Lielākajai daļai investoru 2013. gads bija lielisks gads, bet tas 2014.gadā izvirza jaunu izaicinājumu - izmaiņas jūsu portfolio, ko jūs, iespējams, pat nezinat! Mēs jau runājām par to, kā ieguldītājiem ir svarīga līdzekļu sadalīšana, bet tagad tas ir taisnība vairāk nekā jebkad agrāk.
Kāpēc Tā kā pagājušajā gadā bija vērojami milzīgi ieguvumi tirgū, bet es garantēju jums, ka ne viss jūsu portfelī pieauga vienmērīgi. Tā rezultātā jūs droši vien esat nē pienācīgi piešķirts tirgum šogad.
Izpētīt manu portfeli
Piemēram, ņemšu manu portfeli. Lūk, mans mērķa aktīvu sadalījums un kāds ir mans portfelis 2013. gada sākumā?
- 35% ASV liela apjoma krājumi
- 15% ASV sīkražotais krājumi
- 25% starptautisko akciju
- 5% REITs un nekustamais īpašums
- 10% globālās obligācijas
- 10% īstermiņa obligācijas / skaidrā nauda / mainīgas likmes fondi
Tātad, kas notika 2013. gadā? ASV liela apjoma krājumi sākuši darboties un sagrozīt manu portfeļa sadalījumu. Plus, šajā segmentā man bija daži milzīgi individuāli uzvarētāji, tāpēc tas patiešām bija viss. Arī es nopirku daudz savas obligācijas 2013. gada sākumā, gaidot pieaugošās procentu likmes, kas bija milzīgs faktors, lai izvairītos no zaudējumiem.
Lūk, kā mana portfelis izskatās šodien:
- 51% ASV liela apjoma krājumi
- 16% ASV sīka krājuma krājumi
- 22% starptautisko akciju
- 4% REIT
- 1% globālās obligācijas
- 3% ASV obligācijas
- 3% skaidrā naudā
Kā uzzināt, kas ir jūsu portfeļa
Var būt grūti noskaidrot, kas ir jūsu portfelī, jo jums ir jāapskata viss portāls kopumā. Problēmas, ar kurām cilvēki nonāk, ir tas, ka viņi katru atsevišķi aplūko katru kontu, nevis aplūkojot to kopējo portfeli. Iemesls? Tas ir grūts.
Lielākā daļa starpnieku apvieno aktīvu sadalījumu katram kontam atsevišķi ikmēneša pārskatā vai arī to var viegli piekļūt tiešsaistē. Bet viens konts nav svarīgi. Jums ir jāaplūko visi jūsu konti kopā - IRA, 401 (k), brokeru pakalpojumi, nekustamo īpašumu īpašumi un citi. Tas ir labākais veids, kā iegūt patiesu priekšstatu par to, kas ir jūsu portfelī.
Vieglākais veids, kā to izdarīt (un tas ir tas, ko es daru), ir izmantot bezmaksas programmatūru, piemēram, Personal Capital. Savā Personal Capital informācijas panelī jūs vienkārši noklikšķiniet uz Investments -> Allocation, un tas parādīs, kā jūsu portfelis sadalās kopumā. Tas ir vienkāršākais veids, kā uzzināt, kas ir jūsu portfelī.
Ja jūs nevēlaties izmantot personīgo kapitālu, varat izveidot Excel izklājlapu un to visaptveroši uzskaitīt, taču personīgo kapitālu izmantot ir daudz vieglāk un ērtāk (un tā izmaksas ir vienādas).
Kur iet no šejienes - līdzsvara atjaunošana
Tagad, kad jūs zināt, kas ir jūsu portfelī, ir pienācis laiks līdzsvarot. Jums vajadzētu pārdot dažus no saviem uzvarētājiem un nopirkt dažus no jūsu nepietiekami piešķirtajiem līdzekļiem. Tātad, manā gadījumā es pārdodu dažus ASV liela apjoma krājumus, kas pagājušajā gadā bija ļoti labi un pērk vairāk obligāciju. Pievērsiet uzmanību tam, ka obligācijas joprojām ir biedējošas investīcijas, jo pieaug cenas, tādēļ es pievēršoties globālajām obligācijām un īstermiņa obligācijām.
Vai jūs zināt, kas ir jūsu portfelī? Vai esat atkārtoti līdzsvarojies kopš milzīgā pagājušā gada?
Izlikt Jūsu Komentāru