Newlywed rokasgrāmata par budžeta veidošanu

Vai jūs kādreiz jūtat, ka jūs varat tikai mācīties lietas grūti?

Ka jums teica, ko sagaidīt noteiktās dzīves jomās, bet nevarēja pilnībā izprast, kamēr tā neizdodas no pirmavotiem? Es zinu, ka es daru. Mana jaunākā pirmās rokas nodarbība bija tikai pirms dažiem mēnešiem - plānoju manas kāzas.

Esmu dzirdējis, ka kāzas ir grūti, bet es nekad nevarētu patiešām saprast satraukumu, ko viņi var radīt jūsu dzīvē, to neizdarot pats. Starp naudu, laiku un neizbēgamas nesaskaņas par to, kādi būtu kādi veidi, kāpēc mani varētu būt uzaicināti, var justies gandrīz neiespējami.

Un līdz tam laikam, kad mans vīrs (joprojām jūtas dīvaini teikt šo vārdu!) Un es nonācu uz otru pusi, mēs bijām pārliecināti, ka nekas, ko mēs cauriam kopā, nekad nevar būt tik grūti atkal. Mēs bijām mierīgi, vidēji, konfliktu iznīcinošas mašīnas.

... un tad pienāca laiks apsēsties un strādāt kopā ar mūsu finansēm. Mēs to plānojām pirms kāzām, bet gan ar mums, kas strādāja pie jaunajiem uzņēmumiem (lasīt: ilgas stundas), gan plānojot kāzas no visas valsts (SF uz NY), mums vienkārši nebija joslas platuma, par ko runāt mūsu finanses. Tātad mēs saglabājām pāru finansiālo sarunu līdz pēc kāzām. Ne tieši labākā stratēģija ...

Tagad mans vīrs ar mani strādā, lai atrastu viduslaiku pēc tam, kad pēdējos mēnešus pavadījis laulībā un sagatavojies lielām pārmaiņām. Šajā procesā esmu daudz uzzinājis par to, ko mums vajadzēja paveikt, par to, kas mums vēl jādara, un par to, kā citi var padarīt šo ceļu par mazliet vienmērīgāku savā dzīvē. Lasiet par manu pirmās rokasgrāmatas jaunlaulātajiem pāris budžetu!

Sāciet Talk par tīru šīfera

Kad Mets un es apsēdāmies par finanšu sarunu, mums bija mazliet fona, kas mums palīdzēja. Es domāju, rakstot par šo tēmu katru dienu! Es pat izlasīju manus emuāra ziņojumus viņam katru nakti, lai veiktu vienu galīgo rediģēšanu, pirms tie aiziet (un jā, ReadyForZero satura komanda regulāri izdzen mani par šo rituālu).

Bet mēs sapratām, ka šis fons mūs vairāk sāpīja, nekā tas mums palīdzēja. Mums abos bija priekšnoteikumi un spriedumi par otras izdevumu stilu, kas mūs pilnīgi aizkavēja, lai mēs varētu klausīties viens otru. Tātad visu šo laiku mēs domājām, ka pietiekami zināmi, lai sarunas virzītu ātri un vienkārši - faktiski mēs strādājam ļoti neizdevīgā stāvoklī.

Vienīgais veids, kā jūs varat būt produktīvi runāt, kad sākat apspriest savas finanses, ir to darīt ar tīru šablonu. Kā jūs varat to izdarīt?

Piedāvājiet savas finanšu filozofijas katram citam atsevišķi

Runājot par abām jūsu finanšu filozofijām vienlaikus izklausās kā efektīva prakse, bet, manuprāt, tas tā nebija. Matt un es pavadījām tik daudz laika, cenšoties aizstāvēt un pierādīt, ka mūsu teorijas ir labāk, ka nav notikusi faktiskā saziņa vai izpratne.

Ņemiet vērā - mūsu sarunas parasti nenotiek šādā veidā. Mēs parasti mīlamies apmainīties ar idejām un mācīties viens no otra. Bet, tā kā 30 gadus veciem, kam jau bija daudz laika, lai veidotu mūsu finanšu plānus paši, bija grūtāk sapulcēties, nekā mēs to iedomājāmies.

Tieši tad, kad mēs nolēmām, vienīgais veids, kā pareizi klausīties, ir atsevišķi izklāstīt mūsu finanšu filozofijas. Ņem vienu vakaru, lai apspriestu savu filozofiju: kādi ir jūsu galvenie mērķi, kā jūs izmantojat parādu atmaksu / ietaupījumus utt., Un ko jūs uzskatāt par visnoderīgākajiem par to, kā jūs darāt lietas. Neaizmirstiet pieminēt to, ko jūs varētu uzlabot!

Tad ņem dažas dienas un ļaujiet informācijai uzdzert jūsu laulātā smadzenēs. Cilvēki reti vēlas mainīt savas idejas vai praksi uzreiz pēc jaunas idejas dziršanas. Bet dažas dienas, kad domāja un idejas pielāgojās viņu smadzenēm, varētu novest pie pārejas uz jauno domāšanas veidu.

Nākamajā nedēļā dariet to pašu ar savu laulātā finansiālo filozofiju un dodiet viņam tikpat daudz laika un domu, ka viņš jums deva. Pēc citas nedēļas ir pienācis laiks atkal sasaukt. Ko jūs domājāt varētu noderēt par jūsu laulātā plānu? Kādas darbības jūs traucē? Sēdēt un uzskaitīt visas šīs lietas, lai jūs divi varētu tuvāk, lai tuvotos plānam.

Jā, trīs sanāksmes, lai pat atrastu viduslaiku, izklausās ļoti daudz. Taču apvienojot finanšu plānu, lielākajai daļai pāru vienkārši nevar notikt uz nakti. Padarīt laiku agri, lai rūpīgi apspriestu, un jūs būsiet labāk sagatavojies vienmērīgai braucieniem pārējā jūsu dzīvē.

Izlemiet stratēģiju

Tagad jums diviem vajadzētu būt labām idejām par to, kā jūs katrs nāca pie saviem individuālajiem plāniem. Nākamais ir pienācis laiks lemt par stratēģiju kopā. Pirmkārt un galvenokārt, vai jūs gatavojaties veikt kopīgus kontus, atsevišķus kontus vai abu saišu kombināciju? Iespējams, ka jums bija ideja par to, ko vēlaties pirms jūsu precēšanas, taču šīs sarunas var beigties ar jums citā virzienā. Tāpēc glabājiet atklātu prātu un izvēlieties loģiskāko plānu - nevis to, kas izklausās vislabāk.

Kopējie konti:

Izvēloties budžetu kopīgi, nozīmē, ka jūs apvienojat savus individuālos līdzekļus pavisam jaunu bankas kontu ar abiem saviem nosaukumiem uz to un izmantosiet to tikai uz priekšu. Jūs varētu arī darīt to pašu ar kredītu kontiem, komunālajiem pakalpojumiem un citiem rēķiniem, par kuriem esat atbildīgs. Jūs varētu izsekot savus portfeļus kopā, izmantojot tādu rīku kā Personīgais kapitālsarī.

Lai padarītu lietas racionalizētāku, jūs vēlēsieties iecelt kādu personu, kas atbildīga par budžeta līdzsvarošanu un rēķinu samaksu vai uzdevumu sadalīšanu.Jūs noteikti nevēlaties palaist garām maksājumu, jo jūs domājat, ka jūsu laulātais gatavojas to darīt, tāpēc pārliecinieties, ka jūs piešķirat darbavietas un pieķerties viņiem.

Atcerieties - ja jūs visu darāt kopīgi, tad jūsu finanses un kredītreitingi ir viens otra rokās, tāpēc dariet visu, kas jums nepieciešams, lai pārliecinātos, ka jūs paliekat sava uzdevuma priekšā!

Atsevišķi konti:

Vēl viena iespēja ir izmēģināt atsevišķus kontus. Lai saglabātu komunikācijas līnijas, jūs joprojām varat saglabāt savu ģimenes finanšu māju šādā veidā. Galvenais ir palikt pie tā, kas ir jūsu uzdevums. Kurš sāks maksāt hipotēku un kurš iet, lai pārliecinātos, ka jūs ietaupāt izglītībai un pensijai?

Kamēr jums ir plāns, kuru jūs abas var sasniegt, lai sasniegtu savus mērķus, atsevišķi konti nedrīkst būt šķērslis.

Caveat: tikai tāpēc, ka jūsu konti ir atsevišķi, nenozīmē, ka jūs varat turēt viens otru tumsā.

Tagad jūs esat ģimene, un jums ir jāplāno un jāsasniedz savi finansiālie mērķi, tādēļ, ja plānojat veikt atsevišķus kontus, ir jābūt pilnīgai informācijas izpaušanai.

Izveidojiet visu savu kontu, rēķinu u.c. galveno sarakstu (turiet atslēgu un atslēgu, jo tam ir konfidenciāla informācija). Jāietver arī tāda informācija kā, piemēram, kā piekļūt šiem kontiem, termiņi un kā veikt maksājumus ja ir ārkārtas situācija, un viens no jums par to rūpēties.

Kopējie un atsevišķie konti:

Visbeidzot, jūs varētu izmēģināt kopīgus un atsevišķus kontus. Ko jūs kopīgi pārvaldāt un paturat atsevišķi, ir atkarīgs no jums. Jūs varētu uzzināt, ka vēlaties maksāt lielus rēķinus, piemēram, hipotēku kopā un mazākus gadījumus, piemēram, kafiju un izklaidi atsevišķi.

Tomēr, tāpat kā atsevišķu kontu turēšana, tas darbosies tikai tad, ja jūs joprojām strādājat kopā, lai sasniegtu savus mērķus kā ģimene. Praktizējiet pilnu informācijas izpaušanu un piešķiriet vienai otram piekļuvi saviem kontiem, lai kāds no jums varētu iesaistīties un veikt maksājumus vai noguldīt līdzekļus avārijas gadījumā.

Ja neesat pārliecināts, kādu metodi vēlaties izmantot, es ieteiktu tiešsaistes banku, piemēram Capital One 360. Jūs saņemat neticami elastīgu tiešsaistes kontu kopumu. Jums varētu būt divi atsevišķi pārbaudes konti, viens galvenais krājkonts un vairāki apakškontu visi vienā pieslēgumā. Nemaz nerunājot, jūs saņemat fantastisku procentu likmi gan pārbaudei, gan ietaupījumiem. Izmantojot vairākus kontus un apakškontus, jūs varat izsekot viss atsevišķi, atsevišķi vai kopīgi.

Galu galā Matt un es esam nolēmuši izmēģināt kopīgu un atsevišķu metodi. Mēs noskaidrojām, ka gandrīz desmit gadus pirms sapulces un laulības esamība pati par sevi bija mūsu diezgan grūti, lai pilnīgi pārtrauktu mūsu izstrādātās metodes, lai saglabātu mūsu finansējumu.

Turklāt mums vēsturiski bija pretēji viedokļi par finansēm un mēs saprotam, ka ne ir pareizi vai nepareizi - bet mums ir nepieciešams vairāk laika, lai eksperimentētu un atrast pareizo līdzsvaru, kas atbilstu mūsu vajadzībām kā pāris. Pēc pāris mēnešiem mēs galu galā varam to visu apvienot vai arī izlemt, ka mēs vēlamies saglabāt savu tēriņu naudu atsevišķi, lai saglabātu zināmu neatkarību katru dienu.

Punkts ir tas, ka mēs esam atraduši sākumpunktu, ka mēs varam virzīties uz priekšu un atzīt, ka laika gaitā lietas var mainīties.

Un tā kā laika gaitā lietas mainās, ir svarīgi ...

Atkārtoti novērtējiet plānu ceturkšņa laikā

Neatkarīgi no tā, ko jūs un jūsu laulātais nolēma darīt tagad, izredzes ir daži mēneši prakses varētu mazliet lietas nedaudz. Varbūt jūs izmēģinājāt kopīgus kontus, bet jūs vienmēr atlaidāt galvu uz to, kas to izdarīja. Vai arī jūs varētu būt mēģinājis atsevišķi, bet laiks parādīja, ka jūs drīzāk pilnībā apvienotu finanses. Vienīgais, ko jūs varat gaidīt pāru finansēs, ir negaidīts.

Kad esat plānojis sākt darbu tagad, kalendāra datumu un atgādinājumu iestatāt tieši trīs mēnešus, lai pārietu uz savu plānu. Un vēl trīs mēnešus pēc tā un tā tālāk.

Runājiet par to, kā katrs no jums jutās, sekojot plānam - vai bija lietas, kas laika gaitā sākās jūs apgrūtināt? Ko tu varētu uzlabot? Jūs pat varētu runāt par to, ko esat iemācījušies viens no otra, un ceru, ka saglabāsies, kā jums iet. Jo vairāk jūs atklāsit par to, kas jums patika par jūsu laulātā idejām, jo ​​vairāk jūsu laulātais darīs to pašu.

Kad esat reģistrējies faktiskajā finanšu līdzekļu darbā, jūs vēlēsities pēc tam pārbaudīt savus mērķus. Daudz var mainīties trīs mēnešos, ieskaitot jūsu galvenās prioritātes. Pārskatiet savas īstermiņa un ilgtermiņa prioritātes un izlemiet, vai viņi joprojām atrodas īstajā vietā.

Bonuss - tagad, kad esat precējies un jums ir budžeta partneris, jums ir arī atbildības partneris! Turpiniet viens otru, lai sasniegtu savus mērķus, lai pārliecinātos, ka jūs nevēlaties izvēlēties īstermiņa laimi par ilgtermiņa ieguvumiem.

Saglabājiet savu acu uz balvu - katram citam

Tāpat kā plānojot kāzas, viena no vissmagākajām lietām par pāris budžetu ir ārēja ietekme. Jūsu ģimene un draugi var uzdot jums jautājumus par to, kā kopā pārvaldāt savas finanses, vai arī viņi var pat ieteikt padomu.

Tikai atceraties, ka neviens nevar patiesi saprast jūsu abpusējās vajadzības labāk nekā viens otru šajā brīdī. Jūs esat pavadījis nedēļas vai varbūt pat mēnešus, veicot šo plānu, bet citi ir ārā, kas meklēies. Esiet uzmanīgi un pārliecināti par to, ko esat nolēmis, un neļaujiet ārējām ietekmēm radīt konfliktu.

Tātad, kas notiek, ja jums tiešām ir nepieciešams padoms?

Atrodiet profesionālu, lai runātu kopā.

Tad jūs varat dalīties ar profesionāļiem visu informāciju, kuru esat apkopojis sarunu laikā, un viņš vai viņa var izveidot stratēģiju, kas jums vislabāk atbilst.Tā kā finanšu plānotājs nav mīļais cilvēks, bet drīzāk objektīva trešā puse, viņam vai viņai nav iemesla, kā vien saglabāt jūsu intereses. Finanšu plānotāji var arī palīdzēt jums redzēt ilgtermiņa ainu un uzzināt, kā jūsu pašreizējās darbības ietekmē jūsu nākotni.

Piemēram, ReadyForZero vienmēr cenšamies koncentrēties uz šāda veida finanšu izglītību un iemācīt cilvēkiem svarīgas nodarbības, piemēram, kā darbojas studentu aizdevuma procenti, kā darbojas auto aizdevuma procenti un kā darbojas hipotekāro kredītu procentu likme, jo mēs zinām, cik liela ietekme var būt šīm problēmām. Pārsniegšana parāda var negatīvi ietekmēt jūsu ilgtermiņa finansiālo attēlu, ja jūs neesat uzmanīgi.

Finanšu plānošana kā pāris nav viegli un to nevar veikt nakti. Ir daudz lietām, lai pierastu pie jaundzimušiem, un tas var būt viens no visgrūtākajiem!

Atkal, jums vajadzētu sagaidīt negaidītas - finanses ir vairāk personiskas nekā tās ir pragmatiskas. Lai nodrošinātu, ka tas nenāk starp jums, aizņemieties laiku, izrādiet pacietību un nākiet pie lēmumiem, kas parāda vienam otru empātiju, cieņu un izpratni. Tad neatkarīgi no tā, kas notiek nākotnē, jūs jau zināt, kā uzņemties problēmu kā spēcīgu, sadarbības vienību.