Izpratne par Veselības izglītības palīdzības aizdevuma programmu

Medicīniskā grāda iegūšana ir ilgs un dārgs ceļojums, kuram bieži nepieciešams vairāku gadu ilga augstākā izglītība.

Tas nozīmē, ka studenti maksā daudz koledžā nekā parasti.

Diemžēl federālie studentu aizdevumi ne vienmēr sedz ilgstošas ​​programmas izmaksas.

Šodien absolventu un profesionālie studenti var saņemt PLUS aizdevumus, lai aizpildītu plaisu, kas stiepjas pēc tam, kad tiek ņemts maksimālais subsidēto vai nesubsidēto aizdevumu apjoms.

Bet PLUS aizdevumi ne vienmēr bija pieejami. Atpakaļ 1978. gadā tika izveidota Veselības izglītības palīdzības aizdevuma programma (HEAL), lai palīdzētu finansēt grādus medicīnas jomā.

Atbilstīgās skolās skolēniem, kas ir pieejami veselības aprūpes studiju programmās - tostarp medicīnā, osteopātijā, zobārstniecībā, veterinārijā, optometrijā, podiatrijā, veselības aprūpē, farmācijā, chiropractic, veselības aprūpē vai klīniskajā psiholoģijā - HEAL programmas aizdevumi ir atvieglojuši finansējuma trūkumu.

Kaut gan HEAL programmas aizdevumi šajās dienās studentiem nav pieejami, cilvēki to joprojām ir. Diemžēl, tā kā programma ir tik veca, ir grūti iegūt precīzu informāciju par to.

Kas ir VESELĪBA?

Programma HEAL tika apstiprināta Sabiedrības veselības dienesta aktā 1978. gadā. Divdesmit gadu laikā programma piedāvāja federāli garantētus aizdevumus studentiem augstākās izglītības medicīnas programmā, kuras finansiālās vajadzības pārsniedza tajā brīdī pieejamo maksimālo federālo aizdevumu apjomu.

Studenti varētu izmantot līdzekļus, lai segtu mācību, dzīvošanas izdevumus vai citus izglītības izdevumus.

Programmā "Veselība" tika izmantota trīsdaļīga pieeja: privātie aizdevēji sāka aizdevumus, Veselības departaments un cilvēku pakalpojumi (HHS) apdrošināja viņus, un skolas viņus izmaksāja. (Izglītības departamentam nepastāvēja tikai 1980. gads)

Cenšoties aizdot atbildīgi, federālā valdība ieviesa stingras prasības. Gan bankām, gan skolām bija jāpaliek zem 20% no visiem iepriekšējiem aizdevumiem, lai varētu turpināt izsniegt šos aizdevumus. Pirms HEAL programmas aizdevumu saņemšanas skolēni novērtēja, pamatojoties uz kredītspēju.

Katram aizdevumam tika uzlikta apdrošināšanas maksa, kas tika savākta Student Loan Insurance Fund. Ja aizņēmēji nemaksāja, HHS maksāja Bankai no Apdrošināšanas fonda.

Tomēr, tā kā šie aizdevumi bija uzkrāti papildus visiem pārējiem aizdevumiem, skolēniem bieži vien bija grūti tos atmaksāt. Daudzi studenti neizpilda saistības, izraisot HHS apdrošināšanas fonda bojāšanu ātrāk, nekā to varēja aizpildīt.

1995. gadā valdība nolēma pakāpeniski pārtraukt programmu. No šī brīža līdz 1998. gadam programmas HEAL programmas aizdevumi bija pieejami tikai studentiem, kuriem jau bija vismaz viens HEAL programmas aizdevums, un viņiem vajadzēja vairāk, lai pabeigtu viņu izglītību. Pēc 1998. gada 30. septembra jauniem vai iepriekšējiem aizņēmējiem netika piešķirti vairāk aizdevumu programmai HEAL.

2014. gadā visi HEAL programmas aizdevumi tika nodoti Izglītības departamentam, lai gan tos joprojām regulē Sabiedrības veselības dienesta likums, nevis Augstākās izglītības likums, par kuru šodien tiek piesaistīti federālie studentu kredīti.

VESELĪBAS PROGRAMMAS NOTEIKUMI

HEAL programmas aizdevumi bija galvenokārt nesubsidēti aizdevumi, ti, uzkrātie procenti, kamēr bija pacietība un atlikšana, tajā skaitā, kad students bija skolā un labvēlības periodā. Tiem tika izsniegtas mainīgas procentu likmes; tomēr programma ļāva aizdevējiem noteikt fiksētas vai zemākas procentu likmes, ja tās izvēlējās.

Mainīgo procentu likmju izmaiņām procentu likmes mainās katru ceturksni, pamatojoties uz valsts kases obligāciju vērtību no iepriekšējā ceturkšņa, plus 3,5% aizdevumiem, kas izmaksāti laikā no 1987. gada 27. janvāra līdz 1985. gada 21. oktobrim, vai arī par 3% aizdevumiem, kas izmaksāti pēc vai pēc 1985. gada 22. oktobris.

Labvēlības periods programmai HEAL ir deviņi deviņi mēneši - labi, dāsni, kamēr jūs atceraties, ka šie 9 mēneši turpināja uzkrāt un koncentrēties.

Kad intereses apvienojas, tas tikai nozīmē, ka tas kapitalizē (tiek pievienots jūsu aizdevuma atlikumam), un visi nākamie procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz jauno bilanci, ieskaitot pievienotos procentus. Būtībā jūs saņemat procentu maksājumus no procentiem. Programmā HEAL programmas aizdevumiem ik pēc 6 mēnešiem piesaista interesi (lai gan Izglītības departamenta dokuments no 2016. gada jūnija apgalvo, ka saliktais intervāls ir ik gadu).

Iespējams, vissvarīgāk, programma HEAL tika veikta saskaņā ar uzticamības pārbaudes noteikumiem. Sākot ar izmaksu, aizdevējiem ir:

• Sasniedziet kredītņēmējam ik pēc 6 mēnešiem ar informāciju par pašreizējo parāda summu

• Sazinieties ar aizņēmējiem 30-60 dienas pirms atmaksas sākuma, lai noteiktu atmaksas nosacījumus

• Sazinieties ar aizņēmēju vismaz četras reizes pirmajos 120 dienu laikā no jebkādiem likumpārkāpumu periodiem, lai mēģinātu iekasēt maksājumu ar minimālām negatīvām kredīta sekām

• Ziņojiet par kredītreitingu aģentūrām novēlotiem kontiem, kuru termiņš pārsniedz 60 dienas

• Pieprasiet "pre-claim assistance" no programmas HEAL, ja aizņēmējs ir 90 dienas
  likumpārkāpējs (Atbalsts pirms prasījumiem nozīmē, ka programma "Veselība" steidzami nosūtīs trīs burtus, mudinot aizņēmēju sazināties ar aizdevēju vai apkalpotājfirmu un paskaidrojot, ka, ja tas tā nav, aizdevējs vai apkalpotājfirma var uzsākt tiesvedību pret aizņēmēju.)

Atmaksas noteikumi

Atmaksa sākās pēc 9 mēnešu labvēlības perioda; tomēr, ja aizņēmējs šajā akreditētajā prakses vai pastāvīgās dzīvesvietas programmā uzņemtos šo atvieglojumu periodu, aizņēmējiem nebūtu jāsāk atmaksa līdz 9 mēnešiem pēc programmas pabeigšanas.

Aizņēmēji varētu aizņemt līdz 33 gadiem, lai atmaksātu savus aizdevumus.Viņi varētu iesaistīties pakāpeniskajā atmaksas plānā vai pat konsolidēt savus aizdevumus vienā veselības apdrošināšanas programmas aizdevumā. Lai gan 19 gadus nav izsniegti jauni HEAL programmas aizdevumi, garais atmaksas termiņš nozīmē, ka tūkstošiem aizņēmēju joprojām atmaksājas programmas HEAL programmas aizdevumiem.

Ko darīt, ja nevarat maksāt?

Ja jums ir grūti atmaksāt jūsu HEAL programmas aizdevumus, jūs neesat viens. Diemžēl, ja noklusējat, tā ir slikta ziņa. Aizņēmējiem ir jāuzsāk tiesvedība saistību nepildīšanas gadījumā.

Mēģinot vākt līdzekļus no nenomaksātājiem aizņēmējiem, sākot ar 1992. gadu, atkārtoti akceptējot Sabiedrības veselības pakalpojumu likumu, HHS bija pienākums publiskot visu nenodrošināto aizņēmēju vārdus. 1995. gadā HHS publicēja 3600 cilvēku nosaukumu, kuri neizpildīja saistības ar apmēram 200 miljonu ASV dolāru lielu aizdevumu.

Kopš tā laika Izglītības departaments ir pārņēmusi publikāciju par to, ko daudzi sauc par "Deadbeat Doctors List". Par laimi, 2014. gada sarakstā bija tikai 846 nosaukumi, kas gandrīz divdesmit gados bija aptuveni 2700. Tomēr pats saraksts šķiet diezgan nežēlīgs, lai sāktu.

Papildus tam, ka savu nosaukumu pievienojat "Deadbeat Doctors List", ja jūs noklusējat, Izglītības departaments var nosūtīt savu kontu uz kolekcijas aģentūru, aizvedīs jūs tiesā, lai izpildītu aizdevuma piedziņu, nepieļautu, ka jūs saņemat Medicare savā medicīniskajā praksē un kompensēsiet nodokļu atmaksu.

Tā kā aizdevumi ar programmu HEAL ir atbrīvoti no likumu par ierobežojumiem - tas nozīmē, ka nav ierobežojumu, cik ilgi aizdevējs vai apkalpotājs var mēģināt iekasēt aizdevumu, jūs varētu tikt galā ar šīm sekas uz nenoteiktu laiku.

Tātad, ja jūs jau neesat izpildījis saistības, mēģiniet to saglabāt šādā veidā. Šeit ir dažas lietas, ko varat izmēģināt:

• Iespējams, ka jūsu aizdevējs varēs piekļūt ar ienākumiem saistītam atmaksas plānam. 1994. gadā šie plāni sāka piedāvāt trīs aizdevēji, kā arī konsolidācijas aizdevums HEAL. Jūsu aizdevumi kopš tā laika var būt mainījušies, taču ir vērts pārbaudīt ar pašreizējo aizdevuma apkalpotāju, lai noskaidrotu, vai varat samazināt ikmēneša maksājumus.

• Ja jums ir tiešais aizdevums vai federālās ģimenes izglītības aizdevums (FFEL), jūs varat konsolidēt to ar savu HEAL programmas aizdevumu tiešā konsolidācijas aizdevuma veidā. Ja to izdarīsit, jūs, visticamāk, varēsit pieteikties vienā no daudzajiem ieņēmumiem orientētiem atmaksas plāniem, kuriem var būt labāki noteikumi nekā aizdevējam piedāvātā ienākumu līmeņa plāns.

• Neticami grūti izpildīt HEAL programmas aizdevumus, iesniedzot bankrotu - grūtāk nekā federāli finansēti aizdevumi, bet tas nav neiespējami. Konsultējieties ar advokātu, ja vēlaties izmēģināt šo metodi. Ja jūs jau esat noklusējies, apsveriet iespēju mēģināt apmesties. Tā kā jūsu aizdevējs ir privāts uzņēmums, jums var būt lielākas iespējas, nekā tad, ja jūsu aizdevumi tiktu finansēti federālā līmenī.

Vai arī, ja jūs vēlaties atmaksāt savus aizdevumus vienreiz un uz visiem laikiem, jums var būt nepieciešams vienkārši nākt klajā ar labu parādu izmaksu plānu.

Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA vai CFP nomu, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. Izbraukšana Studentu aizdevumu plānotājs šeit.

Vai esat kādreiz izmantojis aizdevumu HEAL pirms tam?