Kā finansu sarunāties ar saviem vecākiem pirms pensionēšanās 💲💲💲

Tā kā vairums jauno pieaugušo pāriet no dzīves mājās un dodas uz skolu, iegūstot savu vietu un izceļot savas pirmās darba vietas; daudzi viņu vecāki sāk pāriet no pilnas slodzes uz pensiju. Abām pusēm tas var būt izaicinošs laiks, taču, ja jūs rīkojat sevi ar pareizajiem instrumentiem, abi var būt veiksmīgi.

Kā jauns pieaugušais ir svarīgi, lai jūs agri un bieži vien ar vecākiem runātu par personiskajām finansēm. Jūs vēlaties pārliecināties, ka viņi ir gatavi tam, kas ir priekšā, lai viņi varētu justies droši pensionēšanās laikā. Pašlaik AARP liek domāt, ka pieaugušie bērni vidēji sniedz 2400 $ gadā, lai palīdzētu vecākiem pensionēties. Tas varētu būt aprūpes vai finansiālas palīdzības veidā. Bez skaņas skarbības, šeit ir daži vienkārši soļi, ko varat veikt tagad, lai izvairītos no tērēt visu savu naudu saviem vecākiem vēlāk.

Vai "Talk"

Pirmais solis ir pārliecināties, ka jūs runājat ar saviem vecākiem par viņu finansēm. Vai viņi ir gatavi pensijai? Vai tie ir atkarīgi no sociālā nodrošinājuma? Vai viņiem ir ikmēneša izdevumu budžets un vai viņu ienākumi atbilst vai pārsniedz šo?

Daudzi vecāki vecāki ir ļoti klusi par savām finansēm, taču ir svarīgi, lai jūs kā viņu bērns zinātu savas vēlmes un to, ko viņi vēlas, salīdzinājumā ar to, kas viņiem ir. Šeit ir īss saraksts ar to, kas jums būtu jāzina:

Vai viņiem ir griba, uzticība, pilnvaras un uzlabota veselības aprūpes direktīva? Ja nē, jums vajadzētu atgādināt viņiem, cik svarīgi ir sagatavot šos dokumentus. Jums nav obligāti jāzina detaļas, taču jums vajadzētu zināt, kur šie dokumenti atrodas, ja jums ir nepieciešams piekļūt tiem, vai jums vajadzētu saglabāt kopiju jūsu mājās, ja esat tālu no vecākiem.
Vai viņiem ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana vai dzīvības apdrošināšana? Ja viņiem nav ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas, jums vajadzētu izcelt pašreizējās izmaksas par ilgtermiņa aprūpi un jautāt, vai viņiem ir pietiekami daudz viņu īpašumā, lai to samaksātu. Ja nē, tas varētu būt stabils ieguldījums. Un tāpat kā gribai, jums vajadzētu zināt, kur atrodas viņu politikas dokumenti. Arī jūs vēlaties būt informētam par visiem iespējamajiem dzīvošanas norēķinu ieguldījumiem.
Kur ir viņu bankas un investīciju konti, un vai jūs vai viņu izpildītājs ir norādīti pilnvarojumā? Daudzi pāri vienkārši pilnvaro savus laulātos un nekad to nedomā par to. Tā kā vecāki ir vecāki, var būt svarīgi, lai jūs varētu laiku pa laikam piekļūt saviem kontiem. Tas var būt vissmagākā sarunas sastāvdaļa, taču ir labi saprast plānu, ja viņiem nepieciešama papildu palīdzība. Varbūt apgrieztās hipotēkas varētu būt kaut ko apsvērt.

Vilki: vieta, kur sākt plānojot

Runājot par testamentiem, var būt neērti, ņemot vērā to, ka kāds izjūt skarbu tēmu. Ņemot vērā to, šī ir saruna, kurai vajadzētu būt pēc iespējas ātrāk. Jums nav jāzina, kas ir gribasspēlē, bet jums noteikti jāapzinās fakts, ka jūsu vecākiem patiešām ir griba, kas ir gatava īstenot, ja ar viņiem kaut kas notiks un jums jāzina tā atrašanās vieta (ti, failu kabinets, seifs utt.).

Tātad, kas īsti nozīmē radīt gribu? Par šo tēmu ir daudz nepareizu priekšstatu par to, cik daudz liecinieku ir jābūt tur, kad gribas radīšana ir nepieciešama advokāta darbībai visā procesā. Gribas rakstīšana, ko dēvē arī par īpašuma plānošanu, tika uzskatīta par bagātīgas personas darbību. Tas nevarētu būt tālāk no patiesības, jo lielākā daļa mūsu vecāku, iespējams, ir uzkrājuši pienācīgu mantojumu līdz tam laikam, kad viņi 60 vai 70 gadu vecumā.

Lai valoda būtu derīga, ir jāievēro šādas prasības:

Personai, kas raksta vēlēšanos, jābūt vecākam par 18 gadiem.
Gribas izpildītājam jābūt skaidri nosauktam
Taviem vecākiem vajadzētu būt drošam prātam un taisnīgam laikā, kad viņi raksta savas testamentus.
Viņiem būs jāparaksta griba divu liecinieku klātbūtnē.

Viss par Izpildītājiem

Gribas izpildītājs ir persona, kas ir atbildīga par to, lai personas, kas nosauktas gribā, saņemtu to, ko viņiem atstāja pēc testamenta rakstītāja nogremdēšanas. Turklāt testamenta izpildītājs ir atbildīgs par nodokļa maksāšanu par tādiem aktīviem kā īpašums dokumentā, rūpējoties par uzticēšanos, ja daži no gribas nosauktajiem cilvēkiem ir jaunāki par 18 gadiem, parādu nokārtošana un visu aktīvu uzskaite.

Lūdziet viņus rūpīgi izvēlēties savu izpildītāju, jo likums pieprasa, lai šīs personas būtu sasniegušas 18 gadu vecumu un nav notiesātas par noziedzīgu nodarījumu. Jūsu vecākiem būtu jāzina, ka viņu prerogatīva ir izvēlēties jebkuru personu, pat advokātu vai grāmatvedi, kas darbojas kā izpildītājs. Patiesībā dažas bankas un finanšu pakalpojumu uzņēmumi to pat piedāvā kā pakalpojumu par maksu.

Vai viņiem ir nepieciešams advokāts laikā, kad būs radīts?

Lai gan nav nepieciešams, lai, veidojot savu gribu, būtu klātesošais advokāts, konsultējieties ar saviem vecākiem, cik svarīgi ir, lai viņiem būtu līdzekļu kopums, jo viņiem var rasties grūtības sadalīt tos, kas minēti testamentā. Tāpat viņiem jāatgādina, ka viņiem ir svarīgi turpināt pārskatīt viņu gribu, lai viņi varētu turpināt dzīvi, piemēram, laulības, bērnu piedzimšanu, testamenta nāvi vai izstāšanos no testamenta, papildu līdzekļu iegādi un vairāk

Ģimenes uzticības izveidošana

Daudzas ģimenes vēlas izlemt izveidot ģimenes uzticību, lai novērstu testamentu. Visu galveno aktīvu, piemēram, investīciju un māju apvienošana vienā uzticībā, ļauj vieglāk izlemt, kā šie aktīvi tiek risināti pēc nāves vai invaliditātes. Tā ir otrā daļa, kas ir arī atslēga.

Ģimenes var iestatīt trestus invaliditātes gadījumā - kad bērnam var būt nepieciešams piekļūt naudai un aktīviem, lai palīdzētu vecākiem.

Vienam, kam ir uzticība, ir izveidota, svarīga ir tas, ka tā tiek pilnībā izpildīta. Tas nozīmē faktiski pārskaitīt aktīvus uz uzticību. Daudzi juristi palīdzēs ar nekustamo īpašumu, bet lielākajai daļai citu īpašumu (piemēram, investīciju) īpaša forma būs nepieciešama no uzņēmuma, kas tos pārvalda. Ja jūs atceraties dažus gadus atpakaļ, kad James Gandolfini nomira, viņš nebija pilnībā izpildījis savu uzticēšanos, un rezultāts bija maksāt miljoniem nodokļu vairāk, nekā viņam vajadzēja.

Daudzos gadījumos var tikt izveidota un īstenota stabila izturēšanās un uzticība aptuveni 1000 ASV dolāru apmērā. Tad jūs varat arī atrast tiešsaistes brokeri, kurā pakalpojumi uzticas kontiem.

Apdrošināšana - Jūsu vecākiem ir vajadzīgi dažādi veidi

Nākamā lieta, ar kuru vēlaties runāt, ir apdrošināšana. Būsim atklāti; aprūpe ir dārga, un ilgtermiņa aprūpe var iztukšot jūsu finanses ātrāk nekā jūs varat likt divas monētas kopā. Apdrošināšanas iespējas pensionāriem ir tik dažādi, cik tie ir pieņemami. Vispirms jautā viņiem, kāda veida apdrošināšana viņiem pašlaik ir. Tas palīdzēs jums novērtēt, kur viņi atrodas, un kas jādara, lai sasaistītu vaļīgas virknes.

Galvenie un ieteicamie apdrošināšanas veidi, kas tiem vajadzētu būt:

Veselības apdrošināšana
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana
Individuālās dzīvības apdrošināšana

Iespējams, ka apdrošināšanu, kurai viņi bija pirmspensijas, var pārtraukt, kad viņi sasniedz noteiktu vecumu.

Medicare nav pietiekami daudz

Medicīnisko apdrošināšanu Medicare var arī nepietikt, lai samaksātu par regulāriem ārsta apmeklējumiem un citiem. Pēdējā lieta, ko vēlaties darīt, ir panākt, lai tās iemērktu savus ietaupījumus, lai maksātu no kabatas, kad runa ir par jebkāda veida ārstēšanu. Ja tas notiks, nebūs daudz iespēju palikt par to, kā rūpēties par saviem dzīves dārdziem, un tas var sniegot bumbu situācijā, kad jums būs spiesti ķerties, lai palīdzētu ar šiem izdevumiem.

Medicare parasti sākas pie 65 gadiem, tādēļ, ja jūsu vecāki ir neapdrošināti pirms šī vecuma un izlemjies pensionēties daudz agrāk, jūs varētu vēlēties apskatīt alternatīvas iespējas. Veselības aprūpe pēc pensionēšanās var būt dārga, un jums, iespējams, paliks maksāt piemaksu līdz 552 $, ja tā ir mazāka par 65 gadiem. Šis skaitlis samazinās līdz aptuveni 227 ASV dolāriem pēc 65 gadiem, ņemot vērā to, ka Medicare sākas, samazinot jūs, ja jūsu darba devējs uzskaita 552 ASV dolārus mēnesi pirms šī vecuma. Papildus programmai Medicare lūdziet saviem vecākiem izpētīt alternatīvas iespējas, piemēram, Medigap un Medicare G daļu, kas piedāvā mazliet vairāk, lai palīdzētu viņiem iegādāties zāles par pieņemamu cenu, ja viņiem to vajadzīgs.

Veselības apdrošināšanas konsultants var būt laba ideja

Ja jūs vēlaties palīdzēt mātei pārvietoties veselības apdrošināšanas labirintā, apsveriet iespēju runāt neatkarīgam veselības apdrošināšanas konsultantam, kurš var palīdzēt viņiem iegūt vislabāko piedāvājumu, ņemot vērā viņu apstākļus. Arī viņiem jāapzinās, ka viņu rīcībā esošo veselības apdrošināšanas piedāvājumu apjoms un veids būs atkarīgs no tā, cik veselīgi tie ir pieteikuma iesniegšanas brīdī, kā arī par jebkuru iepriekš pastāvošu nosacījumu pastāvēšanu. Ir svarīgi veikt visaptverošu pētījumu, jo daži apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji var būt mīksti, neatkarīgi no personas veselības stāvokļa.

Dzīvības apdrošināšana - kas viņiem jāzina

No otras puses, dzīvības apdrošināšana nav tik sarežģīta kā veselības apdrošināšana. Lai sāktu, lūdziet saviem vecākiem ņemt vērā vienu politiku katram, lai jūs kā jūsu bērns, kā arī jūsu brāļi un māsas un citi apgādājamie, būtu pārliecināti par finansiālu spilvenu, ja viņi mirst priekšlaicīgi. Tas var kādā veidā būt mantojums atkarībā no jūsu perspektīvas. Dzīvības apdrošināšana ir ideāla vecākiem, kuri gadu gaitā nav izveidojuši finanšu aktīvus, vai jauniem pieaugušajiem, kuriem ir bērni, kas viņus pakļauj uzturēšanai. Pretēji izplatītajam apgalvojumam, jūsu vecākiem vairs nebūs vajadzīga dzīvības apdrošināšana lielākajai daļai viņu dzīves, ja viņi ir veikuši citus finansiālus pasākumus, ar kuriem viņi ir apmierināti ar iegādes līdzekļiem.

Vidējam amerikā ir pieejami dažādi dzīvības apdrošināšanas veidi:

Termiņa apdrošināšana - šim veidam nav vajadzīgi ilgtermiņa ieguldījumi
Skaidras naudas apdrošināšana - šajā kategorijā ietilpst universāla, pilnīga un mainīga dzīvības apdrošināšana, kurām visas ir saistītas ar ieguldījumu sastāvdaļu naudas vērtības veidā.

Kopējā dzīvības apdrošināšanas veidi, kas paredzēti pensionāriem

Visa dzīvības apdrošināšana būtībā apvieno ieguldījumu fondu, kā arī dzīvības apdrošināšanu. Kad jūs mirst, apdrošināšanas sabiedrība maksā jūsu apgādājamajiem fiksētu vērtību atkarībā no jūsu samaksātā summas, ņemot vērā jūsu ikmēneša prēmijas summu.

No otras puses, universālā dzīvības apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kas ir vairāk šķidruma, jo tas apvieno termiņnoguldījumu apdrošināšanu ar ieguldījumu naudas tirgū, kā to vēlas apdrošinājuma ņēmējs vai konsultē apdrošināšanas sabiedrība.

Mainīgas dzīvības apdrošināšana ir politika, kas izmanto ieguldījumu fondus, kas iegādājas akcijas vai obligāciju savstarpējo fondu aktīvu ieguldījumus. Izmaksas dēļ nav garantiju par noteiktu naudas summu, jo ieguldījumu tirgi dažreiz ir neparedzami.

Termiņa dzīvības apdrošināšana parasti ir vislabākā

Termiņa dzīvības apdrošināšana var būt vispiemērotākais veids jūsu vecākiem, jo tas ir elastīgs un iespēja aiziet no tā pēc dažu gadu skaita.Šis apdrošināšanas veids ļauj jums izvēlēties konkrētu laika bloku, kas jums liekas, ka jums ir nepieciešams pārklājums. Tas var būt noderīgi vecākiem, kuri uz noteiktu gadu skaitu ietaupa naudu citā kontā un kuriem ir zināms beigu datums to ietaupījumu grafikam. Kad jūsu izvēlētā laika bloka derīguma termiņš beigsies, varēs izņemt savu naudu un izņemt naudu. Ja persona, kas izraksta termiņa dzīvības apdrošināšanu, nomirst politikas darbības laikā, saņēmēji saņem maksājumus. Tomēr, ja viņi nomirst pēc termiņa beigām, nav izmaksu.

Apdrošināšanas prēmiju apmērs, kas vecākiem var būt jāmaksā, lielā mērā ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā viņu veselība plāna pieņemšanas brīdī, viņu vecums, šo materiālu mēneša prēmiju izmaksāšanas laiks un tas, vai viņu politikai ir vai nav ar to saistītā ieguldījumu sastāvdaļa. Visbeidzot, lūdziet saviem vecākiem izņemt politiku, kas spēs izmaksāt summu, kas ir vienāda ar septiņkārtīgu vai desmitkārtīgu viņu gada algu.

Nezinu, no kurienes sākt? Apskatiet šo lielisko resursu, izvēloties apdrošināšanu.

Ieguldījumi pensijā

Galvenais investīciju mērķis ir panākt, lai pensija būtu nauda. Vienīgi tāpēc, ka jūsu vecāki nespēj vai nevēlas strādāt pēc noteiktā vecuma, nenozīmē, ka viņiem nevajadzētu būt pāris ienākumu plūsmām, kas viņiem nopelna pasīvus ienākumus. Palūdziet viņiem sākt ieguldīt pēc iespējas ātrāk, lai viņi varētu gūt labumu no procentu piesaistīšanas gadu gaitā. Turklāt viņiem vajadzētu būt skaidram plānam par to, ko viņi plāno veikt pēc pensionēšanās, jo tas informēs savus lēmumus, kad runa ir par to, cik daudz viņi vēlas ieguldīt.

Ņemot to vērā, viņiem vajadzētu izmantot visas ietaupījumu un investīciju iespējas, kas nāk viņu ceļā. Šeit ir lielisks pensionēšanās kalkulators, ja tie būtu žogs, kad runa ir par to, cik daudz viņi vēlas ieguldīt tālāk.

Vispārīgi runājot, ņemot vērā daudzveidīgu ieguldījumu portfeli, ir jābūt prātā. Šajā portfelī būtu jāiekļauj krājumi, obligācijas, vērtspapīri, atvasinātie finanšu instrumenti un citi vērtspapīri, jo tas viņiem dos daudzus ienākumu avotus, ja viens vai vairāki uzņēmumi zaudēs vai nesniegs tik daudz, cik bija paredzējuši. Visi ieguldījumu līdzekļi jāiekļauj 401 (k) OR 403 (b) plānā, kas būtībā ir darba devēja piedāvātie pensiju konti. Alternatīvi, viņi var likt naudu nodokļu priekšrocības ieguldījumu kontiem, piemēram, IRA. Trešā iespēja būtu nodot naudu parastā ieguldījumu kontā, kas nesniedz nekādas nodokļu priekšrocības

Nodokļi: sarežģīts jautājums, ko viņi var izkrist

Nodokļu jautājums pēc aiziešanas pensijā ir ļoti piesārņots, jo daudziem vecākiem nav tik daudz ienākumu, cik viņi izmantoja, kad viņi strādāja. Tāpēc ieskatieties saviem vecākiem, ka viņiem ir obligāti jāpiešķir tik daudz naudas, cik viņi var ieskaitīt 401 (k), lai viņiem varētu būt vairāk naudas, kad viņi aiziet pensijā, atbrīvojot viņus, lai izbaudītu dzīvi, neraizējoties par to, kā daudz viņiem būs jāpadara caur saviem zelta gadiem.

Secinājums

Kad runa ir par jūsu vecāku pensionēšanos, sagatavošanās ir viss. Viņiem pašlaik nav šīs informācijas, tāpēc, lūdzu, jūtieties brīvi kopīgot šo ziņu ar viņiem. Dienas beigās jūs vēlaties, lai jūsu vecāki būtu finansiāli komfortabli, jo viņi var gatavoties ieiet jaunā dzīves nodaļā.

Mērķim grūtos laikos jums ir jāatrisina šie jautājumi, lai jūs netiktu pievienoti savam skumjam.

Lasītāji, vai tev bija "The Talk"? Jebkurš jūsu pieredzes padoms? Viss, kas man trūkst?