Nepērciet alternatīvos faktus. Lūk, kas patiešām ietekmē jūsu kredītu

Šeit ir daudz padomu, kā saglabāt savu kredītreitingu - un, kā tas bieži notiek ar padomu, liela daļa no tā ir pretrunīgi. Tāpēc mēs veica dažus rakšanas darbus, lai pārvarētu visu troksni un uzzinātu, kas patiešām ietekmē jūsu kredītreitingu.

Lūk, ko mēs atradām:

Lietas, kas ietekmē jūsu kredītreitingu

Ir daudz faktoru, kas spēlē, kad runa ir par jūsu kredītreitings, bet šeit ir septiņi, kuriem ir ievērojama ietekme.

1. Vienreiz pieteikties vairākām kredītkartēm

Pārāk daudz pieprasījumu no aizdevējiem īsā laika posmā izskatās bezatbildīgi kredītreģistrācijas aģentūrām un pamatota iemesla dēļ. Saskaņā ar FICO, kredītreitingu kompānija, "cilvēki ar sešiem pieprasījumiem vai vairāk par saviem kredīta ziņojumiem var līdz astoņām reizēm vairāk deklarēt bankrotu nekā cilvēki, kuriem nav pieprasījumu pēc sava ziņojuma."

Tātad, ja jūs plānojat iepirkšanās jautrību un domājat, ka jūs ietaupīsiet tonnu, atverot veikalā karti katrā mazumtirgotājam, atcerieties vēlreiz. Iespējams, ka pagaidām atlaides nav vērts.

2. Augsts atlikums

Viens no faktoriem, kas kredītreģistrācijas aģentūrās ņem vērā, nosakot jūsu kredītreitingu, ir jūsu kredīta izmantošana (citādi zināma kā jūsu parāda attiecība pret kredītu). Tas ir ideāls veids, kā pateikt, "cik liela daļa no jūsu pieejamā kredīta limita esat izlietojis." Augsts rādītājs norāda, ka jums var būt jāmaksā vairāk, nekā jūs varat atļauties.

Neatkarīgi no tā, vai jums ir viena karte vai vairākas kartes, turiet līdzsvaru zemu un ātri samaziniet to. Ideālā gadījumā jums ir jāmaksā viņiem pilnīgi katru mēnesi līdz izvairīties no trieciena ar interesi.

3. Novēloti maksājumi

Novēlotie maksājumi ir vēl viens rādītājs, ar kuru jūs varētu nepietikt ar jūsu finansēm, un jo ilgāk maksājums ir nokavēts, jo grūtāk tas sasniegs jūsu rezultātu. Ja jūs vienmēr esat samaksājis savlaicīgi un tikko pagājis pēkšņi, izlabojiet to nekavējoties un pēc tam sekojiet šie padomi lai kreditoram no kredīta pārskata noņemtu nokavēto maksu. Lielākā daļa uzņēmumu būs elastīgas, ja līdz šim esat bijis labs kartes turētājs.

4. Vecā konta slēgšana ... lielāko daļu laika

Tas viens mulsina daudzus cilvēkus, tādēļ iestatiet ierakstu taisni. Aizverot veco kontu, kas kādu laiku ir atmaksāts būs ietekmēt jūsu kredīta rezultātu, ja:

• Tas ir vecākais no visiem jūsu kontiem. Kredītvēstures ilgums ir svarīgs, tādēļ nekad nevēlaties aizvērt vecāko karti, ja vien tas nav tikai gads vai divi vecāki nekā nākamā vecākā karte.

• Jūs veicāt pēdējo maksājumu pēdējo 10 gadu laikā. Arī maksājumu vēstures ilgums ir svarīgs, un tas ir pagājis 10 gadu garumā (laba maksājumu vēsture - negatīvā maksājumu vēsture tiek samazināta pēc septiņiem gadiem). Tātad, ja pēdējo desmit gadu laikā esat veicis pēdējo maksājumu kartē, saglabājiet to atvērtu, lai palielinātu savu rezultātu.

• Tas palielina jūsu parāda attiecību pret kredītu. Atklāts un pilnībā apmaksāts konts sniedz jums pieejamu, neizmantotu kredītu. Tas ir labs jūsu kredīta rādītājam. Ja aizverot savu veco karti, ievērojami palielināsies izmantotā kredīta procentuālā daļa, pārdomājiet to.

• Tas sāp jūsu kredīta maisījumu. Kreditori un aizdevēji vēlas redzēt, ka varat gudri apstrādāt dažādus kredītus. Tas ietver atjaunojamu parādu (piemēram, kredītkartes) un maksājuma parādu (piemēram, auto aizdevumus, studentu aizdevumus un jūsu hipotēku). Ja jums nav daudz kontu, aizverot to, var nojaukt šo maisījumu.

5. Gaidīt līdz bezprocentu perioda beigām, lai veiktu maksājumu

Jūs iegādājāties jaunu ēdamzāli, kas paredzēta jūsu mājām, un veikals deva jums 12 mēnešu nulles procentus, nulles maksājumu finansējumu. Tu varētu pagaidiet, kamēr šie 12 mēneši ir radušies, pirms pilnībā samaksājat atlikumu, neuzņemoties nekādas maksas, bet jūs redzēsiet savu kredīta rādītāju samazinājumu, ja tas parāda, ka jūsu parāda attiecība pret kredītu ir pārāk augsta.

Vienmēr ir labāk izdarīt nelielus maksājumus attiecībā uz šāda veida bilanci, nevis gaidīt līdz bezprocentu perioda beigām, jo, tā kā kavēšanās var novest pie tā, ka jūs nejauši aizmirstat veikt maksājumu un nokļūt ar nokavētu maksu un ļoti lielu procentu likmi.

6. Stingri nokavētie naudas sodi

Vai tu zināji bibliotēkas kavēšanās maksa, neapmaksātas autostāvvietas un ātruma pārsniegšanas biļetes, kā arī nokavēto nomas maksa un medicīnas rēķini var ietekmēt jūsu kredīta rezultātu? Viņi var, ja tie nonāk kolekcijās. Tāpēc esiet tikpat rūpīgi par šo parādu samaksu, kā jūs varētu izmantot kredītkartes bilanci.

7. Kopīgais parāds

Ja jūs zināt, ka jūsu laulātajam ir ieradums būt par iztikas līdzekli, neatveriet ar viņiem kredītkarti vai nepadariet viņu pilnvarotam lietotājam vienā no jūsu kontiem. Jebkurš nokavēts, maksimizēts vai gandrīz neizmantots konts, kurā ir jūsu vārds, var tvert savu kredītreitingu, neatkarīgi no tā, kurš ir veicis pirkumus.

Lietas, kas neietekmē jūsu kredītreitingu

Kaut arī ir daudz faktoru, kas var negatīvi ietekmēt jūsu kredīta rezultātu, ir arī daudzi jautājumi, kurus cilvēki, nepareizi domādami, sarežģīs savu rezultātu. Šeit ir daži no visbiežāk sastopamajiem:

1. Pieteikšanās vairākiem tradicionālajiem aizdevumiem vienreiz

Pieprasot lielus aizdevumus, piemēram, hipotēku, auto aizdevumu vai studentu aizdevumu, jūs vēlaties apciemot, lai pārliecinātos, ka saņemat vislabāko likmi. Par laimi, jums par to netiks sodīts tas, kā jūs, ja piesakāties pārāk daudzām kredītkartēm uzreiz. Kamēr jūs veicat tradicionālo aizdevumu izmeklēšanu 30 dienu laikā viens no otra, vairākas izmeklēšanas neietekmēs jūsu rezultātu.

2. Pārbaudiet savu kredītreitingu

Kad aizdevējs pārbauda jūsu rezultātu, lai noteiktu, vai tam būtu jāsaņem jauna karte, tas ir grūts pieprasījums, kas ietekmē jūsu rezultātu. Bet, kad jūs (vai potenciālais darba devējs) pārbaudīsiet savu rezultātu, lai redzētu, cik labi jūs darāt ar savām finansēm, tas tiek uzskatīts par vienkāršu pieprasījumu. Mīksta izmeklēšana neietekmē jūsu kredīta score, jo tas nav mēģinājums iegūt vairāk kredīta.

3. Home Equity Kredītlīnijas ... ja jūs maksājat laikā

Ja jūs izņemat mājas kapitāla kredītlīniju (vai HELOC), lai finansētu mājas uzlabošanu, jūs aizņemat pašu kapitālu, kas jums jau ir jūsu mājās, tāpēc aizdevējam ir veids, kā atgūt savu naudu, ja jūs noklusējat. Tā rezultātā, lai gan jūsu kredīta ziņojumā būs redzams HELOC kā atjaunojamais kredīts, FICO dara nē uzskata to parāda attiecību pret kredītu, kurai ir liela nozīme jūsu kredītreitinga aprēķināšanā.

Tas teica ir aprēķinot jūsu maksājumu vēsturi (kurai arī ir liela loma), tāpēc jūs vēlaties pārliecināties, vai maksājumus veicat savlaicīgi, vai arī jūsu rezultāts var samazināties. Jūs arī vēlaties būt ļoti uzmanīgiem, pirmkārt, atvērt HELOC; jo maksa un procenti var strauji palielināties, pārliecinieties, vai jūs neko notatat vairāk, nekā jūs varat košļāt, vai arī jūs varētu riskēt ierobežot piekļuvi tirgum.

4. Ienākumu / nodarbinātības statuss

Ja jūs zaudējat darbu vai esat ieguvis zemāku algu, tas ietekmēs jūsu spēju atvērt jaunu kredītkarti vai saņemt aizdevumu, taču tas neietekmēs jūsu kredītreitingu - tik ilgi, kamēr jūs joprojām varat veikt savus maksājumus laicīgi un nepārsniegsiet esošos atlikumus.

5. Precējies kāds ar sliktu kredītu

Precējies kāds ar sliktu kredītu, pats par sevi neietekmēs jūsu kredītreitingu - bet tas būs ietekmēt finansiālo nākotni kopā. Jūs vēlaties izstrādāt agresīvu parāda atmaksas plānu, lai pārliecinātos, vai jums ir taisnība par kopīgu kuģi, un neuztraucieties par parādu kā pāris.

Kelly Gurnett ir ārštata blogger, rakstnieks un redaktors, kurš vada blogu Cordelia Calls It Quits, kur viņa dokumentē savus mēģinājumus atbrīvot savu dzīvi no lietām, kas nav svarīgas, un koncentrēties vairāk uz lietām, kas to dara. Seko viņai Twitter @CordeliaCallsIt.