Dave Ramsey Baby Steps un jūsu studentu aizdevuma parāds

Neskatoties uz to, ka personīgo finanšu telpā ir viens no vispretrunīgākajiem skaitļiem, Dave Ramsey, iespējams, ir iedvesmojis vairāk cilvēku atmaksāt parādu nekā jebkurš cits. Viņa absolūtā naids parāda dēļ iedvesmo sekotājus kļūt par "gazelē intensīvu", jo viņi koncentrējas uz parādu atmaksu.

Jums varētu nepatīk viņa stils, taču jūs nevarat noliegt viņa pieejas efektivitāti. Ja jums ir studentu aizdevumi, tas ir tas, ko jums vajadzētu zināt par Dave Ramsey "baby step" pieeju, lai izkļūtu no parādiem.

Ātrā navigācija Budžets un "Gazelle intensitāte" Bērnu pirmais solis: saņemiet 1000 tūkstošus ārkārtas palīdzības fondu, kas ir pietiekams, lai saņemtu 1000 dolārus? Ko darīt, ja es sagaidīšu lielu likumprojektu nākotnē? Baby, otrā solīte: samaksājiet savus parādus, rīkojoties no mazākajiem līdz lielākajiem. Vai es gūtu ienākumus Atlikušo bērnu soļi Bērnu trešais solis: izveidojiet avārijas fondu no trim līdz sešiem mēnešiem no izdevumiem. Bērnu trešā solis (B daļa): Iegādājieties māju ar 20% zemu samaksubaby Step Four: likt 15% ceļā uz pensiju57 Step Five: Ietaupiet bērniem CollegeBaby Step Six: Pay Off House EarlyBaby septiņas pakāpes: Build Wealth un dot žilbinoši Vai Dave Ramsey plāns tieši jūsu studentu aizdevumiem?

Budžeta un Gazelas intensitāte

Kad runa ir par parādu izstumšanu, vidējam amerikāņiem vajadzētu iegūt divas lietas viņu pusē (vismaz saskaņā ar Dave Ramsey). Viņiem ir nepieciešams viņu budžets, un viņu emocijas viņiem strādā.

Bērnu soli pieeja ir par intensīvu koncentrēšanos uz vienu misiju. Ramsey mudina klausītājus kļūt par intensīvu gazelu par pirmajiem diviem bērnu posmiem. "Gazelle intensīvs" attiecas uz darbu sprinta tempā, nevis uz maratona gaitu. Lielākā daļa cilvēku, kas seko programmai, kļūst par patēriņa parādiem tikai divus vai trīs gadus un septiņu gadu laikā iznīcina viņu hipotēku.

Ja izvēlēsieties bērnu posma pieeju, es iesaku to savienot ar intensitāti, kuru iesaka Ramsey. Atmaksa parādu vilkšanai vairāk nekā dažus gadus ir recepte nekad samaksāt parādu.

Protams, cilvēki ne tikai prasa emocijas, viņiem ir nepieciešams budžets, lai saglabātu savus izdevumus. Ramsey iesaka nulles summas budžetu, lai palīdzētu jums sekot līdzi. ES piekrītu. Bez izdevumu plāna parādu izmaksu plāns nedarbosies. Mums ir vairāki resursi, kā šeit budžetu Koledžas ieguldītājs. Laika gaitā jūs, iespējams, kļūsit pie mazāk laika intensīvas budžeta izsekošanas metodes, taču, izveidojot budžetu, ir būtiska nozīme, kad jūs sākat darbu.

Baby pirmais solis: saņemiet $ 1000 avārijas fondu

Pirmais solis Dave Ramsey plānā ir sadarboties ar 1000 $ ārkārtas fondu. Tas var vienkārši būt 1000 buferis jūsu norēķinu kontā.

Lielākajai daļai cilvēku, kas nopelna vidēju ienākumu, vienā mēnesī būtu jāsaņem 1000 $ ārkārtas fonds. Vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir pārdot lielus biļešu priekšmetus un novērst acīmredzamus izdevumus, piemēram, ikdienas lattes un ēšanas.

Vai ir pietiekami 1000 $?

Daudzi cilvēki kritizē 1000 dolāru ārkārtas fondu, apgalvojot, ka tas nav pietiekami liels. Fakts ir tāds, ka puse amerikāņu nevar nopelnīt 400 dolārus, nedodot kaut ko vai pieskaroties kredītkartēm.

1000 $ ir pietiekami daudz naudas, lai jūs iegūtu automašīnu remontu vai nelielu veselības problēmu. Turklāt šis skaitlis ir pietiekami mazs, lai pēc dažām nedēļām varētu nonākt vietā. Ir labi, lai ātri uzvarētu tieši pie nūjas.

Ko darīt, ja es gaidīšu lielu likumprojektu nākotnē?

Viens avanss 1000 $ ārkārtas fondam ir, ja tuvākajā nākotnē jūs sagaidāt lielu rēķinu. Piemēram, ja jums ir bērns, jūs, iespējams, maksā medicīnas izdevumus par vairākiem tūkstošiem dolāru. Ja jūs sagaidāt atlaišanu, jūs nevēlaties tikt nozvejoti bez dažiem ietaupījumiem.

Dariet to, ko jūs varat darīt, lai pārliecinātos, ka jums ir pietiekami daudz, lai segtu nākamos izdevumus, neuzņemoties lielāku parādu.

Baby 2. solis: samaksājiet savus parādus, sākot no mazākajiem līdz lielākajiem

Kad jums ir $ 1,000 bankas, ir pienācis laiks sākt parādu atmaksas plānu. Ramsey iesaka samaksāt savus parādus no mazākā līdzsvara līdz lielākajam, izmantojot parāda sniegapika.

Izmantojot parāda sniegapika, jūs veicat minimālos maksājumus visiem saviem parādiem, izņemot parādus ar mazāko līdzsvaru. Katrs papildu dolārs, kas jums ir budžetā, iet uz mazāko parādu. Kad jūs samaksājat vismazāko parādu, jūs izmantojat minimālo maksājumu no šī parāda un novietojiet to uz nākamo parādu. Tas notiek, kamēr jūs esat atmaksājis visus savus parādus (izņemot hipotēku).

Šī metode neņem vērā procentu likmes, bankrotu vai aizdevumu konsolidācijas iespējas, taču daudzos gadījumos tas nav svarīgi. Mērķis ir atbrīvoties no parādiem tik ātri, ka procentu likme nav ļoti svarīga. Ja jums ir ļoti liels parādu attiecība pret ienākumiem, šis plāns var nedarboties jums.

Vai man jāiegūst ienākumu atmaksāšanas plāns?

Viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem par studentu kredīta atmaksu ir tas, vai saņemt ienākumu pamatotu atmaksas plānu. Dāvim Ramsejam parasti nepatīk plāni, jo viņi nobīda cilvēkus, lai nopelnītu mazāk naudas.

Mana uzņemšanās ir tāda, ka jums vajadzētu iekļūt ar ieņēmumiem orientētu atmaksas plānu, bet to izmantot kā kruķi tikai tik ilgi, cik tas jums nepieciešams. Jūsu galvenā prioritāte parādu atmaksāšanā ir palielināt ienākumus, tāpēc jums ir vairāk naudas, lai nomestu parādi. Uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni palīdzēs jums ar naudas plūsmu, strādājot vienādojuma ienākumu pusē.

Kas par studentu aizdevumu piedošanu?

Public Service Loan Forgivation ir vēl viens no Ramsey pastāvīgajiem štancēšanas maisiņiem. Viņš to ienīst un kavē klausītājus paļauties uz to, pat ja viņiem ir vairāku gadu darba stāžs zem viņu jostām. Personīgi, esmu redzējis vairākus draugus, lai atbrīvotos no parādiem, izmanto PSLF un citus aizdevuma piedošanas programmas.

Ar 100% pārliecību es nevaru teikt, ka programmas būs apmēram 10 gadu laikā, bet es domāju, ka, ja viņi izformēsies, viņiem būs pakāpeniska izbeigšanās. Ja plānojat pretendēt uz PSLF, piesakieties programmā un agresīvi neatmaksājiet savus studentu kredīta parādus. Tā vietā nododiet tik maz, kā jūs varat pret parādiem un tik daudz, cik jūs varat ieguldīt. Ja PSLF neizdosies, varat cerēt, ka ieguldījumi tiks likvidēti, lai atmaksātu aizdevumus. Ja tas izdosies, tad tu izdarīji pareizo lietu.

Vai es varu konsolidēt?

Studentu kredītu konsolidēšana bieži vien ir noderīga iespēja cilvēkiem, kas vēlas pagarināt atmaksas laiku vai vienkāršot viņu dzīvi. Diemžēl studentu kredītu konsolidēšana nozīmē, ka jums vairs nav mazākā un lielākā līdzsvarotā kredīta. Tas nozīmē, ka jūs pazaudējat mazu uzvaru apmierināšanu ceļā.

Lielākajai daļai cilvēku es izvairītos no skolēnu kredītu apvienošanas, izņemot gadījumus, ja jūs varat refinansēt zemāku procentu likmi (bez maksas).

Ko darīt, ja es saskaros ar bankrotu?

Ja jūs saskaras ar bankrotu, mazuļa soli plāns, iespējams, nedarbojas jums. Es ieteiktu turpināt veikt obligātos maksājumus par jūsu studentu aizdevumiem, jo ​​tie, iespējams, izdzīvos bankrota dēļ. Pārtrauciet veikt maksājumus par visiem nenodrošinātajiem parādiem, piemēram, kredītkartēm vai personīgiem aizdevumiem.

Atlikušie bērnu posmi

Kad esat atcēlis visus savus parādus, ir pienācis laiks pāriet uz Dave Ramsey citiem soļiem. Šeit viņi ir kārtībā.

Baby Step Three: izveidojiet avārijas fondu no trim līdz sešiem mēnešiem izdevumiem

Kad esat bez parādiem, jums vajadzētu izmantot savu naudu, lai izveidotu naudas rezerves. Šajā brīdī Dave Ramsey joprojām iesaka izlaist ieguldījumu (pat līdz jūsu darba devēja sacensībām). Avārijas fondā uzkrājoties trīs līdz sešus mēnešus ilgajiem izdevumiem, var pagāja līdz pat gadam, lai izveidotu, tādēļ es mazliet mīlu šo ieteikumu. Investējiet uz darba devēja sacensībām, vienlaikus koncentrējoties pārējos savus līdzekļus uz naudas rezervi.

Baby Step Three (B daļa): Iegādājieties māju ar 20% atlaidi

Daudzi cilvēki par Dave Ramsey plānu jau savās mājās, kad viņi sāk maksāt parādus. Tomēr, ja jums nepieder, Ramsijs iesaka 20% samazināt māju. Viņš arī iesaka gaidīt, kamēr jums nav cieta avārijas fonda, pirms iegādājaties māju.

Baby Step Four: Ievietojiet 15% ceļā uz pensionēšanos

Kad esat izveidojis savu ārkārtas fondu, Ramsey beidzot iesaka sākt ieguldīt. Viņa sākuma vieta ir 15% attiecībā uz pensionēšanos daudzveidīgā kopfondu portfelī. Ja jūs varat ieguldīt vairāk nekā 15% uzkrājumu mērķa sasniegšanai, Ramsey iesaka pārsniegt līdzekļus uz pieciem un sešiem soļiem.

Baby Step Five: Ietaupiet bērnu skolu

Ja jums ir bērni un jūs ieguldāt vismaz 15% no jūsu ienākumiem saistībā ar pensionēšanos, ir pienācis laiks sākt ietaupīt bērnu koledžas izdevumus. Cerams, ka jūs varat izmantot vidējās un vidējās izglītības gadus, lai palīdzētu saviem bērniem sagatavoties koledžai finansiāli, lai viņi varētu izvairīties no aizdevumiem.

Baby Step Six: Izmaksājiet Māja agri

Ja jums ir papildus nauda (pēc 15% uz māju un nauda pret koledžu), ir pienācis laiks atmaksāt māju. Pārsteidzoši, pat ar citiem mērķiem, lielākajai daļai cilvēku, kas seko Davea Ramseja plānam, septiņus gadus izdodas atmaksāt viņu māju. Mana māsa un viņas vīrs ir izmantojuši šo plānu, un tagad viņi ir ceļā, lai likvidētu viņu hipotēku, pirms viņu dēli pabeidz vidusskolu.

Baby Step Seven: veidot bagātību un dot dāsni

Pēdējais mazuļa solis ir sava veida vispārējs noķerums, lai darītu visu, ko vēlaties. Kad esat izveidojis pamatus pirmajiem sešiem mazuļu posmiem, jūs, iespējams, esat lieliski izdevies sākt interesantākus ieguldījumu veidus, piemēram, ieguldīt nekustamo īpašumu vai uzsākt personīgo biznesu. Tas ir arī atgādinājums dot citiem, jo ​​jums ir iespēja.

Vai Dave Ramsey plāns ir piemērots jūsu studentu aizdevumiem?

Bērna soļi padara vidējo studentu aizdevuma ņēmēju izjūtu tonnu. Kaut arī bērnu pasākumi nav finansiāli gudrāki (piemēram, noraidot 401 (k) spēles laikā parādu atmaksas nav jēgas), tie ir emocionāli pievilcīgi. Ja jums nav plāns atmaksāt parādu, sāciet ar Dave Ramsey bērnu pasākumiem. Jūs varētu atrast kaut ko labāku, bet Dave Ramsey plāns ļaus jums satraukt un virzīties pareizajā virzienā.