Pārāk liela nozīme ir jūsu saņēmēja apzīmējumu pārskatīšanai

Šodien es vēlos uzsvērt, kāpēc tas ir tik svarīgi pārskatiet saņēmēja norāžu veidlapas jūsu individuālajiem aiziešanas pensiju kontiem, jūsu dzīvības apdrošināšanas polisēm un pat jūsu 401K pie sava pašreizējā darba.

Nedomāju, ka jūsu saņēmēju pārskatīšana ir liels darījums?

Ļaujiet man dalīties īsā stāstā par to, kāpēc tas ir tik svarīgi un kā viena neliela pārraudzība var radīt milzīgu atšķirību jūsu ģimenei. Šajā gadījumā $ 80,000 atšķirība!

Pirms vairākiem gadiem es sāku pirmo tikšanos ar potenciālu jaunu klientu. Šis vīrietis bija ienācis, jo viņš bija mantojis mazliet naudu no viņa nesen mirušās mātes. Viņš bija trīs brālis un dalījās ar mani mantojuma detaļām. Mēs sākām par to runāt, un tad stāsts patiešām iznāca par to, kas noticis un kas izšķīra viņu ģimeni.

Pārskatiet savus atbalsta saņēmējus: paļaujieties uz mani!

Viņu mātei bija pienācīga naudas summa, un tā tika sadalīta starp dažām dažādām vietām. Viņai bija daži pie bankas. Viņai bija daži viņas IRA, un viņai bija arī kāda mūža rentes. Ikreiz, kad viņa izveidoja visu savu saņēmēja informāciju, viņas nodoms bija pārliecināties, ka viss tas vienlīdzīgi nonāca pie trim dēliem. Viņa pat izveidoja savu gribu, kur to varētu sadalīt trijās vienādās daļās.

Viņa vienkārši pieņēma, ka viss ir kārtībā.

Viņas IRA bija labi. Viņas naudas un uzkrājumu konti bija labi. Viņas kompaktdiski vietējā bankā bija labi. Vienīgā lieta, ko viņa aizmirstas, bija mūža rentes. Viņa bija norādījusi savu vecāko dēlu kā primāro un vienīgo gada pensijas saņēmēju.

Tagad, ja jūs to nezināt, pat tad, ja jums ir griba, un tā saka, ka jūs vēlaties, lai tas iedalītos trīs vienādās daļās, lai kāds būtu, saņēmēja apzīmējums par šo ikgadējo pabalstu to ignorē. Tā tas nav svarīgi. Viņa tikai aizmirsa to. Viņas vecākais dēls bija testamenta izpildītājs, tāpēc esmu pārliecināts, ka viņa vienkārši domāja, ka gribas par to rūpēsies.

Mantinieku sadalīšana

Varētu secināt, ka pat tad, ja gribētu teikt, ka to vajadzētu sadalīt trīs dažādos veidos, kā vecākais brālis varētu vienkārši darīt to, ko gribēja mamma, un sadalīt to vienmērīgi. Pa labi? Nu viņš to nedarīja. Viņš beidzot ņēma šo naudu uz sevi.

Tagad tas, iespējams, nebūtu tik liels darījums, bet par kopējo dolāru summu, ka mamma bija viņas visu īpašumu ar visu salikti kopā, šī gada nauda veidoja 75% no viņas kopējā īpašuma līdz $ 240,000. Brāļi viss pārējais sadalīja trīs vienādās daļās, bet mūža rentes; ka brālis to visu paturēja.

Tas bija tik liels naudas gabals, viņš faktiski ņēma šo naudu un ar to nopirka lidmašīnu. Es tevi mazušu neesmu Vai viņš bija pilots? Nē. Vai viņš zināja, kā lidot? Nē. Tas bija hobijs, kuru viņš vēlējās iekļūt, nevis sadalīt šo naudu ar saviem diviem atlikušajiem brāļiem, ko viņš to izmantoja, lai nopirktu lidmašīnu.

Vai jūs to nozvejojāt? Lidmašīna.

Es vēlos, lai es šo stāstu izveidotu. Tā ir absolūtā patiesība, un tas ir tikai vēl viens atgādinājums tam, kāpēc ir tik svarīgi pārbaudīt jūsu saņēmējus. Atcerieties, ka tas attiecas ne tikai uz ikgadējiem maksājumiem. Tas attiecas arī uz dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūsu 401K darbā un jūsu IRA.

Var notikt mūsu labākais

Viena lieta, ko es gandrīz darīju, pirms es biju izvietots Irākā; Es tikko nesen apprecējos ar savu sievu un, pirms es apprecējos, manas mātes un tēva bija manas galvenās labuma guvēji manā dzīvības apdrošināšanas polisē. Ja es neveicu šīs svarīgās izmaiņas un kaut kas notika ar mani, tas viss būtu devies pie viņiem un atstātu manu sievu ar neko.

Es gribētu domāt, ka mani vecāki būtu izdarījuši pareizi, bet es jums saku, ko; Jebkurā laikā jūs novietojat lielu naudas vienību priekšā kādam, kam ir daudz nulles aiz tā, jūs nekad zināt, kā viņi rīkosies. Jūs vienmēr vēlaties būt droši, ka viņi darbosies vislabākajā interesēs, bet jūs nekad zināt. Tāpēc ir tik svarīgi pārbaudīt jūsu saņēmējus.

Ņem 20

Ja vēl neesat tos pārskatījuši ... Paskaties. Var paiet 15-20 minūtes, lai pārbaudītu visu. Vienkārši iztulkojat visas lietas, kas varētu būt saņēmēja apzīmējums tur, lai pārliecinātos, ka esat to pārskatījis un ka tas ir tikpat aktuāls kā tas ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka tur ir labi cilvēki.

Nepārslēdziet, dodieties pārbaudiet savus atbalsta saņēmējus šodien un pārliecinieties, ka visi esat atjauninājis.