Runājiet tikai par ikvienu, kas šobrīd atmaksā savus studentu kredītus, un viņi visticamāk teiks, ka ir daudz lietas, kuras viņi nezināja vai vēlējās, ja viņi saņemtu studentu kredītus, tiktu darīts citādi.
Viens no populārākajiem kļūdainiem uzskatiem par studentu aizdevuma parādu ir tas, ka tas ir "labs parāds". Lai gan tas ir taisnība, ka skolas samaksai parādāšanās, iespējams, ir labāka ideja par ienākšanu parādos, lai samaksātu par liela ekrāna TV, galu galā abi parādi ir jāatmaksā. Parāds ir parāds neatkarīgi no tā, ko jūs to saucat.
Studentiem, kuri gatavojas doties skolā šoruden, skolēnu kredīta iegūšana, iespējams, nekad nav bijusi vieglāka. Daudzas bankas, kredītkaršu firmas un finanšu iestādes piedāvā tūlītēju apstiprinājumu internetā vai pa tālruni. Runājot no personīgās pieredzes, kad finansēju savu izglītību, mana domu attīstība gāja sekojoši: skola, par kuru es apmeklēju, maksā X dolāru, es esmu Y dolāru īss, es saņemšu aizdevumu Y dolāros.
Lietas, piemēram, procentu likme un atmaksas nosacījumi, atgriezās pie ātruma un efektivitātes. Manā gadījumā es nolēmu, ka man vajadzīgs aizdevums 6 000 ASV dolāru apmērā. Es devos uz manu bankas vietni, ievadījis manu informāciju, un mani uzreiz apstiprināja. Dažas skolas padara to vieglāku - vienu reizi, kad esat pirmkursnieks (tas aizņem 5 minūtes), paraksta galveno uzdevuma piezīmi, un viņi nekavējoties apstiprinās jūsu aizdevumu katram ceturksnim, līdz jūs beigsit - bez domāšanas.
Es nekad neuztraucu, vai es varētu atļauties parādu, par kuru es nokļuvu. Šī raksta mērķis ir ilustrēt lietas, kas katram koledžas studentam un cosigner jāņem vērā, pirms viņi iesniedz pieteikumu studentu aizdevumiem.
Studentu aizdevumi, salīdzinot ar citiem parāda veidiem
Studentu aizdevumi ir unikāla parāda forma, atšķirībā no citiem. Vissvarīgākā atšķirība starp studentu aizdevuma parādu un lielāko daļu citu ir tas, ka studentu kredīta parāds var būt gandrīz nekad nevar izbeigt bankrotu. Par 18 gadus veco, kurš gatavojas iekļauties koledžā, bankrotu, visticamāk, ir vissliktākais no viņu prāta. Tomēr tas ir kritisks apsvērums, jo ikvienam, kurš gatavojas parakstīt studējošā kredītu, ir jāsaprot, ka neatkarīgi no tā, ko viņi dara, šis parāds viņiem sekos. Ja jūs nemaksājat studentu aizdevuma rēķinus, jūs nokļūsiet noklusējuma gadījumā, jūsu aizdevējs varēs piepildīt savu algu, un jūs bezspēcīgi to apturēt. Vienkārši atcerieties stāstu par sievieti, kura saņēma sociālā nodrošinājuma apmaksu studējošo kredītam.
Visiem aizņēmējiem, neatkarīgi no tā, cik pārliecināts viņi ir viņu darba iespējas, ir jāsaprot šī dinamika. Pirmkārt, ja jūs aizņemties aizdevumu ar gandrīz bez bankrotu aizsardzību, jums jāpārliecinās, ka jūs saņemat zemāku procentu likmi. Aizdevējs uzņemas mazāk riska, un tas jāatspoguļo jūsu līguma nosacījumos. Otrkārt, tā kā aizdevēji zina, ka viņi vienmēr var saņemt šos aizdevumus, viņiem nav motivācijas sadarboties ar jums, lai palīdzētu atmaksāt. Salīdziniet to ar kredītkartes uzņēmumu. Ja jums ir jāmaksā 20 000 ASV dolāru, un pastāstiet savai kredītkartes kompānijai, ka jūs cīnās ar maksājumiem un apsverat bankrotu, viņi veiks lielas pūles, lai pārliecinātos, ka viņi savāc pēc iespējas vairāk no jums. Studentu kreditēšanas uzņēmumam nav motivācijas to darīt; viņi zina, ka viņi saņem naudu no jums.
Tāpēc mums paliek viens nenoliedzams fakts: ja jūs aizņemat studentu aizdevumu, jūs varat būt droši, ka varat to atmaksāt. Studentu kredīta nodrošinājums ir JUMS - jūsu spēja to atmaksāt nākotnē, pamatojoties uz jūsu ienākumiem.
Vai es varu atļauties manu studentu aizdevumu?
Lai pilnībā izprastu, vai jūs varat atļauties studentu aizdevumu, jums jāzina aizdevumu procentu likme, maksa par uzsākšanu un kad jūs sāksit atmaksāt to. Piemēram, ļauj uzņemties, ka jums ir stipendijas, mazliet palīdzība no mājām, un tāpēc, ka esat pietiekami gudrs, lai dotos uz valsts skolu, jums ir jāaizņem tikai 10k gadā. Uzminiet, cik daudz mēnesī tev izmaksās, kad tu pabeidzat?
Lai saņemtu 10k par savu pirmo gadu, ļaujiet teikt, ka varat atrast aizdevumu ar procentu likmi 5% un aizdevuma izsniegšanas maksu 2% apmērā. Daži atradīs šos skaitļus augstu, bet citus - zemus, bet tie noteikti ir pamatoti, un tie padara matemātiku mazliet vienkāršāku. Ja jūs aizņemsiet šo 10 000 dolāru, tas nekavējoties kļūst par 10,200 ASV dolāriem, ņemot vērā sākšanas maksu. Tā kā jūs esat koledžā, iespējams, ka jūs nevarēsiet veikt maksājumus ar aizdevumu, tāpēc procentu pieaugums turpinās. Pieņemot, ka tas tiek piestiprināts katru mēnesi, ja jūs aizņemsiet 10 000 ASV dolāru savu jauno gadu, četrus gadus vēlāk tas būs pieaudzis līdz 12 453 13 USD. Tiem pašiem aizņēmumiem no jūsu otrā kursa gada būs līdzsvars 11 847,02 $, 10k aizdevums no jūsu junioru gada būs pieaudzis līdz $ 11,270.40, un jūsu pēdējais 10k aizdevums jau būs atlikums $ 10,721.85. Tas nozīmē, ka, ja jūs izņemat tikai 10k gadā četrus gadus, līdz beidzējam jūs būsiet parādā 46 292,40 ASV dolārus.
Standarta 10 gadu atmaksas plānā jums būs jāmaksā $ 491,00 mēnesī. Tas nozīmē, ka pat tad, ja jūs atradīsiet labu darbu, maksājot 60 000 gadā, gandrīz 10% no jūsu ienākumiem dosies uz studentu aizdevumiem nākamajai desmitgadei. Ko jūs darīsit, ja jūs varat atrast darbu šajā ienākumu līmenī?
Šā uzdevuma mērķis nav brīdināt, ka esat gatavs maksāt 500 ASV dolāru mēnesī, kad jūs beidzat studijas, kā arī tas nebaidās no cilvēkiem, ka viņi dodas uz koledžu. Tā vietā tas attiecas uz visiem, kas apsver studiju kredītus, lai izietu un veiktu matemātiku. Salieciet plānu A, plānu B un plānu C. Salīdziniet šo matemātiku ar to, kas tas būtu, ja jūs tikko samaksājāt procentus par saviem aizdevumiem, kamēr esat skolā. Izpētiet atmaksas plānus, kurus jūsu aizdevējs var piedāvāt. Federālajai valdībai ir ļoti daudz dažādu atmaksas plānu un pat daži studentu aizdevumu piedošanas programmas, taču zemais bakalaura studiju kredītu limits nozīmē, ka cilvēkiem bieži vajadzētu izmantot privātus aizdevumus.
Kontrolsaraksts pirms jūs piesakāties studentu aizdevumiem
Šeit ir kontrolsaraksts par atbildīgo studentu kredīta aizņēmumu:
- Nosakiet, cik daudz naudas jums jau ir, un cik daudz jums būs nepieciešams katram atlikušajam koledžas gadam
- Noskaidrojiet studentu kredīta procentu likmi un to, cik bieži tas saskan
- Pievienojiet jebkuru sākuma maksu
- Aprēķiniet kopējo parādu, kuru jūs gaidāt, kad jūs beidzat
- Pārskatiet pieejamos maksājumu plānus
- Konservatīvi novērtējiet, cik daudz jūs plānojat veikt pēc absolvēšanas
- Jautājiet sev godīgi, ja tas ir kaut kas, ko jūs varat atļauties
Koledžas cena nekad nav bijusi lielāka. Amerikāņi ir jāmaksā vairāk nekā 1,1 triljoni ASV dolāru studentu aizdevuma parādu. Par summu, kuru jūs aizņemat, jūs, iespējams, varētu nopirkt jauku automašīnu vai pat māju. Izmantojot šo naudas veidu, mainot rokas, esiet gudri par savu pētījumu. Pirms parakstīt savu vārdu ar punktētu līniju, precīzi precīzi ziniet, ko jūs sajutat.
Šis ir Michael Lux vieslekcijas ziņojums no Student Loan Sherpa. Pēc tam, kad viņš ir pilnīgi vīlusies par studentu aizdevumu pieejamās informācijas trūkumu, viņš izveidoja savu vietni. Michael tagad pavada savu brīvo laiku, cenšoties noturēt savus aizdevējus laimīgus un palīdzēt citiem apmierināt viņu studentu aizdevuma virsniekus.
Izlikt Jūsu Komentāru