Nevar saņemt bankas aizdevumu? SBA ir šeit, lai palīdzētu!

Šī ir ChamberofCommerce.com Megan Totka viesu ziņa.

Šajās dienās ir grūti iegūt mazo uzņēmumu aizdevumu. Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju valdi mazo uzņēmumu kreditēšana joprojām ir tikai trīs ceturtdaļas no tā, kas bija 2008. gadā. Vai tas nozīmē, ka jums vajadzētu atteikties no idejas par aizdevuma saņemšanu?

Ne tik ātri. Banka nav vienīgā finansēšanas iespēja jūsu uzņēmumam pilsētā. Jūs varētu mēģināt saņemt apstiprinājumu personīgam aizdevumam, bet tas var likt jūsu personiskos līdzekļus uz līnijas. Vēl viena vieta, kur vērsties, ir Mazo uzņēmumu asociācija. Šai valsts aģentūrai ir vairākas dažādas programmas, kas var sniegt jums nepieciešamo finansiālo palīdzību.

Kā darbojas SBA aizdevums?

SBA faktiski aizdod naudu. Tā vietā tas garantē aizdevumus, kurus piedāvā partnerbankas un krājaizdevu sabiedrības. Šīs garantijas dēļ aizdevējiem ir vairāk atvieglotu aizdevuma nosacījumu attiecībā uz SBA uzņēmējdarbības aizdevumiem. Ja jūs nevarētu saņemt bankas aizdevumu, jūs joprojām varētu pretendēt uz SBA aizdevumu.

SBA aizdevumu negatīvie ir tādi, ka viņi iekasē augstāku procentu likmi nekā biznesa kredītu procentu likmes, ko saņemat no bankas. Tā kā šī programma uzņemas riskantākus aizņēmējus, aizdevumiem jāmaksā augstākas procentu likmes, lai kompensētu papildu risku. Tomēr šī papildu maksa ir tā vērts, ja jūs nevarat saņemt naudu no bankas.

SBA aizdevumu veidi

Ir trīs veidu SBA aizdevumi: (7a) Aizdevumi, mikrokredīti un CDC / 504 aizdevumi. 7 (a) Aizdevumi ir visizplatītākais SBA aizdevumu veids. Tie ir universālie aizdevumi mazajiem uzņēmumiem. Jūs varat izmantot 7 (a) aizdevumu, lai uzsāktu jaunu uzņēmējdarbību, iegādātos zemi vai aprīkojumu, refinansētu esošo parādu vai paplašinātu savu pašreizējo uzņēmējdarbību. Jūs nevarat izmantot šo naudu, lai samaksātu savus nodokļus vai kompensētu sev kompensāciju. 7. a) Aizdevumi ir ilgtermiņa aizdevumi, kas var ilgt līdz 25 gadiem. Ar šo programmu varat aizņemties līdz pat $ 5 miljoniem.

Mikrokredīti ir īstermiņa aizdevumi nelielām naudas summām. Ar šo programmu varat aizņemties no $ 100 līdz $ 50,000. Tā kā tie ir īstermiņa aizdevumi, jums ir jāmaksā nauda atpakaļ sešu gadu laikā. Jūs varat izmantot šo naudu, lai iegādātos iekārtas, inventāru un segtu citus īstermiņa biznesa izdevumus. Tomēr jūs nevarat izmantot naudu, lai nopirktu zemi vai ēku, jo šīs saistības uzņemas pārāk ilgu laiku, lai atmaksātu naudu.

CBC / 504 Aizdevumi ir pēdējais SBA aizdevumu veids. Šī programma ir paredzēta, lai nodrošinātu mazo uzņēmumu finansējumu, vienlaicīgi veicot sabiedrības mērķu sasniegšanu. Lai kvalificētos, jūsu uzņēmumam ir jāatbilst kādam sabiedriskā pakalpojuma mērķim, piemēram, augošajai ražošanai jūsu apkārtnē vai apkārtējās vides atbalstam. CBC / 504 Aizdevumi ir pieejami arī mazākumtautību un sieviešu uzņēmumu īpašniekiem. Šie aizdevumi maksā zem tirgus procentu likmēm, jo ​​SBA vēlas veicināt uzņēmumus, kas palīdz viņu kopienām.

Atbilst SBA aizdevumam

Lai iegūtu SBA aizdevumu, jums jāatbilst dažiem kritērijiem. Pirmkārt, tā kā šie ir aizdevumi mazajiem uzņēmumiem, jūsu bizness nevar būt mazāks par mazo uzņēmumu lieluma standartiem. Jūsu uzņēmumam jābūt ne vairāk kā 500 darbiniekiem, un viņiem jāiegūst mazāk nekā 7 miljoni ASV dolāru gadā. Turklāt jums arī jāpierāda, ka esat mēģinājis pieteikties uz regulāru bankas aizdevumu, bet tika noraidīts.

SBA aizdevumiem ir arī pieteikšanās process, kas ir diezgan līdzīgs bankas aizdevuma saņemšanai. Jums būs jāiesniedz sava biznesa plāna, kredītvēstures, finanšu uzskaite un pierādījumi par pietiekamiem uzņēmuma ienākumiem, lai atmaksātu aizdevumu. Iespējams, ka jums būs jāuzstāda nodrošinājums, lai izveidotu savu aizdevumu. Tas ir nedaudz plašāks nekā aizdevuma saņemšana, izmantojot P2P aizdevēju, piemēram, LendingClub, bet, ja jums ir pareizais maisījums, jūs to varat viegli iegūt.

SBA misija ir atbalstīt tādus mazos uzņēmumus kā jūs. Šī ir laba vieta, kur sākt meklēt finansējumu, pirms pievērsties lielākām izdevumu iespējām, piemēram, faktoringa vai tirdzniecības avansa maksājumiem. Cerams, ka ar SBA palīdzību jūs varat saņemt nepieciešamo naudu, lai jūsu uzņēmums nonāktu nākamajā līmenī.

(Fotoattēlu avots)

Megan Totka ir galvenais redaktors Chamber ofCommerce.com. Viņa specializējas mazo uzņēmumu padomdevēju un resursu tēmā. ChamberofCommerce.com palīdz mazajiem uzņēmumiem attīstīt savu uzņēmējdarbību tīmeklī un atvieglo savienojamību starp vietējiem uzņēmumiem un vairāk nekā 7000 tirdzniecības kameru visā pasaulē.

Saglabājiet