Vai ir laiks pārdomāt risku?

Ja jūs pieminat risku mūsdienu satricinātajā tirgus situācijā, lielākā daļa cilvēku, iespējams, domā par strauji sarūkošo ieguldījumu kontu. Bet patiesībā investīciju risks ir daudzveidīgs, un katrs var ietekmēt to, kā jūs cenšaties sasniegt savus finanšu mērķus. Investīciju riska risināšanas galvenais uzdevums ir iemācīties to pārvaldīt - protams, ar sava finanšu plānotāja palīdzību :).

No uzņēmuma finanšu terminu vārdnīcas viņi definē risku kā "iespēja, ka ieguldītājs zaudēs visu ieguldījumu vai daļu no tā. "Kaut arī ieguldījumu risks attiecas uz vispārējo zaudējumu risku, to var iedalīt specifiskākās klasifikācijās. Iepazīšanās ar dažāda veida riskiem ir pirmais solis, kā mācīties, kā pārvaldīt risku savā portfelī.

Riska veidi

Risks ir daudzveidīgs, tostarp:

• Tirgus risks: Varbūtība, ka vērtspapīra vērtība mainīsies kopā ar tās kopējo tirgu. Piemēram, ja akciju tirgus piedzīvo kritumu, jūsu portfelī esošie krājumi var samazināties. Vai arī, ja obligāciju cenas pieaug, jūsu obligāciju vērtība var arī palielināties.

• Procentu likmju risks: Visbiežāk tas saistīts ar ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu, tas ir risks, ka obligācijas cena samazināsies, pieaugot procentu likmēm.

• Inflācijas risks: Tas ir risks, ka jūsu portfeļa vērtība samazināsies, samazinot jūsu ietaupījumu pirktspēju inflācijas rezultātā. Izvērtējot konservatīvas investīcijas, piemēram, obligācijas un naudas tirgus instrumentus, kā ilgtermiņa ieguldījumus, jāņem vērā inflācijas risks. Lai gan jūsu ieguldījums laika gaitā var gūt peļņu, tas faktiski var zaudēt vērtību, ja tas vismaz neatpaliek no inflācijas līmeņa.

• Kredītrisks: Šis riska veids nonāk spēlē ar obligācijām. Tas attiecas uz obligāciju emitenta spēju atmaksāt parādu, kā solīts, kad parādzīme sasniedz ilgumu. Obligācijām kredītreitingus piešķir tādas aģentūras kā Moody's un Standard & Poor's. Kopumā, jo augstāks ir kredītreitings, jo zemāks kredītrisks. Junkas obligācijas, kas nav investīciju kategorijas vērtspapīri, parasti ir zemākie reitingi, ir viens no riska darījumiem kredīta ziņā. Cilvēki, kas tos iegulda, parasti meklē lielākas peļņas, lai kompensētu viņu augstāko kredītrisku.

• Starptautiskais risks: Starptautiskie ieguldījumi ietver arī papildu riskus, tostarp iespēju mainīties valūtas vērtībām (valūtas risks) un risku, ka politiskie un ekonomiskie pārrāvumi var ietekmēt valsts tirgus.

Pārvaldīt tirgus risku, diversificējot

Dažādošanas process - jūsu naudas izplatīšana starp vairākām dažādām investīciju un ieguldījumu kategorijām - tiek īpaši izmantota, lai palīdzētu samazināt tirgus risku portfelī.

Apsveriet arī iespējamās priekšrocības, izvēloties vairāk nekā vienas aktīvu klases investīcijas. Piemēram, ja krājumi ir īpaši smagi skarti mainīgo apstākļu dēļ, parādzīmes var būtiski neietekmēt. Daļēji tas var būt tādēļ, ka obligāciju kopējā peļņa var tikt piesaistīta vairāk par ienākumiem (kas var samazināt portfeli) nekā cenu izmaiņām. Vēsturiski, krājumu kopējā peļņa bija gan ienākumu, gan kapitāla pieaugums, bet obligāciju kopējā atdeve galvenokārt sastāvēja no procentu ienākumiem.

Sasniedziet investīciju izvēli, lai sasniegtu savus mērķus

Pirms jūs varat izlemt, kādi investīciju veidi ir piemēroti no riska perspektīvas, jums ir jāpārbauda jūsu ieguldījumu mērķi, nevis jācenšas koncentrēties uz investīciju atdevi. Vai jūsu mērķis ir saglabāt pamatsummu, radīt ienākumus par kārtējiem izdevumiem vai veidot savu galveno vērtību papildus inflācijai?

Tālāk pārbaudiet investīciju laika grafiku un apsveriet, cik ērti varēsiet izvairīties no īstermiņa zaudējumiem. Atcerieties, ka, jo ilgāks ir jūsu laika periods, jo lielāka būs nestabilitāte, kādu jūs varētu paciest savā portfelī.

Tajā pašā laikā ilgtermiņa ieguldītājiem jāuztraucas par inflāciju. Tāpēc to portfeļi var būt lielāki vērtspapīru akciju ieguldījumos, jo tie vēsturiski ir nodrošinājuši visaugstāko ilgtermiņa peļņu un pārsniedza inflāciju ar vislielāko peļņu, lai gan pagātnes sniegums negarantē nākotnes peļņu. Šie ieguldītāji var arī veltīt nelielu naudu obligācijām un naudas tirgus ieguldījumiem, lai palīdzētu līdzsvarot lielākos ar akcijām saistītos riskus.

No otras puses, cilvēki, kam ir ļoti jāpaļaujas uz ienākumiem no viņu portfeļiem, piemēram, pensionāri, var mēģināt palielināt ienākumus un samazināt īstermiņa zaudējumu risku. Viņu portfeļus var novērtēt ar augstas kvalitātes, zemākas riska obligāciju un naudas tirgus investīcijām, turklāt ar dažiem krājumiem apvienojumā, lai saglabātu izaugsmes potenciālu.