Šī mazpazīstamā aģentūra ir atmaksājusi 11,8 miljardus dolāru nepareiziem patērētājiem

Ko darīt, ja būtu kāda valsts iestāde, kas strādāja ar savu finansiālo labumu, bet neviens nezināja, ko tā darīja?

Vašingtonā, Apvienotajā Karalistē, daudzās drānās izvietotās biroju ēkās, kas atrodas Vašingtonā, D.C., tūkstošiem cilvēku, iespējams, pastaigāties Patērētāju finanšu aizsardzības birojā, neko nezinot.

Jūs varētu norakstīt CFPB kā tikai vēl vienu alfabēta zupas aģentūru, kurā burti nenozīmē daudz. Tomēr jūs zināt, ka FBI cīnās pret noziedzību, IRS iekasē nodokļus, un FDA pārbauda jaunos recepšu medikamentus, pirms tie nonāk aptiekā.

Bet CFPB? Kredītkartes.com izsludināt aptauju, un 81% respondentu teica, ka viņi nav pietiekami zinoši par CFPB, lai saņemtu atzinumu par to.

Grupas, kas vismazāk varētu kaut ko uzzināt par CFPB, bija pieaugušie ar vidējo izglītību vai mazāk, cilvēki ar ikgadējo ienākumu mazāk nekā 50 000 ASV dolāru un jaunieši 18-26 gadu vecumā.

Tikai 12% aptaujāto pietiekami zināja, ka CFPB ir atzinums un ka viņi apstiprina biroja darbu, bet 4% - neapmierināti.

Bet ko CFPB Dari Visu dienu?

Kā atzīmē Creditcards.com, kamēr CFPB strādā amerikāņu tautas makos, tas nav precīzi dodas pie durvīm, lai reklamētu sevi. Ja tas kropļo banku vai citu finanšu struktūru darbību, CFPB bieži vien liek tām tieši atlīdzināt naudu patērētājiem; tas neizsaka naudas aploksnes, uz kurām ir piestiprināts CFPB logotips.

Tātad ir ietekmējusi CFPB? Iespējams, pat ja jūs nekad neesat dzirdējis par to.

CFPB iesūdzēja studentu aizdevuma apkalpotājfirmu Navient, lai piespiestu stresa aizdevuma ņēmējus noturēties, nevis uz ieņēmumiem balstītiem atmaksas plāniem. Pakāpeniskums ir lētāks, lai apkalpotājus apkalpotu, bet aizņēmēji ilgtermiņā maksā daudz lielāku interesi.

CFPB uzlika naudas sodu TransUnion un Equifax pēc kredītreitingu sniegšanas biroju kļūdainiem kredītreitingiem, parakstījuši neapzinātus klientus par apmaksātajām abonementiem un pārkāpj Taisnīgas kredītreitingu likumu. Aģentūrām bija jāmaksā kopā 17,6 miljoni ASV dolāru ietekmētajiem patērētājiem.

Kad vairāk nekā 800 cilvēku sūdzējās, ka viņi nevar piekļūt saviem RushCard debetkartēm, CFPB izpēte un pasūtīja 10 miljonus ASV dolāru atpakaļ restitūcijai.

Un, kad tika atklāti dati, ka Wells Fargo klienti savā vārdā atklāja miljoniem neautorizētu kontu, CFP ieviesa 185 miljonus dolāru naudas sodu - 100 miljonu ASV dolāru apmērā ieguva biroja Civilo sodu fonds, kas dažkārt piešķir maksājumus patērētājiem, kurus skar CFPB izmeklēšanas.

Kopš 2011. gada CFPB savā patērētāju sūdzību datu bāzē ir savākusi vairāk nekā pusmiljonu patērētāju sūdzību par finansiālajiem pārkāpumiem. Tā saņēma tik daudz sūdzību par bankām, ka LendEdu varēja rēķināties ar bankām pēc klienta neapmierinātība.

Kāpēc CFPB pastāvēšana nav pilnīgi droša

CFPB tika izveidots 2011. gadā kā nomierinošs balzams par 2008. gada ekonomiskās krīzes vēl gudrību. Bet kritiķi apgalvo, ka birojam ir pārāk liela jauda.

Brett Kavanaugh, tiesnesis ASV ASV Apelācijas tiesā par D.C. Circuit, vienu reizi sauca par CFPB direktoru "vienīgo spēcīgāko Amerikas Savienoto Valstu valdības amatpersonu", izņemot prezidentu. Pagājušā gada oktobrī federālie tiesneši uzskatīja, ka CFPB vienotā direktora struktūra nav konstitucionāla, lai gan birojs pārsūdzējis lēmumu.

Pagājušajā mēnesī prezidents Donalds Trumps parakstīja izpildu rīkojumu, liekot finanšu aģentūrām samazināt noteikumus, lai gan nav skaidrs, kā rīkojums ietver CFPB. Federālais rezerves fonds finansē biroju izpildvaras kompetencē, tāpēc tā nav tikai aģentūra tradicionālā izpratnē.

Bet katram kritiķim, kas savās dusmās pievērš uzmanību finanšu regulējumam, ir klients, kurš ir uzvarējis pret monolītu finanšu pakalpojumu uzņēmumu. Biroja ziņojumi, kas parādījušies 11,8 miljardu dolāru apmērā ietekmētajiem klientiem kopš tā izveides.

Jūsu Turn: Vai CFPB jebkad ir palīdzējis jums meklēt tiesiskumu pret finanšu uzņēmuma banku? Vai jūs domājat, ka tas ir pārāk spēcīgs?

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.