GF ¢ 025: Top 6 kļūdas, kas skrūvēs jūsu pensijas

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nevienam nepatīk pieskrūvēt.

Tas nav jautri sajūta, un personīgi tas kairina lēcienu no manis.

Bet kas notiek, kad pieskrūvējat sevi? Tas noteikti nav forši!

Es esmu bijis finanšu konsultants jau vairāk nekā 12 gadus, un esmu redzējis, ka daudzi cilvēki no savas veiksmīgās pensionēšanās sprauga.

Visvairāk nomākts aspekts manā beigās ir tas, ka daudzus no tiem varētu izvairīties, ja personai bija maz laika, lai pārskatītu viņu situāciju.

Fakts: Vairāk cilvēku pavada laiku, plānojot ģimenes atvaļinājumu, nekā viņi gatavojas pensionēties.

Neviens no šiem cilvēkiem nav.

Šeit ir 6 visbiežāk pieļautās kļūdas, ko esmu redzējuši cilvēki, lai likvidētu viņu pensijas.

1. Tiem nav konkrēta mērķa.

Es vienmēr tikos ar cilvēkiem, kuri vēlas doties pensijā noteiktā vecumā. Es parasti dzirdu kaut ko līdzīgu: "Jā, es gribētu dažreiz aiziet pensijā manā 60. gadā". Tas ir labi, bet, nosakot vecumu, kad jūs vēlaties doties pensijā, pat nav pusi no tā.

• Cik jums vajag, kad aiziet pensijā?
• Cik jūs esat saglabājis?
• Vai jūsu ieguldījumiem būs pietiekami, lai jūs iegūtu pietiekami daudz ienākumu, lai sasniegtu savu pensijas mērķi?

Ja vēlaties aiziet pensijā veiksmīgi, jums ir jābūt konkrētam mērķim.

Labāks piemērs konkrētam pensionēšanās mērķim būtu:

"Es gribu aiziet pensijā 62 gadu vecumā ar 750 000 ASV dolāru no ieguldāmiem aktīviem, kas dos man apmēram $ 45 000 gadā ienākumus, ieskaitot manu pensiju un sociālo nodrošinājumu."

Ja esat iepazinies ar SMART mērķu koncepciju, kas ir specifisku, izmērāmu, piesaistāmu, reālistisku un ar laiku saistīta akronīms, pensijas mērķis nav atšķirīgs. Jūsu mērķim jābūt iespējai izpildīt visus šos kritērijus, ja vēlaties aiziet pensijā, neatgriežas pie darba.

2. Viņi koncentrējas uz to, ko viņi gribēja izdarīt salīdzinājumā ar to, kas viņiem bija nepieciešams.

Ja tas neizskatās neērti, man patiks mani galvu pie galda katru reizi, kad man ir saruna, piemēram:

Klients saka:

"Džefs, es vēlētos 12% atdevi ar manu portfeli."

Mana atbilde

"Taču, kungs un kundze, klientam, ko tu man parādīji ar savām ienākumu vajadzībām, ja tu būtu tikai 4% līdz 5%, tas būtu vairāk nekā pietiekami."

Klienta atbilde: brieža lukturīšu tukšs skatiens.

Me: Biff slap uz pieri.

Es runāju ar daudziem cilvēkiem, kuri ir apsēsta ar to, cik daudz viņu portfelis var izdarīt un ko viņu draugi veic ar savām investīcijām. Cik daudz atgriešanās jūsu portfeļa radīšanā ir bezjēdzīga, un tam tiešām nav nekāda sakara ar to.

Vēl svarīgāk ir noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams.

Cik daudz ienākumu jums vajadzīgs katru mēnesi, lai izdzīvotu? Kā šie ienākumi salīdzināmi ar citiem ienākumu avotiem - pensijām, sociālajiem nodrošinājumiem u.c. Pārtraucu koncentrēties uz to 12% lielo investīciju skaitu, ko ieguldītāji apgalvo, un sākt koncentrēties uz to, kas jums patiešām nepieciešams.

3. Viņi nekad nepārskata savus portfeļus.

Atzīt: kad ir pēdējais reālais atvērt konta izrakstu? Kad ir pēdējais reālais laiks, kad jūs faktiski apsēdinājāt savu finanšu konsultantu un pārskatiet to, kas notiek ar jūsu ieguldījumiem un jūsu 401 (k)?

Ja tas ir noticis pēdējo 365 dienu laikā, apsveicam. Jūs esat mazākums.

Vai jūs ticētu, ka man ir klienti, kuri atzīst mani, ka viņi pat neatklāj savus paziņojumus? Kā finanšu padomdevējs, es augstu novērtēju uzticību un pārliecību, ko viņi man uzdeva, neatverot savus paziņojumus, bet es arī tos sodu.

Jums jāzina, kas notiek ar jūsu ieguldījumiem. Gada pārskats ir vismaz tas, kas jums jādara. Divreiz gadā ir pat labāk. Izmantojot mūsdienās nodrošināto tehnoloģiju, kas nodrošina tiešsaistes piekļuvi tiešsaistē un tiešsaistē pieejamo pārskatīšanas rīku gametēšanu, nav iemesla, lai jums nevajadzētu būt impulsam, kas notiek ar jūsu investīciju situāciju.

Ja jūs joprojām nevēlaties izskatīt regulāru pārskatīšanu, jums vajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt labumu vai bagātību. Šie pakalpojumi ir robo konsultanti, kuri ņems vērā jūsu pieļaujamo risku un automātiski pārorientēs jūsu portfeli.

4. Viņi skatās pārāk daudz CNBC.

Es personīgi to mīlu, kad klients redz īpašu segmentu CNBC, kas runā par kādu nākotnes krīzi. Pēc tam viņi vēlas pilnībā izslēgt savu finanšu plānu un sākt īstenot kādu risku ierobežošanas stratēģiju, kuru Jim Cramer zvēr. Ja man būtu spēja atcelt manu klientu kabeļu vai satelītu pakalpojumu un neļautu viņiem vairs skatīties CNBC, man tas patiks.(Neizmantojiet šeit CNBC. Ievietojiet jebkuru lielāko mediju kompāniju šeit, un tas pats paliek spēkā)

Labos tirgos vai sliktos tirgos, izstājot mediju virsrakstus, kas ietekmē jūs jūsu investīciju stratēģijā, ir katastrofu recepte.

Iepazīstieties ar savu finanšu konsultantu. Ievietojiet finanšu plānu. Nosakiet, kādi ir šie konkrētie mērķi. Neatkarīgi no tā, ko CNBC vai kāds cits nozīmīgs ziņu izlaidums saka par to, kas notiek tirgū. Jūsu finanšu mērķi nav mainījušies. Neļaujiet CNBC viņiem to mainīt.

5. Viņi pārvērtē portfeļa ilgumu.

Šī amata laikā mans vecākais klients ir 91 gadi. Viņa atkāpās no "Ma Bell", tagad AT & T, vairāk kā 35 gadus atpakaļ.

Faktiski viņa faktiski pensionējās ilgāk par gadiem, kad viņa ir strādājusi, un, pateicoties viņas pensijai, viņa ir vairāk pensionējusi nekā tā, ko viņa agrāk ieguva kā algu čeks katru nedēļu.

Tomēr viņa ir izņēmums, jo pensijas kļūst faktiski izzudušas. Ja jums ir līdzīga pensija, piemēram, tas, uzskata sevi par laimīgu. Pārējie no mums ir atkarīgi no 401 (k) s un sociālā nodrošinājuma, kas mums tur būs, un mūs pagaidīs ar mūsu pensionēšanās gadiem.

Ar sasniegumiem medicīnā cilvēki dzīvo ilgāk. Patiesībā, saskaņā ar Nacionālā novecošanas institūta datiem, "dati par paredzamo dzīves ilgumu laikā no 1840. gada līdz 2007. gadam liecina par pastāvīgu pieaugumu, kas vidēji ir aptuveni trīs mēnešus gadā gadā" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ globāla veselība un novecošana / dzīves ilgums).

Nesen Fidelity veica pētījumu, kurā tiek lēsts, ka vidējais pāris iztērēs vairāk nekā 220 000 ASV dolāru par veselības aprūpes izdevumiem pensionēšanās laikā ...taču gandrīz puse pirmspensijas vecuma (vecumā no 55 līdz 64 gadiem) uzskata, ka viņiem būs nepieciešami tikai aptuveni 50 000 ASV dolāri.

Tālāk ir minēti daži interesanti statistikas dati, kas atrodami šajā pētījumā:

• Godīgums novērtē indivīdu ar pirmspensijas ienākumiem aptuveni 80 000 ASV dolāru apmērā, un sliktā veselības stāvoklī var būt nepieciešama ienākumu nomaiņas koeficients līdz 96 procentiem no viņa vai viņas pirmspensijas ienākumiem katru gadu vai aptuveni 76 800 ASV dolāri.
• Šī pati cilvēka lieliskā veselības stāvoklī var būt vajadzīgs tikai 77 procenti jeb 61 600 $, kas ir gandrīz 20 procentu atšķirība.
• 84 procenti respondentu brīnās, vai viņi varēs segt veselības aprūpes izmaksas pensionēšanās laikā.

Esi gatavs dzīvot daudz ilgāk, nekā gaidāt, kad jūs beidzot izlemjat atmest diennakts darbu.

6. Viņiem nav vajadzīgs laiks, lai pārbaudītu to saņēmējus.

Viens no visnopietnākajiem stāstiem, ar kuriem es saskatuos, bija tas, kad es tikos ar vienu no trim brāļiem. Viņš pašlaik gūst mantojumu no viņa nesen mirušā mātes. Nauda, ​​ar kuru mēs strādājām, bija ar viņu IRA, bet es arī uzzināju, ka viņai ir trīs gadu liela ikgadēja atlīdzība par IRA.

Mamma bija ieviesusi gribu, kurā viņa bija nosaukusi visus trīs brāļus par vienlīdzīgiem saņēmējiem. Ko viņa nezināja vai vismaz aizmirsa, bija tā, ka viņas mūža rentā, viņa nosauca par vecāko brāli vienīgo saņēmēju, lai gan viņa paziņo, ka nauda tiktu sadalīta vienādi starp trim. Annuitātes paberzē to, ko gribas valstis, kas nozīmē, ka vecākais brālis dabūja visu naudu.

Tagad jebkura laba brāļa dēls zinātu, ka mamma vēlējās, lai naudu sadalītu trīs veidos, tāpēc, protams, viņš sadalīja to vienādi, vai ne?

Nepareizi.

Vecākais brālis iztērēja visu $ 300,000 ikgadējo naudu un izmantoja to saviem personīgajiem priekiem. Faktiski es uzzināju, ka brālis nopirka lidmašīnu. Jā, lidmašīna, ar naudu. Lai pievienotu aizvainojumu savainojumiem, brālim tajā laikā nebija pat pilota licences.

Kāda ir mācība? Pārbaudiet savus saņēmējus. Pārliecinieties, vai esat pārskatījis savus 401 (k) s, jūsu ikgadējus maksājumus un jūsu dzīvības apdrošināšanas polises. Lai pārskatītu visas jūsu politikas, aizņem mazāk nekā 10 minūtes, tāpēc pārliecinieties, vai esat to paveicis.

Citi pensijas skrūves Ups

Ko citi domā, ka top pensionēšanās skrūve ir? Es ņēma uz čivināt, ko citi varētu teikt:

@jjeffrose Vēl viens pensionēšanās skrūvs: neveikt daļu no saviem aktīviem (ilgmūžības apdrošināšana) - pat tikai lēts SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 2014. gada 18. marts

@jjeffrose Mans pēdējais pensionēšanās skrūvs: nav plānu par to, ko viņi darīs visu dienu - hobiji, ceļojumi, sociālā / ģimenes, brīvprātīgais, vingrinājumi, projekti.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 2014. gada 18. marts

Paldies Dugam no Militārās rokasgrāmatas, lai pievienotu diskusijai!

Vai jūsu pensijas plāns ir izsekots?

Nenogriezieties no veiksmīgas pensionēšanās. Uzziniet vairāk par mūsu procesu. Finanšu panākumu plāns, kas palīdz mūsu klientiem iziet ar pārliecību. Pārbaudi ŠEIT.