Šis jaunais fiduciārais likums tikko pagājis līdz 2019. gada jūlijam

Atjauninājums: Darba departaments vēl vairāk aizkavēja fiduciārā noteikuma darbību 2017. gada augustā. Šis ziņojums tika atjaunināts, lai atspoguļotu izmaiņas.

Pēc tam, kad bija pavadījis pavasari politiskā ziņā, tā dēvētajai fiduciārajai valdībai bija jāstājas spēkā šovasar. Bet jaunais Darba departamenta lēmums vēl aizkavēja izmaiņas.

Šis ilgi gaidītais pensiju investīciju konsultantu izkrāpšanas solījums formāli nosaka finanšu konsultantu pienākumu rīkoties, ņemot vērā viņu klientu intereses.

Iepriekš investīciju speciālisti tika pakļauti mazāk stingrajam "piemērotības standartam", kas prasīja, lai finanšu konsultācijas atbilstu jūsu vajadzībām, pamatojoties uz jūsu investīciju profilu.

Saskaņā ar piemērotības standartu jūsu brokeris varētu ieteikt ieguldījumu plānu labi, bet tas rada lielāku risku nekā jūs esat apmierināts. Vai arī jūs varētu saņemt ieguldījumu, kas nav lieliski piemērots, lai jūsu konsultants varētu saņemt komisijas maksu.

Ko jums vajadzētu darīt, lai aizsargātu jūsu ieguldījumus

No pirmā acu uzmetiena var likties, ka jums nav daudz, atbildot uz jauno noteikumu. Bet tagad ir ideāls laiks, lai pārbaudītu savus ieguldījumus - un pārliecinieties, ka jums ir investīcijas, ar kurām esat apmierināts.

Mike Chadwick, Konektikutas bāzes Chadwick finanšu padomnieku prezidents, teica, ka ieguldītāji, kuru kontus pārvaldīja maksas uzņēmumi, visticamāk, būs labākā formā nekā tie, kas līdz šim strādā pēc komisijas maksas.

Viņš ir saņēmis zvanus no cilvēkiem, kuri pārvalda savus pieticīgos IRA un citus aiziešanas pensiju kontus, izmantojot lielas, valsts komisijas bāzētas firmas. Tā vietā, lai mazos kontus pārveidotu uz maksu, dažos gadījumos šiem klientiem tiek lūgts pilnībā slēgt savus kontus.

"Viņi nevar piedāvāt risinājumu, ja [sliekšņa] slieksnis ir zems," teica Čadviks.

Jūs, iespējams, varēsit palikt, ja jūsu komisijas kontā ir tiesības saņemt labāko procentu līgumu atbrīvojumu (BICE).

Chadwick teica, ka ir pienācis laiks pārskatīt savus ieguldījumu kontus un pārliecināties, vai jūsu finanšu konsultants atbilst jūsu vajadzībām.

"Pārliecinieties, ka jūs zināt, ko jūs pērkat no tā, kas jums pieder," viņš teica.

Neapsvērieties tikai uz jūsu finanšu uzņēmuma politiku - veiciet pārskatu par to, kā tiek ieguldīti arī jūsu līdzekļi.

Aizkavēšanās, bet ne pārsteigumi par fiduciāro noteikumu

Obama administrācijas ilgtermiņa projekts ar Darba departamentu tika uzsākts aprīlī, taču prezidents Donalds Trumps februārī parakstīja izpildrakstu, lai atliktu fiduciārā noteikuma izpildi.

Trumps baidījās, ka tas samazinās investīciju iespējas un aizkavēs investīciju speciālistus. Viņa izpildraksts uzdeva Darba departamentam pārskatīt un iespējami pārskatīt noteikumu.

Daudzi finanšu uzņēmumi jau bija gatavi pārmaiņām, koriģējot savas komisijas politikas vai pielāgojot tos no maksas programmām līdz vienotas likmes noteikšanai. Lai gan 9. jūnijs ir ievērojams uz papīra, pēdējos mēnešos sagatavošanās varētu būt bijusi lielāka ietekme uz daudziem finanšu konsultantiem.

Sākotnēji nebija paredzēts, ka brokeris un apdrošināšanas aģenta saistības tiktu stājušās spēkā līdz 2018. gada 1. janvārim, bet Darba ministrija nesen paziņoja, ka brokeri tiks atbrīvoti no šī noteikuma izpildes līdz 2019. gada 1. jūlijam. Aizkavēšana piešķir uzņēmumiem vairāk laika ievērot jauno noteikumu.

Vērtspapīru un biržu komisija pieprasa atsauksmes, lai vadītu savu potenciālo noteikumu priekšlikumu mazumtirdzniecības investīcijām, kas var ietvert stingrākas interešu konflikta vadlīnijas.

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.