Lielākā naudas kustība Neviens nevēlas runāt - bet absolūti vajadzētu

Vai jūs zinājāt, ka vecāki iztērēs aptuveni 245 000 ASV dolāru, lai paaugstinātu bērnu līdz pieauguša vecuma sasniegšanai?

Un tas ir vienu bērns.

Kad plānojat sākt ģimeni, jūs, iespējams, izmantosiet milzīgu izdevumu sarakstu, kuru jūs zināt, ka jums būs jāaptver.

... autiņi, pārtika, apģērbi, pudeles, mēbeles, pārtika, autiņi, "saldētas" -mainētas rotaļlietas, koledžas ietaupījumi, pabalsts, 18 gadu brīvdienas un dzimšanas dienas, pārtika, autiņi ...

Tomēr jūs un jūsu laulātais, partneris vai līdzcilvēks ir noteikti.

Jūs esat apsvēris izmaksas un plānojat uz priekšu. Jums ir olšūnu ligzda, piederumi, draugu un ģimenes tīkls, kas atbalsta un mājās, kas piemērots augšanai kopā ar ģimeni.

Tur ir tikai vēl viena lieta, par kuru mēs nerunājam: vai jūs zināt, kas notiks ar jūsu ģimeni, ja jūs pēkšņi mirstat?

Vai jums ir jāapsver dzīvības apdrošināšana?

Ja jūsu ģimene pilnībā vai daļēji atkarīga no jūsu ienākumiem, tas varētu būt milzīgs trieciens finansiāli.

"Dzīvības apdrošināšana ir kaut kas tāds, ko daudzi cilvēki, it īpaši veselīgi un jauni speciālisti, noraida vai nemaz nerunā," saka Tanisha Sykes pie SoFi. "Iespējams, ka tas ir saistīts ar neuzvaramas sajūtas vai varbūt domu, ka dzīvības apdrošināšana ir paredzēta mūsu vecāki. "

Jūs nevēlaties runāt par to. ES saprotu! Atklāti sakot, man pat nav ieteicams doties pie ārsta, un man noteikti nav izdevies pārvaldīt manu veselības apdrošināšanu. Pašapkalpošanās ir diezgan daudz darba.

Bet, kad jūs sākat ģimeni, jums ir jādomā par sevi. Jūs esat atbildīgs par bērniem tagad un varbūt pat par jūsu partnera labklājību.

Turklāt, ja jūs esat jauns, tas ir gudri iegādāties.

"Parasti jaunieši un lieliska veselība iet roku rokā," teica Sikss, sacīja SoFi produktu menedžeris Marcoss Fernandez. "Tā kā lielākā daļa ar veselību saistītu problēmu attīstās vēlāk dzīvē, jaunietis parasti var prognozēt, ka dzīvības apdrošināšanas prēmijās būs daudz mazāk, pirms tiek veikta hroniska slimība."

Tas nav visiem

Jūs vēlaties pārliecināties, ka esat gatavs, bet jūs, iespējams, nevēlaties tērēt naudu par to, kas jums nav nepieciešams.

Vienkārši sakot, dzīvības apdrošināšana aizsargā jūsu apgādājamos, ja jūs negaidīti mirstat, un viņi zaudē ienākumus. Tas varētu segt viņu dzīves dārdzību vai tikai bēru izmaksas.

Katrā ziņā tas ir paredzēts, lai grūtos laikos jūsu ģimene neuztraucas par naudu.

Tas nozīmē, ka vispiemērotākais ir ģimenes apgādnieka dzīvības apdrošināšanas polise, it īpaši, ja jums ir bērni. Ja jums nav bērnu un jūsu partneris vienlīdzīgi sekmē mājsaimniecību ienākumus, viņiem ir mazāka iespēja saņemt apdrošināšanu.

Jay Ferrans, JM Financial & Accounting Services prezidents Southfield, Michigan, iesaka dzīvības apdrošināšanu gūt labumu kāds ar apgādājamiem.

Bez apgādājamiem jums to parasti nevajag. Tomēr Ferrans norāda, ka būtu ērti iegādāties dzīvības apdrošināšanu, kad esat jaunākais - lai slēgtu zemākas likmes - ja plānojat bērnus nākotnē.

Dr Beard, blogger Beards & Money aicina dzīvības apdrošināšanu "Nauda, ​​kas saka" Es tevi mīlu "savai ģimenei pēc kapa."

Bārda sieva ir māte, kas paliek mājās. Ja viņš netrūkst, viņš grib, lai viņas darbu saglabātu.

"Es gribu, lai viņai būtu brīvība palikt mājās un saglabāt viņas un manas bērnu dzīves cik vien normālu," viņš raksta. "Tāpēc es esmu izveidojis kaudzi" Es tevi mīlu naudu ", kas viņai ļautu to darīt tieši tā."

Par 30 $ mēnesī, Bārda atstās viņa sieva $ 772,000. Šim taupīgajai ģimenei tas nozīmē, ka viņa un viņu bērni varētu uzturēt savu dzīvesveidu.

"Būtībā es ieguldīju kopumā 7000 dolāru vairāk nekā 20 gadus, lai pilnībā nodrošinātu, ka mana ģimene tiek nodrošināta, ja es nomirs šajā laikā," skaidro Bārds. "Tas ir lielisks darījums."

Un tas ir darījums, jūsu ģimene būs pateicīga, ja viņiem tā būs nepieciešama.

"Neviens neplāno mirt," saka Ferranss. "Bet, kad jūs darāt, un jūs atstājat ģimeni, un jums nav dzīvības apdrošināšanas, jo jūs vēlējāties likt klāju savā mājā, izrādās, ka tas nebija labs lēmums. ... Jums patiešām ir jāpiešķir prioritāte tam, kas ir svarīgs jūsu dzīvē. "

Apakšējā līnija, viņš saka, "jūs iegādājaties dzīvības apdrošināšanu, pamatojoties uz to, ko jūs cenšaties izpildīt." Jūsu ģimenes stāvoklis un dzīves mērķi diktēs, cik daudz dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, un kad tas ir labākais laiks, lai nopirktu.

Ja jums ir darba devējs ar dzīvības apdrošināšanu, tas ir labs sākums, bet tas var nebūt pietiekami, Fernandez saka.

"Daudzi uz darba ņēmējiem balstītas termiņuzturēšanās politikas tiek novērtētas apmēram 1-2 darba ņēmēja algas apmērā. Tomēr nozare iesaka dzīvības apdrošināšanas segumu 7-10 reizes gadā. "

Jūsu plāns arī neattiecas uz jums, ja pametat darbu. Privāta dzīvības apdrošināšana, kas nav saistīta ar jūsu nodarbinātību, paliek pie jums neatkarīgi no jūsu darba devēja.

Cik maksā dzīvības apdrošināšana?

Tāpat kā veselības vai auto apdrošināšana, dzīvības apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no daudziem mainīgajiem lielumiem, taču tas var nebūt tik dārgs kā jūs sagaidāt.

Termiņa dzīvības apdrošināšana attiecas uz noteiktu laika periodu, parasti no pieciem līdz 30 gadiem. Tas ir paredzēts, lai izmaksātu noteiktu pabalstu saviem saņēmējiem, ja jūs pēkšņi mirst.

Nosakošā termina ilgums atkarīgs galvenokārt no jūsu vecuma un jūsu apgādājamo vecuma. Piemēram, ja jums ir 30 gadi, jūs varētu apsvērt 30 gadu termiņu, kas attiecas uz jūsu ģimeni līdz pensionēšanās vecumam.

Piemēram, izmantojot SoFi, 30 gadus vecs vīrietis ar teicamu veselības stāvokli Kalifornijā var iegādāties 10 gadu ilgu termiņa dzīvības apdrošināšanas līgumu ar 500 000 ASV dolāru mēnesī.

Tas ir 500 000 ASV dolāru - aptuveni 10 gadu vidējā alga - par mazāk nekā 200 ASV dolāriem gadā.

Pieteikšanās process ir arī mazāk apgrūtinošs, nekā to kādreiz bija.

"Pateicoties sasniegumiem tehnoloģiju jomā, pētījumi un pieteikšanās dzīvības apdrošināšanai tiešsaistē tagad ir ļoti ērti," skaidro Fernandezs.

Piemēram, jūs varat pieteikties uz termiņa dzīvības apdrošināšanu ar SoFi, ko izsniedzis aizsardzības līdzeklis bez medicīniskā pārbaudījuma, un apmēram 20 minūtes ir jāapstiprina līdz 1 miljonam dolāru.

Vai ir vērts maksāt?

Mans mīļākais devīze ir "sagaidīt vislabāko, bet plānu par sliktāko".

Protams, jums tā nav sagaidīt lai zinātu, negaidīti. Bet dzīvības apdrošināšana ļauj jūsu ģimenei zina, ka jums ir plānot tikai gadījumā, ja jūs darāt.

Būsim godīgi: mēs visi tērējam 15 dolārus mēnesī par daudz vērtīgākām lietām. Piecas kafijas. Viens pusdienas kopā ar kolēģiem. HBO NOW abonements. Jaunākais mīkstais grāmatu romāns.

Un jūs varat saņemt cenu apmēram divas minūtes.

Tas ir diezgan maza cena, lai samaksātu par ģimenes mieru.

Kā Beard saka: "Es tevi mīlu, dārgais. Man bija pietiekoši jēga samazināt lattu vai divas nedēļā, lai jūs varētu finansiāli tikt uz mūžīgiem, ja man būtu jāmirst. "

Jūsu Turn: Vai jūs iegādājaties dzīvības apdrošināšanu savai ģimenei?

Dana Sitar (@danasitar) ir personāla rakstnieks The Penny Hoarder. Viņa ir rakstīta Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer Digest un citur, mēģinot humoru, kur tas ir atļauts (un dažreiz, ja tas nav).