Vai kredītvēsture sāp jūsu kredītreitingu?

Jūs, iespējams, dzirdējāt, ka pieteikšanās uz aizdevumu var ietekmēt jūsu kredīta rezultātu. Patiesi, daudzi saprot, ka tad, kad kreditoram ir jāpārbauda jūsu kredīts, lai pieņemtu lēmumu par kredīta pieteikumu, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu. Fakts, ka daži jūsu kredīta pieprasījumi var ietekmēt jūsu rezultātu, ir radījis mītu, ka visi kredīta pieprasījumi var kaitēt jūsu kredīta rādītājam. Patiesība ir tāda, ka ir divi galvenie kredītvēstures veidi: "mīksta" un "smaga". Tikai grūti izmeklēšana kaitē jūsu kredīta rādītājam.

Skatiet, kuri kredītvēsturi ir jūsu kredīta ziņojumā >>>

Vienkārša kredīta pieprasījums

Ir svarīgi saprast, ka, pārbaudot savu kredītvēsturi, tas negatīvi neietekmēs jūsu kredītreitingu. Jūsu pašu izmeklēšana ir pazīstama kā "mīksts pull". Tas ir izveidots, lai jūs varētu sekot līdzi jūsu kredīta darbībai un pārbaudīt precizitāti. Tā kā jūs neesat piesakies kredītam, tiklīdz pārbaudāt savu pārskatu, kredītpunktu biroji un kredīta novērtēšanas modeļi to neuzņems pret jums.

Cits mīkstas meklēšanas veids ir tas, kas tiek veikts, kad uzņēmumi pārbauda jūsu kredītvēsturi, lai nosūtītu jums iepriekš apstiprinātus piedāvājumus. Šāda veida izmeklēšana tiek dēvēta par "nevēlamu", jo jūs neesat lūdzis, lai jūsu kredīts tiktu pārbaudīts. Tātad, lai gan uzņēmums, iespējams, ir apskatījis jūsu kredītvēsturi un / vai rezultātu, lai noteiktu, vai sūtīt jums piedāvājumu vai ne, šie jautājumi neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Grūti kredīta pieprasījums

No otras puses, ir grūti kredītvēsture. Dažreiz tos sauc par "brīvprātīgiem". Rezultāts "grūti atvelk", kad piesakāties kredītam vai dažiem pakalpojumiem. Kredītkartes emitenti, hipotēku mākleri un citi aizdevēji pēc jūsu lūguma ievieš kredīta pieprasījumu, un par to tiek ziņots jūsu kredītvēsturē, parādot, ka jūs meklējat, lai iegūtu jaunu kredītu. Daudzi mobilo tālruņu pakalpojumu sniedzēji, kabeļtelevīzijas / satelīta TV pakalpojumu sniedzēji un citi veiks grūtības veikt kredītus, kad piesakāties šiem pakalpojumiem.

Grūti izmeklēšana var kaitēt jūsu kredīta rezultātu. Tomēr nodarītais kaitējums parasti ir salīdzinoši neliels. Kaut arī kredītpunktu vērtēšanas formulas tiek turētas galvenokārt slepenībā, tiek lēsts, ka kredīta pieprasījumi veido ne vairāk kā 10% no jūsu kredītreitinga. Vissvarīgākie faktori ir jūsu maksājumu vēsture un jūsu parāda summa. Tomēr daži aizdevēji kļūst par satraukumu, kad viņi skatās uz jūsu kredīta ziņojumu un saskata vairākus mēģinājumus iegūt jaunu kredītu sešu mēnešu laikā. (Lai gan lielākā daļa saprot, ja pēc dažām dienām jums ir veikta izmeklēšana, kas saistīta ar zemu hipotēku likmi.)

Mīksto un cieto pieprasījumu lasīšana jūsu kredīta ziņojumā

Kredīta biroji kredītvēsturi neuzrāda kā "grūti" vai "mīksta" jūsu kredītvēstures ziņojumā. Tiek izmantota atšķirīga valoda:

• Experian: "Pieprasījumi, kurus aplūkojuši citi", ir izteikti pievilcīgs. Kreditori to var redzēt, novērtējot jūs par kredītspēju. "Pieprasījumi, kurus redzat tikai jūs", ir mīksta izmeklēšana. Tie ir kredīta pieprasījumi, kas ir pieejami jūsu informācijai (lai jūs varētu redzēt, kuri uzņēmumi pārbauda jūsu kredītrādi bez jūsu pieprasījuma), bet tie nav redzami kreditoriem, kuri novērtē jūsu kredīta pieteikumu.
• TransUnion: "Regulāras izmeklēšanas" ir tās, kas ir līdzvērtīgas cietajām izmeklēšanām. Tie būs jūsu TransUnion ziņojumā divus gadus. "Konta pārskatīšanas pieprasījumi" ir jūsu vai uzņēmējsabiedrību, kas vēlas sūtīt jums mārketinga materiālus, mīkstais izvilinājums.
• Equifax: "Pieprasījumi pēdējo 12 mēnešu laikā" ir grūti izvilkumi, kas tika veikti pēc jūsu pieprasījuma. "Jautājumi, kas neuzrāda uzņēmumiem un neietekmē jūsu kredītreitingu" piedāvā diezgan vienkāršu skaidrojumu par mīkstu pull. Equifax arī ir vēl viens norādījums, kas ir unikāls kredītvēstures birojam: "Uzņēmumi, kas pieprasīja jūsu kredītfailu". Šis ir to uzņēmumu saraksts, kas lūdza jūsu failu, lai jūs varētu redzēt, kas jūs interesē. Šī informācija ir pieejama arī kreditoriem, kuri vēlas novērtēt jūs, lai gan tā ietekme uz jūsu kredītreitingu nav zināma.

Lielākoties, ja jūs esat atbildīgs ar saviem naudas un kredīta lēmumiem un veicat maksājumus laicīgi, un, lai izvairītos no lielu parāda pieprasīšanas, kredītu pieprasījumi visticamāk lielā mērā neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Šis viesis ir iesniedzis viesi Miranda Marquit ir žurnālistiski apmācīts ārštata autors un profesionāls blogger, kurš strādā no mājām. Viņa ir ieguldītāja Mainstreet.com, personīgajām dividendēm un vairākām citām vietnēm. Miranda nav saistīta vai apstiprināta LPL Financial. Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir vispārēja informācija, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētus ieteikumus un / vai ieteikumus nevienai personai.