Kāds finanšu eksperta veids būtu jāmaksā par savu situāciju?

Lai gan finanšu konsultants ir finanšu resursi, kas saistīti ar finanšu plānošanu un periodisku palīdzību finanšu scenārijos, jūs varat gūt labumu, izmantojot finanšu speciālistus konkrētā finansiālā situācijā.

Turklāt termins "finanšu konsultants" patiešām nenozīmē neko - gandrīz ikviens var sevi saukties par finanšu konsultantu.

Bet ko tev vajag pats? Vai jums ir nepieciešams finanšu plānotājs, akciju brokeris, investīciju konsultants, grāmatvedis, naudas treneris?

Saraksts turpinās un par to, ko jūs varat zvanīt (ghostbusters?).

Visaptveroša finanšu plānošana

Vai jums ir izveidots ilgtermiņa finanšu plāns? Vai tas nozīmē, ka esat jau pieņēmis pārdomātus lēmumus par pensionēšanos, apdrošināšanu, īpašuma plānošanu, nodokļiem, koledžu, mājām un daudz ko citu?

Citiem vārdiem sakot, daži no svarīgākajiem jūsu dzīves lēmumiem.

Visaptveroša finanšu plānošana var nodrošināt lielāko daļu jūsu finansiālo vajadzību, veidojot ilgtermiņa finanšu plānu. Tie, kas to dara, bieži vien ir CFP (sertificēti finanšu plānotāji).

Viņi ir labi apmācīti dažādās finanšu tēmās un scenārijos, kā arī strādā ar saviem klientiem, lai izveidotu finanšu plānus.

Runājot par visaptverošiem finanšu plāniem, saskaņā ar 2012. gada mājsaimniecību finanšu plānošanas apsekojumu, ko veic sertificēta finanšu plānotāju standartu padome, "Kopumā tikai aptuveni viena trešdaļa (31%) lēmumu pieņēmēju šodien ziņo, ka kādreiz ir izveidojis šādu plānu . "

Šis finanšu plānotāja veids sākas, ja jūs esat finansiāli un strādā ar jums, lai izstrādātu plānu finanšu mērķu sasniegšanai. Jūsu mērķi var ietvert, bet ne tikai:

• pārbaudiet atvaļinājumu
• pārbaudiet "Saglabāt" savai bērnu koledžai
• pārbaudiet māju pirkšanu
• pārbaudiet Apdrošināšanas vajadzības​
• pārbaudīt Investīcijas

Darbs ar finanšu plānotāju bieži vien nozīmē, ka vairāki pienākumi tiek sadalīti vairāku mēnešu laikā. Ja jums ir jāatbild tikai uz dažiem jautājumiem, finanšu plānotājs var palīdzēt, bet tas ir mazāk izplatīts.

Pārliecinieties, ka izvēlētajam finanšu plānotājam ir tikai maksas maksa un fiduciārs. Tas nozīmē, ka padomdevējs nesaņem naudu, izmantojot komisijas un ir jūsu interesēs.

Izkļūt no parāda un naudas ieņēmumiem

AFC (akreditēts finanšu padomnieks) ir lieliska izvēle ikvienam, kam nepieciešama palīdzība ar parādu, nevis ilgtermiņa finanšu plāna izstrāde.

AFC ir līdzīgi KZP. Lielā atšķirība ir tā, ka KZP ir tehniskas un tām ir dziļas finansiālas zināšanas. AFC ir plašas finanšu zināšanas, bet tās ir apmācītas arī finanšu konsultācijās un izglītībā.

Viņi palīdz cilvēkiem strādāt, lai pārvaldītu naudu un izkļūtu no parādiem. Tas nozīmē palīdzēt cilvēkiem izmainīt finansiālos ieradumus, kas vispirms radīja sliktu finansiālo stāvokli.

Grāmatvedība un nodokļi

Ja jums nepieciešama palīdzība, kas īpaši saistīta ar nodokļiem vai grāmatvedības jautājumiem, nav šaubu par to, ka CPA (sertificēts publiskais konts) ir jūsu apmeklētājs.

CPA maksā nodokļus, atbild uz nodokļu jautājumiem un palīdz uzņēmumiem ar grāmatvedību vai grāmatvedību. Tie ir ļoti tehniski un padziļināti zina grāmatvedību un nodokļus.

Tom Gisler, CPA pie Clifton Larson Allen, saka: "Lielākā daļa cilvēku domā par grāmatvežiem, jo ​​tie ir skaitītāji, kas tikai sēž pie saviem datoriem, skatot izklājlapas visu dienu."

Šis stereotips vienkārši nav taisnība. Bez iepriekš minētajiem pakalpojumiem CPA sniedz daudzus citus pakalpojumus, tostarp:

• pārbaudiet algu sarakstu
• pārbaudiet Quickbooks apmācības
• Pārbaudiet Pārdošanas nodokļa pārskatus
• pārbaudiet Biznesa konsultācijas
• pārbaudiet īpašuma nodokļa deklarācijas

CPA var arī rīkoties ar mijiedarbību ar IRS, ja esat pārbaudīts.

Sarežģītas nodokļu situācijas

Nodokļu advokāts ir kāds, kas atrodas nodokļu tiesību aktos. Viņi var apstrādāt īpašumu plānošanas, dāvanu, uzticības un citu nodokļu struktūru detaļas un nodokļu sekas, lai palīdzētu indivīdiem izvairīties no pārmaksāšanas par saviem nodokļiem.

Jums varētu būt jautājums, kā tas atšķiras no CPA. Lielākajai daļai CPA nav dziļas izpratnes par iepriekšminētajām nodokļu struktūrām un daudzajiem scenārijiem, kurus tās vislabāk izmanto.

Nodokļu advokāts pēc fakta var palīdzēt ar problēmām, bet, tāpat kā lielākajā daļā problēmu, vislabāk to var izmantot, pirms problēmas rodas.

Tikai nodokļu veidošana

Ja jums ir nepieciešams, lai kāds palīdzētu sagatavot nodokļu deklarāciju, EA vai reģistrētais aģents noteikti var veikt darbu. EA ir jāiziet eksāmens, ko izsniedz IRS.

EA rūpējas par nodokļu sagatavošanu un īpašuma nodokļiem. Ja jums nav nepieciešams CPA piedāvātais pakalpojums, piemēram, grāmatvedība, grāmatvedība un kāds, kas atbildēs uz saistītiem jautājumiem, EA var ietaupīt naudu.

Daudzos gadījumos jūs varat uzzināt, ka varat vienkārši iesniegt savus nodokļus pats. Turklāt daži pakalpojumi, piemēram, TurboTax Live, ļauj jums sazināties ar CPA vai EA, lai atgrieztos tiešsaistē.

Investīciju plānošana un konsultācijas

Ja viss, kas jums nepieciešams, ir palīdzēt maksimizēt jūsu ieguldījumus vai portfeli, CFA (Chartered Financial Analyst) ir īstais darbinieks.

CFA strādā ar lieliem uzņēmumiem un dotācijām, lai palīdzētu pārvaldīt savus ieguldījumus. Viņi strādā arī ar personām ar augstu tīro vērtību. Ja jūsu starpniecības kontā ir tikai 10 000 ASV dolāru, maksāt par CFA, visticamāk, nesniegs lielu labumu.

Tiem, kuriem ir vairāk ieguldāmu līdzekļu vai sarežģītas investīcijas, var palīdzēt CFA.

Nobeiguma domas

Šajā rakstā mēs esam izgājuši vairāk nekā sešus dažādus finanšu ekspertus un kāpēc jūs varētu tos izmantot.Ja jūs izmantojat visaptverošu finanšu konsultantu, viņš var nodot jūs kādam, kam ir daudz padziļinātas zināšanas.

Bet ja nē, jums tiks nodrošināta nepieciešamā informācija un izpratne par to, kam izvēlēties savu unikālo finanšu scenāriju.

Vai esat apsvēris finanšu eksperta pieņemšanu darbā par jūsu situāciju? Kāpēc vai kāpēc ne?