10 būtiskie faktori pensionēšanās plānošanas kontrolsarakstā

Ja ir viena lieta, ka jūs nevēlaties to izdarīt divreiz, tas notiks pensijā.

Iedomājieties, ka jums jāgriežas pie darba pēc tam, kad esat to izsaukusi. Yuka!

Esmu dzirdējis šausmu stāstus par šo notikumu, un visbiežāk vaininieks ir plānošanas trūkums.

Jūsu pensijas plānošana ir kaut kas, ko jūs nevēlaties veikt viegli.

Ja jūs tuvojieties pensijai, vai jūs zināt, vai esat gatavs?

Vai jums ir ietaupītie līdzekļi, kas jums būs nepieciešami?

Vai jums ir visas citas detaļas un esat gatavi doties?

Kaut arī pensionēšanās ir aizraujošs laiks, tas ir arī lielas izmaiņas jūsu dzīvē.

Katru dienu ne tikai nedarbosies, bet arī jūsu personīgajā dzīvē būs pielāgojumi, un arī jūsu finanses mainīsies.

Lai pārliecinātos, ka esat gatavs visām izmaiņām, izveidojot a pensionēšanās plānošanas kontrolsaraksts ir ieteicams.

Pamata pensijas kontrolsaraksts, kas jāievēro jebkurā vecumā

1. Izveidojiet savu pensijas budžetu.

Seja to Jums jāzina, cik daudz jūs mēnesī vēlaties dzīvot. "Guesstimating" ir tikai iestatīt sevi par neveiksmi. Pārliecinieties, ka jūs ietekmējat inflāciju, ko var aprēķināt aptuveni 3% -5% gadā.

Visvienkāršākais veids, kā sākt veidot pensijas budžetu, ir apskatīt to, ko jūs pašlaik pavadējat kā ne-pensionāru. Grab jūsu komunālo pakalpojumu rēķinus, bankas izrakstus un kredītkaršu pārskatus par pēdējiem 3-6 mēnešiem un aprēķiniet, cik lielu daļu jūs iztērējat tādās lielākajās kategorijās kā pārtikas preces, ēdināšana un automobiļu izmaksas. Šīs kategorijas var būtiski mainīties pensionēšanās laikā, taču priekšstats par to, kas parasti jūtas kā pirms pensionēšanās, ir laba sākuma vieta.

Vai jums ir grūtības izsekot jūsu apgalvojumiem un saglabāt rēķinus taisnīgi? Es iesaku izmantot tiešsaistes programmatūru, piemēram, Finovera, jo jūs varat redzēt visus savus rēķinus un paziņojumus vienā vietā.

Izmēģiniet Finovera. Šī bezmaksas tiešsaistes programmatūra ļauj jums savienot visus savus lielos rēķinus ar savu sistēmu, lai izsekotu jūsu termiņus, saglabātu paziņojumus arhivē un viegli novirzītu uz šī rēķina maksājumu lapu.

Ja jums nav pensijas budžeta, jūsu pensijas plāns ir 99,9%, iespējams, neizdosies.

Noklikšķiniet uz tweet

2. Izveidot pensionēšanās plānu.

Tas var izklausīties kā veselais saprāts, bet esmu pārsteigts par to, cik daudz cilvēku to nedara.

Izlemiet, kāds vecums jūs plānojat doties pensijā, un nosakiet, cik daudz jums būs nepieciešams ietaupīt, lai dzīvotu ērti dzīves laikā, tiklīdz jūs aiziet pensijā. Tas ir tas, ko jūs vēlaties pārvērtēt visu gadu.

Daudzas reizes, kad mēs sasniedzam vecumu, mūsu dzīves līmenis paaugstinās, un jūs vēlēsities pārliecināties, ka jūs pietiekami ietaupāt, lai turpinātu savu dzīvesveidu, tiklīdz jūs aiziet pensijā.

Daudzi to nedara, jo viņi domā, ka tas notiek pārāk ilgi. Nav taisnība. Mēs piedāvājam Retirement Planning Strategy sesiju, ko var pabeigt apmēram 15 minūtes un kas var sniegt jums ātru novērtējumu par jūsu pašreizējās stratēģijas norisi. Šeit jūs varat iepazīties ar mūsu bezmaksas piedāvājumu.

3. Noteikt savus pensijas ienākumus.

Apskatiet, kādi ienākumu avoti jums būs jūsu pensionēšanās laikā. Tas var ietvert pensiju, sociālo nodrošinājumu un daudz ko citu.

Jums būs jāplāno negaidīti. Pēkšņas medicīniskās parādzīmes vai tirgus kritums var būtiski ietekmēt jūsu pensijas ienākumu vajadzības.

Ja vēl neesat sācis sociālā nodrošinājuma zīmēšanu, jūs vēlaties pārskatīt savas iespējas un pārliecināties, vai esat izvēlējies labāko variantu jums un jūsu laulātajam. Nelietojot kādu laiku, lai veiktu kādu pētījumu, un sazinoties ar vietējo sociālās apdrošināšanas biroju, varētu maksāt jums tūkstošiem.

4. Skatiet savus pensiju kontus katru gadu.

Ja tas ir bijis vairāk nekā gadu kopš brīža, kad esat atvēris brokeru paziņojumus vai pieteicies savā 401k tiešsaistes kontā, jums jau sen ir nokavēts. Pārliecinieties, vai esat saglabājis pietiekami daudz pēdējā gada laikā un ka esat ceļā, lai pietiekami ietaupītu pirms pensionēšanās. Tā vienmēr ir laba ideja pārvērtēt.

Es ļoti iesaku izmantot tādus programmatūras rīkus kā Personīgais kapitāls lai redzētu lielu priekšstatu par visiem dažādajiem pensionēšanās un brokeru paziņojumiem.

Mēs to darījāmpilna personiskā kapitāla pārskatīšana ka es aicinu jūs lasīt, bet šeit ir momentuzņēmums.

Pārim var viegli būt 5 vai 6 dažādi uzņēmumi, kuriem ir nauda pensijai, un tāpēc ļoti grūti redzēt savu kopējo portfeli. Vai jūs pārspīlēti uz jauniem tirgiem? Vai jums ir pietiekami daudz obligāciju vai ienākumu investīciju? Var būt grūti pateikt, vai jums ir jāpārbauda vairāki portfeļi un jāsāk aprēķināt visu ar rokām.

Tas ir kur Personīgais kapitāls Šī vietne sniedz patiesi asu un intuitīvu tiešsaistes informācijas paneli, kurā varat redzēt visus savus kontus - sākot no pārbaudes uz brokeru uz pensiju - vienā vietā. Viņi arī paziņo, ka viņiem ir svarīga divu vārdu saistība: fiduciārs pienākums (lasīt mūsu pārskatu lai uzzinātu, ko tas nozīmē un kāpēc tas ir tik svarīgi).

Ja personīgais kapitāls nav jūsu labā, mēs piedāvājam arī kaut ko līdzīgu mūsu unikālajā procesā - Financial Success Blueprint.

5. Atcerieties: nekad nav par vēlu.

Ja jūs sākat ietaupīt vēlu, pārliecinieties, ka jūs ietaupat katru pensu, kuru varat izmantot, lai kompensētu zaudēto laiku. Tas var nozīmēt papildu darbu, jūsu mājas samazināšanu un daudz ko citu. Paturiet prātā, ka tagad būs vieglāk upurēt, salīdzinot ar vēlāk.

6. Pabeidziet parādu par labu.

Noskaidrojiet visus savus parādus un domājiet, lai tie būtu parādi bez jūsu aiziešanas pensijā vai pat agrāk.Aiziešana no parādiem sākumā dzīvē padara pensijas plānošanu daudz vienmērīgāku procesu.

Nav nekas vairāk briesmīgs, kā ievērojams ienākumu samazinājums, jo pensija ir pārtraukta, un ir jāmaksā rēķinu kalns. Tāpēc ir svarīgi precīzi zināt, cik daudz parādu jums ir, un īstenojot uzbrukuma plānu, lai to atmaksātu.

7. Turpiniet turēt.

Turpiniet veikt pensijas iemaksas jūsu aiziešanas pensiju kontos. Ja iespējams, pārliecinieties, ka katru gadu veicat savu ieguldījumu.

Neaizmirstiet, ka lielākā daļa no pensionēšanās iespējām ļauj jums sasniegt "panākt" ieguldījumu, tiklīdz jūs sasniedzat 50 vai 55 gadu vecumu. Parasti jūs varat ietaupīt papildu 1000 ASV dolāru gadā, lai jūs turpinātu piespiest pret savu pensijas ligzdas olu mērķi.

Uzticieties man, kad es to saku: finanšu plānotāji mīl klientus, kuri aiziet pensijā bez parādiem un daudz naudas ietaupījumu. Tas padara mūsu darbu daudz vieglāk, palīdzot jums pensionēties ērti.

8. Nekļūsti pašapmierinātībā.

Kad esat aiziecies pensijā, neveiciet kruīza kontroli ar savām investīcijām. Nepārtraukti novērtējiet tos, nodrošinot, ka vienmēr uzturat daudzveidīgu portfeli. Pieaugot pensijas vecumam, jūs, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju saglabāt lielāko daļu savu naudu ne riskantos ieguldījumos. Darbs ar sertificētu finanšu plānotāju palīdzēs ar to.

9. Noteikt jūsu pensionēšanās veselības aprūpes vajadzības.

Ikvienam, kurš pensionējas 65 gadu vecumā vai vecāks, jums būs tiesības saņemt Medicare. Visas izmaksas, kas saistītas ar Medicare, pilnībā neattiecas uz to, ko jūs ievietojat savā dzīves laikā. Lai segtu šīs izmaksas, jūs vēlaties doties uz MedicareWallet.org un savus resursus, lai salīdzinātu Medigap plānus.

Ja plānojat doties pensijā, pirms esat ieguvis Medicare tiesības, jums būs jāņem vērā veselības aprūpes izmaksas jūsu pensijas budžetā.

Lai gan jūs, visticamāk, varēsit iegūt COBRA komplektu, izmantojot pašreizējo darba devēju, izmaksas var būt augstas un plāns var neattiekties uz visām jūsu vajadzībām.

Apsveriet arī ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, lai samaksātu par tādām lietām kā mājas aprūpes izmaksas. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var būt dārga, taču, jo agrāk jūs iekļūsiet plānā, jūsu kopējā prēmija būs zemāka.

Viena no jūsu labākajām iespējām ir iegūt veselības apdrošināšanas plānu, kas pielāgots jūsu konkrētajai situācijai. e-Veselības apdrošināšana jums radīs vairākas citātus no dažādām apdrošināšanas kompānijām. Ņemot vairākas citātus priekšā jūs padara salīdzināšanu daudz vieglāk. Es to izmēģinātu tikai, lai pārliecinātos, ka man nav trūkst liels pieejamu veselības aprūpes plānu. Tiklīdz esat Medicare, jums vajadzētu apsvērt pievienojot Medicare papildinājumu plānu. Šie plāni papildinās jūsu Medicare segumu un pārliecinās, ka jūs nesaņemat nekādus šķebinošus medicīniskos rēķinus, kas ir vairāk, nekā jūs varat atļauties.

10. Zināt jūsu pensiju kontu noteikumus un noteikumus.

Pensiju konti ir atšķirīgi, un, ja esat tos saglabājuši vairākos kontos, tas var radīt neskaidrības par to, kā darbs tiks atcelts. Daudzi konti prasa, lai jums būtu noteikts vecums, pirms jūs varat izņemt līdzekļus.

Viena dārga kļūda, ko es esmu redzējis, pārcēla jūsu 401k uz IRA, kad jūs pensionējat agri, un jūs esat zem 59 1/2. 401k ļauj jums izņemt naudu, ja jūs agri aiziet pensijā, un jums nebūs uz āķa 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas. Ja jūs ieskaitāt 401k IRA, jūs pamatā piešķirat to, kas varētu izmaksāt jums, ja jums vajadzēja piekļuvi savai naudai.

Turklāt, ja jūs sasniedzat kādu noteiktu vecumu un vairāk, daudziem no viņiem ir nepieciešams minimālais izņemšanas apjoms. Parasti pazīstams kā "minimālā vecuma pensija", jums jāsāk izņemt naudu no jūsu vecuma kontiem 70 1/2. To nedarot, jums varētu maksāt 50% nodokļu sodu! Ņemiet laiku, lai saprastu, kā jūsu pensijas fondi jums vislabāk darbosies.