Šis mazpazīstamais rīks varētu palīdzēt ietaupīt tūkstošiem hipotēku

Trīs ciparu skaitlis, kas šajās vietās klāj kibertelpā, var ietekmēt lielu elastību.

(Klepus, klepus ... mēs runājam par jūsu kredīta rādītāju, kuru ietekmē jūsu kredītatskaitlis.)

"Tikai jebkuru finanšu lēmumu varētu ietekmēt personas kredītvēsture," saka Rodrigfins, eksperimentālās izglītības valsts direktors.

Ieskaitot mājokļa iegādi.

Nav nekādu šaubu kredīta rādītāju ietekmē hipotēkas

Daudzi no mums zina, ka kredītreitingi var būtiski ietekmēt hipotēku likmes un termiņus.

Bet cik cik daudz?

Neatkarīgi no aizdevuma un vērtības attiecības (LTV), kredītreitingi ir visietekmīgākais faktors, nosakot procentu likmes un izmaksas, saskaņā ar Debra Killian, sertificētu dzīvojamo hipotēku speciālistu.

"Pat neliels hipotēkas procentu likmes pieaugums var aizdevuma ņēmējam maksāt tūkstošiem dolāru procentos par aizdevuma ilgumu," viņa saka

Šeit ir piemērs: 300 000 dolāru, 30 gadu aizdevums var maksāt 15 420 USD vairāk ar 0,25% lielāku procentu likmi.

Un ne tikai jūsu procentu likmes.

Ja jūs izņemat hipotēku, jums ir nepieciešama mājas īpašnieka apdrošināšana, kuru ietekmē arī jūsu kredītreitings. Cilvēki ar sliktiem kredītreitingiem var nokļūt, maksājot par to par 114% vairāk.

Bet vēl neatstājiet savus mājas pirkšanas sapņus.

Ja jūs patiešām vēlaties iegādāties māju un paļauties uz hipotēku, ir nedaudz pazīstams rīks, kuru vēlaties uzdot savam hipotēku brokerim.

To sauc par ātru rescore.

Jūs uzdodat jautājumu: kas ir Rapid Rescore un kāpēc man tas ir vajadzīgs?

Izpausme: es nekad neesmu dzirdējis par ātru atkārtojumu, līdz kolēģis Penny Hoarder Branndon Coelho jautāja, vai mēs par to rakstījām.

Nē - ne vēlāk kā līdz šim.

Viņš vispirms dzirdēja par to, sarunājoties ar savu pašreizējo saimnieku par mājokļa iegādi. Coelho pastāstīja zemes īpašniekam, ka viņa ģimene bija smagi strādājusi, lai nomaksātu kredītkaršu parādu, un tagad viņi vienkārši gaidīja savu kredītreitingu, lai to atspoguļotu.

Tas ir, kad viņa saimnieks minēja strauju rescoring.

Ja Killiani, hipotēku brokerim lūdzot definēt ātru atdošanu, teica: "Tas ir process, ko aizdevēji izmanto, lai atjauninātu kredīta ziņojumu, lai izlabotu nepareizu informāciju, un pēc tam to pašu kredīta ziņojumu atsaka."

Pakalpojums tiek sniegts ar kredītpakalpojumiem, un to galvenokārt izmanto kopā ar hipotēkām.

Coelho ir gaidījis apmēram sešas nedēļas, lai redzētu savu smago darbu, kas atspoguļots viņa kredītreitings. Viņš apgalvo, ka divi no trim birojiem ir atspoguļojuši līdzšinējās izmaiņas.

Viņš steidzas nopirkt māju, bet, ja viņš būtu, viņš varētu pieprasīt ātru rescore ar aizdevēju. Viņam vajadzēja saņemt kreditora rakstisku pierādījumu, bet šīs izmaiņas būtu atspoguļotas apmēram 48 stundu laikā, palīdzot samazināt savas hipotēku likmes.

Ne tikai tas tiek izmantots, lai ātri atjauninātu informāciju par samaksātajiem rēķiniem, bet arī tiek izmantota nelaimes gadījumu gadījumā. Kredītreitingu aģentūras var nejauši nepatiesi sniegt informāciju, kas reti sastopama, jo viņi rūpējas par miljoniem ziņojumu.

Tas ir tad, kad jūs iesniedzat strīdu ar aģentūru, kam seko ātrs atkārtotas pieprasīšanas process, lai izmaiņas tiktu pārskatītas ātrāk.

Lūk, kas jums jāzina par ātrajiem rezultātiem

Ir dažas lietas, kas jums ir jāsaprot, kad runa ir par ātru atsaukšanu.

1. Tas nav burvju

Diemžēl strauja rescore nav tikai bandaid jūs varat ievietot savu kredīta ziņojumu. Lai jūsu darbs tiktu veikts, jūsu kredītvēstures faktiski ir jāpielāgo kļūdas vai izmaiņas.

"Jums ir jāņem daži rīcība, "saka Killian.

2. Ne visi aizdevēji akceptē ātrās atsaukšanas atskaites

Killian brīdina: daži aizdevēji nepieņem rescore, tāpēc noteikti jautājiet, pirms tie virzās uz priekšu.

3. Tas ir uzņēmums, kas sniedz pakalpojumus uzņēmumiem

Atcerieties: tas ir uzņēmumu savstarpējs pakalpojums starp aizdevēju un kreditoru. Jūs nevarat vienkārši Google "ātri atkārtot" un darīt to pats.

4. Patērētājiem nekad nebūtu jāmaksā

Tā kā patērētājs nav pat iesaistīts šajā procesā, tam nevajadzētu maksāt kaut ko, saskaņā ar Terry Clemans, izpilddirektors Nacionālajā patērētāju pārskatu asociācijā. "Ir politika, kas to novērš," viņš saka.

Pat ja aizdevējs vai aizdevuma iniciators maksā jūs netieši, tas joprojām ir pret politiku.

5. Sekojiet norādījumiem

Ja esat strādājis ar savu aizdevēju, lai uzsāktu ātru rezultātu, palieciet ceļā. Nekavējieties ar savām finansēm.

"Viņiem patiešām ir jāievēro norādījumi un jāmaksā viss par laiku, nevis jāuzņemas vai jāatver jauns parāds," saka Killian.

6. Nekas nav garantēts

"Es nekad nevaru garantēt, ka es varu iegūt jūsu score līdz 750," Killian saka.

Tomēr ir arī sistēmas, kuras viņa var izmantot, lai palaistu scenārijus "kas, ja", kas diezgan precīzi paredz, kā jūsu kredītreitings tiks koriģēts, ja, teiksim, jūs atmaksāsit šo 500 ASV dolāra Visa karti. Tas ir tik ilgi, kamēr viss pārējais paliek nemainīgs. (Pārskats Nr. 5)

7. Patēriņa kredīta atskaite nav tā pati - bet tas ir labi

Diemžēl kredīta ziņojums, kuru jūs vilksit, nebūs tas pats, ko jūsu aizdevējs pavelk. Tomēr tas ir perfekti atspulgs, Griffins no Experian saka:

"Parādītie rezultāti, iespējams, neatbilst tam, ko aizdevējam ir - vai arī citi skaitļi būs atšķirīgi - un tas ir labi," skaidro Griffins. "Riska faktori parasti ir ļoti, ļoti līdzīgi, ja tie nav tie paši no viena punkta uz otru. Viņi pastāstīs, kā strādāt ar jūsu kredīta ziņojumu. "

Pirms jūs pat apmeklējat savu aizdevēju, jūs varat sākt veikt pasākumus, lai novērstu riska faktorus savā kredītportfeļa pārskatā (piemēram, kredītkaršu parādu), un lai redzētu, cik lielu jūsu rezultātu var palielināt, kad negatīvās atzīmes pazūd.

Un arī ziniet, ka jums nekad nevajadzētu maksāt par jūsu kredīta ziņojumu. Ejiet uz priekšu un velciet šeit savu bezmaksas kopiju.

8. Rapid Rescores var ietaupīt tūkstošiem

"No 690 līdz 750 var būt atšķirība starp ceturto daļu procentiem vai vairāk no aizdevuma dzīves," saka Killian. "Mēs esam izglābuši cilvēkus tūkstošiem un tūkstošiem dolāru."

Tas viss ir atkarīgs no aizņēmuma veida, kuru jūs izņemat, savu pirmo maksājumu un, jā, jūsu kredītreitings.

Tātad, ja drīzumā meklējat mājas pirkšanu, saglabājiet šo rīku prātā. Tas varētu ietaupīt tonnas ilgtermiņā.

Carsons Kohlers (@CarsonKohler) ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks.