Vai jūs patiešām esat gatavi piederēt mājām? 3 Jautājumi Uzdot sevi pirms pirkšanas

Mana sieva ar mani dzīvo Floridas dienvidos, kur saskaņā ar vienu ziņojumu 27% māju ir redzējuši paziņojumu par pieejas tirgum ierobežošanu kopš 2007. gada. Citās vietās skaitļi nav tik slikti, bet viņi joprojām ir nomākti. Kas notika? Protams, laiki bija grūti, bet pat tad, kad bezdarbs pārsniedza 10%, tas aizņēma apmēram 90% no mums nodarbinātajiem.

Daudzi vaino bankas un, iespējams, ar labu iemeslu. Baņķieris mūs iedrošināja melot par mūsu ienākumiem, kad 2006. gadā mēs pieprasījām hipotēku aizdevumu (mēs samazinājāmies). Daudzi aizdevēji lika aizņēmējiem izmantot regulējamas likmes hipotēkas (ARM), kas kļuva par to, ko Bloomberg sauc par "murgu murgiem". Viņi nenorādīja, cik lieli šie maksājumi varētu būt.

No otras puses, pircēji izvēlējās lai būtu šie aizdevumi, un tagad ARMs atgriežas. Un cilvēki bieži vajā sapni par māju, neuztraucoties par to, kas jāņem vērā attiecībā uz naudu, laiku un darbu.

Tātad, šeit ir jautājums: Vai esat gatavs dzīvot mājās?

1. Vai jūs zināt nekustamā īpašuma patiesās izmaksas?

Jūs domājat par mājas piederības izmaksām kā klasisko "PITI", kas nozīmē principu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu. Bet tas ir tikai daļa no stāsta. Jums būs daudz citu izdevumu, kas, atkarībā no tā, ko jūs iegādājaties, un kur var būt:

• Homeowner's Association (HOA) maksas
• Elektrība
• Dabasgāze vai kurināma eļļa
• Ūdens un notekūdeņi
• Atkritumu kolekcija
• Īpaši nodokļu maksājumi
• Uzlabojumi un atjauninājumi
• Apkope un remonts
• Zāliena kopšana

Protams, jūs samaksājat dažus no šiem izdevumiem, kad jūs iznomāties, bet, ja vēlaties godīgi salīdzināt īres maksu un pirkumu, jums jādara matemātika. Jūsu nopirktā māja, visticamāk, būs lielāka par jūsu dzīvokli, tādēļ tādas lietas kā apkure un elektrība maksās vairāk. Un varbūt jūsu īre ietver ūdens vai atkritumu savākšanu, ko jūs maksājat tieši par māju īpašnieku.

Ikmēneša izdevumus aprēķiniet cik vien iespējams, lai iegūtu labu priekšstatu par to, ar ko jūs nokļūstat. Atdaliet gadskārtējos rēķinus, piemēram, nodokļus un apdrošināšanu, ar 12, lai atrastu summu, kas jāiekļauj jūsu ikmēneša rēķinā.

Citi izdevumi ietver sarežģītākus aprēķinus. Piemēram, ko gaisa kondicionieris maksā mēnesī (izņemot elektrību)? Mēs nesen samaksājām 4200 ASV dolārus par jaunu, un šeit Floridā viņi ilgst apmēram 10 gadus, un šī vienība strādā līdz 35 ASV dolāriem mēnesī. Katru gadu tai ir nepieciešama vismaz viena pārbaude (69 ASV dolāri) un daži filtri (36 ASV dolāri). Reizi gados tai ir nepieciešami 200 dolāri remontā. Tātad kopējās izmaksas ir aptuveni $ 50 mēnesī.

Protams, katru mēnesi nemaksājat remontu. Šajā jautājumā jums vēl nav vajadzīgs jauns jumts vēl desmit gadus. Bet tu būs Galu galā maksā šos lielākos izdevumus, tāpēc jums ir jāpārliecinās, ka tie ir jāmaksā. Es pat aprēķināju mājas glezniecības izmaksas, lai saņemtu mūsu ikmēneša izmaksas par mūsu pašreizējo māju 565 $ (bez hipotēkas).

Izmantojot reizinātāju, ir vienkāršāks veids, kā aprēķināt dažus no šiem izdevumiem. Lai aprēķinātu "ikgadējās atjaunošanas un uzturēšanas izmaksas", Trulia.com reizina mājas vērtību ar 1%, lai aprēķinātu "Rent-Versus Pērk ziņojumu" (vienkārši iedaliet 12, lai saņemtu ikmēneša skaitli). Man ir aizdomas, ka tas ir nedaudz zems, ja jūs pērkat vecāku māju. Mūsu 1980. gada mājās mani sīkāk izstrādāti aprēķini tika veikti vairāk nekā 3% gadā, un tas ir ar mani veicot lielu daļu glezniecības un remonta darbu.

Man ir aizdomas, ka daži cilvēki, kuri zaudējuši savas mājas, lai izstumtu pieeju tirgum, nekad īsti nezināja, cik daudz māja viņiem maksās.

2. Vai esat gatavs darbam?

Kad mēs pametām mājokli un pērn iegādājām šo māju, es zināju, ka mums vajadzīgas tādas lietas kā grābeklis, lāpsta, kāpnes utt. Es aprēķinu šos izdevumus - un pat vidējās ikmēneša izmaksas, lai darbotos, labotu un galu galā nomainītu mūsu jauno zāles pļāvēju. Bet daudzums darbs pārsteigums mani nozvejotas, neskatoties uz to, ka gadu gaitā ir sešas citas mājas.

Es nesapratu, ka zālājus Floridā vajadzētu izsēt ik pēc piecām dienām vasaras sezonā (kad lieto gandrīz katru dienu). Un mums ir liels pagalms. Esmu arī pārsteigts, ka mūsu divi lielie koki izskatās tik labi, kad mani paņem līdz 20 filiālēm nedēļā.

Ir daudz darba, lai iegūtu māju. Ja pats to nedarīsit, noteikti ņemiet vērā izmaksas, lai citi to darītu jums. Pretējā gadījumā apsveriet, vai esat gatavs uz laiku un pūlēm, kas saistītas ar šādām iespējām:

• Zāliena pļaušanu
• Ziemā (ziemeļos) izbraucot pa ceļu
• Krūmu un koku apgriešana
• Laistīšanas ziedi un zāle
• Pielietojot mēslojumu, insekticīdu un nezāļu killer
• Zāles apgriešana no piebraucamās ceļa un blakus ietves malām
• Citi galvenie ainavu uzdevumi (ziedu un krūmu stādīšana)
• Mazgāšanas logi
• Telpu mēbeļu tīrīšana
• Tīrīšanas un krāsošanas klāji
• Tīrīšana ārpusē esošām sienām (Floridā viņi aug zaļo stuff)
• Darījumi ar rēķiniem, kas saistīti ar mājas piederību
• Jebkura kārtējā mājas uzturēšana, kuru neveicat (remonts, krāsošana)

3. Vai esat gatavs pārsteigumiem?

Gadu pēc tam, kad mēs nopirkām mūsu dzīvokli (mūsu pirmo māju Floridā), gaisa kondicionieris nomira. Es uzrakstīju čeku par $ 4200 par jaunu. Sešās nedēļās pēc mūsu pašreizējās mājas pārcelšanās gaisa kondicionierim bija nepieciešams remonts 1100 ASV dolāru apmērā.

Hei, tas varētu būt sliktāk.Draudze atrada, ka viņam vajadzēja pamatlīdzekļus, kuru kopējā summa bija 25 000 ASV dolāru, tikai dažus mēnešus pēc viņa mājas pirkšanas. Tas varētu likt, ka gatavs īpašnieks vēlas dot māju bankai.

Vai esat gatavs šiem pārsteigumiem? Viņi nāk ar māju. Ja jums nav izdevīgi veikt budžeta plānošanu un ietaupīt naudu, iespējams, ka neesat gatavs mājoklim. Vai arī, ja jūs plānojat nodot visus pārsteigumus ar kredītkarti, vismaz jāmaksā papildu maksa par jauno ūdens sildītāju vai garāžas durvīm.

Papildus finansiālajiem pārsteigumiem ir mazliet arī stresa, kas saistīta ar mājas piederību. Piemēram, mūsu pašreizējā mājā esošais gaisa kondicionieris nomira dienā, kad manas sievas vecmāmiņa ieradās no ārzemēm divu nedēļu atvaļinājumā. Viņa divas dienas pavadīja mitrā 95 grādu mājā, klausoties manos argumentos ar mājas garantijas kompāniju par to, uz kuru remontu attiecas. Nav ideāla situācija.

Lēmuma pieņemšana

Īrām priekšrocībām ir īre. Jūs varētu būt tuvāk darbavietām, jums ir brīvība uzņemt un doties, un īre dažreiz ir lētāka. Un, kam pieder, ir smagākas atbildības jomas. Nevienam saimniekam nav problēmu risināt.

Tomēr mana sieva un es gribētu, lai mums piederētu mūsu māja. Mēs priecājamies par lielajiem zarojošiem kokiem, un mums patīk spēt darīt to, ko mēs gribam iekšā un ārā. Mums tas ir lētāk nekā noma. Un kad šis pīkstošais ledusskapis mirst kādreiz nākamajā gadā? Neviens liels darījums - mēs vienmēr bankā turam naudu par pārsteigumiem.

Daudzi nekustamā īpašuma eksperti saka, ka ir labs laiks, lai nopirktu māju. Viņiem varētu būt taisnība, ja jūs pilnībā saprastu - un esat gatavi - regulārus izdevumus, lielo naudas pārsteigumus un mājas piederības darbu.

Jūsu Turn: Vai jūs domājat, ka esat gatavs māju piederēt?

Steve Gillman ir "101 weird veidus, kā pelnīt naudu" un "EveryWayToMakeMoney.com" autors. Viņš ir bijis repo cilvēks, kājāmgājēju carver, meklētājprogrammu novērtētājs, mājaslapas, tramvaja vadītājs, procesu serveris, izspēles jurors un ruletes kroupīrs, bet vairāk nekā 100 veidu, kā viņš ir nopelnījis naudu, rakstīšana ir viņa mīļākais (līdz šim) .