8 veidi, kā ietaupīt nomas maksu par māju

Kad mana sieva un es iegādājāmies mūsu pirmo māju, man bija 5 mēneši militārajā izvietošanā Irākā.

Daudzos veidos tas radīja grūtības, jo man nebija fiziski klāt, lai palīdzētu to redzēt.

Tad atkal es tik ļoti uzticēju manas sievas spriedumu, ka es gribēju pirmo reizi kļūt par mājas īpašnieku - pat no citas pasaules malas.

Lai gan mums nebija liela pirmā iemaksa, mums bija vairāki faktori, kas mūsu labā strādāja. Pirmkārt, mēs kvalificējāmies VA mājas aizdevumam, kas ir hipotēkas veids, kas piedāvā mazāk kredītprasības un ko atbalsta federālā valdība. Tā kā mans aktīvais militārais statuss palīdzēja mums pretendēt uz šo pīķu, mēs varējām izvairīties no PMI vai privātas hipotēkas apdrošināšanas.

Arī mūsu VA mājas aizdevums ļāva mums elastīgi likt daudz mazāku iemaksu, nekā citādi.

Visbeidzot, mums vispirms bija bez parādiem, kad mēs pirmo reizi kļuvām par māju īpašniekiem. Tā kā mēs pirmo reizi uzņemamies hipotēkas, mājas uzturēšanas un uzturēšanas pienākumus, manas acis nebija nekādu citu parādu.

Kad viss bija teicis un darīts, es atgriezos mājās no Irākas kā pirmo reizi māju īpašniekam. It kā atgriešanās mājās no kara zonas manai mīļotajai sievai nebija pietiekami atalgota, es atgriezos mājā, kas man faktiski piederēja!

Kas ir nepieciešams, lai nopirktu savu pirmo māju?

Mājas pirkšana ir tikpat aizraujoša, kā izpaužas, taču pirms pirmā soļa veikšanas ir daudz finansiālu informāciju. Pirmkārt un galvenokārt, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu kredīts ir tip top formā. Parasti vislabākās procentu likmes un aizdevuma noteikumi attiecas uz personām ar labu kredītu. Parasti "labs kredīts" ir jebkurš FICO vērtējums, kas ir 720 vai lielāks.

Saistītie:

• Kā paaugstināt kredītreitingu 100 punktus 5 mēnešos vai mazāk
• Kredītes rādītāju skala: kas ir labs kredīta rādītājs?

Kad esat noskaidrojuši, vai jūsu kredīta vajadzība ir uzlabojusies, jūs arī vēlaties pārliecināties, vai patiešām varat atļauties māju un visu ar to saistīto uzturēšanu. Galu galā, jūsu hipotēkas nav vienīgie jaunie izdevumi, kas jums būs, kad kļūsiet par māju īpašnieku. Papildus jūsu mājas maksājumam jums būs jāmaksā par komunālajiem pakalpojumiem, nodokļiem, mājas īpašnieka apdrošināšanu, galvenajiem sastāvdaļu nomaiņu un remontiem.

Lielāko daļu laika bankas paļaujas uz jūsu parādu attiecība pret ienākumiem lai noteiktu, cik daudz naudas jūs varat aizņemties mājās. Kaut arī šis procents var atšķirties starp aizdevējiem, lielākā daļa no jums aizdos tikai naudu, ja jūsu kopējie parādu procenti, ieskaitot jūsu hipotēku, ietver mazāk nekā 36 procentus no jūsu bruto ienākumiem.

Ja jūsu ģimenes bruto mājsaimniecības ienākumi šogad ir 100 000 ASV dolāri, piemēram, jūsu aizdevējs vēlēsies saglabāt kopējos parādus, tostarp jūsu hipotēku un mājokļu izmaksas, zem 36 000 ASV dolāru vai 3 000 USD mēnesī.

Ņemiet vērā, ka prātā saglabājat savu parāda attiecību pret ienākumiem, kad sākat ietaupīt savu pirmo māju. Ja jau esat nokārtojis diezgan daudz parādu, jums nopietni jāapsver iespēja to samaksāt, samazinot iemaksu. Ne tikai apmaksājot parādus, bet arī palielinot jūsu budžeta apjomu, taču tā var arī ļaut jums elastīgi iegādāties lielāku vai labāku māju.

Saistītie:

• Cik liela daļa mājokļa maksājumu var patiešām atļauties?

8 veidi, kā ietaupīt nomas maksu par māju

Kad esat novērtējis savu kredītvēsturi un savu parāda stāvokli noapaļojis kvadrātā, viens no galvenajiem šķēršļiem ir starp jums un jūsu mājas pirkumu.

Tas ir pareizi; tas ir jūsu pirmā iemaksa - vai arī naudas summa, kuru jūs "nomestu", kad iegādājaties savu māju.

Šis skaitlis ir ļoti svarīgs dažu iemeslu dēļ. pirmkārt, liekot vismaz 20% samazināt savu jauno māju, varēsit izvairīties no privātas hipotēkas apdrošināšanas vai PMI. Otrkārt, liela sākotnējā maksājuma ietaupīšana var palīdzēt jums nodrošināt labāku aizdevumu ar zemāku procentu likmi. Un, treškārt, ietaupot lielu iemaksu, ir vieglāk atļauties tādu māju, kuru patiešām vēlaties, nevis piespiest apmesties.

Neatkarīgi no tā, kā jūs to sagriežat, jūsu pirmā iemaksa ir svarīgāka nekā daudzi cilvēki saprot. Un, ja tuvākajā nākotnē jūs cerat kļūt par māju īpašnieku, jums būtu prātīgi sākt ietaupīt uzreiz.

Vai vēlaties sākt darbu? Šeit ir astoņi padomi, kas var palīdzēt jums veidot episkā pirmizmaksu par savu jauno māju:

# 1: izdomājiet, cik daudz mājas jūs faktiski var atļauties.

Pirmās lietas vispirms. Pirms sākat ietaupīt uz pirmo maksājumu, tas palīdz uzzināt, cik daudz māju jūs faktiski var atļauties - un cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt. Lielāko daļu laika mājokļa pieejamības kalkulators var palīdzēt ar pirmo daļu. Ievadot datus par saviem ienākumiem un parādiem, parasti varat iegūt vispārīgu priekšstatu par to, cik daudz jūs varētu tērēt mājās.

Kad jums ir cenu diapazons, lai uzņemtu, ir diezgan viegli noskaidrot ietaupījumu mērķi. Ja jūs cerat ietaupīt vismaz 20 procentus, lai izvairītos no PMI maksājumiem, kas jums vajadzētu, jūs vienkārši palielināt vēlamo mājas pirkuma cenu par .20. $ 200,000 mājas, kas reizināts ar .20, atstās jūs ar $ 40,000, kas ir pirmā iemaksa, kuru vēlaties uzņemt.

Ja jūs plānojat ietaupīt mazāk, tas ir pilnīgi labi. Šaušana par 20 procentiem ir sapnīšu mērķis, bet tas vienkārši nav iespējams visiem.

# 2: sāciet mērķtiecīgu ietaupījumu kontu.

Kad jums ir priekšstats par to, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, jums vajadzētu sākt mērķtiecīgu krājkontu, kas jūsu jauno mājokļu fondu saglabātu atsevišķi no pārējiem jūsu ietaupījumiem. Turot to atsevišķi, jūs nodrošināsiet, ka jūsu iezīmētie ietaupījumi nejauši netiek iztērēti kaut ko citu. Un, tā kā jūs ietaupāt, lai sasniegtu konkrētu monetāro mērķi, atsevišķu līdzekļu izmantošana padara to daudz vieglāk pārraudzīt jūsu progresu.

Runājot par krājkontiem, labākās iespējas gandrīz vienmēr ir pieejamas tiešsaistē. Izmantojot tiešsaistes kontu, jūs varat ne tikai iegūt augstākas procentu likmes, bet arī ātri un ērti pārsūtīt naudu ar peles pieskārienu.

Saistītie:

• Top 8 labākie tiešsaistes krājkonta bankas

# 3: ietaupīt automātiski.

Ja jūs uztraucieties, jūs saņemsiet uzmanību un aizmirsīsiet saglabāt, iespējams, vēlēsities automātiski veikt savus uzkrājumus. Iestatot automātiskus bankas norakstījumus vai noguldījumus, jūs ļausiet bankai veikt lielāko daļu darba.

Viena no stratēģijām, kas jāapsver, ir tas, ka, pārsūtot noteiktu summu dolāram no jūsu primārās pārbaudes uz mērķa krājkontu, tiek veikta katra algas diena vai mēneša pirmā vai pēdējā diena.

Ja bankai automātiski tiks veikts katru mēnesi, jums nekad nebūs jāuztraucas par to vēlreiz.

Saistītie:

• Labākie un bezmaksas tiešsaistes budžeta veidošanas rīki

# 4: Ietaupiet vētras un paaugstina.

Ietaupot naudu no katras paycheck var palīdzēt sasniegt savu mērķi laikā, pievienojot vairāk naudas kaudzes palīdzēs jums tur vēl ātrāk. Ja jums bieži rodas vētras, prēmijas vai paaugstinās darba apjoms, pārliecinieties, vai šīs "papildu" naudas summas netiks iztērētas.

Tā vietā, lai iztērētu savu nodokļu atmaksu par jaunu rotaļlietu vai atvaļinājumu, nekavējoties pārsūtiet to sākuma naudas fondam. Tas pats ir jādara ar jebkādām beigu gada prēmijām, ko saņemat darbā, vai citiem vēja ātrumiem, ko varētu saņemt.

Pārejot šo naudu "no redzesloka un no prāta", jūs to varat ietaupīt uz laiku, kad tas tiešām ir svarīgi.

# 5. Izmantojiet skaidru naudu atpakaļ kredītkartei, lai palielinātu atlīdzības, un pēc tam to ietaupiet.

Ja jums jau nav skaidras naudas kredītkartes, tagad tas var būt ideāls laiks, lai to iegūtu. Daudzos dažādos kartīšu veidos daži skaidrās naudas kartes piedāvā no 1 līdz 5 procentiem naudu atpakaļ katram pirkumam, ko veicat.

Saistītie:

• Labākās skaidras naudas kredītkartes 2016. gadam

Apmaksājot skaidru naudu ar kredītkarti, jūs nopelnītu naudu par katru dolāru, ko jūs tērējat pārtikas precēm, komunālo pakalpojumu rēķiniem un mājsaimniecības izdevumiem. Ja jūs piešķirat šīm atlīdzībām laika gaitā, jūs varat vienkārši nopelnīt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru uz jauno mājokļa pirmā iemaksa.

Protams, šī stratēģija nav paredzēta visiem. Ja jums neizdodas atmaksāt kredītkartes atlikumu katru mēnesi un izvairieties no interese par kredītkarti, piemēram, mēri, saņemiet skaidras naudas atdošanas karti var gudri. Bet, ja jūs agrāk esat cīnījies ar parādu, jums jāturpina pilnībā izvairīties no kredīta.

# 6: Atveriet depozīta sertifikātu (CD) vai naudas tirgus kontu.

Ja jūs neesat saviļņojies ar procentu apmēru, kuru esat nopelnījis tiešsaistes krājkontā vai vienkārši vēlaties citu veidu, kā palielināt savus ietaupījumus, varat arī apsvērt iespēju ieviest depozīta sertifikātu (CD) vai naudas tirgus kontu. Izmantojot abas opcijas, jūs nopelnīsiet nedaudz vairāk procentu, nekā tradicionālajā krājkontā, bet ar mazu risku.

Vispārīgi runājot, depozīta sertifikāti vai kompaktdiski prasa, lai nauda tiktu noguldīta noteiktu laika periodu, ņemot vērā iepriekš noteiktu procentu likmi vai izmaksu. Ja jūs precīzi zināt, cik daudz jūs vēlaties ietaupīt un cik ilgi jūs plānojat saglabāt mājās, kompaktdisks varētu būt smart bet. Bet, ja jūs vēlaties, lai jebkurā brīdī varētu izņemt savu naudu, kompaktdisks nav labākais risinājums, jo jums būs jāmaksā sods, lai izņemtu savu CD pirms tā termiņa beigām.

Naudas tirgus konts var piedāvāt lielāku elastību, jo jums nav pienākums piesaistīt savus līdzekļus noteiktā laika periodā. No otras puses, jūs nedrīkstat nopelnīt tikpat lielu procentu kā jūs ar depozīta sertifikātu (CD).

Kā malā jūs varat reģistrēties naudas tirgus kontam ar vairākiem izciliem tiešsaistes brokeri, tostarp TD Ameritrade, Scottrade un E * Trade.

Saistītie:

• 11 labākās zemas riska investīcijas augstajai atdevei

# 7: iet pēc banku prēmijām.

Ja jūs domājat, ka kredītkaršu atlīdzības ir viegli nopelnīt, jums patiks bankas bonusi. Atkarībā no bankas, kurā esat atvēris kontu, jūs varētu nopelnīt vairākus simtus dolāru tikai, lai reģistrētos un izpildītu noteiktas prasības.

Lai nopelnītu dažas bankas pieteikšanās prēmijas, jums būs jāsaglabā noteiktā naudas summa par depozītu noteiktā laika periodā. Lai nopelnītu citus, katru mēnesi jums būs jāiestata tiešais depozīts.

Saistītie:

• 5 labākie jaunie čeku kontu piedāvājumi

Katrā ziņā ir svarīgi saprast visas prasības attiecībā uz jebkuru bankas bonusu pirms reģistrēšanās. Ja jūs nepareizi iztulkojat naudas zīmi vai neievēroat norādījumus, jūs varētu palaist garām jūsu bankas bonusu.

# 8: samazināt savus izdevumus, lai ietaupītu vēl vairāk.

Ja jums ir problēmas ar pirmā maksājuma saglabāšanu, man ir pieejams viens no pēdējiem ieteikumiem: Samazināt savus izdevumus!

Ir reizes, kad iegūt to, ko vēlaties, prasa kādu upuri, un tas var būt viens no šiem laikiem. Ja šķiet, ka neesat pietiekami ietaupīts, lai uz priekšu nāktu, jums ir jāmeklē veidi, kā samazināt jūsu izdevumus un patēriņu.

Šī daļa var nebūt jautra, taču tā palīdzēs sasniegt mērķi kļūt par māju īpašnieku.Lai sāktu darbu, meklējiet vienkāršus veidus un zemu augļus, kas jāsamazina no mēneša budžeta.

Ja jūs ēdat restorānos vairākas reizes nedēļā, piemēram, apstāties Ja jūs maksājat pāris simtus dolāru viedtālruņu pakotnei, mainiet plānus labadības labad. Ja jūs katru mēnesi iztērējat skaidru naudu, un jums nav ne jausmas, kur tas notiek, pārliecinieties, ka vispār esat prom no ATM.

Mums visiem ir sava budžeta kanalizācija, lai risinātu problēmas, un jūsu rīcība ir viens no labākajiem veidiem, kā ilgtermiņā ietaupīt vairāk naudas. Tātad, apsēdieties ar savu budžetu un piestipriniet sev dažus sāpīgus samazinājumus. Vispirms tas var kaitēt, bet tas būs tā vērts ilgtermiņā.

Nobeiguma domas

Māju pirkšana var pilnīgi mainīt dzīvi, bet tas būs vēl izdevīgāk, ja vispirms būs savas finanšu pīles. Papildus labam kredītam un jūsu parāda minimālajam saglabāšanai, milzīgs sākotnējais maksājums par jūsu pirmo māju padarīs dzīvi vieglāku.

Un jo ātrāk tu sāki ietaupīt, jo labāk tev būs.

Cik daudz tu esi nolaidis savā pirmajā mājā? Vai jums bija jāmaksā PMI, vai arī jūs to izvairījāt?