Ko darīt, ja tavs bērns ir gatavs kolēģijai ... Bet tavs 529 plāns nav

Gadiem atpakaļ, kad Junioris bija tikai wee lieta, jūs sākāt 529 koledžu ietaupījumu plānu. Jūs uzskatījāt, ka ar regulārām iemaksām jūs varēsiet ievērojami samazināt savu koledžas rēķinu. Koledžas izmaksas nevarēja pieaugt ātrāk nekā inflācija, vai ne?

Tagad, kad pienācis laiks nosūtīt Junioru uz skolu, jūs mēģināt paniku. Tas nozīmē, ka jūsu bērna 529 kontā ir 2 centus, salīdzinot ar to, kas viņiem patiešām vajadzīgs. Tas ir labi. Tas ir labi.

Sajūta spiesti uz laiku? Pārsūtīt fondu jūsu 529 plānu

Ja jums ir 529 plāns, kurā drīzumā tiek piedāvāts skolēns, kurš dodas uz skolu, un vēlas dot viņiem papildu stimulu, dažas valstis ļauj jums pārskaitīt šo plānu, veicot piecu gadu iemaksas, nemaksājot dāvanu nodokli par summu.

Pašreizējais IRS maksimālais apjoms ir 14 000 ASV dolāru gadā uz vienu līdzekļu devēju, tādēļ jūs varat ieguldīt savu 529 kontu kā vienotu ieguldījumu līdz pat 70 000 ASV dolāru (vai 140 000 USD par precētiem kopīgiem līdzekļu devējiem).

529 priekšfinansējuma avanss ir tāds, ka, ja četros gados pēc šī depozīta jūs izlemjat, ka vēlaties veikt citu ieguldījumu jebkurā laikā, tas tiks aplikts ar nodokļiem.

Plusi un mīnusi, kā iegūt nepietiekami plānoto 529 plānu

Ja jūsu labuma guvējs gatavojas uzsākt koledžu un vēlaties, lai jūs būtu vairāk ieguldījis, var būt vērts turēt šos līdzekļus, nevis iekļaut tos 529 koledžas krājkontā.

Jo ilgāk jūs veicat plānu un ļaujiet šim līdzsvaram pievienot, jo ilgāk jūs varat nopelnīt procentus par šīm iemaksām. Šifrēšana, lai veicinātu šo darbību, nekļūs jums lielu interesi, lai palīdzētu veidot šo līdzsvaru.

No otras puses, ja jūs neieviesīsiet ieguldījumu jūsu 529 plānā, jūs izlaidīsiet nodokļu priekšrocības. Kaut arī jūs nevarat atskaitīt 529 plānu iemaksas no jūsu federālajiem nodokļiem, students vai vecāks var ņemt no konta beznodokļu veidā, ja vien viņi izmanto līdzekļus augstākās izglītības izdevumiem.

Plāna izņemšana parasti ir atbrīvota no valsts nodokļiem, un vairums valstu piedāvā papildu nodokļa atskaitījumu 529 plāna iemaksām. No valstīm ar ienākuma nodokli tikai astoņi neatļauj nodokļu atvieglojumus par 529 plānu iemaksām: Kalifornijā, Delaware, Havaju salās, Kentuki, Maine, Minesota, Ņūdžersija un Ziemeļkarolīna.

"Es vienmēr saku, ka nekad rakstīt pārbaudi tieši koledžā," teica Mike Chadwick, Konektikutas bāzes Chadwick finanšu padomnieku prezidents. "Daudzām valstīm nav vajadzīgs turēšanas periods. Jūs varat rīt ietvert naudu savā 529 kontā un nākamajā dienā nosūtīt to UConn. "

Spēja samaksāt par koledžas izmaksām, izmantojot 529 kontu, var samazināt vajadzīgo finansiālo atbalstu, kuru jūsu students ir tiesīgs saņemt. Tomēr, ja jūs varētu dot ievērojamu ieguldījumu un Izmantojot nodokļu atvieglojumus, joprojām var būt vērts veikt šo ieguldījumu un riskēt ar zemāku finansiālās palīdzības pasākumu kopumu.

Bet, ja jūs domājat par mazāku ieguldījumu, kas nesīs mazu nodokļu atvieglojumu, var būt vienkāršāk rakstīt čeku studentam, lai piesaistītu viņu mācību maksu.

Kur atrast papildus naudu, lai ievietotu savu 529 kontu

Ja jūsu saņēmēja koledžas gadi tev klīst, iespējams, būs iespējams atrast papildu naudu, lai piesaistītu viņu 529 plānu.

Chadwick iesaka ieskaitīt jūsu nodokļu deklarāciju jūsu plānam.

"Tā ir" brīva nauda ", jo jums to iepriekš nebija," viņš teica. "Jūs nepalaidīsit garām to, ja tas nonāks tieši jūsu krājkontā."

Jūs varat arī koriģēt savus iemaksas darbā - 401 (k), veselības krājkonts vai citus automātiskos atskaitījumus pirms nodokļiem - lai palielinātu jūsu algu čeku. Vienkārši pārliecinieties, lai ievadītu "papildus" naudu 529 kontā. Neuztraucieties par atalgojumu par lielāku summu par jūsu algas maksājumu.

Bet, ja jūs izmantojat šo ceļu, pārliecinieties, ka jūsu pensijas plāns ir labi izveidots, pirms tirgojat savus ietaupījumus jūsu bērnu koledžu izglītībai.

"Ja jūs nesaglabāt pensijai, jums būs rupji nepietiekami uz mūžu pēc tam, kad jūsu bērni ir ārpus koledžas," Chadwick teica. "Padomājiet par [pensionēšanās un koledžas] kopā un saprotat, ka, kad runa ir par aiziešanu pensijā, nav aizdevumu."

Jūsu pagrieziens: Vai jums ir 529 konts, kas palīdzēs ietaupīt jūsu bērnu koledžas izglītību?

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.