Ja ir viena lieta, ka jūs varbūt neesat pamanījis lielāko daļu finanšu konsultantu, tas ir tas, ka mēs esam augstprātīgi prieks.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka es teicu "mēs esam"- nav"viņi ir"- kā es iekļaušos šajā paziņojumā.
Mums visiem ir uzņēmumi, kas nodrošina visaugstāko klientu apkalpošanu. Mums visiem ir investīciju stratēģijas, kas vai nu pārsniedz tirgu vai arī ir viszemākie iekšējie izdevumi.
Tā kā mums ir finanšu konsultanti, mums ir šāda attieksme, ka mēs nevaram darīt nepareizi, un, ja mēs darīsim kaut ko nepareizu, ir viegli nodot vainu un norādīt savu pirkstu uz akciju tirgu.
Es esmu šeit, lai pateiktu jums, ka es neesmu perfekts.
Lai gan es vēlos, es varētu sēdēt šeit un pateikt, ka sniedzu visiem saviem klientiem izcilu klientu apkalpošanu un ka manas ieguldījumu stratēģijas atspoguļo Wall Street investīciju guru - patiesībā es esmu tālu no tā.
Man ir bijis vairākas reizes kā finanšu padomnieks; bet ir tāds gadījums, kas joprojām mani aizskar līdz šai dienai.
Negaidīta atsauksme
Tas bija 2007. gads, un mans tēvs, kurš parasti nebija viens, lai atrastu manus jaunus klientus, stumbleja pār džentlmeni, kurš tikko tika atlaists. Viņš bija rūpnīcas darbinieks un, kad viņa darba devēja rūpnīca tika slēgta, viņam tagad bija pieeja pensijai un neliels 401 (k), ko viņš varētu pārcelt. Viņš vēl bija pieci gadi no pensionēšanās vecuma sasniegšanas, tāpēc viņš gribēja ieguldīt naudu un ļaut tam augt.
Viņam nebija daudz pieredzes citā tirgū nekā viņa 401 (k), ka viņš bija bijis apmēram septiņus gadus. Pēc tam, kad viņš bija vadījis dažādas ieguldījumu stratēģijas, mēs pieņēmām lēmumu par aptuveni 55% akciju un 45% obligāciju portfeli, galvenokārt ieguldot kopfondos. Pirmajā pusotra gada laikā lietas attīstījās lieliski. Viņaprāt, viņš darīja nedaudz naudas, un no manas puses man bija klients, kas bija apmierināts ar ieguvumiem, ko viņš redzēja.
Oktobris Skatījumi
Viss likās kārtībā līdz 2008. gada oktobrim. Tiem, kas tajā laikā bija ieguldījuši naudu tirgū, esmu pārliecināts, ka man nav jāpārkārto vecās brūces un jāatgādina, cik slikti bija šis laiks. Manam klientam tas bija sliktāks par jebkādiem Vjetnamas atgādinājumiem! Viņš nezināja, kas viņu skāra, un atklāti sakot, tāpat kā lielākajai daļai citu finanšu konsultantu, es biju mazliet šokēts pats.
Man gribas teikt, ka, pateicoties, akciju tirgū mums ir tikai 55%, un mēs "tikai zaudējām" zināmu procentuālo daĜu, un jā, tas varētu būt sliktāk, bet mēģiniet to pateikt kādam, kas nekad nav bijis tik tik strauji samazināsies. Kaut arī visi pārējie bija tādā pašā situācijā, manam klientam bija mazu komfortu, ka viņš nebija viens, zaudējot lielu daļu no viņa ieguldījumiem.
Viņš uzticējās man un uzticēja mani un lūdza manu padomu. Tāpat kā es darīju daudziem citiem klientiem, es atkārtoju padomu:
"Mums ir jāpiespiež to."
Es paskaidroju, ka tagad viņš nevar pārdot, jo, ja viņš to darīs, viņš nekad nesaņem naudu, it īpaši, ja viņš ieņēmumus ieņēmusi un nodevis bankā un ievieto kompaktdiskā.
Es nevaru atcerēties precīzu procentuālo daļu, bet esmu diezgan pārliecināts, ka mēs esam samazinājušies par 25% no augstā līmeņa un par 20% samazinājuši savu sākotnējo ieguldījumu. Tajā laikā bankas maksāja no 2% līdz 3%, tāpēc daudzus gadus viņš aizveda atpakaļ, lai saņemtu savu naudu.
Atkarībā no mana padoma, viņš palika. Jaunajā gadā mēs redzējām nelielu uzlabojumu, un daudzi no mums cerēja, ka tirgus ir ceļā uz atveseļošanos, bet, tāpat kā jebkurš liels vilnis, lejupējā strāva tikko gatavojas sūkāt mūs visus atpakaļ.
Slikta tirgus, 2. kārta
Dow Jones 03/09/2009
Ievadiet 2009.gada martā. Es nekad neaizmirsīšu dienu. Kopš februāra sākuma Dow atkal krita, pārsniedzot 1700 punktus. 2009. gada 9. martā tas beidzot sasniedza apakšā, bet acīmredzot neviens to nezināja.
Ko es atceros par šo dienu, jo mans klients piezvanīja man un viņam bija pietiekami daudz.
Viņš bija gatavs pilnībā iztērēt. Es mēģināju vienu pēdējo mēģinājumu iedrošināt viņu palikt, bet viņam tas nebija. Kā es to darīju ar visiem saviem klientiem, es teicu
"Es jūtu, ka es ļauju jums iznomāt naudu, bet dienas beigās tā ir jūsu nauda, un tu esi atbildīgs, un es darīšu to, ko tu gribi darīt."
Viņam nebija daudz laika domāt par to, un viņš man iedeva likvidācijas norādījumus. Es nevaru pateikt, ko tā uzskata par zināšanām, ka jūsu sirdī cilvēks dara nepareizu lietu un neatkarīgi no tā, ko jūs sakāt, vai kādu informāciju vai pētījumu, ko jūs sniedzat, lai pamatotu savu argumentāciju, viņi turpina rīkoties pēc šis nepareizais lēmums.
Tajā dienā es jutos kā neveiksme.
Tajā dienā, Man bija neveiksme.
Ar novēlošanos un 20/20, mēs visi zinām, ka tagad tirgus ir atguvusies un klients ir atstājis naudu tieši tā, kā tas būtu, viņš būtu kļuvis pilnīgs un pēc tam vēl kāds.
Kas padara ievainojumu par ievainojumiem, tas ir tieši nākamajā dienā, burtiski nākamajā dienā pēc tam, kad viņš iznomāts, tirgus bija liels. Un nākamo septiņu dienu laikā viņš būtu atguvis tikai zem 11% no tā, ko viņš pazaudējis.
Un jā, es zinu, ka 11% nebūtu atguvuši visus savus zaudējumus, tas joprojām būtu ieliekis vairākus tūkstošus dolāru atpakaļ savā kabatā.
Es ienīst zaudēt mana klienta naudu.
Es varētu aiziet manu pensiju, iztērēt naudu, likt to melnā rulete ruletes galda dēļ un zaudēt visu kazino, un tas mani neuzsver tik daudz, kamēr skatīties, kā kāds dara to, ko tas darīja.
Lielākajai daļai no jums tas nav ziņu avots, finanšu konsultanti nav perfekti, bet ļaujiet man, iespējams, būt vienam no pirmajiem, kas to atzīst, es esmu noteikti tālu no tā.
Izlikt Jūsu Komentāru