Identitātes zādzība satricināja manu kredīta rādītāju. Lūk, kā es dabūju to virs 700

Reiz es biju 18 gadus vecs un neuztvēra mātes brīdinājumus par dokumentu sabojāšanu un mana sociālā nodrošinājuma numura aizsardzību nopietni.

Patiess stāsts: kāds atvēra manā vārdā AT & T kontu.

Neapzinot maksas un nezinot neko labāku, es vienkārši tos nemaksā. Drīz vien konts tika iekļauts kolekcijās.

Es biju pietiekami jauns, lai daudz nezinātu vai neuztraucos par manu kredītreitingu vai ko tas nozīmē, ka kontā ir kolekcijas. Bez tam, tas bija tikai kā $ 300. Cik tas varētu mani ietekmēt?

Godīgi sakot, mans sākotnējais motivētājs bija nebeidzama tālruņu zvana straume no kolekciju aģentūras. Mans telefons bija dzirdams no āķa, un, kad es viņiem teicu, ka parāds nav mans, viņiem viss nebija.

Tad es nolēmu izmantot manu bezmaksas gada kredīta pārbaude - un konstatēja, ka es biju stingri "vājā" kategorijā, un rezultāts bija zemāks par 600.

Es biju jauns, bet es zināju, ka mana kredītspēja varētu ietekmēt daudzus dzīves lēmumus un pieredzi tiešām gribēja, piemēram, iegādājoties māju vai automašīnu vai pat iegūt īstu darbu.

Izrādās, ka 300 dolāri var būt patiešām liels darījums, galu galā. Man bija kaut ko darīt.

Pirmais solis: es iesniedzu strīdu

Pirmkārt, es saucu AT & T tieši, lai noskaidrotu, vai tie varētu padarīt parādu par spēkā neesošu.

Bet, protams, kad viņi lūdza man apstiprināt savu konta identitāti, viss sakrita.

Tas ir identitātes zādzības līdzeklis.

Es teicu viņiem, ka nekad neesmu dzirdējis par viņu pieminēto adresi vai tālruņa numuru, un, kamēr viņi paziņoja par kontu, tālruņa zvani neapstājās.

Tāpēc es tiešsaistē iesniegu strīdu tieši kredītu birojos. Es aizpildīju veidlapas, noklikšķināju ārā no loga, un uzskatīja, ka manas kredīta problēmas ir pabeigtas. Protams, uz laiku, tālruņa zvani tika apturēti.

Bet viņi atgriezās. Un kad es atkārtoti atvēlos savu kredītatskaitījumu, viltus konts joprojām bija pieejams.

Konti kolekcijās: pozīcija, kas ir tieši līdz avota lapai

Lai gan kredītvēstures birojiem ir juridiski pienākums veikt izmeklēšanu, ja sākotnējais kreditors (šajā gadījumā AT & T) liek viņiem atkāpties, viņi to gandrīz dara.

Un, kad konts jau ir iekļauts kolekcijās, kreditoram tā pat vairs nav.

Viņi ir atkāpušies no tā, ka jūs nekad nemaksāsit, un (parasti) pārdodat parādu daļai savas summas kolekciju aģentūrai, cenšoties izdarīt kaut ko no konta.

Šajā gadījumā labākā prakse ir iet tieši uz avotu un tieši risināt jautājumus saistībā ar kolekciju aģentūrām. Viņi ir tie, kas šajā brīdī pelna naudu.

Šeit ir labas ziņas: Personu kolekcijām ir likumīgi jāpierāda, ka esat parādā par parādu, vai, ja nevarat, piesaistiet kontu no sava ieraksta. Un, tā kā viņi ir trešā puse kreditora / debitora attiecībās, viņiem gandrīz nekad nav nepieciešami visi dokumenti.

Tas nozīmē, ka, ja jūs rakstāt viņiem vēstuli ar labo verbiage (domā: legalese), jūs, iespējams, redzēsiet, ka viltus konts nokrīt ļoti ātri.

Kā noteikt savu kredītu

Manas nākamās darbības bija vienkāršas, pateicoties vietnei, kuru es saucu par kredītinfocentru.

Tas ir pilns ar brīvajiem resursiem cilvēkiem, kuri atrodas manā stāvoklī, cenšoties izmisīgi noteikt viņu nepatieso ļaundabīgo kredītu.

Es izlasīju viņu visaptverošo rakstu par parāda validāciju (ko es tikko apkopoju ļoti plašos trāpījumos), un nosūtīju parauga validācijas pieprasījuma vēstuli, kas tika nosūtīta kolekciju aģentūrai manā asti.

Bonuss: ir uzrakstīta izbeigšanās un izslēgšanas klauzula, prasot, lai visa turpmākā sarakste no aģentūras tiktu veikta ar rakstisku vēstuli. Mieram, nebeidzamiem telefona zvaniem!

Tad es gaidīju 30 dienas ... un esmu saņēmis vēstuli no aģentūras, atvainojos par sagādātajām neērtībām un apstiprināju, ka konts ir slēgts un no mana ieraksta skāris.

Dažas dienas pēc brīža, kad man parādījās kredīta ziņojums, tas bija taisnība! Tas bija tik vienkārši - viena vēstule, un mans kredītreitings bija ceļā uz atveseļošanos.

Šodien mans rādītājs ir vairāk nekā 700, un es varēju nopirkt jaunu automašīnu ar zemu procentu likmi.

Ja jūs esat tāds pats kā man, tad, kad jums ir sava nauda, ​​jūs nevēlaties to atkal zaudēt.

Varat izmantot bezmaksas vietni, piemēram, Credit Sesame, lai saglabātu cilnes par savām finansēm. Kredīta Sezama bezmaksas identitātes zādzību aizsardzība brīdinās jūs par svarīgām izmaiņām jūsu kredītvēstures pārskatā (piemēram, kāds mēģina pieteikties kredītam jūsu vārdā), un tā piedāvā $ 50,000 identitātes zādzības apdrošināšanā.

Pirms braukšanas pirmās reizes uz kopējo kredītu murgs, piemēram, mans, jūs varētu arī saglabāt cilnes jūsu stuff - it īpaši, ja jūs varat darīt to bez maksas.

Jūsu Nobraukums var mainīties

Ir svarīgi atzīmēt, ka katra kredītreitinga īpašnieka apstākļi ir atšķirīgi.

Kredītinfocenter soli pa solim vadlīnijas daudzi rakstītāji rakstzīmes vienkārši nekad dzirdēt no aģentūras, un uzskaitīti nākamie soļi, ja tas notiks ar jums.

Ne katrs gadījums būs tik vienkāršs kā mans. Kaut arī mans kredītreitings ir diezgan lielisks tagad, tas nenotika nakti. Man bija vairāki gadi, lai pārvietotu savu kredītu no "Poor" uz "Good".

Pat nopietni negatīvs faktors, piemēram, konts kolekcijās, nav vienīgais, kas ietekmē jūsu kredītreitingu. Daļēji tāpēc, ka man bija ilgs laiks, lai virzītu 100 punktus, ir tāpēc, ka visi mani konti ir samērā jauni - es vēl joprojām esmu jauns (ish)!

Bet pat tad, ja tas nav īslaicīgs, viegli noteikt, tas ir tā vērts to sazināties ar kolekciju aģentūru labojiet savu kredītu.

Jūsu kredītreitings tiks novirzīts uz visu atlikušo mūžu, un, ja jūs neiejauksit, negatīvajiem faktoriem būs jāsamazina jūsu atskaite par septiņiem gadiem.

Tērzēšana, drukāšana un vēstules nosūtīšana nevarēja aizņemt vairāk nekā stundu no sava laika. Un tas ir veids, kā labāk ieguldīt nekā nākamās divas Netflix epizodes, kuras jūs gaida.

ES apsolu.

Džeimijs Cattanachs (@jamiecattanach) ir WSET sertificēts vīna meklētājs, kurš ir rakstīts VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, Rakstiet Life, Barclaycard Travel Blog, Santander Bank Prosper un Thrive un citās vietās.