodarbinātiem investoriem, kuri vēlas, lai vismaz vismaz daži no saviem līdzekļiem tiktu profesionāli pārvaldīti.

Viens no svarīgākajiem faktoriem, kas jāizskata saistībā ar savstarpējās apdrošināšanas fondiem, ir to maksu struktūra. Savstarpējie fondi bieži nāk ar "slodzēm" (ETF parasti neiekasē šīs maksas), kas var svārstīties no 1% līdz 3% no jūsu ieguldījuma konkrētā fondā. Šīs maksas var ietekmēt jūsu ieguldījumu atdevi, un tās nav piemērotas liela apjoma darījumu veikšanai. Lai uzlabotu šo situāciju, jums vajadzētu arī atbalstīt bezatkritumu fondus.

Piemēri kopieguldījumu fondu ģimeņu ietver Fidelity Investments,
Vanguard Group un American Funds.

Robo padomdevēji

Šī ir visjaunākā tiešsaistes ieguldījumu brokeru grupa, kura ir izveidojusies tikai pēdējos septiņus vai astoņus gadus. Bet tie piedāvā profesionālu ieguldījumu pārvaldību ar ļoti zemām maksām.

Viņiem ir vai nu ļoti zems, vai neeksistējošs kontu minimums, kas padara tos par lielisku iespēju jauniem un maziem ieguldītājiem izmantot profesionālu ieguldījumu pārvaldību, bez augstas maksas, kas parasti nāk ar to.

Lielākoties tie sniedz līdzīgus pakalpojumus pilna servisa tiešsaistes ieguldījumu brokeri, bet viņi to dara tikai nelielu daļu no izmaksām. Gada maksa, ko iekasē robo konsultanti, parasti ir robežās no 0,25% līdz 0,50% gadā, salīdzinot ar 1,0% līdz 1,5% no tradicionālajiem pilna servisa brokera uzņēmumiem.

Viss robo-konsultantu process ir pilnībā automatizēts un pilnīgi tiešsaistē.

Jūs aizpilda dažus jautājumus, kas nosaka jūsu ieguldījumu mērķus un risku toleranci, un pēc tam ieguldījumu platforma izveido jums portfeli, pamatojoties uz kuru Mūsdienu portfeļa teorija (MPT), kas galvenokārt attiecas uz pienācīgu aktīvu sadali, nevis uz individuālu drošības izvēli.

Tie izveidos savu portfeli, izmantojot ļoti mazu zemu cenu indeksu ETF, kas pārstāv visu plašo tirgu. Tiklīdz portfelis būs izveidots, tie nodrošinās līdzsvarošanu un pat dividenžu reinvestēšanu, un daži pat nodrošinās nodokļu zaudējumu sagrozīšanu, lai jūsu nodokļu saistības saglabātu no kapitāla pieauguma līdz minimālajam līmenim.

Piemēri robo konsultanti ietver labiekārtošanu, labklājību un personīgo kapitālu.

Tagad šeit ir daži no tiem, kas, mūsuprāt, ir top tiešsaistes ieguldījumu brokeri:

Labākais tiešsaistes brokeris aktīviem tirgotājiem: E * TRADE

E * TRADE maksas struktūra ir taisnība atlaides brokeru diapazona vidū. Bet tie piedāvā pilna servisa platformu, kas ļauj ieguldīt tikai par visu, ko jūs varat iedomāties, ieskaitot akcijas, obligācijas un vairāk nekā 8000 kopfondi un ETF. Viņi arī piedāvā ieguvumu, ka jūs varat būt pilnīgs darījumu pats sev uzņēmējs vai saņemt jebkādu palīdzības līmeni, kas jums nepieciešams, lai palīdzētu jums veikt ieguldījumus.

Platforma piedāvā arī neticamu tirdzniecības instrumentu klāstu, tostarp bezmaksas neatkarīgu pētījumu, straumēšanas reāllaika cenu piedāvājumus, pielāgojamus plānošanas rīkus un visu, kas jums jādara, lai veiktu ieguldījumus.

Top IRA Provider: TD Ameritrade

TD Ameritrade ir daži labākie pensionēšanās rīki. Piemēram, viņu IRA atlase rīks palīdz jums noteikt, vai jums vajadzētu veikt tradicionālo IRA ieguldījumu vai Roth IRA ieguldījumu. Tie piedāvā arī Pensijas kalkulators rīks, kas analizē jūsu informāciju, mērķus, ienākumus, aktīvus un riska toleranci, un pēc tam parāda jūsu panākumus, lai sasniegtu visus šos mērķus.

Tās arī dod jums iespēju piedalīties vai nu pašnodarbinātās investīcijās, vai neizmantot viņu pārvaldītos portfeļus, Padomnieks tiešs un Amerivest portfeļi. Tā ir laba kombinācija, ja vēlaties nedaudz abus ieguldījumus - pašpārvaldes un brokeru pakalpojumus.

Tiešsaistes investīciju platforma ar Top Tirdzniecības instrumenti: OptionsHouse

OptionsHouse ir visizdevīgākā tiešsaistes investīciju platforma, bet arī piedāvā top-of-the-line tirdzniecības tehnoloģijas un tirdzniecības resursus. Tas jo īpaši ir tas, ja vēlaties tirgot iespējas, kas ir viņu specialitāte.

Tie piedāvā arī funkciju, kas pazīstama kā viņu paperTRADE kontu, kas ļauj praktizēt tirdzniecību, izmantojot virtuālo naudu, nevis faktisko naudu. Tas ļaus jums uzlabot savas tirdzniecības iemaņas, pirms patiesībā riskējat reālu naudu.

Zemākās cenas tiešsaistes investīciju platformas: OptionsHouse

Tirdzniecības nolūkos TradeKing piedāvā 4,95 ASV dolārus, kas, iespējams, ir viszemākais darījumu līmenis šajā nozarē. Arī TradeKing Advisors piedāvā savus pārvaldītos portfeļus. Tomēr divas neveiksmes: nav demo kontu, un viņi maksā gada maksu par neaktivitāti 50 ASV dolāru apmērā. Bet tad, ja atvērsit kontu TradeKing, ir ārkārtīgi maz ticams, ka jūs nebūsiet aktīvs tirgotājs - nevis ar zemām maksām.

OptionsHouse tirdzniecības maksas atbilst TradeKing tirdzniecības cenām 4,95 ASV dolāru apmērā par katru tirdzniecību. Viņiem nav ikgadēju maksu un stabilas tirdzniecības platformas, kā norādīts iepriekšējā sadaļā.

Labākais pilnīgi bezsaistes tiešsaistes investīciju platforma: uzlabojumi

Šī balva tiek piešķirta robo-padomnieku pasaules čempionam Betterment. Tas ir ļoti lēts veids, kā iegūt profesionālu ieguldījumu pārvaldību, un jūs varat atvērt kontu bez naudas. Tā ir pilnīgi bezsaistes tiešsaistes investīciju platforma, kas nozīmē, ka jūs aizpilda pieteikumu, atbildat uz dažiem ar investīciju saistītiem jautājumiem, finansē savu kontu, un Betterment pārvalda viss jums no turienes uz visiem laikiem.

Betterment maksā gada maksu, kas vienāda ar tikai 0,25% no jūsu konta atlikuma. Tas nozīmē, ka varat pārvaldīt 10 000 ASV dolāru gadā par 25 ASV dolāriem, vai arī 100 000 ASV dolāri tiek pārvaldīti tikai par 250 ASV dolāriem. Tas ietver portfeļa atlasi, līdzsvara atjaunošanu un pat nodokļu zaudējumu sagūstīšanu. Tas ir daudz vadības par ļoti zemu samaksu.

Lielākā daļa Creative Online investīciju platformas: Motif Investing

Ja jums kādreiz būtu bijusi fantāzija, kā pārvaldīt savu kopfondu, tad Motif Investing, iespējams, ir tikai jūsu tiešsaistes investīciju platforma. Ieguldot ar Motif palīdzību, jūs izveidojat minimālos kopfondus, kas tiek minēti kā motīvi. Jūs varat vai nu ieguldīt esošos citos veidotos motīvos, vai arī jūs varat izveidot savu.

Daži pašreizējo motīvu piemēri ietver tablešu pārņemšanu, degizrakteņu eļļu, pieaugošās procentu likmes un cīņu pret vēzi. Ja vēlaties izveidot savu motīvu, jums ir nepieciešams vismaz 300 ASV dolāru, un pēc tam varat ieguldīt 30 dažādos krājumos par vienu zemu cenu 9,95 ASV dolāri, neatkarīgi no motīvā ieguldītās faktiskās summas. Tā ir iespēja apvienot radošumu ar tiešsaistes investīciju aktivitātēm.

GFC mākleru saraksts tiešsaistes investīcijām

Mēs esam sagatavojuši tabulu, kurā ir apkopotas dažas no svarīgākajām tiešsaistes investīciju platformu iezīmēm:

Brokeris / kategorija	Brokera veids	Konta minimums	Gada maksa	Komisijas	Best For	Pašreizējie piedāvājumi
Scottrade	Atlaide	$500	N / A	$7.00	Pašpietiekami ieguldītāji	$ 100 - $ 2,500 naudas bonuss jauniem kontiem $ 25,000 līdz $ 1 miljons +
Labums	Robo konsultants	Nav	0.25%	N / A	Pilnībā pārvaldīts konts	N / A
E * TRADE	Atlaide	$500	N / A	$7.99	Self-directed	$ 200 - $ 2,500 naudas bonuss jauniem kontiem $ 25,000 līdz $ 1 miljons +
TradeStation	Atlaide	$5,000	$ 99,95 mēnesī, var tikt atcelts ar augstu tirdzniecības aktivitāti	4,99 ASV dolāri par vienu tirdzniecības darījumu vai 1 centu par akciju	Pašvirzinātas, jo īpaši opcijas	$ 500 - $ 1500 komisijas atlaides jaunos kontos no 0 līdz $ 250,000 +
Firstrade	Atlaide	Nav	N / A	$6.95	Self-directed	$ 100 - $ 1000 bezmaksas tirdzniecības komisijās
TD Ameritrade	Atlaide	Nav	N / A	$9.99	Self-directed	$ 100 - $ 600, kad atverat kontu no $ 25,000 - $ 250,000
OptionsHouse	Atlaide	Nav	N / A	$4.95	Pašvirzinātas, jo īpaši opcijas	$ 1,000 komisijas maksas bezmaksas darījumi
TradeKing	Atlaide	Nav	$ 50 neaktivitātes maksa	$4.95	Self-directed	$ 500 - $ 1,000 bezmaksas darījumi, kad atverat jaunu kontu ar $ 500 - $ 5000
Motif Investing	Pielāgota ieguldījumu platforma	$300	N / A	$ 9,95 par 30 akciju "motīvs"	Self-directed / Izveidojiet savus līdzekļus	Ja atverat kontu vismaz $ 2000
Wealthfront	Robo konsultants	$500	0.25%	N / A	Pilnībā pārvaldīta konts	Pirmie $ 10,000 pārvaldīti bez maksas
T. Rowe cena	Atlaides un savstarpējie fondi	$2,500	Nav	$9.95	Self-directed	N / A